Планирование финансов: Урок 2. Планирование и учет финансов

Урок 2. Планирование и учет финансов

Финансовая грамотность предполагает не только знание теории денег и их обесценивания. Любому человеку или организации просто необходимо финансовое планирование и учет своих финансов. Почему же это так важно? Дело в психологии денег. Если вы не ведете учет потраченных денег, не планируете на будущее, то вы всегда будете тратить столько, сколько зарабатываете. Вы наверняка сами убеждались в этом. Даже если удалось отложить какую-то сумму денег, в итоге рано или поздно она вынимается из запасов и тратится на текущие потребности.

Когда вы собственными глазами видите количество заработанных и потраченных денег, то избегаете искушения тратить весь заработок, начинаете откладывать часть зарплаты и начинаете подумывать об инвестициях. Поэтому финансовое планирование делает очень важное дело — оно наглядно показывает все ваши операции с деньгами. Те, кто считают скучным это занятие и не планируют, всегда удивляются куда исчезают все деньги и им постоянно их не хватает.

Даже если в какой-то момент их доход увеличивается вдвое, в итоге через какое-то время перед ними предстает все та же проблема в виде недостатка денег, потому что они не имеют финансовой цели. А если человек берет кредит, ситуация ухудшается на очень длительное время. Теперь вы понимаете, насколько важен учет ваших финансов, поэтому приступим к этой теме более детально.

Стоит сразу сказать, что если вы считаете, что суть планирования в том, чтобы накопить деньги и купить машину или дом, то это главная ошибка, которую вы должны будете исправить. Вы поймете, почему такое мышление является неправильным с экономической точки зрения в четвертом уроке. Но до этого вы должны осознать не менее важные вещи.

Содержание:

1. Финансовое планирование организации
2. Личное финансовое планирование
3. Пять шагов финансового планирования
4. Программы для планирования личного бюджета
5. Проверочный тест

Прежде чем приступить к личному финансовому планированию, рассмотрим планирование организаций. Если в будущем вы хотите открыть свой собственный бизнес, вам не обойтись без финансового планирования.

Финансовое планирование организации

Финансовое планирование — это планирование всех доходов и расходов для обеспечения развития организации («Финансовый менеджмент и налогообложение организаций», Левчаев А. П.). Финансовых планов может быть несколько в зависимости от целей и направлений. Такой план представляет собой балансовую форму в виде сгруппированных статей доходов и расходов, планируемых к получению и финансированию в предстоящем периоде.

До того как приступить к разработке финансового плана, необходимо понять задачи финансового планирования.

Основными задачами финансового планирования являются:

• Определение путей эффективного вложения капитала.
• Контроль за финансовым состоянием.
• Соблюдение интересов инвесторов и акционеров.
• Установление разумных отношений с бюджетом, банками и внебюджетными фондами.
• Выявление скрытых резервов.
• Обеспечение необходимыми ресурсами деятельности организации.

До того, как заняться составлением плана, необходимо осознать финансовое состояние организации. Чтобы вылечить пациента и поддерживать его здоровье, нужно поставить ему диагноз. Именно этим и стоит заняться в первую очередь.

Сводный финансовый план на определенный период называется бюджетом. То есть бюджет строится на основе двух материй — денег и времени. Вы четко прописываете определенный период времени, на который рассчитан ваш финансовый план, после чего распределяете финансовые (и не только) ресурсы.

Бюджет может быть на уровне личных финансов, организации или государства. Несмотря на разные масштабы, бюджет любого уровня имеет одни и те же признаки и критерии. Например, если ваши или государственные доходы превышают расходы, это называется профицитом бюджета. Если же количество расходов превышает доходы, тогда возникает бюджетный дефицит и многое начинает выходить из-под контроля. Профицит является более желательным, нежели дефицит, однако лишние деньги нужно немедленно запускать в оборот, соблюдая баланс.

На первых порах повышения финансовой грамотности вы можете считать, что бюджет и финансовый план — это одно и то же. Разница может быть только в том, что финансовый план иногда дополняется какими-то рекомендациями, целями, а бюджет в основном имеет дело с цифрами и графиками. В финансовом плане заложен бюджет и между ними часто можно ставить знак равенства.

Помимо задач финансового планирования существуют еще и его принципы:

✔	Прогнозирование. Анализируется экономическое состояние организации и страны (иногда и всего мира, если это транснациональная корпорация). Качество прогноза определяет качество финансового плана.
✔	Оптимизация. Это значит уменьшение расходов без ущерба для организации и ее сотрудников и наиболее эффективное вложение денег.
✔	Контроль. Грамотный финансовый план не допускает безответственности, четко показывает кто за что отвечает и позволяет контролировать все аспекты организации.
✔	Документирование. Ведение документов является естественным следствием контроля.
✔	Координация. Финансовые планы разных подразделений должны разрабатываться в тесной связи друг с другом. Иногда вполне разумно сделать упор (читайте — вложить больше денег) в одно подразделение, пожертвовав некоторыми расходами на другое.
✔	Выделение приоритетов. Для того, чтобы выполнить финансовый план, руководитель должен определить четкие и ясные цели. Главным приоритетам должны подчиняться все действия и финансовые сделки организации. Без приоритетов компания может потратить массу денег на совсем ненужные направления и просто-напросто потерпеть финансовый крах.
✔	Адекватность. Очень похвально ставить себе амбициозные цели, однако ничем не подкрепленные амбиции могут привести к печальным последствиям.
✔	Многовариантность и гибкость. План может быть скорректирован с учетом экономического климата. Экономика меняется каждый день, поэтому нужно отслеживать ее тенденции и вносить поправки в финансовый план.

Составление финансового плана — это комплексное и сложное занятие. Поэтому мы сосредоточимся на общих и понятных чертах. Доходы и расходы составляют основу бюджета любой организации, государства или обычного человека. Существуют

такие статьи:

Доходы и поступления средств:

• Прибыль от продажи продукции, работ и услуг.
• Прибыль от прочей реализации (основных средств и других активов).
• Амортизационные отчисления.
• Поступление денег от других компаний.
• Планируемые доходы, не имеющие отношения к реализации товаров, работ и услуг. Это могут быть доходы от ценных бумаг, долевого участия в уставном капитале других компаний, сдачи имущества в аренду, хранения финансов на депозитах.

Расходы и отчисления средств:

• Налоги, уплаченные из прибыли и другие.
• Расходы амортизационных отчислений.
• Заработная плата.
• Стоимость сырья и других ресурсов.
• Погашения кредитов.
• Аренда помещений.
• Прочие расходы.

Это все, что любому финансово грамотному человеку нужно знать, если он пока что не рассматривает возможность управления собственной организацией. Когда же вы твердо решите ступить на этот путь, вам предстоит изучить намного больше информации, либо же нанять финансового консультанта.

Теперь пришло время рассмотреть личное финансовое планирование, которое вы можете составить сами, придерживаясь определенных инструкций.

Личное финансовое планирование

Для грамотного личного финансового планирования вам не повредит пройти курс по тайм-менеджменту. Этот курс научит вас правильно распределять время в разных сферах для получения дохода от них. В четвертом уроке мы рассмотрим способы получения дополнительного дохода, поэтому вам нужно научиться ставить правильные цели и вырабатывать стратегию их достижения, правильно распределяя свое время и усилия. Сочетание этих двух навыков поможет вам стать на ноги в финансовом плане.

Личное финансовое планирование позволит любому человеку правильно оценить свое финансовое состояние и распределить ресурсы для получения большего дохода. Если на вас навевает скуку работа с бумагой, которую нужно заполнять и дополнять каждый день, позже вы увидите список приложений с приятным дизайном и функционалом, недоступными обычному листу бумаги.

Прежде всего вам нужно осознать тот факт, что любая сэкономленная денежная единица может превратиться спустя какое-то время в две и больше. Если же она потрачена на что-то ненужное, вы лишаетесь этой возможности. Вспомните, какое количество бесполезных трат вы совершили за год и умножьте эту цифру на три — вероятно, такую сумму вы могли бы получить через год или два при правильном инвестировании.

Большинство финансово преуспевающих людей поэтому и достигли своих вершин — они привыкли тратить минимум, а остальные деньги вкладывать во что-то. Ведь всем известны истории, когда выигравшие в лотерею в итоге всего за год становились опять нищими. Они не были финансово грамотными. Однако если бы они уделили финансовому планированию хотя бы пару часов, то могли бы наглядно увидеть, что всего спустя год этих денег не останется.

Перед тем, как составить свой личный финансовый план, вы должны знать принципы планирования личных финансов:

1. Принцип экономии. Терпение — сила. Это качество помогает любому человеку в любой сфере жизни, оно же поможет и в личных финансах. Желание немедленного удовлетворения и нетерпение это признак незрелого, детского поведения. Все мы знаем, что нужно экономить, но делает это очень небольшой процент людей. Однако и до крайности доходить не стоит, потому что экономия ради экономии тоже до добра не доведет. Позже мы расскажем вам, что нужно делать с сэкономленными деньгами.
2. Принцип достаточности. Нужно поставить барьер между собой и современным медиа. Функция любой рекламы в том, чтобы показать вам, что вы будете несчастны, если не купите этот товар. Научитесь размышлять о полезности приобретения товара именно с позиции ценности. Если товар не принесет вам ничего, кроме сомнительного удовольствия, не покупайте его. Будьте довольны нынешним положением и думайте о том, что сделать его еще лучше вам поможет ощущение самодостаточности. Самодостаточность не значит сидеть сложа руки, это значит быть счастливым уже сейчас, но при этом знать, как может стать еще лучше. Будьте благодарны — это одно из самых недооцененных качеств человека.
3. Принцип работоспособности. Для хорошей жизни очень важно найти такую работу, на которой вы не будете думать только о деньгах. В этом случае ваша работоспособность повысится в несколько раз, а вместе с ней и доходы. Любите то, что делаете. Это поможет находиться всегда в приподнятом настроении и находить время и силы для многого другого.
4. Принцип исследования. Финансовая грамотность предполагает постоянное осознанное отношение к деньгам и возможностям. Выясните, какие продукты и товары вам в самом деле необходимы и не переплачивайте за более дорогие версии. Все ваши сегодняшние финансовые решения касаются вас и вашей семьи в будущем.
5. Принцип приоритетности. Каждый день мы сталкиваемся с одной очень важной проблемой — на что потратить и куда вложить свои деньги. С этим сталкиваются даже миллионеры. Помните, что если вы покупаете один дорогой товар, вы лишаетесь другого. При помощи одного товара или услуги вы становитесь умнее и лучше, при помощи второго деградируете. Как показывает практика, вторые товары покупаются намного чаще. Отличайте первые от вторых.
6. Принцип отслеживания. Управление деньгами должно стать привычкой. Бездумные траты денег ведут к финансовому краху. Отслеживайте и всегда помните о том, сколько у вас денег и на что вы их тратите.
7. Принцип скромной жизни. Пускай даже на время. Вам нужно добиться того, чтобы ваш доход формировался без вашего участия и только тогда вы можете себе позволить намного больше. Если ваш пассивный доход достигает нужной вам суммы и радует вас без остановок, это верный признак того, что вы добились финансовой независимости. Скромная жизнь не значит плохая, это значит более разумная. Конечно, если вы работаете с людьми, у вас должна быть хорошая и опрятная одежда. Смысл в том, чтобы не покупать лишнюю одежду.
8. Принцип избежания долгов. Любой кредит и долг съедает часть вашего финансового будущего. Он возможен в некоторых случаях, о которых мы поговорим позже.
9. Принцип упрощения. Простота ведет к эффективности, пониманию и отсутствию стресса. Любая новая вещь помимо хороших эмоций несет в себе и много плохих. Покупка нового дорогого телефона просто склоняет вас к тому, чтобы играть на нем в хорошие игры и использовать бессмысленные приложения. Упрощение в стиле дзэн поможет любому человеку стать более счастливым, а в нашем случае еще и финансово грамотным.
10. Принцип инвестирования. Помните об инфляции? Простое хранение денег конечно лучше, чем бездумная их трата, но и эффективным такое поведение тоже не назовешь. Инвестирование всегда несет определенный риск, однако без этого в мире денег нельзя. Читайте много книжек, смотрите видео и размышляйте.
11. Принцип осторожности. Состоятельного человека характеризует не дорогая машина, а то, сколько он может прожить месяцев, если сегодня лишится работы. Говорят, что если вам хватит денег на шесть месяцев хорошей жизни, значит вы можете считаться средним классом. И тем не менее суть финансового благополучия в том, чтобы не работать (или работать там, где нравится) и при этом иметь постоянный приток дохода.
12. Принцип сотрудничества. Конечно можно иметь неплохой доход, работая в одиночку, но информационный век предлагает большое количество возможностей для кооперации с другими людьми. Принцип синергии работает очень хорошо именно в финансовой сфере. Подобрав правильную команду, любой человек может генерировать больше дохода.

Теперь, когда мы познакомились с принципами планирования личных финансов, самое время перейти к практике.

Пять шагов финансового планирования

Финансовое планирование учитывает всего пять шагов. К каждому шагу стоит относиться с должным вниманием и не приступать к следующему, пока окончательно не разобрались с предыдущим.

1

Оценка

Прежде всего вам нужно четко оценить каковы ваши активы и пассивы. Для начала определите, сколько у вас имеется наличных и электронных денег. Затем запишите в графу «активы» то, что приносит вам доход: депозит, месячная зарплата, инвестиции. В графу «пассивы» впишите все, что не приносит вам денег и вытягивает из вас деньги: машина, дом или ипотека, кредит, счета за квартплату, интернет и пользование мобильным телефоном. Определите хотя бы примерное количество денег, которые вы тратите в месяц на еду, одежду и развлечения. И да, машина и квартира являются вашим пассивом и об этом мы поговорим отдельно.

Избавьтесь от кредитов. Вы должны понимать, что в итоге вы все равно его отдадите, но он будет вытягивать из вас проценты и формировать синдром должника. Запомните: никаких долгов, минимальные потребности можно удовлетворить при любом доходе. Конечно не нужно подвергаться крайностям — жить в машине или ходить в порванной одежде.

Проще говоря, вы должны в итоге увидеть две примерные цифры — ваши общие доходы и расходы в месяц.

2

Цель

Без цели никуда, особенно если она долгосрочная. Собрать определенную сумму за пару месяцев способен почти каждый, но если речь идет о нескольких годах, тогда вам нужна железная дисциплина и мотивация. И именно постановка цели поможет вам в этом.

В идеале вы должны планировать на несколько лет вперед, потому что именно это является финансово грамотным поведением. Например, это может быть запись «Миллион долларов через десять лет». Она имеет свои недостатки, но уже лучше, чем ничего. Конечно ваша цель должна быть объективной, но с другой стороны очень легко себя недооценить и в итоге вы получите меньше, чем могли бы. Когда вы начнете разбираться в своих финансах и будете инвестировать деньги, то поймете, что миллион долларов способен накопить любой человек на планете. Давайте подумаем о том, какую цель должен ставить перед собой финансово грамотный человек.

Вашей финансовой целью не должно быть что-то вроде «Купить через два года машину» или «Купить через пять лет дом». Это экономически неправильное мышление, потому что даже если вы в итоге достигнете этого, у вас намного увеличатся расходы и всю оставшуюся жизнь вы будете тратить на поддержание функционирования автомобиля или дома. Цель «Через десять лет иметь миллион долларов» уже лучше, однако это значит, что по истечении этого периода времени вы просто начнете тратить свой миллион и в итоге скатитесь в то финансовое состояние, с которого начали. Вашей целью должно стать формирование пассивных источников дохода. Грубо говоря, это может быть миллионный счет в банке, который каждый год позволит вам не работать и снимать хорошие проценты. Однако банки и экономическая ситуация нестабильна, поэтому вам нужно помнить еще одно золотое правило: не кладите все яйца в одну корзину.

Если вашей целью станет «Миллион долларов в банке и еще пять источников пассивного дохода из разных инвестиций», то вот это уже близко к финансовой состоятельности. Об этом мы подробнее побеседуем в четвертом уроке.

3

Создание плана

Первым шагом в составлении плана является урезание ваших расходов. Это краеугольный камень финансовой грамотности. Помните, что человек способен тратить все имеющиеся у него деньги вне зависимости от уровня своих доходов. Поэтому прежде всего найдите статьи расходов, которые можно сократить или вообще убрать. Существует мнение, что почти при любом доходе можно снизить количество расходов на 50%.

И именно эти самые 50% вы должны откладывать в течении если не всей своей жизни, то хотя бы на время действия данного финансового плана. Это второй шаг.

Помните, что при желании и определенных навыках одну денежную единицу можно превратить в три и более. Поэтому чем больше вы откладываете, тем больше шанс приумножения этой суммы. Если вы не откладываете ни копейки, то путем нехитрых расчетов получаете ноль, умноженный на любое число и получаете в итоге ноль.

Третьим шагом является инвестирование. Об этом мы поговорим отдельно и очень подробно.

Итак, урезайте расходы, копите деньги и вкладывайте. Даже если вы только что выиграли в лотерею миллион долларов. Это касается каждого человека вне зависимости от текущего уровня его доходов.

4

Исполнение плана

Повесьте его на видное место. Если используете приложение, пускай оно будет у вас на главном экране, чтобы вы могли моментально в него зайти и ввести какие-либо изменения. Если вы купили еду, тут же внесите эту сумму в статьи расходов, при этом четко осознавая, какую сумму на питание в месяц вы себе выделили. Можете сесть на диету, это вообще прекрасный способ стать здоровым и богатым.

Ваш финансовый план должен стать вашей второй сущностью. Мы не советуем вам мыслить только категориями денег, потому что иначе вы станете деградировать как личность, но и не забывайте о ваших целях. Самые лучшие и великие цели достигаются при помощи личной эффективности и финансовой грамотности. Оставайтесь человеком, но помните о своем финансовом благополучии.

Кстати, если вам не нравится слово «план», придумайте свое мотивационное слово. Подумайте о том, какое слово будет вас вдохновлять, а не навевать скуку.

5

Мониторинг и переоценка

Нет никакой проблемы в корректировке плана. Когда вы составляли его первую версию, возможно вы еще весьма смутно понимали, куда будете их вкладывать. Когда вы урезали свои расходы и стали откладывать в идеале половину дохода, может пройти пара месяцев, прежде чем там соберется хорошая сумма. Потратьте эти месяцы на финансовые книги и потом скорректируйте свой финансовый план. Он всегда должен меняться в сторону сокращения расходов и оптимизации в инвестиции, а не наоборот. Это главное правило корректировки личного финансового плана.

Конечно вы могли выделить на еду совершенно ничтожное количество денег и в этом случае можете увеличить расходы на питание. Также не забывайте о продуктах, которые имеют свойство долго заканчиваться. Например, вы можете не думать о шампуне и бритвенных лезвиях, но через какое-то время вам они понадобятся. В этом случае есть смысл покупать оптом, но деньги на эти расходы вы должны брать только со статей других расходов.

На этом моменте вы наверняка считаете, что ваша жизнь превратится в сущий ад. Это правда, но при условии, если вы не будете искать новые источники дохода. Согласитесь, что если вы откладываете 50% доходов на инвестиции, то новые источники дохода позволят вам в итоге выбраться из первых трудностей и тратить больше денег на развлечения и прочие вещи. Помните о том, что другого пути нет. Никто не запрещает вам радоваться жизни и при этом искать новые возможности, которые предлагает жизнь.

Как мы уже говорили, финансовое планирование может показаться очень скучным занятием, потому что большинство людей в мире не любят цифры. А вот красивую графику и разноцветные картинки человек любит больше. Рассмотрим мобильные приложения, которые будут у вас всегда под рукой и обладают хорошей наглядностью и интерфейсом.

Программы для планирования личного бюджета

1

Monefy

Эта условно-бесплатная программа обладает очень приятным интерфейсом и имеет ряд преимуществ. Например, при помощи синхронизации с сервисом Dropbox вы можете вести семейный бюджет. Любая запись в этом приложении будет видна тем людям, с которым вы этот бюджет ведете. Однако вы можете использовать его и просто для себя. Приложение имеет встроенный калькулятор, что очень удобно.

Также стоит отметить красивый и информативный график, который поможет за несколько секунд увидеть, на что больше всего вы тратите деньги и что приносит вам больше дохода. Вы можете увидеть свои доходы и расходы за день, неделю, месяц и год, что поможет вам более осознанно относиться к своим деньгам.

2

Money Lover

Это приложение не только про учет и планирование финансов, оно постоянно развивается и уже сейчас пытается охватить многие аспекты жизни человека. Два кошелька вы можете завести бесплатно, за остальное придется заплатить небольшое количество денег.

Еще хорошим отличием от других приложенией являются две вкладки «Я должен» и «Мне должны». Как вы понимаете, первая вкладка должна быть всегда чиста, да и наличие второй не всегда сделает вашу жизнь лучше. Но если все же это случилось, приложение поможет не забыть обо всех долгах.

Также есть вкладка «Счета», позволяющая наконец узнать общую сумму ваших всех счетов — квартплата, аренда, интернет, телефон и так далее.

Помимо всего этого программа содержит конвертер валют, расчет процентной ставки и способна найти ближайший от вас банкомат.

3

Financius

Самое простое приложение из представленных. Оно состоит из трех простых пунктов меню «Аккаунты», «Транзакции» и «Отчеты». Вы можете отслеживать состояние финансов своей компании или любого члена семьи. Финансового планирования здесь нет, однако если вы неопытный пользователь приложений, можете начать с него. Оно бесплатное и без рекламы.

4

CoinKeeper

Это приложение представляет собой управление финансами и представлено в игровой форме. Для того, чтобы потратить на что-либо деньги, вам нужно перебросить монетку на конкретную иконку. Есть интересная функция под названием «Автоматический бюджет», она позволяет быстро рассчитать основные категории расходов на месяц.

Вы можете установить напоминания о повторяющихся расходах, а также вести учет вместе со своей семьей.

5

Toshl

Уникальность приложения в том, что оно постоянно напоминает вам о том, что вы можете превысить бюджет. Однако недостатками его является платное пользование, а также то, что некоторые вещи нужно вводить вручную.

Мы советуем вам попробовать все эти приложения и в итоге выбрать то, которое подходит вам больше всего. Они развиваются и эволюционируют, а значит в скором времени возможно добавление других функций. Если у вас нет возможности пользоваться мобильными приложениями, вашим услугам предлагаются интернет-сервисы. Их большое количество и достаточно сложно выделить какое-нибудь отдельно.

В следующем уроке мы рассмотрим финансовую систему и финансовые организации. А в этом мы изучили личное и организационное планирование. Мы выяснили, что особой разницы между планированием личных финансов и планированием финансовой организации нет и что существует много похожих моментов. Суть всегда одна и та же — сокращение расходов и направление финансовых потоков на инвестиции и приумножение капитала.

Проверьте свои знания

Если вы хотите проверить свои знания по теме данного урока, можете пройти небольшой тест, состоящий из нескольких вопросов. В каждом вопросе правильным может быть только один вариант. После выбора вами одного из вариантов система автоматически переходит к следующему вопросу. На получаемые вами баллы влияет правильность ваших ответов и затраченное на прохождение время. Обратите внимание, что вопросы каждый раз разные, а варианты перемешиваются.

Далее мы поговорим о финансовой системе.

Григорий КшеминскийДмитрий Гераськин

Финансовое планирование: что это и зачем нужно для бизнеса

Что такое финансовое планирование

Финансовое планирование — это способ, который позволяет определить кратко- и долгосрочные финансовые цели и разработать план по достижению. План как помощь: покажет, к чему бизнес должен готовиться.

Финансовый план важно разрабатывать сразу после того, как появится понимание целей и способа ведения бизнеса.

План включает в себя все, что необходимо предприятию для достижения своих целей:

• все виды деятельности;
• ресурсы;
• оборудование и материалы;
• временные рамки.

Финансовое планирование не равно бухучету. Компания не анализирует то, что уже потрачено, а составляет прогноз на ближайшие месяцы: какими будут доходы и расходы. Этот прогноз действует как система раннего предупреждения, показывая, где надо снизить расходы, определить финансовые потребности и оптимальные сроки.

План визуализирует области, в которых нужно увеличить ресурсы, чтобы бизнес был успешнее. Это может быть маркетинг, расширение или разработка продукта.

 

Кому нужно финансовое планирование?

Всем, кто не хочет прогореть. Финансовый план позволяет отслеживать успехи бизнеса и быстро устранять проблемы, если они возникают. Как правило, компании, которые занимаются финансовым планированием, быстрее увеличивают доходы, чем те, процесс планирования которых неэффективен.

 

Что будет без финансового планирования?

Когда вы оказываетесь в городе в первый раз и нужно добраться из пункта А в пункт Б, вы же не идете наугад, а открываете карту. Здесь то же самое.

Без финансового планирования бизнес-решения становятся более рискованными, и компании могут упустить возможности или совершить ошибки.

 

Инструкция. Как составить финансовый план?

1. Составьте или пересмотрите свой бизнес-план

Финансовое планирование должно начинаться со стратегического плана вашей компании. Нужно ответить на следующие вопросы:

• Надо ли расширяться?
• Надо ли больше оборудования?
• Надо ли нанять больше сотрудников?
• Нужны ли другие новые ресурсы?
• Как этот план повлияет на денежный поток?
• Понадобится финансирование? Если да, то сколько?

Затем рассчитайте финансовые показатели на ближайшие 12 месяцев, включая расходы на крупные проекты.

2. Разработайте финансовые прогнозы

Делайте ежемесячные финансовые прогнозы. Для этого нужно записать ожидаемую выручку на основе прогнозов продаж и ожидаемые расходы на рабочую силу, расходные материалы, накладные расходы.

Компании с ограниченным денежным потоком могут делать еженедельные прогнозы. Исходя из этого можно рассчитать затраты для проектов из предыдущего шага. В эти прогнозы полезно включить различные сценарии — наиболее вероятные, оптимистичные и пессимистичные. Это важно, чтобы оценить последствия каждого из них.

3. Позаботьтесь о финансировании

Используйте финансовые прогнозы, чтобы определить потребности. В случае необходимости заранее обратитесь к своим финансовым партнерам (инвесторам/банкам), чтобы обсудить возможные варианты финансирования.

4. Разработайте план на случай непредвиденных обстоятельств

Что вы будете делать в случае внезапного ухудшения финансового положения? Важно иметь деньги на черный день. Помощниками в этом могут стать вклад или наличие дополнительного источника кредитования.

5. Мониторьте результаты

Каждый месяц сравнивайте фактические финансовые результаты с цифрами в прогнозе, чтобы сразу заметить и проанализировать значительные отклонения. Они могут потребовать корректировки стратегии, чтобы вернуть бизнес на путь достижения своих целей по выручке и прибыли.

Самый простой вариант финпланирования — составить таблицу в Exсel и месяц за месяцем заполнять ее самостоятельно. Есть сервисы, которые помогают составить финансовый план: этот вариант будет проще.

 

Как облегчить составление финансового плана?

На финансовые результаты компании влияет много переменных, и каждую из них трудно предсказать. Особенно сложно предсказать поведение потребителей — насколько хорошо клиенты будут реагировать на продукты компании и на цену за них. Изменения в факторах себестоимости также могут вызвать значительные расхождения. Но есть несколько советов, которые помогут облегчить финансовое планирование.

Например, вы собираетесь открыть пиццерию.

1. Ответьте на вопрос: на какую аудиторию будете работать. Здесь можно следовать методу 5W и ответить на вопросы: что вы продаете, кто это покупает, почему, когда и где клиенты находят способ решить свою проблему.

ЧТО? Пиццу, кофе, газировку, пончики;
КТО? Семьи с детьми, подростки;
ПОЧЕМУ? Хотят провести время и перекусить;
КОГДА? В обеденное время и выходные;
ГДЕ ИЩУТ? В соцсетях, ищут заведение рядом с домом и работой.

2. Составьте план действий: что нужно, чтобы открыть пиццерию?

Проанализировать рынок, найти помещение, получить разрешения, найти поставщиков качественных ингредиентов, закупить оборудование, нанять сотрудников, составить меню, организовать кассово-контрольную технику, запустить рекламу. Дальше определяем ресурсы, нужные нам для достижения целей — это ляжет в основу финансового планирования.

3. Продумайте, какие шаги позволят вам увеличивать прибыль и быстрее выйти на точку безубыточности

Для пиццерии важно задуматься о качестве обслуживания клиентов, максимальном количество гостей, готовых возвращаться к вам снова и снова и увеличении среднего чека.

Все вышеизложенное важно подытожить, чтобы понять: что нужно для функционирования бизнеса

Пиццерия «Маргарита» продает пиццу, кофе, газировки и пончики. Работает каждый день с 12:00 до 22:00. Нужен повар и два официанта. Среднее время ожидания заказа 15 минут, и оно не увеличивается. В пиццерии всегда тепло и светло (не забудьте предусмотреть размер арендной платы и коммунальных платежей).

Эти шаги помогут понять, какие расходы закладывать в основу вашего финансового плана.

Фото: Amnaj Khetsamtip / Shutterstock

Планирование финансовой деятельности в бизнесе и по жизни: цели, задачи, особенности

Далеко не всякий предприниматель, начиная бизнес-проект, серьезно задумывается о его финансовых показателях в будущем, действуя, скорее, по наитию и вдохновению, нежели по четкому плану, составленному, как говорится, на холодную голову. Во многом именно такой просчет на старте предприятия приводит к его скорому краху. Нивелировать риски, а заодно и получить максимальную прибыль, поможет грамотное финансовое планирование. Сегодня ФАН рассказывает, что такое финансовый план, чем он отличается от обычного бухучета и как соотносится применение главных принципов бизнес-планирования с контролем расходов в повседневной бытовой деятельности физических лиц.

Что такое финансовое планирование?

Определение финансового планирования в организации звучит примерно так: это способ (или процесс), с помощью которого руководитель предприятия определяет краткосрочные и долгосрочные финансовые цели и составляет план, направленный на их достижение. Этот план, разумеется, не считается панацеей, однако он наглядно демонстрирует, к каким явлениям, процессам и перспективам должен быть готов бизнес.

Приступить к разработке плана следует сразу же после того, как у руководителя возникнет понимание ключевых задач и способов ведения бизнеса. Ведь документ должен учитывать буквально все, что потребуется для реализации поставленных задач — это и виды деятельности, и ресурсы, и оборудование и многое другое, включая временные границы, отведенные для исполнения намеченных планов.

Федеральное агентство новостей &nbsp/&nbsp

Чем система финансового планирования отличается от бухгалтерского учета?

Бухгалтерская деятельность, как известно, направлена на анализ финансов, которые уже потрачены предприятием. А вот финансовое планирование, в отличие от бухгалтерии, ставит перед собой задачи прогнозирования доходов и расходов на несколько месяцев вперед. Такой прогноз помогает визуализировать, где компании следует сократить расходы, где — четче сформулировать финансовые потребности и увеличить ресурсы, а где — скорректировать сроки, например, поставок сырья.

Кому необходимо составление финансового плана?

Финансовое планирование бюджета и деятельности предприятия в целом представляет важность для всех тех, кто не желает прогореть и рассчитывает на получение максимальной прибыли. Следование плану позволит отслеживать успехи организации на пути к решению бизнес-задач и оперативно устранять неизбежно возникающие проблемы. Вот почему предприятия, практикующие финансовое планирование в своей работе, развиваются гораздо стремительнее, оставляя неэффективных конкурентов далеко позади. Судите сами: попадая в первый раз на незнакомую местность, вы не выбираете путь наугад, а используете карту. Вот и в бизнесе то же самое — можно, конечно, пытаться «изобрести велосипед», однако без перспективного финансового планирования ваши решения становятся более рискованными или ошибочными, а многие возможности могут быть упущены безвозвратно.

pexels.com &nbsp/&nbspSnapwire

Финансовое планирование: основные виды и их отличия друг от друга

В отечественной и зарубежной науке, а также на практике по традиции принято различать три ключевых вида финансового планирования: составление финансового пана на короткий срок, среднесрочное планирование, а также разработка стратегии, рассчитанной на длительное использование. Последнюю разновидность процесса также принято называть перспективным или стратегическим финансовым планированием, в этом случае план формируют на 3–5 лет.

Своего рода дополнением к основным текущим планам служит так называемое оперативное финансовое планирование. Этот процесс подразумевает формирование кассового плана, составление платежного календаря, выполнение расчетов на случай кредитования. Такое финансовое планирование ставит своей целью предотвращение возникновения задолженностей, а также эффективный анализ и контроль движения финансов внутри предприятия.

Грамотное финансовое планирование личных финансов как основа будущего успеха бизнеса

Перед тем, как составить финансовый план предприятия, нелишним будет научиться правильно планировать личные финансы. В первую очередь, давайте вдумаемся в смысл известной пословицы «копейка рубль бережет». Действительно, каждая пусть и небольшая денежная сумма может спустя какое-то время удвоиться, а то и превратиться в солидный капитал — конечно, при условии грамотных инвестиций. Если же вы решаете приобрести нечто ненужное, то вовсе теряете подобную перспективу. Именно руководствуясь этим правилом многие преуспевающие люди и дошли до своих фантастических успехов, в то время как финансово неграмотные граждане, даже выиграв в лотерею, спускают денежные средства в никуда.

Итак, финансовое планирование предполагает четкое знание следующих ключевых принципов.

Принцип экономии. Как уже было отмечено выше, следует придерживаться скромной жизни, хотя бы на первое время. Желание удовлетворять свои потребности, как говорится, здесь и сейчас — признак незрелости и неразумности человека, в то время как обладая терпением вы сможете без особых усилий выйти на неплохой пассивный доход и получить финансовую независимость.

Принцип достаточности. Этот принцип вытекает из предыдущего — не стоит вестись на рекламу и другие ухищрения продавцов: если товар принесет лишь сомнительное удовольствие, приобретать его крайне нежелательно. Гораздо разумнее — быть довольным, самодостаточным и благодарным уже сейчас, конечно, не забывая о развитии и совершенствовании.

Принцип притягательности. Чтобы хорошо работать, важно найти дело по душе, занимаясь которым, вы будете думать не только о доходах. Словом, нужно искренне любить то, что делаешь, в этом случае вас ждет не только повышение работоспособности, но и увеличение прибыли.

Принцип приоритетности. Всякий раз вы должны правильно решать, куда в первую очередь следует потратить или вложить деньги. Учитесь правильно расставлять приоритеты и отличать товары, с приобретением которых вы растете и становитесь лучше, от покупок, приводящих к деградации.

Принцип исследования. Финансово грамотный гражданин практикует осознанные взаимоотношения с финансами и личными возможностям, поэтому не ленится постоянно выяснять, какие товары необходимы ему и его семье на самом деле, не переплачивая за версии, имеющие более высокую стоимость, но не приносящие больше благ.

Принцип избегания долгов. Известно, что любое кредитование и задолженности разрушают изрядную долю финансового будущего как физического лица, так и предприятия. Поэтому следует прибегать к такому способу получения финансов лишь в исключительных случаях.

Принцип кооперации. Безусловно, можно получать неплохую прибыль, трудясь в одиночку, однако в современном мире вас ждет немало возможностей для эффективного сотрудничества с другими людьми, особенно хорошо этот принцип проявляется в бизнес-сфере, недаром говорят, что правильно подобранная команда — половина успеха.

pexels.com &nbsp/&nbspSuzy Hazelwood

Финансовое планирование: основные этапы и алгоритм процесса

1. Шаг первый. Формирование или пересмотр бизнес-плана. Здесь первым делом следует ответить себе на вопросы: планируете ли вы расширение компании, дополнительный набор сотрудников, новые ресурсы и так далее. После этого распишите расходы и другие финансовые показатели на ближайший год вперед.

2. Шаг второй. Составление финансовых прогнозов. Если финансовые потоки ограничены, такие прогнозы можно формировать каждую неделю. Для этого фиксируйте планируемый доход и ожидаемый расход, на всякий случай включая в свой план как наиболее оптимистичные, так и максимально провальные сценарии.

3. Шаг третий. Забота о финансировании. Для этого следует правильно определить потребности организации и при необходимости заранее договориться с потенциальными инвесторами.

4. Шаг четвертый. Разработка «плана В». Задумываться о вероятности наступления «черного дня» — задача, безусловно, не из приятных, однако подстраховаться на случай тотальных неудач все же необходимо.

5. Шаг пятый. Отслеживание результатов. Ежемесячно следует сопоставлять фактические достижения предприятия с цифрами, которые вы заложили в прогнозы, так вы сможете оперативно отследить и скорректировать отклонения для возвращения компании на рельсы успеха.

Как научиться эффективному финансовому планированию?

Большинство руководителей перед бизнес-планированием проходят курс по тайм-менеджменту. Он учит грамотно распределять временные ресурсы в разных направлениях деятельности, чтобы достигать максимальной прибыли.

Наиболее простой и доступный метод финансового планирования — это самостоятельное создание и ежемесячное заполнение таблицы в программе Exсel. В помощь бизнесмену также существует немало специализированных интернет-сервисов и мобильных приложений.

Облегчить составление финансового плана могут четкие ответы на такие вопросы, как: «что представляет собой аудитория, на которую вы намерены делать ставки», «что нужно, чтобы открыть предприятие/запустить новый проект и так далее», «какие шаги следует предпринять для увеличения прибыли». Это поможет определить, какие неизбежные расходы стоит заложить в основу вашего стратегического плана.

Прогнозирование и планирование финансов. Методы планирования финансов. Планирование финансов на предприятии

Финансовое планирование — интереснейшее явление. Считается, что его задействование традиционно связано с решением задач бизнеса, с коммерческой сферой. Но это не всегда так. Планированием финансов вполне могут заниматься и рядовые граждане в повседневной жизни. Какие нюансы финансового планирования заслуживают особого внимания? Какие задачи в рамках соответствующих активностей могут стоять перед предприятием?

Что такое финансовое планирование?

Финансовое планирование — важнейшая часть управленческих активностей на любом коммерческом предприятии. Бизнес оптимальнее всего развивать в соответствии с четко проработанным алгоритмом, на основе модели, функционирование которой зависит от факторов, которые предсказуемы и прозрачны для менеджмента фирмы. Планирование финансов позволяет соотнести возможности организации с теми задачами, которые ставят перед собой владельцы предприятия. Данный процесс также позволяет руководству фирмы обнаружить необходимые источники денежных ресурсов и эффективные сценарии их задействования.

Планирование финансов призвано содействовать менеджменту предприятия в установлении адекватных пропорций между различными типами ресурсов, которыми обладает фирма. Это может быть, собственно, капитал, или основные производственные фонды. Предприятие, осуществляющее финансовое планирование, соотносит различные ключевые показатели (такие как, например, величина издержек, объемы выпуска товаров, капитальные вложения) с текущими задачами бизнеса. Это позволяет выстроить более устойчивую бизнес-модель, основанную на рациональных критериях.

Соотношение планирования и прогнозирования

В экономической науке определен термин, очень близкой рассматриваемому нами, а именно — «прогнозирование». Какова его специфика? Как соотносятся прогнозирование и планирование финансов? В отношении двух отмеченных терминов можно выделить ряд общих признаков, а именно: целостность объекта и его экономического окружения, задействование схожих или идентичных методов при решении поставленных задач, наличие целей, соотносимых с приоритетами в развитии бизнеса.

Вместе с тем, прогнозирование и планирование финансов имеет ряд значимых различий. Что касается первого термина, он не предполагает строгого следования выявленным закономерностям. Они носят, как правило, вероятностный характер и менее детализированы чем те, что представлены в финансовом плане. Прогнозирование — это перспективное исследование возможностей предприятия, планирование — разработка алгоритмов, реализация которых необходима в силу текущих задач, которые стоят перед руководством фирмы.

Можно отметить также, что задействование планов может предполагать некие обязательства фирмы перед внешними игроками — инвесторами или регуляторами. Так, планирование государственных финансов чаще всего связано со строгими процедурами отчетности субъектов, обладающих доступом к тем или иным финансовым ресурсам (чаще всего, бюджетным) перед компетентными структурами. Прогнозирование, в свою очередь, не может быть основанием для соответствующего контроля, так как в нем используются, как мы отметили выше, вероятностные критерии, которые на практике могут значительно отличаться от тех, что определены при соответствующем предварительном анализе.

В коммерческой сфере прогнозирование часто выступает не менее значимым компонентом стратегии развития бизнеса. Так, например, планирование финансов торгового предприятия — как организации, очень сильно зависящей от объемов выручки — во многом завязано как раз на прогнозных показателях, касающихся спроса со стороны покупателей товаров. В чем это может выражаться? Прежде всего, в том, что руководство фирмы может требовать от подчиненных структур максимального соответствия результатов деятельности ожидаемым цифрам, что определены на основе прогнозов.

Ключевые задачи финансового планирования

Планирование финансов предполагает формирование определенных задач перед руководством фирмы. В числе таковых:

— обнаружение резервов, которые могут позволить увеличить выручку компании;

— повышение эффективности задействования капитала;

определение оптимальных формул соотнесения затрат и производственного плана;

— обеспечение конструктивного взаимодействия предприятия и партнерских структур — банков, контрагентов, заказчиков в аспекте финансовых коммуникаций.

В процессе решения задач, о которых идет речь, руководство организации осуществляет активности в рамках следующих основных направлений: движение капитала, финансовые правоотношения, а также бухгалтерские активности (учет, отчетность — внутренняя или перед государственными регуляторами).

Таковы основные задачи планирования финансов. Исследуем теперь ключевые принципы, которые могут лежать в основе соответствующих активностей предприятия.

Ключевые принципы планирования

Изучим ключевые принципы, на основе которых может осуществляться планирование финансов на предприятии. Исследователи выделяют следующий перечень:

— определение приоритетов;

— задействование методов прогнозирования;

— анализ рисков;

— координация и контроль.

Рассмотрим их сущность подробнее.

Касательно такого принципа, как выделение приоритетов, предприятия в большинстве случаев сталкиваются с тем, что производственные и иные задачи, связанные с развитием бизнеса, приобретают комплексный характер. Для того, чтобы решить их все, часто необходимо вкладывать огромные ресурсы, в том числе и в решение тех задач, которые с точки зрения развития бизнеса носят явно второстепенный характер. Менеджмент фирмы должен, таким образом, уметь выделять главные направления активностей (и концентрировать в соответствующих областях необходимые ресурсы).

Другой важнейший принцип, на котором может базироваться планирование финансов на предприятии — прогнозирование. Реализовываться он может в самых разных аспектах. Это может быть прогнозирование внутренних производственных процессов, влияния внешних факторов — как рыночных, так и административных. Ключевой метод здесь — анализ процессов, имеющих отношение к соответствующим сферам.

Анализ рисков — пример другого значимого принципа в процессе решения задач, формирующих собой планирование финансов. Дело в том, что практически любой бизнес реализуется в средах, характеризующихся теми или иными потенциальными угрозами. Это могут быть, например, валютные колебания или нестабильная политика государственных регуляторов. Внешнеполитические риски также значимы — особенно это заметно на примере санкций западных стран в отношении российских предприятий.

Координация и контроль — примеры иных важнейших принципов финансового планирования. Что можно сказать о них? Координация — термин достаточно комплексный. Он может пониматься, с одной стороны как объединение различных активностей на предприятии в единую концепцию, с другой — применение общих для всех участков производства методов управления, внедрение универсальных принципов поддержания корпоративной культуры, распространение среди сотрудников знаний, способствующих пониманию ключевых приоритетов компании. Контроль — это процедуры, обеспечивающие следование сотрудниками предприятия алгоритмам, которые заложены в соответствующих планах.

Методы планирования

Изучим то, какие есть методы планирования финансов. Существует большое количество подходов к их классификации. В среде российских предпринимателей получил достаточно большое распространение тот, что основан на делении активностей по критерию их направленности: снизу вверх (от подчиненных подразделений к руководству), сверху вниз, а также посредством реализации встречных инициатив сотрудников фирмы и менеджмента. Изучим данные методы планирования финансов подробнее.

Касательно планирования в рамках схемы «снизу вверх», соответствующие планы формируют компетентные специалисты подчиненных структур, исходя из результатов проведенного ими детального анализа производственных процессов.

Преимущество данного метода в том, что структура соответствующих алгоритмов развития бизнеса будет очень подробной, включающей мельчайшие нюансы, многие из которых впоследствии могут оказаться ключевыми с точки зрения решения производственных задач.

Второй способ предполагает, что руководство фирмы формирует общие, концептуальные задачи, и передает их подчиненным структурам с целью дальнейшей детализации и структурирования в соответствующего типа плане финансового развития. Преимущество данного метода в том, что планирование изначально будет учитывать ключевые стратегические факторы, как то положение дел компании на рынке (в первом сценарии специалисты локальных подразделений могут иметь довольно общее или вовсе ошибочное представление о нем), специфика взаимодействия с кредиторами и инвесторами (аналогично, сотрудники подчиненных структур могут ничего не знать о соответствующих нюансах).

Третья схема характеризуется одновременным задействованием ключевых принципов их первых двух. Таким образом, в ней определяются ключевые преимущества обеих — стратегическое планирование финансов с учетом факторов, известных только руководству, а также детализация бизнес-процессов.

Что может мешать предприятию всегда работать в рамках третьей схемы, раз она столь удачна? Это может быть связано, например, со строгостью соблюдения коммерческой тайны на предприятии. Так, руководство фирмы не всегда имеет возможность доводить до сведения подчиненных сотрудников данные, касающиеся кредитной нагрузки фирмы или информации, отражающей взаимодействие компании с инвесторами. В этом случае, вероятнее всего, будет задействоваться сценарий «снизу вверх» в чистом виде.

Инструменты планирования

Итак, мы рассмотрели основные методы, с помощью которых может осуществляться планирование финансов. Рыночная экономика — явление, предполагающее конкурентные взаимоотношения игроков в том или ином сегменте бизнесов. Выигрышное положение, вероятнее всего, будет у тех компаний, которые смогут задействовать наиболее эффективный инструментарий в аспекте практического решения задач, касающихся финансового планирования. Изучим то, какие инструменты могут использовать бизнесы в части рассматриваемого направления активностей.

Анализ

В числе самых распространенных и значимых — экономический анализ. Данный инструмент позволяет компании определить закономерности, характеризующие производственные процессы, а также области взаимодействия фирмы с внешними игроками — контрагентами, кредиторами, заказчиками. Экономический анализ позволяет выявить то, какими резервами обладает фирма и на что их может хватить. Можно отметить, что соответствующий инструмент рассматривается многими исследователями как самостоятельный метод планирования финансов в силу его сложности, наличия в нем большого количества дополнительных компонентов.

Нормирование

Другой распространенный инструмент, с помощью которого может осуществляться планирование в системе финансов предприятия — нормирование. Его специфика в том, что компетентные специалисты, работающие в фирме, высчитывают некие плановые, ожидаемые показатели, исходя из располагаемых данных по нормативам (касающимся, например, выпуска товаров или предоставления сервисов). Источники соответствующих норм могут иметь как официальный характер (то есть, их может включать тот или иной источник права — например, федеральный закон), так и внутрикорпоративный.

Оптимизация

Следующий важнейший инструмент планирования — оптимизация. Дело в том, что на основе экономического анализа и нормирования может быть выработано сразу несколько концепций, предполагающих сценарии распределения финансов на предприятии. Из них необходимо выбрать ту которая отражает положение дел в компании наиболее объективно, и потому может считаться оптимальной. Основной критерий здесь — достижение предприятием минимальных издержек и максимального дохода при задействовании тех или иных подходов. Тот план, который предопределит наиболее полное соответствие деятельности компании данным приоритетам, будет выбран в качестве оптимального.

Таковы основные инструменты, с помощью которых может осуществляться финансовое планирование. Финансы — это ресурс, который может задействоваться организацией соотносительно с самыми разными типами задач. Так, перспективы использования капитала могут зависеть от конкретных разновидностей планов, задействуемых на предприятии.

Виды планирования

Изучим, какие есть виды финансового планирования. Есть достаточно много подходов к их классификации. В среде российских исследователей распространена схема, по которой планирование и контроль финансов осуществляется, исходя из отнесения соответствующих активностей к перспективным, текущим и оперативным. Рассмотрим их специфику подробнее.

Перспективное планирование предполагает выработку предприятием ключевых стратегических приоритетов, которые должны быть реализованы в течение значимого периода времени, например, 3-5 лет. В данном аспекте разработка планов, как правило, осуществляется по схеме «сверху вниз», то есть в соответствующие алгоритмы включаются сведения, отражающие не только внутреннюю специфику развития фирмы, но также и влияние факторов, формирующихся во внешней среде.

Текущее планирование предполагает выработку критериев, по которым предприятие должно развиваться в течение менее продолжительных периодов времени, чем при составлении перспективных планов — порядка 1 года. Данный механизм чаще всего предполагает задействование смешанной схемы составления формирования соответствующих алгоритмов. То есть, руководство фирмы, с одной стороны, предоставляет подчиненным структурам некоторые виды стратегически значимой информации, касающейся развития компании, с другой — получает с их стороны детализацию этапов реализации плана.

Оперативное планирование предполагает решение задач, которые стоят перед фирмой в конкретный период времени, или же, которыми необходимо заняться в течение ближайших месяцев. Чаще всего составление планов идет по схеме «снизу вверх». Руководству обычно нет смысла в данном случае раскрывать перед сотрудниками стратегические нюансы развития бизнеса.

Планирует не только бизнес

Планирование, как мы отметили в самом начале статьи — важный компонент работы с финансами не только в бизнесе. Соответствующими активностями занимаются также и госструктуры, и некоммерческие организации. Планирование финансов семьи в России — также в порядке вещей. Набирают популярность методы повышения личного благосостояния граждан посредством использования различных полезных методик и готовых инструментов, например, в виде компьютерных программ. Планирование — вид активности, вполне увязывающийся с повседневной жизнью современного человека.

Можно ли сказать, что отмеченные нами методы и инструменты составления финансовых планов в одинаковой степени совместимы с любой сферой активности граждан, будь то составление семейного или личного бюджета? С поправкой на наличие в бизнесе специфических процессов, связанных, например, с выпуском товаров или бухгалтерским обслуживанием финансовых операций в целом, ключевые закономерности коммерческой сферы применимы и к общегражданским активностям. Человек вполне может, к примеру, составить личный план управления капиталом в аспекте стратегического периода, решения текущих и оперативных задач. Он может задействовать анализ, нормирование и оптимизацию.

Конечно, в том случае, если соответствующей деятельностью занимается гражданин, не имеющий должного уровня квалификации, данные активности будут предельно упрощены. Но они вполне будут соответствовать специфике рассмотренных нами выше нюансов финансового планирования. Персональный бюджет, таким образом, может иметь выраженные черты схожести с соответствующим планом задействования капитала на предприятии, пусть и в упрощенном виде.

Когда функции финансового планирования нужны радикальные перемены :: РБК Pro

Финансовые директора хотят, чтобы функция финансового планирования и анализа (ФПиА) превратилась из счетовода в бизнес-партнера. Для этого надо преодолеть шесть вызовов. Аналитики Bain & Company — о том, как это сделали лидеры, включая Nielsen и Microsоft

Функция ФПиА должна тратить меньше времени на объяснение цифр и больше — на управление ими. «Мне нужен партнер, с которым можно работать и думать вместе, а не кто-то, кто ведет учет», — сказал нам один финансовый руководитель. Как этого достичь?

Все начинается со своевременной, точной и стандартизованной отчетности. К ней должны прилагаться инсайты, на основе которых можно сделать выводы о том, какие факторы влияют на эффективность бизнеса. Однако этого недостаточно.

Финансовые директора все чаще хотят, чтобы:

• функции ФПиА создавали сигналы раннего оповещения, позволяющие лучше предугадывать риски и использовать возможности;
• функции ФПиА помогали им управлять бизнесом в условиях неопределенности и адаптироваться к изменениям в бизнес-моделях;
• cервисы ФПиА были доступны человеку без специализированных знаний. В них можно было бы анализировать информацию в режиме реального времени с любого устройства. При этом отпала бы необходимость часами изучать огромные статичные таблицы, которые создаются в ручном режиме;
• у них был единый источник данных, которые станут информационной основой для бизнес-решений.

Вкратце им нужна полномасштабная трансформация привычных сервисов финансового планирования и анализа. Продвинутые группы ФПиА обеспечивают своим внутренним клиентам опыт, рассчитанный на простого потребителя.

Как выглядит финансовое планирование и анализ с упором на потребности менеджмента

Задача: мне нужны последние данные по результатам нового бизнес-направления.

Составляющие для ее решения:

• финансовые бизнес-партнеры;
• центр экспертизы по аналитике;
• персонифицированные данные и инсайты с мобильным доступом;
• приемы продвинутой аналитики;
• интерактивные интуитивно понятные контрольные панели;
• облачные технологии;
• сценарный анализ на лету;
• единый источник данных с надежной системой управления.

Результат: я полностью и в режиме реального времени понимаю факторы развития бизнеса.

Планирование личных финансов — 5 первых шагов

 

Планирование личных финансов все больше занимает умы современных тружеников. Инфляция, нестабильность на валютных рынках, экономические кризисы заставляют всех нас заниматься личными финансами почти на профессиональном уровне.

Кому же хочется терять заработанные деньги? Все желают преумножать доходы. Вот и приходится изучать «денежную науку» – планирование личных финансов.

С чего начать? С самого простого, естественно:

1. Планирование личных финансов начинается с тщательного учета доходов и расходов. Для этого можно использовать специальное программное обеспечение, а можно просто завести блокнотик и аккуратно записывать в соответствующие колонки заветные цифры. Главное – делать это регулярно, а в конце месяца обязательно анализировать расходую часть.

2. Осваивая планирование личных финансов, задумайтесь над формированием личного резервного фонда. В идеале он должен составлять 2-3 суммы ежемесячного совокупного дохода. Резервный фонд – это «финансовая подушка безопасности» на все случаи жизни.

3. Для чего осваивают планирование личных финансов? Чтобы привести финансы в порядок и начать достигать определенных финансовых целей. Поэтому после формирования резервного фонда займитесь постановкой финансовых целей: опишите их, обозначьте стоимость и желаемые сроки достижения, а также суммы ежемесячных отчислений.

4. Планирование личных финансов без самодисциплины – пустая трата времени. Поэтому сразу договоритесь с собой, что будете следовать своему финансовому плану, а не нарушать его по всякому капризу. А если в себе не уверены, заведите для финансовых целей специальные депозитные счета в банках – деньги с таких счетов снять труднее, чем просто взять из домашней заначки.

5. Планирование личных финансов – это непрерывный процесс. Составьте график пересмотра своих финансовых целей, размера ежемесячных отчислений и суммы в резервном фонде. А чтобы не забыть своевременно вносить необходимые коррективы, сделайте соответствующие пометки в ежедневнике. Рекомендуется пересматривать цели и суммы не реже одного раза в полугодие.

Только на первый взгляд кажется, что планирование личных финансов – это сложно. На самом деле, если отнестись к этому делу с должным вниманием, очень скоро можно приобрести хорошую привычку «думать прежде, чем тратить». И, соответственно, планировать свои финансы не только на бумаге или при помощи специальной программы, но и в собственной голове.

Удачного вам финансового планирования!

 

IBM Planning Analytics with Watson — Финансовое планирование и анализ — Российская Федерация

Финансовое планирование и анализ (ФПиА) — это система планирования, прогнозирования и составления бюджетов для более эффективного управления финансами и оптимизации принятия решений. ФПиА помогает организациям достичь функциональных, финансовых и стратегических целей. Финансовые аналитики разрабатывают прогнозы эффективности работы предприятия. Эти прогнозы составляются на основе данных о денежных потоках, таблиц Microsoft Excel, тенденций в бизнесе, дисперсионного анализа, хронологических данных и моделирования сценариев. С помощью этих финансовых данных аналитики могут сравнить бюджет и прогноз с реальными финансовыми показателями и подобрать самые оптимальные способы достижения нужной эффективности и реализации финансовых стратегий.

Будущее ФПиА: Цифровая трансформация

Для принятия грамотных и обоснованных решений финансовым директорам и высшему руководству нужны точные прогнозы от специалистов по ФПиА. Так как сейчас мы находимся на пороге новой эпохи финансовой перестройки, организации стараются наладить эффективное управление своими данными, их интеграцию и анализ, а в описании должности специалиста ФПиА все больше внимания уделяется стратегическому и цифровому подходу.

Современные специалисты в области ФПиА стараются уйти от таблиц Excel, поскольку они, как правило, создаются в каждом отдельном подразделении под каждую конкретную задачу. Подход к планированию, ориентированный на цифровые технологии, означает, что основной акцент в организационных стратегиях делается на автоматизации процессов, гибкости, прозрачности и принятии решений на основе данных.

Сейчас отделы ФПиА внедряют решения, позволяющие менять планы, уточнять прогнозы или изменять бюджеты в реальном времени, а также встраивают планирование в деятельность всех подразделений организации, чтобы ускорить принятие решений и повысить точность и надежность планов и прогнозов. Чтобы бизнес-стратегия работала безотказно, нужна продуманная финансовая модель. Для этого, в свою очередь, требуются аналитические решения, повышающие эффективность работы и предназначенные специально для планирования, прогнозирования и составления финансовой отчетности. Выбор такого решения — это ответственный процесс, в котором могут участвовать финансовый директор, руководитель отдела ФПиА и другие должностные лица организации.

Ценность личного финансового планирования

¹ Клиенты могут ответить на внутренний опрос Ameriprise и оценить консультанта или практику на основе их общей удовлетворенности командой или практикой по шкале от 1 до 5 (1 = крайне неудовлетворен, до 5 = очень доволен). Опыт клиентов может отличаться, и работа с любыми подразделениями Ameriprise не является гарантией будущих финансовых результатов. Инвесторы не должны рассматривать этот рейтинг как замену собственному исследованию и оценке квалификации финансовой практики.Не все клиенты могут отвечать на эти вопросы, и только клиенты, имеющие доступ к сайту безопасных клиентов Ameriprise, могут выставить оценку. Рейтинги отражают среднее значение всех ответов клиентов, полученных в период с 13.03.2018 по 31.12.2019.

² Отчет о желаниях и ценах (апрель 2020 г., последний отчет) из базы данных Hearts & Wallets Investor QuantitativeTM
. В этом ежегодном синдицированном опросе респондентов просят оценить своих поставщиков финансовых услуг в различных областях по шкале от 0 (совсем не удовлетворены) до 10 (полностью удовлетворены).5 461 респондент предоставил 8 700 наборов оценок. Отчет определяет лидеров рынка Hearts & Wallets в тех областях, где рейтинги клиентов одного или нескольких поставщиков «заметно выше, чем рейтинги клиентов других поставщиков». Для каждой области может быть несколько Лучших исполнителей или ни одного. Анализ не ставит своей целью присвоение какого-либо поставщика услуг «первому» или ранжирование лучших исполнителей. Этот рейтинг не является показателем будущих результатов и может не отражать опыт какого-либо отдельного клиента, так как рейтинг является средним для выборки опыта клиентов.Ameriprise заплатила Hearts & Wallets вознаграждение за цитирование результатов опроса.

Подход Уверенный выход на пенсию будет включать анализ существующей финансовой ситуации с выходом на пенсию и потенциальных возможностей, пробелов или общих стратегий. Вы не получите исчерпывающий обзор или услуги финансового планирования, за которые взимается комиссия. Это не гарантия будущих финансовых результатов.

Услуги

Ameriprise по финансовому планированию не являются обязательными, предлагаются отдельно, а их стоимость зависит от сложности вашего дела и графика оплаты практики вашего финансового консультанта.Ваши гонорары и финансовый консультант могут быть изменены.

Финансовое планирование обычно подходит, если у вас есть финансовые цели, достаточные активы и доход для достижения ваших финансовых целей, и вы готовы платить комиссию за консультации по инвестициям за рекомендации, которые помогут вам достичь этих целей. Пожалуйста, ознакомьтесь с Брошюрой по раскрытию информации для клиентов финансового планирования Ameriprise или, если речь идет о консолидированных консультационных отношениях, с Брошюрой по раскрытию информации об управляемых счетах и ​​услугах финансового планирования Ameriprise, чтобы получить полное описание предлагаемых услуг, включая сборы и расходы.

Инвестиционные продукты не застрахованы на федеральном уровне или в FDIC, не являются депозитами или обязательствами какого-либо финансового учреждения или гарантированы им, и связаны с инвестиционными рисками, включая возможную потерю основной суммы и колебания стоимости.

Продукты и услуги по инвестиционному консультированию предоставляются через Ameriprise Financial Services, LLC., Зарегистрированного инвестиционного консультанта.

Америприз Финансовые Услуги, ООО. Член FINRA и SIPC.

Варето привлекает 24 миллиона долларов от GV, Menlo и звездных ангелов, чтобы заново изобрести финансовое планирование для предприятий — TechCrunch

Vareto, стартап, призванный помочь компаниям проводить более дальновидное финансовое планирование и анализ, сегодня выходит из скрытности с общим объемом финансирования в 24 миллиона долларов.

GV (ранее Google Ventures) возглавила в этом году серию A на 20 миллионов долларов, а Menlo Ventures возглавила начальное финансирование в размере 4,2 миллиона долларов летом 2020 года. Menlo также вложила деньги в последний раунд компании в дополнение к 40 бизнес-ангелам, включая технических учредители-единороги и финансовые директора. Ангелы, которые поддерживали компанию на начальном этапе или в раунде серии A, представляют собой группу высокопоставленных лиц, в том числе главный операционный директор Asana Энн Раймонди, президент Salesforce и бывший финансовый директор Марк Хокинс, финансовый директор Splunk Джейсон Чайлд, финансовый директор Facebook Дэйв Венер, финансовый директор Affirm Майкл Линфорд, генеральный директор и соучредитель Egnyte Винит Джайн, менеджер по работе с клиентами Microsoft Маник Гупта и вице-президент по финансам Hippo Insurance Рой Хефер.Поговорим о проверке.

По ее собственным словам, Vareto из Маунтин-Вью разрабатывает новую платформу для команд FP&A (финансового планирования и анализа) с целью «построить будущее финансового планирования».

Одна из особенностей Vareto — помимо впечатляющего списка первых инвесторов, конечно, — это команда основателей. До того, как стать инвестором, генеральный директор Кэт Орехова была руководителем отдела продуктов в Ironclad и занимала различные должности в Facebook, включая главу отдела прогнозирования и аналитики.Работая в гиганте социальных сетей, Орехова говорит, что в рамках FP&A она создала в Facebook «первую» команду по анализу данных. Президент Лалит Сингх, бывший главный операционный директор Udacity, по сути, привел эту компанию к положительному денежному потоку после того, как она была на грани закрытия. До прихода в Udacity он несколько лет проработал в Hewlett-Packard Enterprises, где руководил цифровой трансформацией компании HPE по разработке программного обеспечения стоимостью 3 миллиарда долларов, а также был главным операционным директором ее облачного бизнеса стоимостью 2 миллиарда долларов и вице-президентом по операционной эффективности.

В 2020 году пара объединилась, чтобы предложить платформу, которая дала бы командам FP&A возможность «беспрепятственно» работать на всех этапах планирования и отчетности. Другими словами, он хочет помочь таким командам быть более активными и смотреть в будущее вместо того, чтобы реагировать и «смотреть в зеркало заднего вида». Их цель состояла в том, чтобы создать платформу стратегического финансирования для предприятия, которая имела бы внешний вид потребительского предложения.

Для Ореховой цель Варето, возможно, даже более проста — помочь компаниям работать лучше.И стартап стремится сделать это с помощью интегрированного инструмента планирования и отчетности, который направлен на оптимизацию всего процесса FP&A.

«Такие вопросы, как« Как у нас дела как у бизнеса и как мы могли бы работать еще лучше? сегодня сложно ответить », — сказала Орехова.

Команды, которым поручено ответить на эти вопросы (FP&A), как правило, пытаются установить бизнес-цели. И эти команды являются основным направлением деятельности Варето.

«Например, мы поговорили с производителем оборудования, команде которого требуется четыре недели, чтобы составить бизнес-отчет за предыдущий месяц», — пояснила Орехова.«Это означает, что они всегда на месяц отстают от видимости результатов своего бизнеса».

Особенно трудно, добавила она, понять, как обстоят дела в бизнесе, когда в него вовлечено так много сторон. Например, она сказала: имея очень крупный бизнес с множеством приобретенных компаний, работающих в разных направлениях бизнеса и в разных географических регионах, «вам нужно извлекать данные из множества разных систем, вам нужно разговаривать со многими заинтересованными сторонами», чтобы понять, что происходит.

«Итак, составить такую ​​картину вашего бизнеса сегодня действительно сложно, а планирование еще хуже», — добавила Орехова.

В среднем процесс планирования в крупной компании занимает пять месяцев, отмечает она.

«Как вы понимаете, к моменту завершения этого процесса план уже устарел», — сказала она TechCrunch. «И именно поэтому мы начали Vareto — потому что мы увидели невероятное отставание между пониманием того, как обстоят дела у вашего бизнеса, и фактической возможностью внести операционные изменения, чтобы улучшить ситуацию.”

Кредиты изображений: Варето

Стартап B2B SaaS, таким образом, нацелен на то, чтобы стать центром управления для финансовых и исполнительных команд, чтобы видеть, как обстоят дела в бизнесе в режиме реального времени, и иметь возможность быстрее вносить необходимые операционные изменения.

«Если вы видите пробел в возможности, вы можете немедленно направить на это ресурсы в течение нескольких дней, а не месяцев», — сказала она.

Когда он руководил облачным бизнесом HP, Сингх вспоминает, как, например, получил «три разных ответа от трех разных команд» об оттоке клиентов.

«Я был бы сбит с толку, каким ответам мне верить?» он сказал.

Итак, Сингх собрал «команду теневых финансов и операций» из 10 человек, чтобы получать «нужную информацию в нужное время».

Позже, когда он присоединился к Udacity, ему было трудно получить прогноз на данный год.

«У вас есть несколько систем и несколько предприятий, и получение информации от них и размещение нужного уровня информации занимает уйму времени», — сказал он. «В обеих компаниях у меня не было такой роскоши, как у нас.”

К сожалению, стартап отказался раскрыть какие-либо точные данные о доходах, заявив только, что его клиенты относятся к различным отраслям, таким как обеспечение продаж, безопасность и технологии собственности, в том числе Mindtickle и Landing.

Инвесторы Варето, естественно, положительно относятся к тому, чем занимается стартап.

Наоми Пилософ Ионита, партнер Menlo Ventures, в прошлом году возглавила посевной раунд Варето.

Она увидела подлинность в команде основателей, которая ей понравилась.Кроме того, по ее словам, ей понравилось, как Варето «сочетает финансовые показатели с операционными показателями»

«Часто это составные метрики, и стоит понять лежащие в их основе рычаги», — сказал TechCrunch Пилософ Ионита. «Прогнозирование не может быть процессом в башне из слоновой кости. Это совместная работа с руководителями всего бизнеса, которым принадлежат различные ресурсы «.

Венчурный инвестор говорит, что она испытала это на собственном опыте, когда занималась развитием продукта и монетизацией в Invoice2go.

«Что касается устоявшихся операторов в этой сфере, мы слышим от их пользователей, что многие анализы и прогнозы по-прежнему по умолчанию пересылаются по электронной почте в файлы Excel», — добавила она.«Команды FP&A нуждаются в более современной платформе, которая в первую очередь предназначена для совместной работы и хорошо справляется с взаимодействием данных».

Тайсон Кларк, генеральный партнер GV, сказал, что он впечатлен не только командой основателей и их совместным опытом, но и простотой использования платформы.

«Он чистый, простой в освоении и использовании», — сказал он TechCrunch. Фактически, он был настолько увлечен платформой, что поддержал компанию на этапе серии A — в отличие от его обычных инвестиций на этапах B и C.

Помощь компаниям в принятии более эффективных бизнес-решений продолжает привлекать деньги инвесторов все более быстрыми темпами. Ранее на этой неделе мы сообщали о том, что Sisu Data привлекла 62 миллиона долларов для своего механизма анализа решений в реальном времени, цель которого — дать аналитикам и руководителям бизнеса возможность анализировать свои облачные данные, чтобы не только понять, что происходит в их бизнесе, но и почему это происходит. и какие действия предпринять в ответ.

10 шагов к финансовому плану «сделай сам»

Уважаемые читатели,

Знаете ли вы, что 78 процентов людей с финансовым планом оплачивают свои счета вовремя и экономят каждый месяц по сравнению столько 38 процентов людей, у которых нет плана? Если вы спросите меня, это довольно мощная статистика. Или вы удивитесь, узнав, что 68 процентов плановиков имеют резервные фонды, в то время как только 26 процентов специалистов, не занимающихся планированием, финансово готовы покрыть непредвиденные расходы?

Когда я слышу подобные статистические данные, которые недавно были опубликованы в опросе Schwab, это только укрепляет мою уверенность в том, что каждый — независимо от его финансового положения — может извлечь выгоду из финансового плана. Так почему же больше людей не планируют? Обычно это происходит потому, что либо они думают, что у них недостаточно денег, либо они думают, что финансовый план стоит слишком дорого.Но, как я уже много раз говорил, это не так.

Фактически, вы можете составить собственный финансовый план. Таким образом, это не только не будет стоить вам ни копейки, но и вы получите долгосрочные выгоды. Вот как начать планировать свое финансовое будущее с помощью плана DIY.

10 шагов к финансовому плану «сделай сам»

1. Запишите свои цели —Одна из первых вещей, которые специалист по финансовому планированию спросит вас, — это то, чего вы хотите, чтобы ваши деньги достигли.Итак, это первое, о чем вы должны спросить себя. Каковы ваши краткосрочные потребности? Чего вы хотите достичь в ближайшие 5-10 лет? Что вы откладываете на длительный срок? Легко говорить о целях в целом, но будьте более конкретными и запишите их. Какие цели для вас наиболее важны? Определение и расстановка приоритетов для ваших целей послужит мотиватором, когда вы будете копаться в своих финансовых деталях.
2. Составьте отчет о собственном капитале. — Достижение целей требует понимания того, где вы находитесь сегодня.Итак, начните с того, что у вас есть. Во-первых, составьте список всех своих активов, таких как банковские и инвестиционные счета, недвижимость и ценное личное имущество. Теперь составьте список всех ваших долгов: ипотека, кредитные карты, студенческие ссуды — все. Вычтите свои обязательства из своих активов, и вы получите чистую стоимость. Если вы в плюсе, отлично. Если вы находитесь в минусе, это совсем не редкость для новичков, но это указывает на то, что вам нужно поработать. Но как бы то ни было, вы можете использовать это число в качестве ориентира, по которому вы можете измерить свой прогресс.
3. Просмотрите свой денежный поток — Денежный поток означает просто деньги (ваш доход) и деньги (ваши расходы). Сколько денег вы зарабатываете каждый месяц? Обязательно укажите все источники дохода. Теперь посмотрите, сколько вы тратите каждый месяц, включая любые расходы, которые могут возникать только один или два раза в год. Вы постоянно тратите слишком много денег? Сколько вы экономите? Часто ли у вас есть лишние деньги, которые вы могли бы направить на свои цели?
4. Сэкономьте на своем бюджете — Анализ денежных потоков позволит вам узнать , какие вы тратите.Если вы ограничите свой бюджет, вы узнаете, сколько вы тратите. Запишите свои основные расходы, такие как ипотека, страхование, питание, транспорт, коммунальные услуги и платежи по кредиту. Не забывайте о нерегулярных и периодических дорогостоящих вещах, таких как расходы на ремонт или замену транспортных средств, расходы на медицинское обслуживание из собственного кармана и налоги на недвижимость. Затем запишите несущественное — рестораны, развлечения, даже одежду. Легко ли покрывает все это ваш доход? Является ли экономия частью вашего ежемесячного бюджета? Изучение расходов поможет вам спланировать и составить бюджет, когда вы создаете резервный фонд.Это также поможет вам определить, совпадают ли ваши траты с тем, что для вас наиболее важно.
5. Сосредоточьтесь на управлении долгом — Долг может расстроить вас, но не все долги плохи. Некоторые долги, например ипотека, могут работать в вашу пользу при условии, что вы не будете перенапрягаться. Это потребительский долг под высокие проценты, подобный кредитным картам, которого вы хотите избежать. Постарайтесь следовать руководству 28/36, согласно которому не более 28 процентов дохода до налогообложения идет на жилищный долг и не более 36 процентов на весь долг.Посмотрите на каждый конкретный долг, чтобы решить, когда и как вы будете его систематически выплачивать.
6. Получите пенсионные сбережения в соответствии с планом — Независимо от вашего возраста пенсионные сбережения должны быть частью вашего финансового плана. Чем раньше вы начнете, тем меньше вам, вероятно, придется экономить каждый год. Вы можете быть удивлены тем, сколько вам понадобится, особенно если учесть расходы на здравоохранение. Но если вы начнете экономить раньше, вы можете быть удивлены, обнаружив, что даже немного со временем может иметь большое значение.Подсчитайте, сколько вам потребуется, и внесите свой вклад в план 401 (k) или другой план, спонсируемый работодателем (по крайней мере, достаточный для совпадения с работодателем) или IRA. Сохраняйте то, что можете, и постепенно пытайтесь увеличивать норму сбережений по мере увеличения вашего заработка. Что бы вы ни делали, не откладывайте это на потом.
7. Зарегистрируйтесь в своем портфеле — Если вы инвестор, когда вы в последний раз внимательно изучали свой портфель? (А если вы не инвестор, тщательно подумайте о том, чтобы им стать!) Взлеты и падения рынка могут реально повлиять на относительный процент ваших акций и облигаций, даже если вы ничего не делаете.И даже рост рынка может привести к тому, что ваш портфель не будет соответствовать вашим представлениям о риске. Не успокаивайтесь. Проверяйте и перебалансируйте не реже одного раза в год.
8. Убедитесь, что у вас есть подходящая страховка. — Надлежащая страховка — важная часть защиты ваших финансов. Нам всем нужна медицинская страховка, и большинству из нас также нужна страховка автомобиля и домовладельца или арендатора. Пока вы работаете, страхование по инвалидности помогает защитить ваши будущие доходы и возможность сберегать.Вам также может потребоваться дополнительная зонтичная политика в зависимости от вашего рода занятий и состояния. Наконец, вам следует подумать о страховании жизни, особенно если у вас есть иждивенцы. Просмотрите свои политики, чтобы убедиться, что у вас есть правильный тип и размер страхового покрытия.
9. Знайте свою ситуацию с подоходным налогом — Закон о налоговых вакансиях и сокращениях от 2017 года изменил ряд вычетов, скидок и налоговых ставок, начиная с 2018 года. И это застало многих людей врасплох, когда они подавали налоговые декларации в прошлом году. Например, стандартные вычеты были значительно увеличены, что избавило многих людей от необходимости составлять списки.Чтобы убедиться, что вы готовы к налоговому сезону 2019 года, проверьте свои удерживаемые, расчетные налоги и любые налоговые льготы, на которые вы могли претендовать в прошлом. IRS предоставило советы и информацию по адресу https://www.irs.gov/tax-reform. Использование защищенных от налогов счетов, таких как IRA и 401 (k) s, может помочь вам сэкономить деньги на налогах. Вы также можете обратиться к своему бухгалтеру за консультацией по вопросам налогообложения.
10. Создайте или обновите свой план недвижимости. — Как минимум, иметь желание — особенно, чтобы назначить опекуна для несовершеннолетних детей.Также проверьте актуальность бенефициаров на ваших пенсионных счетах и ​​страховых полисах. Заполните предварительное распоряжение о медицинском обслуживании и назначьте доверенности как по финансам, так и по здравоохранению. Бланки медицинских предписаний иногда доступны в Интернете, у вашего врача или в больнице. Рекомендуется работать с поверенным по имущественному планированию, чтобы помочь вам спланировать сложные ситуации и если вам потребуется дополнительная помощь.

Для меня финансовый план может быть особенно важным, если у вас мало денег, потому что он может помочь вам встать на путь большей финансовой устойчивости.Думайте об этом как о дорожной карте. Если вам нужно сократить расходы и задолженность, увеличить свои сбережения или просто уточнить детали, когда вы узнаете, где вы находитесь и куда вам нужно идти, у вас будет чувство направления. Затем примите необходимые меры и продолжайте двигаться вперед.

Специалист по финансовому планированию может помочь вам развить вашу работу, если вам нужны дополнительные рекомендации, анализ и указания. И если придет время, когда вы подумаете, что вам поможет помощь профессионала, вы значительно продвинетесь вперед.

Есть вопрос о личных финансах? Пишите нам по телефону [email protected] . Кэрри не может отвечать на вопросы напрямую, но ваша тема может быть рассмотрена в следующей статье. По вопросам, связанным с учетной записью Schwab, и общим вопросам, обращайтесь по телефону Schwab.

Специалисты по финансовому планированию | FINRA.org

Когда вы ищете финансового профессионала, вы часто встречаетесь с людьми, которые называют себя специалистами по финансовому планированию.Это словосочетание, охватывающее множество видов услуг и навыков. Вот что вам нужно знать о специалистах по финансовому планированию.

• Кто они: Специалисты по финансовому планированию могут иметь разный опыт и предлагать разнообразные услуги. Это могут быть брокеры или инвестиционные консультанты, страховые агенты или практикующие бухгалтеры — либо у них вообще нет финансовых документов. Некоторые изучат всю вашу финансовую картину и помогут разработать подробный план достижения ваших финансовых целей.Другие, однако, будут рекомендовать только те продукты, которые они продают, что может дать вам ограниченный выбор.
• Кто их регулирует: В отличие от других профессий, обсуждаемых в этой главе, профессия финансового планирования не имеет собственного регулирующего органа. Вместо этого люди, называющие себя специалистами по финансовому планированию, могут регулироваться в отношении других услуг, которые они предоставляют. Например, деятельность бухгалтера, составляющего финансовые планы, будет регулироваться Советом по бухгалтерскому учету штата, а деятельность специалиста по финансовому планированию, который также является консультантом по инвестициям, будет регулироваться Комиссией по ценным бумагам и биржам или государством, в котором консультант ведет бизнес.Если планирующий, которого вы рассматриваете, использует определенные профессиональные учетные данные, обязательно проверьте эти учетные данные с помощью нашего инструмента поиска профессиональных обозначений. Некоторые специалисты по финансовому планированию могут использовать обозначения, которые требуют небольшого опыта, учебы или непрерывного образования — или в которых отсутствуют процессы для проверки того, что лицо действительно имеет учетные данные, или для подачи жалоб. Другие специалисты по планированию могут иметь удостоверения, которые гораздо сложнее получить и сохранить, например, обозначение Certified Financial Planner ^® или CFP ^® , выданное Советом по стандартам сертифицированного финансового планировщика.Это звание требует как минимум трехлетнего опыта, налагает довольно строгие стандарты для заработка и поддержания, позволяет инвесторам проверять статус любого, кто претендует на звание CFP, и имеет дисциплинарную процедуру. Но имейте в виду, что одно только назначение — не единственный критерий, на котором основывается выбор специалиста по финансовому планированию.
• Что они предлагают: Широта и глубина услуг, предлагаемых специалистом по финансовому планированию, варьируется от поставщика к поставщику. Некоторые создают комплексные планы, которые вникают во все аспекты вашей финансовой жизни, включая сбережения, инвестиции, страхование, сбережения в колледже, выход на пенсию, налоги и имущественное планирование.Другие имеют более ограниченную направленность, например, страхование или ценные бумаги. Некоторые только готовят планы, а другие продают вложения, страховку или другие продукты. Если они продают товары, их рекомендации обычно соответствуют продаваемым товарам или услугам. Например, страховой агент расскажет вам о страховых продуктах (таких как страхование жизни и аннуитеты), но, скорее всего, не будет обсуждать другие варианты инвестирования (например, акции, облигации или паевые инвестиционные фонды). Прежде чем нанять этого человека, вам нужно убедиться, что вы полностью понимаете, в каких областях вашей финансовой жизни тот или иной специалист по планированию может — и не может — помочь.

Финансовое планирование — Преимущества для участников WEA

Финансовое планирование — Преимущества для участников WEA

Для правильного отображения этого сайта требуется javascript. Пожалуйста, включите JavaScript, чтобы улучшить качество просмотра.

массив (5) { [0] => array (5) { [«файл»] => струна (22) «вложение-150х140.png » [«ширина»] => интервал (150) [«высота»] => интервал (140) [«пантомима»] => строка (9) «изображение / png» [«url»] => строка (73) «https://weabenefits.com/wp-content/uploads/2018/11/investment-150×140.png» } [1] => array (5) { [«файл»] => строка (22) «investment-300×281.png» [«ширина»] => интервал (300) [«высота»] => интервал (281) [«пантомима»] => строка (9) «изображение / png» [«url»] => строка (73) «https://weabenefits.com/wp-content/uploads/2018/11/investment-300×281.png » } [2] => array (5) { [«файл»] => строка (22) «investment-480×449.png» [«ширина»] => интервал (480) [«высота»] => интервал (449) [«пантомима»] => строка (9) «изображение / png» [«url»] => строка (73) «https://weabenefits.com/wp-content/uploads/2018/11/investment-480×449.png» } [3] => array (5) { [«файл»] => строка (22) «investment-768×719.png» [«ширина»] => интервал (768) [«высота»] => интервал (719) [«пантомима»] => строка (9) «изображение / png» [«url»] => строка (73) «https: // weabenefits.com / wp-content / uploads / 2018/11 / investment-768×719.png » } [4] => array (3) { [«ширина»] => интервал (998) [«высота»] => интервал (934) [«url»] => строка (65) «https://weabenefits.com/wp-content/uploads/2018/11/investment.png» } } =========== array (5) { [0] => array (10) { [«media_query»] => int (0) [«url»] => строка (73) «https://weabenefits.com/wp-content/uploads/2018/11/investment-150×140.png» [«ширина»] => интервал (150) [«next_break»] => интервал (150) [«ratio»] => bool (ложь) [«accept_h»] => int (0) [«accept_w»] => int (0) [«max_image_width»] => интервал (1400) [«image_full_width»] => интервал (998) [«percent_width»] => int (1) } [1] => array (10) { [«media_query»] => интервал (150) [«url»] => строка (73) «https: // weabenefits.com / wp-content / uploads / 2018/11 / investment-300×281.png » [«ширина»] => интервал (300) [«next_break»] => интервал (300) [«ratio»] => bool (ложь) [«accept_h»] => int (0) [«accept_w»] => поплавок (150) [«max_image_width»] => интервал (1400) [«image_full_width»] => интервал (998) [«percent_width»] => int (1) } [2] => array (10) { [«media_query»] => интервал (300) [«url»] => строка (73) «https://weabenefits.com/wp-content/uploads/2018/11/investment-480×449.png » [«ширина»] => интервал (480) [«next_break»] => интервал (480) [«ratio»] => bool (ложь) [«accept_h»] => int (0) [«accept_w»] => поплавок (300) [«max_image_width»] => интервал (1400) [«image_full_width»] => интервал (998) [«percent_width»] => int (1) } [3] => array (10) { [«media_query»] => интервал (480) [«url»] => строка (73) «https://weabenefits.com/wp-content/uploads/2018/11/investment-768×719.png» [«ширина»] => интервал (768) [«next_break»] => интервал (768) [«ratio»] => bool (ложь) [«accept_h»] => int (0) [«accept_w»] => поплавок (480) [«max_image_width»] => интервал (1400) [«image_full_width»] => интервал (998) [«percent_width»] => int (1) } [4] => array (10) { [«media_query»] => интервал (768) [«url»] => string (65) «https: // weabenefits.com / wp-content / uploads / 2018/11 / investment.png » [«ширина»] => интервал (998) [«next_break»] => интервал (998) [«ratio»] => bool (ложь) [«accept_h»] => int (0) [«accept_w»] => поплавок (768) [«max_image_width»] => интервал (1400) [«image_full_width»] => интервал (998) [«percent_width»] => int (1) } }

Ресурс

У нас есть различные калькуляторы, которые могут помочь ответить на некоторые из ваших наиболее распространенных вопросов, связанных с планированием выхода на пенсию и принятием финансовых решений.

Калькуляторы

© 2021 Преимущества для участников WEA. Все права защищены.

Финансовое планирование и управление капиталом

Что мне нравится в моей специальности: финансы: youtube.com / watch? v = pQuxapLvVQo

СОЗДАЙТЕ КАРЬЕРУ В СПОСОБНОЙ ОТРАСЛИ

Поскольку многим сотрудникам сейчас поручено управлять своими деньгами как до выхода на пенсию, так и после выхода на пенсию, все большее число семей и пенсионеров нуждаются в специалистах по финансовому планированию, которые помогали бы им принимать важные финансовые решения.

Используя свои навыки финансового планирования и управления капиталом, чтобы предоставить этот столь необходимый навык как частным лицам, так и компаниям, вы получите доступ к широкому спектру вариантов карьеры, высоко оцененных с точки зрения удовлетворенности работой.

Выбрав карьеру в области финансового планирования и управления капиталом, вы станете частью отрасли, которая неизменно входит в десятку лучших вариантов карьеры, а возможности трудоустройства быстро расширяются.

НАПРАВЛЕНИЯ ИССЛЕДОВАНИЯ

• Финансы
• Маркетинг
• Бизнес
• Бухгалтерский учет
• Инвестиции
  

ВАРИАНТЫ КАРЬЕРЫ

• Специалист по финансовому планированию
• Брокер
• Бюджетный аналитик
• Кредитный консультант
• Управляющий паевым инвестиционным фондом
• Кредитный специалист
• Финансовый торговый агент

Что особенного в этой программе?

Специальность по финансовому планированию в Lerner College построена на прочном фундаменте экспериментального обучения.Курсы по финансовому планированию используют новейшее программное обеспечение, чтобы студенты оставались в авангарде технологий, а специалисты по финансовому планированию имеют множество возможностей стажировки для работы с крупными и независимыми компаниями.

Специалисты по финансовому планированию

Lerner College также проходят завершающий курс, который требует, чтобы студенты составили полный финансовый план для отдельного клиента. Это дает студентам полный опыт предоставления услуг финансового планирования от начала до конца.

Совет по сертифицированному финансовому планированию (CFP) аккредитовал программу финансового планирования Lerner College. Это означает, что наши выпускники соответствуют образовательным требованиям CFP, что делает их хорошими кандидатами на карьеру в отрасли.

Примите участие

Альфа Каппа Пси

Клуб финансового планирования Blue Hen

Инвестиционный клуб Blue Hen

Дельта Сигма Пи

Ассоциация финансового менеджмента

Торговый центр Lerner College

Консультативный совет студентов Лернера

Женщины в бизнесе

Женщины в финансах

Образец учебной программы

BUAD110	Основы бизнеса
ECON101	Микроэкономика
ECON103	Макроэкономика
АНГЛИЙ 110	Семинар по композиции
MATh321	Исчисление I
	Высшие учебные заведения

ACCT207	Бухгалтерский учет I
ACCT208	Бухгалтерский учет II
COMM212 / HOSP230	Устное общение в бизнесе или Презентации для руководителей и решение проблем
FINC311	Принципы финансов
STAT200 / MATh301	Базовая статистическая практика или Статистика I
MISY262 / MATh302	Основы бизнес-аналитики или Статистика II
MISY160	Бизнес-вычисления
MISY261	Информационные системы для бизнеса
	Университетский расширенный курс
	Курс экономики

ACCT352	Правовые и социальные вопросы в бизнесе
BUAD301	Введение в маркетинг
BUAD306	Управление услугами и операциями
BUAD309	Организационное поведение
FINC314	Инвестиции
FINC320	Принципы финансового планирования
FINC322	Пенсионный план
MATh330	Конечная математика с приложениями
	Университетский углубленный курс или иностранный язык
	Бесплатный факультатив

ACCT413 / ACCT313	Учет подоходного налога или Налогообложение для бизнеса и инвестиционного планирования
ACCT418	Планировка недвижимости
FINC321	Страхование
FINC425	Разработка финансового плана
	ACCT, BUAD, ENTR, FINC или MISY по выбору
	Искусство и гуманитарные науки Ширина
	Университетский углубленный курс или иностранный язык
	Требования к письму на английском языке
	Курсы по выбору

Go Global, UD

Эта специальность подходит для следующих программ:

«; если (i == результат.colleges.length — 1) { filter + = »

Специальность по финансовому планированию — Академики

Помогите людям эффективно распоряжаться своими ресурсами. Будучи специалистом по финансовому планированию, вы будете разрабатывать финансовые планы, которые приведут частных лиц, некоммерческие и коммерческие организации к их целям.

Программа бакалавриата

Кальвина в области финансового планирования является единственной религиозной программой, зарегистрированной CFP® в Мичигане, и одной из немногих в стране. Пройдя строгие курсы по финансовому планированию, инвестициям, имущественному планированию, страхованию и т. Д., Вы научитесь строить финансовые планы, основанные на уникальных ресурсах, ограничениях и долгосрочных целях вашего клиента.Вы найдете множество возможностей для стажировки в процветающем деловом сообществе Западного Мичигана и сможете получить практический опыт работы с реальными клиентами через собственную программу Calvin Nexus Peer Financial Coaching. По окончании учебы у вас будут навыки и опыт, необходимые для сдачи экзамена CFP® и продвижения по карьерной лестнице в области финансового планирования.

Независимо от того, собираетесь ли вы создавать финансовые планы для малого бизнеса или предоставлять индивидуальные рекомендации отдельным лицам, вы поможете людям использовать свои ресурсы для достижения своих целей.

Практический опыт — Гранд-Рапидс является домом для фирм по финансовому планированию всех размеров, от небольших стартапов до национальных корпораций. Кальвин также поддерживает отношения с финансовыми компаниями, занимающимися планированием, и консультационными фирмами по всей стране. Это означает, что вы получите опыт стажировки, соответствующий вашим карьерным целям.

На основе веры — Ваши профессора — христиане, которые понимают, что деньги и финансы помогают людям процветать.Вы присоединитесь к программе, имеющей прочную этическую основу и образ мыслей о служении.

Обучение за границей — Бизнес-студенты Calvin проходят обучение по всему миру, с возможностью обучения за границей в таких странах, как Венгрия, Индия и Китай. Вы можете получить специальность по финансовому планированию, пройти обучение за границей в течение промежуточного периода или семестра и все же получить высшее образование через четыре года.

Реальные возможности — Такие программы, как Nexus Financial Coaching и Knight Investment Management, дадут вам возможность поработать с реальными клиентами до того, как вы закончите учебу.Фактически, работа в программе Nexus может засчитываться в счет требований к опыту работы для получения сертификата CFP®.

.