Кредит на малый бизнес как взять: Кредит для открытия малого бизнеса с нуля – Как взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса с нуля

Автор: | 21.10.2020

Кредит на развитие бизнеса — 55 кредитов на открытие и развитие малого бизнеса с нуля

Взять кредит на развитие малого и среднего бизнеса в банках России

Владельцам малого и среднего бизнеса очень часто необходима финансовая помощь, как на старте предпринимательской деятельности, так и на этапе развития. Многие банки России предлагают взять кредит на развитие бизнеса. Узнать экономически выгодные предложения кредитов на бизнес можно на нашем сайте.

Главные характеристики кредитов на развитие бизнеса

Получение кредита для открытия бизнеса с нуля является максимально сложной процедурой, и требует обеспечения в виде недвижимости, транспортного средства, ценных бумаг, или/и авторитетного поручителя. Для этого предпринимателю необходимо выполнить множество требований и условий, основные из них:

  • Составить детальный бизнес-план.
  • Предоставить технико-экономическое обоснование проекта.
  • Иметь положительную кредитную историю.
  • Отсутствие кредитных обязательств в выбранном и других банках России.
  • Предоставить справку из налоговой о регистрации предпринимательской деятельности.
  • Подтвердить платежеспособность, предоставить залог.
  • Предоставить полный пакет документов (он может варьироваться в зависимости от выбранного финансового учреждения).

Предпринимателем, чей бизнес существует более трех месяцев, получить кредит на развитие бизнеса или кредит на инвестиционные цели немного проще. При этом, банк учитывает финансовые показатели компании, качество деловой репутации, положение бизнеса в выбранной отрасли, количество и качество собственной материальной базы. На какие цели может оформляться кредит:

  • На развитие существующего бизнеса.
  • Для увеличения оборотных средств.
  • Кредит на оборудование для бизнеса, сырья и других главных для подержания производственной и предпринимательской деятельности средств.

Как получить кредит под развитие бизнеса?

Получить финансовую помощь можно во многих ведущих банках, таких как ВТБ, Тинькофф, Совкомбанк, Сбербанк, Альфа Банк, Россельхозбанк. Оценив и сравнив условия нескольких кредитных предложений, необходимо подать заявку в выбранную финансовую организацию. Получив положительное решение, необходимо посетить отделение банка с полным перечнем необходимых документов.


Подбор кредитов в банках РФ

«Как получить кредит на развитие малого бизнеса?» – Яндекс.Знатоки

Поскольку российские банки не научились доверять малому бизнесу, нужно постараться, чтобы при подаче заявки на кредит предпринимателем на цели личного потребления, у него было всё в порядке с документами.

Документы

Большинство банков требует от ИП следующие документы:

  • Паспорт
  • Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП
  • Налоговые декларации

Если вы не умеете заполнять правильно налоговые декларации, то лучше поручить это дело специальным агентствам. Банк принимает налоговые декларации по единому налогу на вмененный доход (ЕНВД), по упрощенной системе налогообложения (УСН), а также налоговые декларации по доходам физического лица (3-НДФЛ).

Если вы используете ЕНВД, то вам потребуются декларации за 2 последних налоговых периода (2 квартала). При использовании 3-НДФЛ или УСН, вам потребуется декларация за 1 налоговый период (1 год).

Декларации, которые вы предоставляете в банк, обязательно должны иметь отметку о принятии налоговыми органами. В качестве такой отметки могут быть приняты печать налогового органа с подписью налогового инспектора; чеки, свидетельствующие об отправке декларации почтой; протокол входного контроля при подаче декларации с помощью онлайн-сервиса.

Дополнительно можно предоставить в банк ИЛС. Однако делать это желательно только в определенных случаях. Если ваш доход официально полностью облагается налогом, то подавать ИЛС можно. В случае, если у вас есть большая часть неофициального дохода, то подавать ИЛС в комплекте документов нежелательно.

Дополнительные проверки

Расчет максимальной суммы кредита будет проходить на основе дохода заявленного в декларации. Если в декларации вы облагаете только часть своего фактического дохода, то и максимально одобренная сумма кредита будет меньше.

Так как доходы вы получаете от своего бизнеса, то сотрудники банка наверняка будут проверять ваши данные. Они будут звонить вам и уточнять, каким видом деятельности вы занимаетесь, какой уровень дохода вы получаете ежемесячно, ежегодно, как вы находите клиентов и т.д. Поэтому лучше заранее подготовиться к подобным вопросам, чтобы отвечать четко и внятно.

Помните, что потребительские кредиты не предназначены для развития бизнеса. Служба обработки кредитных заявок банка будет всячески проверять, на что пойдут деньги, в том числе звонить вам и узнавать цели получения кредита.

Если вы помимо дохода от предпринимательской деятельности получаете пенсию или работаете по найму, то вы также можете подать эти доходы в банк, чтобы увеличить максимальную сумму кредита. В таком случае необходимо дополнительно принести справку 2-НДФЛ, справку о сумме пенсии/номер карты, на которую зачисляется пенсия (если пенсия зачисляется на карту этого банка).

В случае, если на момент подачи заявки вы уже прекратили официальную деятельность в качестве ИП, то можно не расчитывать на получение кредита, потому что банк проверяет выписки из ЕГРИП.

Программа «Кредит-Бизнес» — кредиты для ООО и ИП на развитие бизнеса. Условия выдачи, гибкий подход к залогу, онлайн заявка на кредит организации

Сумма кредита

От 3 до 250 млн ₽

Валюта кредита

Рубли РФ

Срок рассмотрения заявки

От 5 до 10 рабочих дней

Приобретение недвижимости

— Пополнение оборотных средств – до 120 мес.
— Инвестиционные цели – до 120 мес.
— Покупка недвижимости – до 180 мес.

Форма кредитования

— Кредит
— Кредитная линия с лимитом выдачи
— Кредитная линия с лимитом задолженности

Цель

— Пополнение оборотных средств (приобретение товарно-материальных ценностей, расчеты с поставщиками и подрядчиками, финансирование расходов на исполнение заключенных контрактов)
— Проведение рекламной кампании и финансирование прочих операционных расходов
— Инвестиции в основные средства, используемые в бизнесе
— Приобретение имущества, находящегося в залоге у банка
— Предпринимательские цели (приобретение движимого имущества для его последующего использования в предпринимательской деятельности и/или оплата услуг, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности) для заемщика – физического лица

Порядок погашения

— Аннуитетные платежи
— Погашение основного долга ежемесячно равными долями
— Индивидуальный график

Условия поручительства

— Основных собственников бизнеса с совокупной долей более 50%; при наличии у данных поручителей супруга/супруги желательно оформление согласия супруга/супруги по форме банка на заключение договора поручительства.
— Основных компаний (лиц) Группы, являющихся собственниками основных активов Группы компаний (материальных активов и/или денежных потоков).
— Возможно предоставление поручительств любых третьих лиц

Залог

— Залог имущества
— Залог прав требования по контракту
— Залог (заклад) векселя ПАО «Промсвязьбанк»
— Гарантийный депозит, размещаемый заемщиком – юридическим лицом
— Обеспечительный платеж, размещаемый заемщиком – юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем на счете банка.
— Поручительство фонда, приравненное к залогу ликвидного имущества
— Гарантия АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», приравненная к залогу ликвидного имущества
— В индивидуальных случаях допустимо частичное беззалоговое кредитование

Кредиты для бизнеса в Москве

Азиатско-Тихоокеанский БанкКредит для бизнеса Микро-лайт

от 12.5%

годовых

от 122 268 ₽/мес

на 48 месяцев

Учредительные документы

ИП, ОАО, ООО и др.

Без залога

Единовременный кредит

Лиц. 1810

НС БанкИнвестиционное кредитование

от 12%

годовых

от 121 136 ₽/мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, невозобн. кредитная линия

Лиц. 3124

Кредит для бизнеса Лизинг

от 10%

годовых

от 116 668 ₽/мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Единовременный кредит

Лиц. 3124

Еще 1 кредит
СДМ-БанкКредит для бизнеса Банковская гарантия

от 1.5%

годовых

от 98 797 ₽/мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Единовременный кредит

Лиц. 1637

Инвестиционный кредит

от 10.5%

годовых

от 117 776 ₽/мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Единовременный кредит

Лиц. 1637

Еще 1 кредит
Ак Барс БанкРефинансирование кредитов

от 7%

годовых

от 110 153 ₽/мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Лиц. 2590

Кредит для бизнеса Инвестиционный

от 8.5%

годовых

от 113 382 ₽/мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Без залога

Лиц. 2590

Еще 1 кредит
ПромсвязьбанкКредит на кредит

от 9%

годовых

от 114 471 ₽/мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, кредитные линии

Лиц. 3251

Кредит для бизнеса СуперОвердрафт

от 9%

годовых

от 114 471 ₽/мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый, средний бизнес

Без залога

Лиц. 3251

Кредит-Бизнес

от 9%

годовых

от 114 471 ₽/мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Единовременный кредит

Лиц. 3251

Кредит для бизнеса Овердрафт Онлайн

от 14.9%

годовых

от 127 788 ₽/мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Без залога

Единовременный кредит

Лиц. 3251

Еще 3 кредита
ЗапсибкомбанкКредит для бизнеса Бизнес-ипотека

от 9%

годовых

от 114 471 ₽/мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Лиц. 918

Кредит для бизнеса Рефинансирование

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *