Сущность финансового планирования цели и задачи: Финансовое планирование, его цели и задачи

Автор: | 24.09.2020

Содержание

Сущность, цели и задачи финансового планирования — Студопедия

5.1.

Тезисы

Текущее финансовое планирование и прогнозирование данных финансовой отчетности

5.

Сущность, цели и задачи финансового планирования. Методология финансового планирования. Методы финансового планирования.

Эффективное управление финансами организации возможно лишь при планировании финансовых ресурсов, источников их формирования и использования.

Планирование — это процесс разработки и принятия целевых установок в количественном и качественном выражении, а также определения путей их наиболее эффективного достижения.

Эти цели отражают желаемое будущее, выраженное стоимостными или количественными показателями, ключевыми для данного уровня управления. Цели финансового планирования тождественны целям финансового менеджмента.

В условиях рыночной экономики под финансовым планом понимается обобщенный плановый документ, отражающий поступление и расходование денежных средств организации на текущий и долгосрочный периоды.

Финансовое планирование — это сознательная организация финансового развития на основе гармоничной и по возможности оптимальной структуры целей и соответствующих им средств достижения.


Финансовое планирование, построенное на научных принципах, представляет собой сложный аналитический процесс, состоящий из следующих элементов:

1) анализа инвестиционных возможностей и возможностей текущего финансирования, которыми обладает организация;

2) прогнозирования последствий текущих решений;

3) обоснования выбранного варианта из ряда возможных решений для включения его в окончательный план;

4) оценки результатов, достигнутых организацией в соответствии с параметрами, установленными в финансовом плане.

Финансовое планирование в условиях рынка — сложная социально-экономическая система, требующая качественно новых подходов и методик, так как ответственность за все негативные последствия и просчеты планов несет сама организация. Финансовая наука рассматривает финансовое планирование не только как главную функцию финансового менеджмента, но и как индикатор эффективности деятельности организации.

Финансовый план призван обеспечить финансовыми ресурсами предпринимательский план хозяйствующего субъекта, и оказывает большое влияние на экономику организации. Это обусловлено целым рядом обстоятельств.

· В финансовых планах происходит соизмерение намечаемых затрат для осуществления деятельности с реальными возможностями и в результате корректировки достигается материально-финансовая сбалансированность.

· Статьи финансового плана связаны со всеми экономическими показателями работы организации и увязаны с основными разделами предпринимательского плана (производством продукции и услуг, научно-техническим развитием, повышением эффективности производства и т.д.).


Таким образом, финансовое планирование оказывает воздействие на все стороны деятельности хозяйствующего субъекта посредством выбора объектов финансирования, направления финансовых средств и способствует рациональному использованию трудовых, материальных и денежных ресурсов.

Ответы на вопрос «38. Сущность, цели и задачи финансового планирования.»

Сущность и цели и задачи финансового планирования. Под планированием понимают процесс разработки и принятие целевых установок, количественного и качественного характера, и определение путей наиболее эффективного достижения. Финансовое планирование – это вид финансовой деятельности государства и хозяйствующих субъектов, ориентированные на достижение сбалансированности народно-хозяйственных и межотраслевых пропорций в целях рационального использования трудовых, материальных и финансовых ресурсов.

Объектом финансового планирования выступают фонды денежных средств. По результатам финансового планирования является составление финансовых планов. В систему финансовых планов входят: 1. Сводные финансовые планы, составляемые на общем государственном и региональном уровне; 2. Перспективные финансовые планы это федеральные и региональные бюджеты; 3. коммерческие планы коммерческих организаций; 4.
Сметы бюджетных организаций. Составление свободного финансового баланса позволяет увязать материальные и финансовые пропорции, скоординировать деятельность всех звеньев финансовой системы, определить источники финансирования и разработать направление финансовой политики. Составление свободного финансового баланса это подготовительный план бюджета страны. Министерство экономического развития составляют свободный финансовый баланс. Основной цели финансового планирование является обеспечение финансовыми ресурсами воспроизводственных процессов в соответствии с прогнозами социально экономического развития страны бизнес планами организаций и с учетом будущих тенденций развития. Целевыми установками финансового планирования относят составление и принятие финансовых планов, разработка в финансовом разделе целевых программ, бизнес планов и бизнес проектов. К основным задачам финансовым планирования относятся: 1. Определение объема финансовых ресурсов как по каждому источнику поступлений и так общего объема; 2.
Определение направления использования финансовых ресурсов и правильный выбор приоритетов; 3. Обеспечение экономного и эффективного использования финансовых ресурсов 4. Создание условий для укрепления финансовой устойчивости организаций; 5. Определение экономических финансовых резервов.

121. Содержание, задачи и методы финансового планирования на предприятии

Читайте также

Десятиминутный курс финансового планирования

Десятиминутный курс финансового планирования Бизнес-школы нацеливают своих выпускников на успех в первую очередь в сфере личного обогащения. Некоторые из лучших школ предлагают специальные курсы по финансовому планированию и управлению финансами. Нет для будущих MBA

58. Сущность финансового контроля.

Цель, задачи и роль финансового контроля в рыночной экономике

58. Сущность финансового контроля. Цель, задачи и роль финансового контроля в рыночной экономике Финансовый контроль (ФК) — осуществляемая в особых формах и особыми методами деятельность государственных и негосударственных органов, наделенных полномочиями

123. Методы финансового планирования

123. Методы финансового планирования В практике финансового планирования применяют следующие методы: экономический и нормативный анализ; методы балансовых расчетов; денежных потоков, многовариантности и экономико-математическое моделирование.Метод экономического

8.3. Сущность, задачи и принципы планирования инноваций

8. 3. Сущность, задачи и принципы планирования инноваций Планирование инноваций – один из основных элементов системы внутрифирменного управления деятельностью инновационного предприятия. Планирование инноваций – это система расчетов, направленная на выбор и

8.4. Организация планирования инноваций на предприятии

8.4. Организация планирования инноваций на предприятии Сложность процессов планирования инноваций и многообразие разрабатываемых планов требуют строгой организации всех процедур подготовки, обработки, анализа и синтеза плановой информации, контроля за исполнением

Глава 7 План всему голова, или Общие вопросы личного финансового планирования

Глава 7 План всему голова, или Общие вопросы личного финансового планирования Я совершенно солидарен с моим коллегой Сергеем Спириным в том, что самый частый вопрос, который приходится слышать финансовому консультанту, – это вопрос «Куда вложить деньги?» К сожалению, на

8.

 Содержание предварительного планирования аудита

8. Содержание предварительного планирования аудита Планирование, являясь начальным этапом проведения аудита, включает в себя разработку аудиторской организацией общего плана аудита с указанием ожидаемого объема, графиков и сроков проведения аудита, а также разработку

104. Сущность, задачи и методы финансового анализа

104. Сущность, задачи и методы финансового анализа Финансовый анализ, а также оценка финансового состояния предприятия – важнейшая и неотъемлемая часть финансового менеджмента. Финансовое состояние предприятия характеризуется совокупностью показателей, которые

Лекция 2 Методологические основы планирования на предприятии

Лекция 2 Методологические основы планирования на предприятии 2. 1. Виды и формы плановВсе виды планов на предприятии могут быть систематизированы по таким основным классификационным признакам, как содержание планов, уровень управления, методы обоснования, время действия,

4.1. Сущность финансового планирования

4.1. Сущность финансового планирования Понятие «планирование деятельности фирмы» имеет два смысла. Первый – общеэкономический, с точки зрения общей теории фирмы, ее природы. В этом случае планирование представляет собой механизм, который заменяет цены и рынок, фирма как

6.1. Содержание государственного налогового планирования

6.1. Содержание государственного налогового планирования Государственное налоговое планирование призвано обеспечить выполнение установленных законом количественных и качественных показателей в процессе текущего исполнения по налогам бюджетов и внебюджетных фондов

5.

1. Содержание корпоративного налогового планирования и прогнозирования

5.1. Содержание корпоративного налогового планирования и прогнозирования Современная организация налогового планирования на российских предприятиях, помимо своей узкопрактической направленности на снижение налоговых поступлений, отличается чрезмерно высокой ролью

ЗАДАЧИ ПЛАНИРОВАНИЯ ЧЕЛОВЕЧЕСКИХ РЕСУРСОВ

ЗАДАЧИ ПЛАНИРОВАНИЯ ЧЕЛОВЕЧЕСКИХ РЕСУРСОВ Задачи планирования человеческих ресурсов в любой организации будут в значительной мере зависеть от ситуации, но в целом типичными задачами могут быть:• привлечь и сохранить ряд необходимых работников с соответствующими

Финансовый менеджмент — сущность, базовые концепции, принципы, цели и задачи

На сегодняшний день одним из основных условий стабильного функционирования любого предприятия является грамотно и корректно выбранная стратегия предпринимательской деятельности. И ключевую роль в создании этой стратегии играет финансовый менеджмент.

Сущность финансового менеджмента

Финансовый менеджмент — это финансовая наука, которая изучает методы эффективного использования собственного и заемного капитала компании, способы получения наибольшей прибыли при наименьшем риске, быстрого увеличения капитала. Финансовый менеджмент отвечает на вопрос, как можно легко и быстро превратить предприятие из неинтересного в привлекательное для инвесторов.

Это определенная система принципов, форм и методов, которая применяется для корректного регулирования финансовой деятельности предприятия. Именно финансовый менеджмент отвечает за принятие инвестиционных решений и обнаружение для них финансовых источников. То есть по большому счету отвечает на вопросы, где взять деньги и что с ними дальше делать. Актуальность применения финансового менеджмента также обуславливается тем, что современные экономические реалии и требования мирового рынка предполагают постоянное развитие. Сегодня успешный бизнес не может стоять на месте, он должен расти, расширяться, находить новые пути самореализации.

Направления деятельности финансового менеджмента

Направления деятельности финансового менеджмента – это области деятельности (закрытые зоны ответственности) финансовых менеджеров в процессе осуществления их функций.

Цели и задачи финансового менеджмента

Основной целью финансового менеджмента является максимизация стоимости предприятия за счет наращивания капитала.

Детализированные цели:

  • эффективное функционирование и укрепление позиций на конкурентном рынке;
  • предотвращение разорения компании и финансовой несостоятельности;
  • достижение лидерства на рынке и эффективное функционирование в условиях конкуренции;
  • достижение максимального темпа роста цены организации;
  • стойкий темп роста резерва фирмы;
  • максимальное увеличение полученной прибыли;
  • сведение к минимуму расходы предприятия;
  • гарантирование прибыльности и экономической эффективности.

Базовые концепции финансового менеджмента

Концепция Смысл
Денежного потока
  1. распознавание денежного потока, его продолжительность и вид;
  2. оценка факторов, которые определяют величину его показателей;
  3. определение коэффициента дисконтирования;
  4. оценка риска, который связан с данным потоком и способ его учета.
Компромисса между риском и доходностью Любой доход в бизнесе прямо пропорционально связан с риском. То есть чем выше ожидается прибыль, тем больше уровень риска, который связан с неполучением этой прибыли.Чаще всего в финансовом менеджменте ставятся цели: максимизация доходности и минимизация затрат. Но достижение рациональных пропорций между рисками и доходами — идеальное решение.
Стоимости капитала Все источники финансового обеспечения организации имеют свою определенную стоимость. Стоимость капитала — минимальная сумма, которая необходима для возмещения затрат на обслуживание данного ресурса и которая обеспечивает прибыльность компании. Эта концепция играет важную роль при исследовании инвестиционных вложений и подборе запасных вариантов финансовых средств. Задача менеджера — выбрать самый эффективный и выгодный проект.
Эффективности рынка ценных бумаг Уровень эффективности рынка ценных бумаг зависит от степени его информационной наполненности и доступа информации для участников рынка. Эта концепция также называется гипотезой эффективности рынка. Информационная эффективность рынка наступает в случаях:
  1. большой совокупности производителей и потребителей;
  2. бесплатной доставки информации для всех субъектов рынка в одно и то же время;
  3. отсутствия трансакционных расходов, налогов и сборов, а также прочих факторов, которые препятствуют заключению сделок;
  4. на общий уровень цен не влияют сделки физ- или юрлиц;
  5. поведение субъектов рынка рациональное и направлено на получение максимальной выгоды;
  6. все участники рынка априори не могут получить сверхнормативные доходы.
Асимметричной информации Некоторые категории лиц могут владеть конфиденциальной информацией, доступ к которой закрыт для остальных участников рынка. Носителями такой информации зачастую являются менеджеры, управленцы, финансовые директора фирм.
Агентских отношений Выравнивание разрыва между функциями владения, управления и контролирования. Не всегда интересы управленца компанией совпадают с интересами его работников. Владельцам организаций не всегда необходимо досконально знать методы управления бизнесом. Это объясняется существованием альтернативных вариантов принятия решений, одни из которых направлены на получение моментальной прибыли, а другие — на будущие доходы.
Альтернативных затрат Любое финансовое решение имеет как минимум одну альтернативу. И принятие одного варианта неизбежно влечет отказ от альтернативного.

Доскональное владение концепциями финансового менеджмента и их взаимосвязью влечет принятие эффективных, взвешенных, выгодных и рациональных решений в процессе управления финансовыми потоками предприятия.

Функции финансового менеджмента

Любой процесс или деятельность предполагает наличие определенных функций. Функции финансового менеджмента разделены на 2 формата:

Финансовый менеджмент — что это за профессия?

Актуальность и востребованность финансового менеджмента в современном бизнесе приводит к огромному спросу на квалифицированных специалистов, который на сегодняшний день значительно превышает предложение, существующее на рынке труда. Это говорит о том, что человек, обладающий знаниями в сфере финансового менеджмента может рассчитывать не только на гарантированное трудоустройство и стабильно высокий заработок, но и на стремительное развитие карьеры.

Итак, какими знаниями и умениями должен обладать специалист, претендующий на должность финансового менеджера?

Знать Уметь
Финансовый и производственный анализ Понимать и «читать» бухгалтерский баланс
Теория менеджмента, финансов, кредитов Понимать и читать финансовую информацию
Экономическая статистика Анализировать результаты хозяйственной деятельности
Финансовое законодательство Оценивать риски, результаты вложения капитала
Виды и порядок обращения ценных бумаг на рынке Делать инвестиционные прогнозы
Управление персоналом Разрабатывать и составлять финансовые планы

Что такое финансовое планирование?

Финансовое планирование — это пошаговый подход к достижению жизненных целей.Финансовый план действует как руководство на вашем жизненном пути. По сути, это помогает вам контролировать свои доходы, расходы и инвестиции, чтобы вы могли управлять своими деньгами и достигать своих целей.


Если вы внимательно посмотрите на приведенные выше примеры, то обнаружите, что все их объединяет один фактор: деньги. У вас должно быть достаточное количество денег для реализации ваших целей и желаний. Что еще более важно, вам нужно иметь деньги в нужный момент.


Например, если вы хотите создать корпус из рупий.10 лакхов на образование вашей дочери в колледже за счет инвестиций, вам нужно увеличить эту сумму к тому времени, когда ей исполнится 18 лет. Ни через год. Вот где финансовое планирование становится важным.

Каковы преимущества финансового планирования?

Финансовое планирование дает множество практических преимуществ. Это поможет вам:

  1. Увеличьте свои сбережения
    Возможно, удастся сэкономить, не имея финансового плана. Но, возможно, это не самый эффективный способ решить эту проблему.Когда вы составляете финансовый план, вы хорошо понимаете свои доходы и расходы. Вы можете сознательно отслеживать и сокращать свои расходы. Это автоматически увеличивает ваши сбережения в долгосрочной перспективе.
  2. Наслаждайтесь более высоким уровнем жизни
    Большинство людей полагают, что им придется пожертвовать своим уровнем жизни, чтобы удовлетворить свои ежемесячные счета и выплаты EMI. Напротив, с хорошим финансовым планом вам не придется идти на компромисс со своим образом жизни.Достичь своих целей можно, живя в относительном комфорте.
  3. Будьте готовы к чрезвычайным ситуациям
    Создание чрезвычайного фонда — важный аспект финансового планирования. Здесь вам нужно убедиться, что у вас есть фонд, который равен как минимум 6 месяцам вашей ежемесячной зарплаты. Таким образом, вам не нужно беспокоиться о поиске средств на случай чрезвычайной семейной ситуации или потери работы. Чрезвычайный фонд поможет вам вовремя оплатить различные расходы.
  4. Обретите душевное спокойствие
    Имея достаточные средства под рукой, вы можете без проблем покрывать свои ежемесячные расходы, вкладывать средства для достижения ваших будущих целей и немного потратиться на себя и свою семью.Финансовое планирование помогает вам эффективно управлять своими деньгами и сохранять душевное спокойствие. Не волнуйтесь, если вы еще не достигли этой стадии. Если вы находитесь на пути финансового планирования, то место финансового мира не так уж и далеко.

Финансовое планирование для жизненных целей

Нельзя игнорировать важность личного финансового планирования в Индии. Речь идет не только об увеличении сбережений и сокращении расходов. Финансовое планирование — это гораздо больше. Это включает в себя достижение ваших будущих целей, таких как:

  1. Создание богатства
    Рост цен на предметы повседневного обихода означает, что если вы хотите сохранить или повысить свой текущий уровень жизни в будущем, вам необходимо создать достаточный фонд богатства.Вы также можете захотеть приобрести более качественную машину или новый дом в будущем. Все это требует денег и просто подчеркивает важность создания богатства. Достичь этих целей можно, аккуратно вложив деньги в правильные направления. Паевые инвестиционные фонды могут быть подходящим вариантом для достижения долгосрочных целей. Эти средства могут помочь инвестору накопить богатство в долгосрочной перспективе.
  2. Планирование выхода на пенсию
    Ваш выход на пенсию может составлять 25 или 30 лет в будущем.Но это не значит, что вы планируете это, когда выйдете на пенсию. Чтобы наслаждаться счастливой и комфортной пенсионной жизнью, вам нужно начать создавать свою систему безопасности прямо сейчас. Планирование на раннем этапе жизни может помочь защитить ваше будущее от финансовых неопределенностей. Кроме того, вы инвестируете меньшие суммы, если начинаете раньше и получаете возможность использовать сложную структуру, которая помогает создать достаточно большой корпус за 25-30 лет.
  3. Детское образование
    Образование стало очень дорогим не только в Индии, но и во всем мире.И в будущем эта стоимость будет только расти. Вот почему необходимо начинать планирование с момента рождения ребенка. Подсчитайте, сколько вы хотите заработать, и начните инвестировать в долгосрочные инвестиционные возможности, которые помогут вам достичь этой цели. Вы можете обратиться за советом к финансовому консультанту, если не знаете, как действовать дальше.
  4. Налог на сбережение
    Каждый год вы, вероятно, платите значительную сумму налога. Но теперь вы можете уменьшить свои налоговые отчисления на законных основаниях.Закон Индии о подоходном налоге предусматривает различные положения, позволяющие людям сократить свои налоговые поступления. Заранее планируя налоги, вы можете определить лучшие способы инвестирования своих денег и снижения налогооблагаемого дохода. Паевые инвестиционные фонды предоставляют эффективную налоговую возможность для инвестирования для достижения ваших жизненных целей.

Почему личное финансовое планирование имеет решающее значение?

Для борьбы с инфляцией

Вспомните, как вы с семьей ходили в мультиплекс. Вы, наверное, слышали, как ваши бабушка и дедушка говорили: «Тогда все было так дешево».Это правда. Двадцать лет назад стоимость билетов в кино составляла около рупий. 40, а не рупий. 500, как сегодня. Точно так же шоколад, кофе, одежда, бензин и другие обычные товары были намного дешевле «тогда». Это явление роста цен с годами известно как инфляция. Это неуклонный рост цен на товары и услуги с течением времени. И если вы не будете осторожны, это может съесть ваши сбережения в кратчайшие сроки. Вот простой пример, чтобы проиллюстрировать его действие.

Представьте, что плитка шоколада стоит рупий.10 сегодня, и у вас есть рупии. 100. На эту сумму можно купить 10 плиток шоколада. Представьте, что в течение следующего года вы сохраните рупий. 100 в банке, который предлагает вам процентную ставку 5% годовых. В конце года у вас будет рупий. 105 с вами.

Но предположим, что за год цена плитки шоколада вырастет до рупий. 11. Это означает, что вы должны заплатить рупий. 110, чтобы купить те же 10 плиток шоколада в следующем году. Но так как у вас есть только рупий. 105, вам не хватает рупий. 5. Вот как инфляция разъедает сбережения.Со временем это снижает покупательную способность, и вам придется платить больше денег, чтобы покупать те же товары.

Вы можете бороться с инфляцией, инвестируя средства в средства, обеспечивающие более высокую прибыль со временем. Но для этого критически важно финансовое планирование.

Для создания резервного фонда

Будущее неопределенно, и все может случиться в любой момент. Вот сценарий, который подчеркивает этот момент.

Представьте себе отца, который взял ссуду на образование, чтобы профинансировать учебу дочери в колледже.В то же время он также копит деньги, чтобы профинансировать свою пенсию, которая наступит через пару лет. Но внезапно в семье происходит неотложная медицинская помощь. К сожалению, отсутствие медицинской страховки означает, что ему приходится оплачивать медицинские расходы из своих сбережений. Это истощает его пенсионный корпус и увеличивает его финансовое бремя.

Многие люди сталкиваются с такими ситуациями. И хотя надеяться на лучшее — это хорошо, необходимо планировать худшее. Внезапная потеря работы или неожиданная неотложная медицинская помощь могут значительно пошатнуть ваши финансы.Вот почему вам нужен фонд на случай чрезвычайной ситуации, чтобы справиться с такими проблемами. Финансовые эксперты советуют инвесторам хранить сумму, равную 6-месячной зарплате, в качестве резервного фонда. Его можно инвестировать в ликвидный фонд, чтобы вы могли быстро получить доступ к деньгам в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

Для создания пенсионного корпуса

Новые лекарства и более значительные достижения в области медицины означают, что люди теперь живут дольше на пенсии. Несомненно, это хорошо.Вы можете проводить больше времени с семьей, исследовать свои увлечения и мечты и путешествовать по миру. Но есть один важный вопрос, который вам нужно рассмотреть: как я могу профинансировать все эти расходы? Вам необходимо иметь достаточное количество денег, чтобы в полной мере наслаждаться жизнью на пенсии. Это возможно при наличии финансового плана, предусматривающего регулярный доход после выхода на пенсию.

Для наилучшего управления своими деньгами

Удовлетворить потребности членов вашей семьи может быть непросто.Ваш сын-подросток может захотеть отправиться в космический лагерь летом, в то время как ваш старший ребенок готов пойти в колледж. В личных финансах планирование жизненно важно. Это не только поможет вам понять потребности разных членов семьи, но и то, как вы можете их удовлетворить. Но для этого нужно как можно лучше распоряжаться своими деньгами.

Например, лучше хранить сбережения на банковском счете, чем тратить их все. Однако это не лучший способ вложения денег. Для сравнения, такие фонды, как паевые инвестиционные фонды, могут обеспечить более высокую годовую доходность.Итак, когда вы определите потребности своей семьи и заставите деньги активно работать над их достижением, вы можете рассчитывать на хорошие результаты.

Как составить успешный финансовый план?

  1. Разберитесь в своем текущем финансовом положении
    Определите состояние ваших текущих финансов, а именно, ваших доходов, расходов, долга, сбережений и инвестиций. Это первый шаг в финансовом планировании, так как он дает вам хорошее представление о состоянии ваших финансов и способах его улучшения.
  2. Запишите свои финансовые цели
    Спросите себя: «Какие финансовые цели я хочу достичь в жизни?» Запишите их на листе бумаги. Не бойтесь ставить любую цель, потому что нет цели слишком маленькой или слишком большой. Однако убедитесь, что ваши цели конкретны. Например, вот некоторые достижимые цели: «Я хочу купить внедорожник стоимостью рупий. 13 лакхов в следующие 18 месяцев »или« Я хочу купить квартиру стоимостью рупий. 80 лакхов в следующие 5 лет.
  3. Ознакомьтесь с различными вариантами инвестирования
    Инвесторам доступны многочисленные варианты инвестирования.Только на рынке паевых инвестиционных фондов вы можете выбирать из почти 2000 схем. Различные способы инвестирования помогают инвесторам достигать разных целей. Например, фонды акций подходят для долгосрочных целей, таких как планирование выхода на пенсию, образование детей и т. Д. Если вы заинтересованы в относительно стабильном доходе и не склонны к риску, вы можете инвестировать в долговые паевые инвестиционные фонды. Схема сбережений, связанных с акционерным капиталом (фонд ELSS), хороша для экономии налогов. Когда дело доходит до инвестирования, многие финансовые эксперты подчеркивают важность паевых инвестиционных фондов. Последовательное инвестирование в эти фонды в течение более длительного периода может помочь вам в достижении ваших мечтаний и целей.
  4. Реализуйте правильный план
    Вам необходимо выбрать правильный вариант инвестирования, исходя из таких факторов, как ваши цели, возраст, склонность к риску и сумма инвестиций. Если вы не уверены в выборе средств для своего портфеля, вы можете воспользоваться услугами финансового консультанта. Это сертифицированные профессионалы, которые помогают инвесторам сделать правильный инвестиционный выбор. Они также помогают с другими аспектами, такими как страхование, пенсионное планирование, имущественное планирование и налогообложение.
  5. Регулярно отслеживайте свой финансовый план
    Процесс финансового планирования не заканчивается, когда вы инвестируете свои деньги. Вам также необходимо регулярно следить за тем, как фонды работают. Если они не работают, возможно, вам придется заменить их более эффективными фондами. Вам также необходимо следовать своему плану, потому что по мере того, как вы становитесь старше, ваши цели и мечты меняются. Например, ваши финансовые приоритеты могут измениться после рождения ребенка. Теперь вам нужно учесть расходы и цели нового члена вашей семьи.

Заключение

Бенджамин Франклин справедливо сказал: «Если вы не планируете, вы планируете потерпеть неудачу». У вас может быть несколько разных финансовых целей, которых вы хотите достичь, но достичь их в нужный момент жизни; вам необходимо иметь финансовый план в очень раннем возрасте.

Цели и важность финансового планирования

Финансовое планирование — одно из важнейших упражнений, которые компании должны выполнять, чтобы принимать правильные решения, а также поддерживать жизнеспособность бизнеса в условиях конкуренции.Компании не должны принимать решения в темноте, и именно здесь им нужен сертифицированный специалист по финансовому планированию, который проведет их через процесс принятия решений. Здесь мы подробно рассмотрим цели и важность финансового планирования —

Цели финансового планирования
Здесь мы рассмотрим некоторые из ключевых целей бизнеса, когда он занимается финансовым планированием —

  • Понимание требований к капиталу — Очень важно получить четкое представление о требованиях к капиталу для запланированного расширения или приобретения нового бизнеса.Это зависит от ряда факторов, таких как конкуренция, рыночный сценарий, активы, которыми располагает бизнес, и его долгосрочное планирование. Специалист по финансовому планированию может углубиться в книгу и другие соответствующие данные и выяснить краткосрочные и долгосрочные требования к капиталу.
  • Планирование структуры капитала — Это один из наиболее важных этапов финансового планирования, на котором вам нужно будет наметить четко определенную структуру капитала, где необходимо будет принять важные решения с точки зрения соотношения заемных и собственных средств.
  • Рамочная политика — Финансовая политика — это основа ваших инвестиций и приобретений. Специалист по финансовому планированию установит политику в отношении вашего кредитования, займов и контроля денежных средств как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.
  • Использование ресурсов — Успех любого бизнес-шага зависит от максимального использования имеющихся ресурсов. Ваш финансовый план определит дорожную карту для максимально эффективного использования ресурсов, а также получения максимальной отдачи от инвестиций.

Важность финансового планирования
Как мы уже обсуждали выше, финансовое планирование включает определение целей, политики и составления бюджета как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Вот почему это важно для вашего бизнеса —

  • Как избежать долговой ловушки — Долговая ловушка может означать конец света для любого бизнеса. Когда дело доходит до расширения бизнеса, часто кажется полезным привлечь средства, но есть опасность привлечения ненужного капитала вместо изучения собственных ресурсов предприятия.Финансовое планирование помогает избежать долговых ловушек.
  • Гибкость в финансировании — Не менее важно избежать долговых ловушек, но и гарантировать, что ваш бизнес не пострадает от нехватки средств. При правильном финансовом планировании вы можете обеспечить хороший баланс между оттоком и притоком, который не повредит вашей деятельности.
  • Долгосрочные цели — Каждое решение, которое принимает бизнес в отношении инвестиций или продажи активов, должно быть согласовано с долгосрочными целями бизнеса.Это то, что специалисты по финансовому планированию определяют в ходе своего исследования.
  • Снижение рисков — Каждый бизнес подвержен нескольким рискам, и специалисты по финансовому планированию должны разработать политику и планы по снижению этих рисков.

Получите сертифицированного специалиста по финансовому планированию на борту, и вы сможете согласовать действия своего бизнеса с долгосрочными целями и задачами вашего бизнеса.

Резюме — В этой статье мы говорим о целях и важности финансового планирования и о том, как сертифицированные специалисты по финансовому планированию могут помочь предприятиям.

Важность личного финансового планирования

Сколько сюрпризов вы встречаете в своей жизни в отношении своих финансов; неожиданные проблемы с автомобилем, медицинские счета, плата за обучение, каникулы мечты? Дилемма: приносить ли еду на работу или покупать в том ресторане, расположенном напротив вашего офиса? Вы виноваты в импульсивных покупках? Вы оказались в затруднительном положении перед следующей зарплатой? Все мы, возможно, стали жертвами неправильного личного финансового планирования, но никогда не поздно взглянуть на это и сформировать будущее таким, каким мы хотим его видеть.

По определению, личное финансовое планирование — это систематический подход, при котором человек максимизирует существующие финансовые ресурсы посредством надлежащего управления своими финансами для наилучшего достижения своих финансовых целей и задач. Пройдите вместе со мной через это простое и интересное путешествие, чтобы понять, почему личное финансовое планирование важно.

1. Определение финансовых целей

Если вы когда-нибудь посетите специалиста по финансовому планированию, он, скорее всего, начнет обсуждение вашего финансового плана с вопроса, каковы ваши финансовые цели.Большинство людей тратят больше времени на планирование отпуска, чем на достижение своих финансовых целей, и наличие финансового плана поможет вам легко определить свои цели.

2. Управление доходами

Можно более эффективно управлять доходом с помощью определенного плана. Это можно просто сделать, создав бюджет, чтобы вам не приходилось паниковать или задаваться вопросом, есть ли у вас деньги, как вы уже знаете. Проще говоря, планирование и мониторинг вашего бюджета помогут вам расставить приоритеты в расходах, а также выявить неэффективные расходы, быстро адаптироваться к изменению вашего финансового положения и достичь ваших финансовых целей.

3. Измерение прогресса в достижении целей

После составления финансового плана вы можете установить измеримые цели, такие как регулярное внесение определенной суммы денег на сберегательный счет или погашение долга в течение определенного периода времени. Персональный финансовый план поможет поддерживать дисциплину в рамках установленных целей и, таким образом, достигать поставленных целей.

4. Финансовое понимание

Благодаря финансовому плану вы сможете лучше понять свои финансовые дела с помощью поставленных измеримых финансовых целей и последствий принятых решений.В целом финансовое планирование может дать совершенно новый подход к своему бюджету и способы улучшения контроля над своим финансовым образом жизни.

5. Управление активами и пассивами

Часто человек оказывается перед дилеммой, не зная, чего вы хотите достичь и как лучше всего этого достичь. Обычно к активам, находящимся в собственности, прилагаются обязательства, поэтому становится важным определить реальную ценность, которую приносит актив. Финансовый план подскажет, как лучше всего погасить обязательства, и при этом поможет владеть активами, которые не станут обузой в будущем.

6. Скорая помощь

Многие считают, что сбережения — это подушка для дождливого дня. Однако внезапные финансовые изменения могут сбить вас с пути, если ваших сбережений недостаточно. Всегда хорошо иметь инвестиции с высокой ликвидностью, которые можно использовать в чрезвычайных ситуациях.

В целом, человеку рекомендуется нанять профессионального финансового консультанта для надлежащего руководства по созданию финансового плана и движению к достижению ваших финансовых целей.Создание финансового плана может занять много времени и может потребовать от вас столкнуться с некоторыми финансовыми реалиями, которых вы избегали, но в конце концов оно того стоит. После того, как ваш план будет завершен, вы можете начать предпринимать конкретные шаги, чтобы убедиться, что ваши финансы в порядке и работают бесперебойно, и, без сомнения, вы живете мирной жизнью с меньшим количеством сюрпризов.

Важность финансовых целей

Мы рассматриваем цели как жизненные цели, независимо от того, где вы хотите оказаться в конце дня или в какой-то момент в далеком будущем.Но есть большая разница между четко сформулированной целью с планом ее достижения и надеждой или несбыточной мечтой, которая просто крутится в вашей голове. Если цель не воспринимается как реалистичная или достижимая, то это не что иное, как обнадеживающее стремление без какой-либо реальной ценности. Цели должны быть четко определены, количественно определены и иметь реальную внутреннюю ценность, чтобы вдохновить на продуманный план действий. Что-нибудь меньшее, и это останется надеждой; и надежда — это не стратегия.

Как правило, людям без четко определенных целей или тем, кто смотрит в будущее с неуверенностью, не хватает уверенности, необходимой для того, чтобы придерживаться долгосрочной стратегии.Инвестиционные планы, основанные на надежде на то, что прошлые результаты будут преобладать в будущем, не вызывают уверенности, равно как и идея планирования накопления потребности в капитале с использованием произвольных или устаревших правил и предположений.

Время играет важную роль в постановке целей. Единственный доступный нам ресурс, которым мы можем управлять, — это время. Однако это пустая трата ресурсов, если он не используется оптимальным образом. Каждый день, который проходит без какого-либо вклада денег в виде сбережений или процентов, стоимость ваших финансовых целей увеличивается.С течением времени препятствия на пути к достижению целей любого временного горизонта становятся все более непреодолимыми.

Вот препятствия, с которыми мы все сталкиваемся, пытаясь достичь наших финансовых целей:

Убывающая временная стоимость
Большинство людей слышали о финансовой аксиоме «временная стоимость денег», которая описывает, как рост денег в первую очередь зависит от количества времени, которое они уделяют работе. Чем меньше времени у денег на работу, тем больше будет стоить достижение цели, которая также определяется как «стоимость ожидания.”

Риск как замена времени
Чем больше времени у денег на работу, тем меньше их нужно для роста. Если у вас будет достаточно времени, деньги позволят сложным процентам работать, потенциально уменьшая потребность в более высоких доходах и связанных с ними больших рисках. Когда необходимо принять на себя больший риск, чтобы преодолеть потерю времени, финансовые цели могут быть поставлены под угрозу.

Инфляция
Инфляция — один из злейших врагов времени. Чем длиннее временной горизонт, тем дольше инфляция может подорвать истинную стоимость денег.При нормальном уровне инфляции в 3% покупательная способность денег снижается вдвое через 23 года. Стоимость финансовых целей должна включать стоимость инфляции при расчете того, сколько сбережений потребуется для их достижения.

Налоги
Налоги — это единственная жизненная уверенность, которая может помешать вашему прогрессу в достижении ваших целей. Хорошая новость заключается в том, что при правильном планировании и использовании правильных инструментов ими можно управлять, чтобы снизить их влияние.

Жизнь
Да, жизнь происходит, и очень редко так, как мы ожидаем, поэтому финансовые цели должны определяться, рассчитываться, измеряться и часто пересматриваться, чтобы можно было внести необходимые корректировки, чтобы держать вас на правильном пути, когда жизнь подбрасывает вам кривую.

При планировании инвестиций ваши цели и задачи становятся вашими инвестиционными ориентирами, которые являются абсолютной мерой эффективности вашей инвестиционной стратегии. Это позволяет вам принимать инвестиционные решения на основе того, где вы находитесь по отношению к своим целям, а не на основе рыночной доходности, которая находится вне вашего контроля. Что еще более важно, это защитит вас от иррационального поведения стада, которым часто движет эйфория или паника.

Мнения, высказанные в этом материале, предназначены только для общей информации и не предназначены для предоставления конкретных советов или рекомендаций для какого-либо лица.Чтобы определить, какие инвестиции могут вам подойти, проконсультируйтесь со своим финансовым консультантом перед инвестированием. Все указанные показатели являются историческими и не являются гарантией будущих результатов.

Нет никакой гарантии, что обсуждаемые методы и стратегии подходят для всех инвесторов или дадут положительный результат. Для реализации некоторых стратегий может потребоваться покупка определенных ценных бумаг. Инвестирование сопряжено с рисками, включая возможную потерю основной суммы долга.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.