Финансовые стратегии: Роль и значение финансовой стратегии в общей стратегии организации GAAP.RU

Автор: | 16.08.1975

Содержание

Что исправить в финансовой стратегии, чтобы помочь бизнесу расти

Говоря о финансовой стратегии предприятия, никогда нельзя ее отделять и рассматривать в отрыве от корпоративной стратегии.

Говоря о финансовой стратегии предприятия, никогда нельзя ее отделять и рассматривать в отрыве от корпоративной стратегии. Но прежде чем подробнее рассказать об основных этапах создания финансовой стратегии, стоит четко представлять, зачем она нужна.

Вообще, в иерархии теории стратегического менеджмента выделяют корпоративную стратегию, бизнес-стратегию, функциональную и продуктовую стратегии. Финансовая стратегия предприятия относится к функциональному типу наряду с маркетинговой, стратегией HR и т.д. Теперь рассмотрим, что она дает и что необходимо сделать для ее разработки.

Что дает финансовая стратегия предприятия

Финансовая стратегия предприятия определяет, какие источники финансирования будут использоваться для развития. Причем речь идет как о собственных средствах, так и заемных.

Более того, именно финансовая стратегия компании помогает определиться с рядом жизненно важных параметров и ограничений, а именно:

  • какие задачи должны быть решены для достижения поставленных стратегических целей;
  • какие объемы финансирования понадобятся;
  • сроки, в которые необходимо будет финансирование;
  • существующие ограничения.

Именно финансовая стратегия предприятия определяет все перечисленные выше ограничения. Подобные ориентиры несложно будет использовать при построении прог¬нозных финансовых моделей, да и годовых бюджетов.

Что необходимо учесть при разработке финансовой стратегии предприятия

При разработке финансовой стратегии необходимо держать в фокусе внимания:

  • Доходность – какие финансовые выгоды получают собственники компании от реализации стратегии;
  • Риски – какие риски берет на себя компания, какие последствия их реализации возможны, если стратегия не увенчается успехом;
  • Сопротивление внешней среды – насколько внешняя среда будет поддерживать вашу финансовую стратегию.
  • Создание финансовой стратегии предприятия
  • Диагностика текущей ситуации для создания финансовой стратегии предприятия.

Первый шаг на пути к созданию финансовой стратегии предприятия — это диагностика ситуации как внутри компании, так и рыночного окружения. Как правило, все сводится к проведению SWOT-анализа – выделению сильных и слабых сторон, возможностей и угроз. Но не лишним будет проанализировать и существующую конкурентную среду — провести тот же SWOT-анализ, но применительно к главным игрокам на рынке.

Для проведения финансового SWOT-анализа придется дать оценку финансовому положению как самого предприятия, так и его ближайших конкурентов. Перечень вопросов может быть примерно следующим.

Насколько эффективнее компания управляет оборотным капиталом относительно конкурентов (оборачиваемость в днях)?

Какой оставшийся неиспользованным лимит банковской задолженности существует у вашего предприятия?

Насколько велика кредитная нагрузка у конкурентов?

Какова стоимость капитала нашей компании в процентах годовых?

Как конкуренты финансируют свой бизнес – привлекают займы или пользуются только собственными средствами?

Какие источники финансирования есть у конкурентов?

Какая динамика чистого операционного денежного потока у компании и как обстоят дела с этим же показателем у ключевых игроков рынка?

Полученные ответы несложно собрать в классической матрице SWOT-анализа.

И после этого, когда получено четкое представление о сильных и слабых финансовых аспектах деятельности компании, можно приступать к разработке стратегии.

По материалам электронного журнала «Финансовый директор»

Похожие материалы

Финансовая стратегия компании 2021 (этапы, разработка, ресурсы)

Финансовая стратегия компании. У любого бизнеса, даже самого маленького, должна быть финансовая стратегия.

С ее помощью вы сможете сопоставлять доходы и расходы, оперативно ликвидировать убыточные направления и вкладываться в то, что приносит максимальную прибыль.

Особенно важно иметь внятную финансовую стратегию, если вы начинаете новой бизнес или чувствуете, что дела стали идти хуже, чем раньше.

Финансовая стратегия — это та часть плана развития вашей компании, которая связана с денежными средствами во всех их проявлениях: основные и оборотные средства, финансовые потоки, прибыль, цены и налоги.

Стратегии бывают разные:

  • глобальная составляется в лучших традициях советского планирования — на пятилетку,
  • генеральная стратегия — это финансовый план и бюджет на год,
  • оперативная стратегия формируется на квартал или месяц.

Именно в рамках оперативной стратегии мы планируем поступления средств, расчеты с поставщиками, зарплату, другие платежи — и на основании этой стратегии можем составить точный прогноз расходов и доходов.

Как разработать основные положения финансовой стратегии своими руками

► Как можно более точно просчитайте возможный объем продаж ваших товаров и услуг и в денежном выражении, и в товарном виде. Если вы владелец магазина, полезно будет посчитать на какую проходимость вы можете надеяться.

► Определите два основных финансовых показателя для любого нового бизнеса: сроки, в который проект выходит в ноль, то есть достигает точки самоокупаемости, и срок, когда ваш бизнес начинает приносить прибыль.  Заодно посмотрите можно ли уменьшить первоначальные затраты или начать дело вообще без вложений.

► Определите, какие активы вам потребуются и спланируйте расходы: затраты на закупку товаров или сырья и материалов (если вы занимаетесь производством), аренду, оплату труда и другие расходы.

► На основании вашего прогноза по выручке и общей цифры расходов определите возможную прибыль.

► Особое внимание обратите на движение денежных потоков: кто, когда и сколько должен вам заплатить, и, соответственно, кому вы должны будете перечислить средства.

Когда все основные цифры будут у вас на руках, вы можете перейти от стратегии к тактике и начать планировать ваш бюджет.

Как разработать эффективную финансовую стратегию: акценты

Эффективная финансовая стратегия нужна, чтобы:

  • Разработать варианты создания финансовых ресурсов компании
  • Определить возможные действия руководства в кризис или при нестабильном финансовом положении на рынке
  • Определить финансовые взаимоотношения с поставщиками и клиентами, бюджетами, банками и др.
  • Выявить резервы и мобилизовать ресурсы для оптимального использования оборотных средств, производственных мощностей, основных фондов
  • Выделить финансовые ресурсы для ведения деятельности
  • Обеспечить эффективные инвестиции
  • Выработать мероприятия, которые обеспечат экономическую стабильность
  • Выработать методы, которые позволят справиться с кризисом
  • Разработать кадровую политику при кризисе предприятия

Внимание при создании финансовой стратегии нужно уделять определению финансового дохода, мобилизации внутренних ресурсов, снижению себестоимости товара, грамотному распределению и использованию прибыли, расчету оборотных средств.

Финансовые стратегии: на что делать ставку компаниям и руководителям :: РБК Pro

Премиум-контент РБК Pro

Спикеры — профессора ведущих бизнес-школ мира: Harvard, Cambridge, Berkeley, Wharton, Columbia, MIT, INSEAD и других

Темы лекций — стратегический менеджмент и маркетинг, управление рисками, антикризисное управление, финансы и бюджетирование, цифровая трансформация

Лекции проходят каждую среду на РБК Pro

Все лекции

Основные тезисы лекции

Базовый безусловный доход — благо ли

Во многих странах во время COVID-19 правительство взяло на себя роль коммерческих компаний. Оно начало предоставлять поддержку в виде базового безусловного дохода. Это своеобразная форма зарплаты. И в долгосрочной перспективе эта мера, конечно, убивает рабочие места и негативно влияет на рабочую силу.

Проблема в том, что если правительство начинает выполнять эту функцию помощи, начинает финансировать компании или предлагает поддержку компании с целью сохранения рабочих мест, очевидно, что у него блокируется возможность увольнять так называемых зомби-сотрудников. То есть краткосрочно эта мера помогает людям, но долгосрочно — убивает инновации и разрушает.

Если правительство предлагает базовую зарплату гражданам не через компании, а напрямую, это тоже делает людей ленивыми. Если у тебя есть базовый доход, зачем искать работу? То есть базовый доход так или иначе не дает людям проявлять себя по максимуму. Поэтому и возникает вопрос, как сделать так, чтобы, с одной стороны, обеспечить поддержку людей, но при этом не отбивать у них стимул. Лучше всего это получилось у Швеции, Норвегии и Дании. В этих странах компании могут совершенно спокойно увольнять людей. Но при этом у каждого человека есть определенный уровень пособия, который поможет им не уйти ниже конкретного уровня. И если человек находится на таком пособии (то есть если он ничего не делает), то со временем процент выплат будет сокращаться.

Это не то же самое, что в других странах, где гражданин может бесконечно сидеть на пособии, и ему даже не нужно работать. Если человек просто будет наслаждаться жизнью и ничего не делать, это означает, что все его развлечения осуществляются за счет других людей. Бесплатно ничего не бывает, кто-то должен за все платить. Поэтому такая поддержка помогает одним и убивает других. И если человек привыкает к подобной мере, в долгосрочной перспективе мы будем наблюдать негативные последствия.

Финансовая стратегия компании

Понятие финансовой стратегии

Необходимость перспективного управления финансовой деятельностью осознают все большее количество компаний. Эффективным инструментом управления финансовой деятельностью, подчиненного реализации целей развития компании в условиях существенных изменений внешней среды выступает финансовая стратегия.

Финансовая стратегия представляет собой один из важнейших видов функциональной стратегии компании, обеспечивающей все основные направления развития его финансовой деятельности и финансовых отношений путем формирования долгосрочных финансовых целей, выбора наиболее эффективных путей их достижения, адекватной корректировки направлений формирования и использования финансовых ресурсов при изменении условий внешней среды.

Виды финансовой стратегии

Выделяют три вида финансовой стратегии: генеральную, оперативную и стратегию выполнения отдельных стратегических задач, т.е. достижения частных стратегических целей.

Генеральная финансовая стратегия – это финансовая стратегия, которая определяет деятельность компании на год, а именно образование и использование дохода компании, потребности в финансовых ресурсах и источниках их формирования, взаимоотношения с бюджетами всех уровней.

Оперативная финансовая стратегия – это финансовая стратегия текущего маневрирования финансовыми ресурсами, разрабатывается на квартал или месяц. Например, стратегия контроля за расходованием средств и мобилизацией внутренних резервов, что особенно актуально в современных условиях экономической нестабильности. Оперативная финансовая стратегия разрабатывается в рамках генеральной финансовой стратегии, детализирует ее в конкретном промежутке времени.

Финансовая стратегия достижения частных целей заключается в умелом исполнении финансовых операций, направленных на обеспечение реализации главной стратегической цели.

Выбор генеральной финансовой стратегии

Выбор генеральной финансовой стратегии характеризуется основным стратегическим выбором компании в системе путей достижения стратегических финансовых целей, определяя направленность всех последующих действий по принятию стратегических финансовых решений. Генеральная финансовая стратегия компании представляет собой главное направление ее финансового развития, касающееся всех важнейших аспектов ее финансовой деятельности и финансовых отношений, обеспечивающее реализацию ее основных стратегических финансовых целей. Выбор генеральной финансовой стратегии компании в первую очередь зависит от принятой ей корпоративной стратегии. Такая зависимость определяется тем, что финансовая стратегия носит подчиненный характер по отношению к корпоративной стратегии и, как и любой другой вид функциональной стратегии, призвана обеспечивать эффективную ее реализацию.

Бланк И.А. выделяет следующие виды генеральной финансовой стратегии компании:

  1. Стратегия финансовой поддержки ускоренного роста (ускоренный рост) направлена на обеспечение высоких темпов операционной деятельности компании, в первую очередь, – объемов производства и реализации продукции. В этих условиях существенно увеличивается потребность в финансовых ресурсах, направляемых на прирост оборотных и внеоборотных активов. Соответственно, приоритетным направлением стратегического финансового развития компании, в наибольшей степени, обеспечивающей данный вид генеральной финансовой стратегии, является ускоренное возрастание потенциала формирования финансовых ресурсов компании.
  2. Стратегия финансового обеспечения устойчивого роста (ограниченный рост) направлена на сбалансирование параметров ограниченного роста операционной деятельности и необходимого уровня финансовой безопасности компании. Стабильная поддержка таких параметров в процессе стратегического финансового развития выдвигает в качестве приоритетного направления – обеспечение эффективного распределения и использования финансовых ресурсов компании.
  3. Антикризисная финансовая стратегия (сокращение) призвана обеспечить финансовую стабилизацию компании в процессе выхода из кризиса ее операционной деятельности, вызывающей необходимость сокращения объемов производства и реализации продукции. В этих условиях приоритетным направлением стратегического финансового развития становится формирование достаточного уровня финансовой безопасности компании.

Стратегическая финансовая позиция

Наряду с видом корпоративной стратегии важным фактором, определяющим выбор генеральной финансовой стратегии компании, является исходная модель ее стратегической финансовой позиции. Это связано с тем, что не все варианты этой модели могут поддерживать реализацию тех или иных видов корпоративной стратегии, а соответственно и адекватных им видов генеральной финансовой стратегии компании. Модель стратегической финансовой позиции компании базируется на результатах оценки отдельных факторов в процессе SWOT-анализа. На заключительном этапе стратегического финансового анализа по результатам модели стратегической финансовой позиции компании устанавливаются взаимосвязи между отдельными факторами внешней и внутренней среды. Для установления таких взаимосвязей используется матрица возможных стратегических направлений финансового развития компании. Матрица представляет собой квадранты: «Сила и Возможности», «Стабильность и Возможности», «Слабость и Возможности», «Сила и Угрозы», «Стабильность и Угрозы», «Слабость и угрозы» Следовательно, для того чтобы генеральная финансовая стратегия могла быть эффективно реализована в предстоящем периоде, она должна учитывать возможности конкретной модели стратегической финансовой позиции компании.

Рекомендации по возможным сочетаниям генеральной финансовой стратегии компании и конкретных моделей его стратегической финансовой позиции:

  • Стратегия финансовой поддержки ускоренного роста – «Сила и возможности». Возможно: «Стабильность и возможности», «Сила и угрозы»;
  • Стратегия финансового обеспечения устойчивого роста – «Стабильность и возможности», «Сила и угрозы». Возможно: «Стабильность и угрозы»;
  • Антикризисная финансовая стратегия – «Слабость и угрозы». Возможно: «Слабость и возможности».

Как видно, отдельные виды генеральной финансовой стратегии компании могут избираться при различных моделях его стратегической финансовой позиции. Конкретная взаимосогласованность этих параметров определяется с учетом степени проявления факторов внешней и внутренней среды компании в предстоящем периоде в рамках каждой модели стратегической финансовой позиции компании. В процессе выбора генеральной финансовой стратегии компании могут учитываться и другие факторы, в частности, стадия ее жизненного цикла, финансовый менталитет ее собственников, уровень квалификации финансовых менеджеров и т. д.

Источник:

Бовкунович В.В. Особенности выбора финансовой стратегии компании // Academy. – 2015. – № 3 (3). – С. 28-30.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ И ВЫБОР ФИНАНСОВОЙ СТРАТЕГИИ КОРПОРАЦИИ | Михель

1. Бланк И.А. Финансовая стратегия предприятия. Киев: Эльга, Ника-Центр, 2004.

2. Хоминич И.П. Финансовая стратегия компаний: Научное издание. М.: изд-во Рос. экон. акад., 1998. 156 с.

3. Петров А.Н. Методология выработки стратегии развития предприятия. СПб.: изд-во СПбУЭФ, 1992.

4. Попов В.М. Бизнес фирмы и бюджетирование потока денежных средств / В.М. Попов, С.И. Ляпунов, Т.А. Воронова. М.: Финансы и статистика, 2003. 399 с.

5. Теплова Т.В. Эффективный финансовый директор. М.: Юрайт, 2009. С. 268.

6. Борисова В.Д., Сычев П.П. Особенности финансовых стратегий российских компаний // Известия Пензенского государственного педагогического университета им. В.Г. Белинского. 2011. № 24. С. 230–234.

7. Литовченко В.В. Общее и особенное в формировании финансовых стратегий // Известия Томского политехнического университета. 2005. № 6 (308). С. 190–195.

8. Попович А.М. Финансовая стратегия фирмы // Вестник Омского государственного университета им. Ф.М. Достоевского. Серия «Экономика». 2007. № 3. С. 61–63.

9. Лисовская И.А. Финансовая стратегия: путь к финансовому успеху и стабильности // Инициативы XXI века. 2009. № 3. С. 26–30.

10. Бланк И.А. Финансовый менеджмент. Киев: Ника-Центр, 2004. 11. Карасева И.М., Ревякина М.А. Финансовый менеджмент. М.: Омега-Л, 2006. 12. Бригхэм Ю.Ф., Эрхардт М.С. Финансовый менеджмент. СПб: Питер, 2009.

11. Брейли Р. Майрес С. Принципы корпоративных финансов. М.: Олимп-Бизнес, 2004. 14. Рамазанова И.М. Основные концепции и принципы управления акционерной стоимостью компаний // Вестник КГАУ. 2011. № 3 (17). С. 54–56.

12. Baranenko S.P., Dudin M.N., Ljasnikov N.V., Busygin К.D. Using environmental approach to innovation-oriented development of industrial enterprises// American Journal of Applied Sciences. 2014. Vol. 11, No. 2. P. 189–194.

13. Dudin M. N., Ljasnikov N.V., Kuznecov A.V., Fedorova I.Ju. Innovative transformation and transformational potential of socio-economic systems // Middle East Journal of Scientific Research. 2013. Vol. 17, № 10. P. 1434–1437.

14. Dudin M.N., Lyasnikov N.V., Yahyaev M.A., Kuznetzov A.V. The organization approaches peculiarities of an industrial enterprises financial management // Life Science Journal . 2014. Vol. 11, No. 9. P. 333–336.

Названы самые плохие финансовые стратегии для инвесторов

https://ria.ru/20210331/investstrateg-1603551446.html

Названы самые плохие финансовые стратегии для инвесторов

Названы самые плохие финансовые стратегии для инвесторов — РИА Новости, 31.03.2021

Названы самые плохие финансовые стратегии для инвесторов

Инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Александр Бахтин рассказал в беседе с агентством «Прайм», каких решений следует избегать на бирже. РИА Новости, 31.03.2021

2021-03-31T02:23

2021-03-31T02:23

2021-03-31T02:24

экономика

общество

инвестиции

россия

александр бахтин (экономист)

бкс мир инвестиций

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/0b/0d/1584417708_0:340:3035:2047_1920x0_80_0_0_d9bf879f677d7c74774549bb9cf199c0.jpg

МОСКВА, 31 мар — РИА Новости. Инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Александр Бахтин рассказал в беседе с агентством «Прайм», каких решений следует избегать на бирже.Изначально плохой финансовый совет — направить все имеющиеся у человека сбережения в инвестиции, подчеркнул эксперт.Выгода от следования такому совету маловероятна, в отличие от потерь, считает он. На коротком сроке акции высоковолатильны, генератором доходности они могут быть лишь в средней и длинной временной перспективе, добавил собеседник агентства. Он также рекомендует включать такие акции в портфель вместе с более консервативными инструментами, например, облигациями.Кроме того, Бахтин предостерегает от советов инвестировать «на хайпе» — вкладываться в актив только из-за того, что компания в этот момент у всех на слуху.»Инвестируя, ориентируясь лишь на громкое имя, без должного анализа и хорошей диверсификации портфеля, можно стать жертвой пустого ажиотажа», — заключил эксперт.

https://ria.ru/20210329/poterya-1603206375.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected] ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/0b/0d/1584417708_216:0:2945:2047_1920x0_80_0_0_9b3c8ee4670001944982056712904ccf.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, общество, инвестиции, россия, александр бахтин (экономист), бкс мир инвестиций

МОСКВА, 31 мар — РИА Новости. Инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Александр Бахтин рассказал в беседе с агентством «Прайм», каких решений следует избегать на бирже.

Изначально плохой финансовый совет — направить все имеющиеся у человека сбережения в инвестиции, подчеркнул эксперт.

«Один из худших советов, которые можно дать инвестору, особенно начинающему — инвестировать на короткий срок в рисковые инструменты, к примеру, в акции. Усугубить вредность такого совета можно, рекомендовав вложиться при этом в маленький набор имен, скажем, всего в 3-4 компании», — пояснил Бахтин.

Выгода от следования такому совету маловероятна, в отличие от потерь, считает он. На коротком сроке акции высоковолатильны, генератором доходности они могут быть лишь в средней и длинной временной перспективе, добавил собеседник агентства. Он также рекомендует включать такие акции в портфель вместе с более консервативными инструментами, например, облигациями.

Кроме того, Бахтин предостерегает от советов инвестировать «на хайпе» — вкладываться в актив только из-за того, что компания в этот момент у всех на слуху.

«Инвестируя, ориентируясь лишь на громкое имя, без должного анализа и хорошей диверсификации портфеля, можно стать жертвой пустого ажиотажа», — заключил эксперт.

29 марта, 01:11

Финансист назвал ситуации, когда инвестор может потерять все

Финансовые стратегии холдинга | Фролова

1. Журова Людмила Ивановна Особенности формирования финансовой стратегии интегрированных корпоративных систем // Вестник ВУиТ. — 2012. — № 3[26]. URL: http://cyberleninka.ru/article/ n/osobennosti-formirovaniya-flnansovoy-strategii-integrirovannyh-korporativnyh-sistem (дата обращения: 03.04.2016).

2. Никитин А.В., Фролова В.Б. Разработка организационной структуры финансовой службы корпорации // Современные научные исследования и инновации. — 2015. — № 2-3 (46). — С. 72-76.

3. Фролова В.Б. Диверсификация источников финансирования путем оптимизации альтернатив // В сборнике: Двадцать первые апрельские экономические чтения материалы Международной научно-практической конференции. Омский филиал Финансового университета при Правительстве РФ / Под редакцией В.В. Карпова, А.И. Ковалева. — 2015. — С. 90-94.

4. Фролова В.Б. Оптимизация структуры капитала // Вестник МГУП имени Ивана Федорова. — 2011. — № 2.

5. Фролова В.Б. Проблемы формирования структуры заемного капитала // Современные научные исследования и инновации. — 2014. — № 4 (36).

6. Фролова В.Б. Развитие финансов корпораций в России // В сборнике: Экономические и социальные аспекты государственного и корпоративного управления Москва, 2012. — С. 205-215.

7. Фролова В.Б. Стратегические направления финансового менеджмента предприятия // В сборнике: Инновационные процессы в экономике и управлении: состояние, проблемы, тенденции Межвузовская научно-практическая конференция. — 2011. — С. 109-113.

8. Фролова В.Б. Стратегические ориентиры принятия решения по Initial Public Offering // Научно-методический электронный журнал Концепт. — 2015. — № 10. — С. 121-125.

9. Фролова В.Б. Управление обеспеченностью финансовых ресурсов организаций // Современные научные исследования и инновации. — 2014. — № 8-2 (40). — С. 90-93.

10. Фролова В.Б. Финансовый менеджмент: понятийный аппарат // Экономика. Налоги. Право. — 2011. — № 5. — С. 72-82.

11. Фролова В.Б., Дзаитов Р.М., Саркисян А.Р. Слияние и поглощение как инструмент выхода из кризисной ситуации // Научное обозрение. — 2015. — № 10-1. — С. 310-316.

12. Фролова В.Б., Маклакова Т.Р. Влияние процессов финансовой реструктуризации компаний на их рыночную стоимость // Экономика и предпринимательство. — 2015. — № 12-3 (65-3). — С. 621-626.

10 финансовых стратегий для достижения ваших денежных целей

Постановка целей для ваших денег — это первый шаг в разработке надежного финансового плана. Независимо от того, надеетесь ли вы сэкономить и вложить достаточно средств для досрочного выхода на пенсию или просто хотите создать чрезвычайный фонд, правильная финансовая стратегия может укрепить ваши усилия в достижении этих целей. Если вам нужно направление, в котором тактика работает лучше всего, вот 10 способов повысить ваши шансы на достижение финансового успеха.

1. Начните с письменного плана

Наличие четкого плана для ваших целей поможет вам не сбиться с курса. При составлении плана не забудьте включить четыре вещи:

  • Конкретная цель или желаемый результат
  • Способ измерения вашего прогресса в достижении цели
  • Сроки достижения цели
  • Конкретные шаги, которые необходимо предпринять, чтобы достичь своей цели

Последнее особенно важно.Обрисовывание каждого действия в процессе может избавить вас от догадок при достижении вашей цели. И не забудьте все это записать. Написание вашего плана в письменной форме укрепит ваше стремление следовать ему.

2. Визуализируйте свои денежные цели

Визуализация может стать мощным инструментом для достижения ваших финансовых целей. Есть несколько способов включить визуализацию в вашу стратегию постановки целей.

Вы можете создать доску финансового визуализации с изображениями вещей, которые отражают вашу цель.Разработка мантры или медитации, которая подкрепляет вашу цель, — еще один мощный метод визуализации. Выберите конкретное и легко запоминающееся, чтобы вы могли повторять его про себя в течение дня.

3. Рассмотрите возможность сосредоточения в первую очередь на краткосрочных целях

Вы, вероятно, имеете в виду как краткосрочные, так и долгосрочные денежные цели, но приоритезация краткосрочных целей может дать вам импульс. Обычно они требуют меньше усилий, чтобы вы не перегорели.

Например, вы можете выбирать между началом инвестирования или выплатой последних нескольких тысяч долларов, которые вы задолжали по студенческой ссуде.Сосредоточение внимания на долге может означать, что ваши инвестиционные планы немного откладываются, но это компромисс, на который вы, возможно, готовы пойти, если готовы отказаться от этих кредитов навсегда.

4. Вкладывайте денежные цели в свой бюджет

Одно дело сказать, что вы хотите сэкономить определенную сумму денег или выплатить определенную сумму долга; другое — сделать это на самом деле. Построение бюджета, учитывающего ваши цели, а не сосредоточенного только на расходах, гарантирует, что вы будете постоянно вкладывать деньги в достижение целей каждый месяц.

Попробуйте добавить отдельную категорию бюджета для экономии, если вы еще этого не сделали. Если у вас есть несколько целей по сбережению, вы можете разбить каждую на отдельную категорию. Назначение каждому доллару в вашем бюджете задачи не позволит ей ускользнуть.

5. Ставьте цели на автопилот

Automation — один из лучших инструментов для управления деньгами и выполнения вашего финансового плана. Например, если у вас запланированы автоматические переводы с текущего счета на сберегательный, вы можете наблюдать, как ваши деньги растут, не выполняя никаких сложных действий и не испытывая соблазна потратить их в другом месте.

Автоматизация также может быть полезна, если ваши цели включают погашение долга. Настройка автоматических платежей по кредитной карте каждые две недели может помочь вам сократить остаток, ограничивая при этом вероятность штрафов за просрочку платежа или отрицательных отметок в вашем кредитном отчете.

6. Кредитное плечо Свободные деньги

Пенсионные планы и медицинские сберегательные счета (HSA), спонсируемые работодателем, предлагают то, что может показаться невозможным: бесплатные деньги. Использование соответствующих взносов по этим типам планов — простой способ быстрее накопить сбережения и быстрее достичь своих денежных целей.

Если ваш работодатель предлагает их, убедитесь, что вы делаете взносы на спонсируемый пенсионный счет и в HSA. Затем проверьте, согласится ли ваш работодатель с вашими взносами. Подумайте о повышении ставки отсрочки по выбору, чтобы вы получали полную ставку от работодателя.

7. Понимание ценности времени

Чем раньше вы начнете работать для достижения своих сбережений и инвестиционных целей, тем лучше. Например, лучше всего начинать откладывать деньги на пенсию, как только вы получите свою первую работу.Индивидуальный пенсионный счет может помочь вам приумножить свои сбережения с учетом налоговых льгот, независимо от того, предлагает ли ваш работодатель план или нет.

Второе лучшее время, чтобы начать преследовать денежную цель — прямо сейчас. Чем дольше вы ждете, тем меньше вы можете заработать в виде сложных процентов.

8. Диверсификация

Диверсифицируя свой инвестиционный портфель, вы можете управлять рисками, не забывая при этом о своих целях. Это предотвращает отнесение слишком большой части вашего портфеля к определенному типу ценных бумаг и снижение потенциальной доходности с течением времени.

Вы можете применить тот же принцип к своим спасательным машинам. Храня средства на различных высокодоходных сберегательных счетах, компакт-дисках, счетах денежного рынка, счетах с льготным налогообложением и налогооблагаемых счетах, вы можете достичь различных норм прибыли с разной степенью риска.

9. Увеличение денежного потока

Другая финансовая стратегия для достижения ваших денежных целей — это увеличение суммы дохода, которую вы должны направить на них. Есть несколько способов сделать это: попросить повышения на вашей текущей работе, получить повышение по службе, работать неполный рабочий день или начать подработку.

Когда вы решите, как увеличить свой доход, подумайте, какой путь принесет наибольшую отдачу от инвестиций. Дополнительные 20 часов в неделю на неполный рабочий день в дополнение к вашей обычной 40-часовой работе, возможно, не стоит потраченного времени, если это лишь незначительно увеличивает ваш денежный поток.

10. Получите профессиональную финансовую консультацию

Иногда полезно взглянуть на ваши денежные цели со стороны. Если вы изо всех сил пытаетесь определить правильные стратегии и шаги для достижения своих целей, подумайте о том, чтобы поговорить с финансовым консультантом.

Консультант может помочь вам оценить ваше текущее финансовое состояние и поставить реалистичные цели в отношении имеющегося у вас времени и средств. И если вы когда-нибудь отклонитесь от курса, они могут помочь вам вернуться на правильный путь.

Советы по достижению финансовых целей
  • Ставить и достигать своих денежных целей не всегда легко. Но найти подходящего финансового консультанта не должно быть сложно. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам финансовых консультантов в вашем районе за 5 минут.Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
  • Калькуляторы
  • также могут быть полезным инструментом для создания финансового плана. Калькулятор выхода на пенсию, например, может помочь вам определить, приближаетесь ли вы к своей цели и сколько еще вам нужно сэкономить, чтобы достичь своей цели.

Фото: © iStock.com / William_Potter, © iStock.com / Geber86, © iStock.com / marchmeena29

Ребекка Лейк Ребекка Лейк — эксперт по пенсиям, инвестициям и планированию недвижимости, которая уже десять лет пишет о личных финансах.Ее опыт в финансовой нише также распространяется на покупку жилья, кредитные карты, банковское дело и малый бизнес. Она работала напрямую с несколькими крупными финансовыми и страховыми брендами, включая Citibank, Discover и AIG, и ее статьи были опубликованы в Интернете на сайтах U.S. News and World Report, CreditCards.com и Investopedia. Ребекка — выпускница Университета Южной Каролины, а также училась в Чарльстонском Южном университете в качестве аспиранта. Родом из центральной Вирджинии, сейчас она живет на побережье Северной Каролины вместе со своими двумя детьми.

4 типа финансовых стратегий для бизнеса

Компании, большие и малые, должны использовать адекватные финансовые стратегии, чтобы гарантировать, что средства используются наиболее разумным способом для достижения бизнес-целей и обеспечения роста бизнеса.

Однако Mosaic Tech знает больше, чем кто-либо, что не существует универсальной финансовой стратегии. Когда дело доходит до финансового планирования, компаниям необходимо учитывать множество областей, многие из которых частично совпадают или различаются на практике.

В этом коротком посте будут обобщены наиболее общие области финансовой стратегии, которые необходимо учитывать всем предприятиям, и их важность.

1. Планирование денежных потоков

Чтобы создать план денежных потоков , предприятия должны оценить свои активы, доходы и расходы. Это позволяет компаниям анализировать, насколько текущие расходы соответствуют прогнозируемому денежному потоку.

Без планирования денежных потоков предприятия не могут принимать обоснованные решения о расходах, инвестициях или будущем росте.

Компании, которые не могут правильно спланировать денежные потоки, могут потратить слишком много денег, стать банкротами или принять неверные финансовые решения, которые не реализуют потенциал роста их бизнеса.

2. Планирование инвестиций

Создание интеллектуального инвестиционного плана — ключ к финансовой безопасности бизнеса. Компании часто вкладывают средства в ценные бумаги, такие как акции или ипотечные кредиты, которые могут обеспечить хорошую прибыль.

Однако, в зависимости от размера и финансового положения бизнеса, необходимо учитывать многочисленные инвестиционные стратегии, чтобы предприятия могли выбрать стратегию, соответствующую их общим целям.

Компании, желающие противостоять риску колебаний цен, могут инвестировать в акции или недвижимость в качестве «инвестиций в рост» для создания капитала.

Однако предприятия, которые ищут инвестиции с меньшим риском, могут рассмотреть «защитные инвестиции», такие как вложения денежных средств на банковские счета или инвестиции с фиксированной процентной ставкой, для получения стабильного дохода. Эти вложения менее рискованны, но обычно обеспечивают более низкую доходность, чем вложения в рост.

Таким образом, предприятия должны решить, является ли их конечной целью общей инвестиционной стратегии рост или создание стабильного дохода, и соответственно разработать свою инвестиционную стратегию.

3.Дивидендная стратегия

Если у вашей компании есть акционеры, дивидендная стратегия необходима для определения доли прибыли, передаваемой акционерам в качестве дивидендов.

Компании должны сбалансировать удовлетворение акционеров с сохранением достаточной прибыли для будущих инвестиций и роста.

Обеспечивая акционеров удовлетворительными дивидендами, увеличивается стоимость инвестиций в акции компании, что может привлечь больше акционеров. Это также снижает налоговую нагрузку на компанию, что создает более дешевую структуру капитала.

4. Планирование структуры капитала

Структура капитала относится к тому, как бизнес-фонды структурированы в компании, в частности, как баланс заемных и собственных средств (также называемый соотношением заемных и собственных средств).

Облигации и ссуды являются основными формами долга, в то время как различные акции или нераспределенная прибыль являются основными формами капитала. Создавая информированную структуру капитала, компании могут повысить свою рыночную стоимость и принести пользу интересам акционеров.

Создание надежной финансовой стратегии для компаний может быть запутанным и отнимать много времени.Благодаря простой системе агрегирования финансового планирования, предлагаемой Mosaic Tech, компании могут принимать обоснованные бизнес-решения с помощью простой в использовании кросс-функциональной платформы Mosaic Tech.

Жилье, авто и страхование жизни | Financial Strategies, Inc.

Для мгновенной цитаты нажмите ниже:

С момента открытия в 1992 году Financial Strategies Inc. сосредоточилась на страховании и финансовых потребностях частных лиц и владельцев малого бизнеса.Сотрудники Financial Strategies Inc. обладают более чем 50-летним опытом страхования и более 75-летним опытом предоставления финансовых услуг.

Местная материнская компания Financial Strategies Inc., Mutual Savings Association, FSA, обслуживает жителей Ливенворта более 130 лет. Наши связи с сообществом имеют глубокие корни, как в личной, так и в корпоративной сферах. Несколько сотрудников провели большую часть своей жизни в Ливенворте, и наше агентство в целом оказывает корпоративную спонсорскую поддержку молодым специалистам округа Ливенворт и бизнес-ассоциации Ливенворт Мейн-стрит в центре города.

Страхование недвижимости, страхование ресторанов и финансовое планирование в Ливенворте, KS

Financial Strategies Inc. предоставляет продукты, в которых жители Ливенворта нуждаются больше всего, начиная от продуктов первой необходимости и заканчивая более уникальными нишевыми продуктами для частных лиц и предприятий через таких поставщиков, как Travelers, Nationwide и Progressive.

Мы предлагаем продукты, подходящие для медицинской и профессиональной промышленности, которые могут быть адаптированы для мануальных терапевтов , бухгалтеров , юристов и других.Мы также предлагаем страховые продукты, подходящие для других малых предприятий, включая страхование ресторана и страхование владельца гаража. Наши индивидуальные страховые и финансовые предложения включают, помимо прочего, life и страхование длительного ухода , страхование дохода по инвалидности и медицинское страхование .

Наконец, наш опыт в сфере сбережений и кредитов дает нам обширные знания в области недвижимости. Мы страхуем инвесторов в недвижимость, предлагая нишевые покрытия, такие как полисы с недвижимостью в нескольких местах, а также программу страхования «под ключ» для заемщиков из MSA.У нас есть лицензия на предложение полного набора из инвестиционных продуктов и финансового планирования , предлагаемых через « Money Concepts » в нашей материнской компании, Mutual Savings Association, FSA.

6 финансовых стратегий, которые вам нужны для 30-летних

К 30 годам у вас, вероятно, есть реальный карьерный опыт в вашем резюме, и вы, вероятно, готовы к достижению новых финансовых целей, таких как покупка дома или экономия денег позволить себе другие жизненные мечты, которые важны для вас.

Это десятилетие жизни требует некоторого планирования, чтобы убедиться, что вы используете каждую возможность для достижения долгосрочного финансового успеха. Вот шесть финансовых стратегий для 30-летних, которые могут помочь.

1. Сосредоточьтесь на росте прибыли.

Обычно вам за двадцать — это период вашей жизни, когда вы накапливаете опыт и приобретаете ценные навыки, которые пригодятся вам на протяжении всей вашей карьеры.

Когда вам за тридцать, вы, надеюсь, сможете заработать на этом опыте, чтобы заработать больше — и, возможно, улучшить возможности трудоустройства.Эксперты отмечают, что наибольший рост доходов приходится на период после тридцати лет, поэтому ищите возможности увеличить свой доход и вложить дополнительные деньги в сбережения и инвестиции.

2. Просмотрите свой план пенсионных накоплений.

Вы на пути к достижению пенсионных целей? В идеале, когда вам будет за тридцать, вы добьетесь некоторого прогресса в накоплении сбережений для выхода на пенсию.

Даже если вы этого не сделали или накопили не так много, как хотелось бы, еще есть время скорректировать свою стратегию сбережений, чтобы достичь этих целей по окончанию срока службы.

Убедитесь, что вы используете план 401 (k) своего работодателя, чтобы воспользоваться любыми возможностями подбора сотрудников, которые они предлагают. Если вам нужно наверстать упущенное, проверьте свой бюджет на те области расходов, в которых вы могли бы сократить и выделить больше денег на пенсионные сбережения. Воспользуйтесь нашим калькулятором выхода на пенсию, чтобы узнать, успеваете ли вы достичь своих целей по сбережениям.

3. Составьте план сбережений для своих детей, если он у вас есть (или вы планируете это сделать).

Независимо от того, есть ли у вас в настоящее время дети или планируете создать семью в будущем, это помогает составить план сбережений для общих расходов, а также для долгосрочных целей, таких как обучение в колледже.

Рассмотрите возможность использования накопительного плана колледжа 529 для создания специального сберегательного счета для оплаты расходов на обучение в колледже или поработайте с финансовым консультантом, чтобы разработать план для достижения других целей сбережений, связанных с вашими детьми.

4. Диверсифицируйте свои вложения.

Если у вас нет инвестиций и пенсионных накоплений, то начало работы должно быть вашим главным приоритетом. Но если вы уже сделали взносы в свои пенсионные сбережения и в чрезвычайный фонд, продолжайте диверсифицировать свои инвестиции, чтобы создать еще более стабильную финансовую ситуацию.

Дополнительные инвестиции могут включать Roth IRA и / или Roth 401 (k), а также инвестиции в различные фонды с профилями риска, соответствующими вашему возрасту и целевой дате выхода на пенсию.

Вы можете даже подумать об инвестициях в недвижимость, если позволяют ваш доход и сбережения. Это может включать в себя владение домом, а также покупку инвестиционной собственности.

5. Инвестируйте в страхование жизни.

Если вы одиноки и не имеете иждивенцев, возможно, вы не испытываете сильной потребности вкладывать средства в страхование жизни.Но если вы рискуете оставить других людей в случае вашей смерти, страхование жизни — важный способ помочь преодолеть финансовые разрывы и уменьшить финансовый стресс после смерти.

Для людей в возрасте от 30 лет взносы по страхованию жизни, как правило, очень доступны. Вы можете определить конкретную сумму в долларах, которую ваши близкие получат при вашей кончине, обеспечивая душевное спокойствие, что о них позаботятся, если что-то случится.

6.Создайте завещание.

По мере того, как вы накапливаете активы и богатство, вам необходимо иметь план того, что произойдет, если вы неожиданно скончаетесь. Это верно, даже если вы женаты; в случае вашей кончины ваши активы обычно переходят к супругу (-е), но важно спланировать сценарии, при которых вы оба неожиданно уйдете из жизни.

Хотя это никогда не бывает забавным разговором, вы должны определить, кто получит ваши активы после вашей смерти и в каком размере.Также подумайте о таких вещах, как опека над вашими детьми и даже вашим домашним животным. Вы можете обратиться к юристу, чтобы убедиться, что этот документ охватывает все эти необходимые основы.

По мере развития и развития вашего финансового положения важно обновлять свои финансовые стратегии. Не переживайте за тридцать — составьте план, который поможет вам в этом десятилетии преуспеть в ближайшие годы!

11 Эффективные финансовые стратегии для владельцев бизнеса

Одиннадцать способов увеличить и защитить свое богатство

Малый и средний бизнес — это основа экономики США.Предпринимательство и творчество двигали американскую экономику на протяжении веков. Фактически, в США одна из лучших сред для стартапов и малого бизнеса. Многие ведущие потребительские бренды, такие как McDonald’s, Starbucks и Apple, начинали с малого с одного ресторана, кофейни и гаражной мастерской, чтобы стать международными лидерами в своей отрасли.

Также проверьте

Цифровые стратегии для владельцев бизнеса во время и после коронавируса

Владельцы бизнеса тратят несколько лет на создание своего бизнеса.Они вкладывают много личного времени и капитала в развитие своих компаний. Почти всегда семейное состояние этих предпринимателей будет заблокировано в их бизнесе. Те, кто добивается успеха, могут стать публичными или передать свое богатство следующему поколению.

Предприниматели — особая порода. У многих есть видение или единственная идея, которая движет их стремлением к успеху. Другие обладают уникальными навыками или талантами, которые выделяют их среди конкурентов. Они независимы, целеустремленны и смелы.

Сосредоточенные на своем бизнесе, предприниматели чаще всего игнорируют или откладывают свое личное финансовое планирование. В этом посте я хотел бы обсудить несколько практических шагов, которым владельцы бизнеса могут следовать, чтобы составить свой успешный финансовый план.

Найдите баланс между бизнесом и личными целями

Первым и наиболее важным шагом в процессе личного финансового планирования является постановка ваших краткосрочных и долгосрочных финансовых целей. Во многих случаях бизнес-цели могут противоречить личным финансовым целям и противоречить им.Бизнес-цели по выходу на новый рынок или покупке нового завода могут негативно повлиять на ваши личные цели, такие как накопление средств на пенсию или образование для ваших детей в колледже. Правильный баланс между бизнесом и личными целями — ключ к их достижению. Приоритет одного над другим может повредить вашему долгосрочному финансовому успеху.

Изучите различные варианты финансирования

Каждая новая бизнес-идея требует для начала капитала.Успех предприятия зависит от способности владельца обеспечить финансирование. Иногда финансирование поступает из личных сбережений или продажи недвижимости. В других случаях владельцу необходимо искать внешнее финансирование в своем кругу общения или даже обращаться в финансовое учреждение. Внешнее финансирование может быть в форме кредита или доли в капитале.

Как заемное, так и долевое финансирование сопряжено с внутренними затратами. Стоимость может варьироваться в зависимости от размера компании, отрасли, истории, экономических условий и т. Д.Одним из основных преимуществ долгового финансирования является то, что проценты по кредиту не облагаются налогом. С другой стороны, долевое финансирование может дать большую гибкость.

Еще один отличный способ финансирования вашей идеи — это ваши клиенты. Действительно, ваши клиенты — один из лучших и недорогих источников финансирования. Если вашим клиентам понравится ваш продукт, они будут готовы предоставить вам предоплату, подписаться на вашу платформу или рассмотреть возможность обмена продуктом / услугой.

В любом случае, предприниматели должны стремиться минимизировать общую стоимость капитала своего бизнеса, исследуя несколько каналов финансирования.

Контрольные расходы

Даже лучшая идея может потерпеть неудачу, если не принесет прибыли. Проще говоря, выручка компании должна быть выше ее расходов. Многие предприятия терпят неудачу, потому что компания не может генерировать достаточно доходов, чтобы покрыть все расходы. Очевидно, что первым ответом будет увеличение доходов. Однако многие успешные компании известны своей ориентацией на контроль затрат. Владельцы бизнеса должны нести ответственность за свои расходы. Они должны отслеживать и анализировать вашу стоимость.Владельцы должны искать операционные недостатки и дублирование, компенсацию на основе результатов, экономию за счет масштаба и способы повышения производительности.

Управление ликвидностью

Компаниям нужны деньги для поддержания здорового роста. Неудивительно, что известный инвестор Warrant Buffet предпочитает вкладывать средства в компании, генерирующие значительные денежные потоки. Способность получать денежные средства от своей деятельности будет определять способность компании платить своим сотрудникам, кредиторам и поставщикам.Построение дисциплинированной системы управления дебиторской и кредиторской задолженностью и поддержание денежного буфера на случай чрезвычайных ситуаций — ключи к эффективному управлению денежными потоками.

Управляйте своими налогами

Подача и уплата налогов — долгий и болезненный процесс. Налоговое право очень сложное. Многие скрытые угрозы могут вызвать для вас налоговые события. Также есть много возможностей сэкономить на налогах. Часто ваш налоговый счет зависит от юридического статуса вашей компании. Правила налогообложения индивидуальных предпринимателей отличаются от правил налогообложения корпораций.Поговорите с бухгалтером или налоговым юристом, чтобы узнать, какой правовой статус лучше всего подходит для вас. Чтобы избежать упущенных возможностей и ошибок в последнюю минуту, вы должны подготовиться к процессу подачи документов заранее. Начни рано. Ведите точный учет всех своих расходов. Отслеживайте все даты подачи налоговой декларации. Не забудьте оплатить все федеральные налоги и налоги штата, социальное обеспечение, Medicare, местные разрешения и сборы. Рассмотрите возможность использования профессионального бухгалтерского программного обеспечения и работы с CPA.

Управлять рисками

Риск бывает всех форм и форм — бизнес-риск, операционный риск, финансовый риск, риск потери трудоспособности и так далее.Управление рисками из разных источников — обязательный навык для любого успешного владельца бизнеса и руководителя . Внешние угрозы могут создать серьезные препятствия для прибыльности и расширения, но при успешном управлении могут создать существенные возможности для долгосрочного роста.

Бизнес-угрозы могут исходить от новых конкурентов, новых технологий, изменений потребительского спроса, новых нормативных требований и т. Д. Владельцы бизнеса должны быть в курсе этих изменений и часто даже способствовать их реализации.

Операционный риск влияет на способность компаний обслуживать своих клиентов.

Финансовый риск может исходить от процентных ставок, нестабильности фондовых рынков и нехватки ликвидности. Макроэкономические факторы могут повлиять на способность ваших клиентов выплатить свои долги. Наличие надежной финансовой стратегии, создание резервов и управление денежными средствами позволят бизнесу противостоять неожиданным финансовым потрясениям.

Краткосрочная или долгосрочная нетрудоспособность не позволяет владельцам и ключевым сотрудникам выполнять свои обязанности.Травмы и болезни ключевого персонала могут серьезно навредить любому бизнесу. Длительная инвалидность может ограничивать способность владельцев зарабатывать на жизнь, содержать свои семьи и развивать свой бизнес. Страхование по инвалидности может помочь преодолеть финансовый разрыв в период выздоровления. Более того, наличие плана действий на случай чрезвычайных ситуаций может спасти ваш бизнес во время чрезвычайных ситуаций и непредвиденных обстоятельств.

Создать пенсионный план

Наличие корпоративного пенсионного плана — отличный способ сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.Взносы в пенсионный план могут снизить текущие налоги и повысить лояльность сотрудников.

Пока альтернатив мало — 401к, SEP IRA и SIMPLE IRA. Я большой сторонник 401k планов. Хотя их создание и запуск немного дороже, они обеспечивают самые высокие выплаты по взносам по сравнению со всеми другими вариантами.

Максимальный взнос сотрудника на 2016 год составляет 18 000 долларов. Работодатель может получить до 35 000 долларов США на общую сумму 53 000 долларов США. Лица старше 50 могут добавить дополнительный взнос в размере 6000 долларов США, что в сумме составит 59 000 долларов США в год.

Частные предприниматели также могут воспользоваться этой возможностью, установив индивидуальный план 401k. Более того, они могут внести до 53 000 долларов США, 18 000 долларов США как сотрудник вашей компании и 35 000 долларов США как работодатель.

Создайте страховочную сетку

Создание сети безопасности — важный шаг к защите вашего состояния. Многие владельцы бизнеса держат значительную часть своих активов, связанных с их личным бизнесом. Делая это, они подвергают себя сосредоточенному риску в одной компании или отрасли.Любые экономические события, которые могут отрицательно повлиять на этот конкретный сектор, также могут нанести ущерб их личному благосостоянию.

Лучший способ создать надежную систему безопасности — это диверсификация активов. Владельцы могут значительно снизить общий риск своего портфеля при инвестировании в широкий и некоррелированный диапазон активов, секторов и регионов.

Начните планирование недвижимости

Планирование недвижимости — это процесс организации продажи вашего имущества после вашего ухода.В нем также участвуют члены вашей семьи, другие люди и благотворительные организации. Планирование недвижимости начинается с создания семейного фонда и личного волеизъявления, а также может повлиять на финансовое, налоговое, медицинское и бизнес-планирование. Кроме того, вы можете использовать имущественное планирование, чтобы устранить неопределенность при администрировании завещания и максимизировать стоимость наследственного имущества за счет снижения налогов и других расходов. Конечная цель планирования недвижимости может определяться вашими конкретными целями и может быть как простой, так и сложной, в зависимости от ваших потребностей.

План преемственности бизнеса

Успешный бизнес может влиять на различные стороны, такие как владельцы, сотрудники, подрядчики, продавцы, клиенты, арендодатели и поставщики. Таким образом, создание плана преемственности бизнеса обеспечит соблюдение интересов всех сторон в случае, если вы решите прекратить свой бизнес или передать его другому лицу. Более того, надежный план решит многочисленные налоговые и финансовые вопросы, которые возникнут в результате наследования.Сложность плана преемственности будет зависеть от размера, отрасли и юридического статуса вашего бизнеса.

  • Идеи по экономии налогов на 2021 г. — 16 сентября 2021 г.
  • 5 разумных 401 тыс. Шагов, которые необходимо совершить в 2021 г. — 4 августа 2021 г.
  • Достижение налоговой альфы и выше после налоговых деклараций по инвестициям — 11 июня 2021 г.
  • 5 причин для оставьте своего робо-консультанта и работайте с реальным человеком — 1 мая 2021 г.
  • Эффективные стратегии конверсии Roth для безналогового роста — 23 июня 2020 г.
  • Пошаговое руководство по планированию ранней проверки опционов на акции — 29 января 2021 г.
  • Успешные стратегии (НЕ) определения времени выхода на фондовый рынок — 16 апреля 2021 г.
  • Контрольный список для выхода на пенсию — 16 января 2020 г.
  • Понимание хвостового риска и способы защиты ваших инвестиций — 17 июля 2020 г.
  • Руководство по пониманию своей работы предложение с опционами на акции — 28 октября 2020 г.
Просмотреть все сообщения

Myrtle Beach, SC | Финансовый консультант — Wildes Financial Strategies

Где интеллектуальное руководство соответствует подходу, основанному на честности

В Wildes Financial Strategies поддержание вашего жизненного плана и общих целей является нашим обязательством.Мы стремимся найти все возможности, чтобы помочь вам сохранить, приумножить и защитить свое состояние. Согласовывая свое богатство с вашими ценностями, мы помогаем вам жить и отдавать полностью, добросовестно и разумно.

От владельцев бизнеса, с которыми мы работаем, до профессионалов и семей, которых мы обслуживаем, наша миссия — помочь вам реализовать потенциал вашей уникальной финансовой ситуации.

Как мы обслуживаем

Наши услуги характеризуют:

Намерение

Наша цель — работать в тесном сотрудничестве с вами и находить лучшие решения для ваших нужд.Означает ли это целенаправленное инвестирование или позволяет вам уделять время осмысленной деятельности, ваши ценности определяют путь.

Специальность

Обладая расширенными возможностями, под руководством признанного в стране идейного лидера и члена Mensa, мы преуспеваем, преодолевая сложности и открывая возможности для повышения вашего финансового благополучия.

Персонализация

Ваши потребности определяют наш подход, то есть мы встретим вас там, где вы находитесь, и создадим стратегии, адаптированные к вашей ситуации.По мере того, как ваша жизнь меняется, мы будем заботиться о ваших растущих потребностях.

Объективность

В качестве независимой практики мы не занимаемся продажей продукции. Мы стремимся найти решения, отвечающие только вашим потребностям и интересам — и ни в коем случае не третьим лицам.

Манифест Наместника

© Kingdom Advisors

Я верю, что Бог … Создатель и Владелец земли и всего, что на ней.

Я верю, что Писание — это… вдохновенное Слово Божье и, следовательно, авторитетный и вневременной источник мудрости для всех решений.

Я верю, что я… надежный управитель, ответственный за управление ресурсами Бога.

Я верю, что деньги — это … инструмент, используемый для достижения целей Бога и раскрытия того, на что я положил свою веру, надежду и доверие.

Поэтому я обязуюсь жить как управитель, применяя мудрость Бога в своих финансовых решениях, используя свои ресурсы для достижения целей Бога, возлагая надежду на вечность и побуждая других поступать так же.

Готовы узнать, как мы помогаем?

IFS Invest | Комплексные финансовые стратегии

Q.Мы с мужем обычно вносим максимальный вклад в наши IRA Roth, но мы пропустили прошлый год, так как мы оба не уверены в своих доходах в этой среде. Мы получили некоторую заработную плату, некоторые пособия по безработице, стимулирующие чеки и знаем, что находимся в гораздо лучшей форме, чем другие, о которых мы читали. У нас есть в общей сложности 4000 долларов, которые мы готовы внести в 2020 году, но мы хотели бы внести полные 6000 долларов за каждого из нас. Нас обоих только что вызвали на работу на полную ставку, и мы думаем, что к концу апреля у нас будут дополнительные 8000 долларов (если только новая волна вируса не ударит и не оставит нас снова без работы.У нас есть сбережения в размере 8 500 долларов, но это наш чрезвычайный фонд. Поскольку до выхода на пенсию, вероятно, осталось пятнадцать-двадцать лет, мы действительно не хотим грабить наш чрезвычайный фонд только для того, чтобы внести полные взносы в нашу ИРА. Мы думаем, что нам лучше пропустить год, согласны?

A. Вы не указываете свой возраст, но независимо от возраста вами должны восхищаться. Не только для вашего дальновидности относительно выхода на пенсию, но и для того, чтобы иметь запасной фонд! Помимо вашего денежного мышления, у вас есть еще несколько вещей, которые работают в вашу пользу.

IRA

Roth — отличный инструмент для пенсионных сбережений. Они финансируются за счет долларов после уплаты налогов, растут отложенные налоги, а доходы и взносы могут быть сняты без уплаты налогов и штрафов, как только владелец достигнет возраста 59 ½. Есть некоторые исключения, когда заработки могут быть сняты без налогов и штрафов до достижения возраста 59 ½ лет, но взносы всегда могут быть сняты без налогообложения или штрафа. Если вам меньше 50 лет, максимальный взнос в IRA Рота на 2020 налоговый год составляет 6000 долларов США или заработанный доход, в зависимости от того, что меньше.Для лиц в возрасте 50 лет и старше максимальный доход арендодателя составляет 7000 долларов США. Максимальный взнос разрешен до тех пор, пока ваш модифицированный валовой доход (MAGI) составляет 196 000 долларов или меньше, если вы состоите в браке вместе, или 124 000 долларов или меньше, если вы подаете заявление одиноким или главой семьи. Разрешенный взнос прекращается в случае превышения МАГИ этих сумм.

Поскольку взносы могут быть отозваны в любое время, по любой причине без штрафных санкций, вы можете полностью профинансировать свои IRA Roth на 2020 год за счет денег из своего чрезвычайного фонда.Деньги, внесенные в Roth IRA, можно инвестировать различными способами, включая, помимо прочего: акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, депозитные сертификаты, денежные рынки, сберегательные счета, структурированные продукты и аннуитеты. Если вы используете свой чрезвычайный фонд, внесите максимально разрешенный вклад в свой IRA Roth, но держите его «инвестированным» в денежном эквиваленте, таком как счет на денежном рынке, до тех пор, пока вы не восстановите свой чрезвычайный фонд / сбережения. Это позволит вам при необходимости получить доступ к деньгам Roth IRA без какого-либо рыночного риска, как если бы они находились на вашем текущем сберегательном счете.После того, как вы восстановите свой чрезвычайный фонд, вы можете перевести деньги из вашего Roth IRA в более агрессивные инвестиции с большим потенциалом роста.

С учетом сказанного, вам, возможно, даже не придется грабить свой чрезвычайный фонд, поскольку у вас могут быть деньги, необходимые для своевременного финансирования ваших IRA Roth, чтобы сделать свои взносы в 2020 году. 17 марта 2020 года IRS продлил крайний срок подачи налоговой декларации по федеральному подоходному налогу в 2020 году до 17 мая 2021 года. Это продление также относится к крайнему сроку внесения взносов в IRA в 2020 году.Итак, у вас есть больше времени, чтобы собрать средства, необходимые для того, чтобы внести свой вклад в полном объеме! Если вы живете в Оклахоме, Луизиане или Техасе, крайний срок уплаты федерального налога и, следовательно, крайний срок уплаты взносов — 15 июня -го . Расширение для подачи налоговой декларации сверх этих сроков не продлевает крайний срок для взносов IRA.

При внесении взноса укажите, что он относится к 2020 налоговому году, или хранитель может кодировать его как взнос 2021 года.

Статья предоставлена ​​Холли Николсон, CFP, JD, успешным автором колонки по финансовому планированию с 30-летним опытом в области планирования, недвижимости и налогов.

Советы ROTH по взносам на 2020 год 9 апреля 2021 года [email protected]

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *