Уровень притязаний завышенный: Уровень притязаний личности | Мир Психологии

Уровень притязаний | Понятия и категории

УРОВЕНЬ ПРИТЯЗАНИЙ — понятие, введенное К. Левином для обозначения стремления индивида к цели такой сложности, которая, по его мнению, соответствует его способностям. Соответствует достижениям в некоем виде деятельности и некоей сфере общения, на кои рассчитывает человек при оценке своих способностей и возможностей.

Характеризует:

1) уровень трудности, достижение коего является общей целью серии будущих действий, — цель идеальную;

2) выбор субъектом цели очередного действия, формирующейся в результате переживания успеха или неуспеха ряда прошлых действий, — уровень притязаний в данный момент;

3) желаемый уровень самооценки личности, — уровень Я.

Это образование, тесно связанное с самооценкой личности, формируется под влиянием субъективных переживаний успеха или неуспеха в деятельности.

Уровень притязаний может быть адекватным, то есть соответствовать способностям индивида, и неадекватным — заниженным или завышенным (см. притязание: уровень).

Стремление к повышению самооценки в условиях, когда человек свободен в выборе степени трудности очередного действия, приводит к конфликту двух тенденций:

1) повысить притязания, чтобы одержать максимальный успех;

2) снизить их, чтобы избежать неудачи.

Переживание успеха (неуспеха), возникая вследствие достижения (недостижения) уровня притязаний, влечет за собой его смещение в область более трудных (легких) задач. Снижение трудности избираемой цели после успеха или же ее повышение после неудачи — атипичное изменение уровня притязаний — говорят о нереалистичном уровне притязаний или неадекватной самооценке.

Люди, имеющие реалистичный уровень притязаний, отличаются уверенностью в своих силах, настойчивостью в достижении цели, большей продуктивностью, критичностью в оценке достигнутого. Неадекватность самооценки может привести к крайне нереалистичным, завышенным или заниженным притязаниям. В поведении это проявляется в выборе слишком трудных или слишком легких целей, в повышенной тревожности, неуверенности в своих силах, в тенденции избегать ситуаций соревнования, в некритичности оценки достигнутого, в ошибочности прогноза, и пр.

Словарь практического психолога. — М.: АСТ, Харвест. С. Ю. Головин, 1998, с. 875-876.

Уровень притязаний — Энциклопедия по экономике

Темп роста японской экономики падает с 10% ДО нее чем 5%, а неуверенность в будущем возрастает. Рост — это заветное стремление как высшего руководства, так и персонала, однако следует делать больший упор на прибыль и устойчивость. Если довольствоваться критерием достаточности, то уровень притязаний следует понизить, а если стремиться к максимизации, следует изменить значение, придаваемое росту.  [c.105]

УРОВЕНЬ ПРИТЯЗАНИЯ ЛИЧНОСТИ -необоснованное стремление личности добиться признания в конкретной области или сфере деятельности либо одобрения какого-либо поступка, действия.  [c.405]

Рис. 16.3. Бюджеты и уровень притязаний

Насколько успешно принятые организацией бюджеты и стандарты смогут служить в качестве системы целей, зависит от того, каков уровень притязаний и устремлений сотрудников этой организации.  [c.795]

I. Уровень притязаний менеджера не может быть увеличен вследствие установления строгих бюджетных заданий.  [c.798]

II. Уровень притязаний менеджера может быть увеличен, если устанавливать строгие, но достижимые бюджетные задания.  [c.798]

Управление запасами 211 Уровень притязаний 300, 380 Утопическая точка 299  [c.392]

Население все еще не проявляет деловой активности. Наблюдается невысокий уровень притязаний большей части населения, и отсюда имеет место психологическая неготовность приложить усилия для их реализации.  [c.165]

Первый прием (один из самых распространенных) — детальный анализ газетных объявлений о поиске работы и установление связи между указываемыми достоинствами работников и запрашиваемым уровнем заработной платы. Например, владение иностранными языками либо опыт работы в крупной компании автоматически повышает уровень притязаний кандидата. Аналогичными факторами выступают престижное образование и наличие узкой специализации. Второй прием— анализ точек зрения сотрудников фирмы, которые выражают недовольство уровнем оплаты. Для того чтобы найти работника аналогичной квалификации, потребуется установить заработную плату на 20-50% выше той, которая у сотрудника фирмы. Третий прием— на отборочном интервью с кандидатами на работу в вашу фирму надо задать вопрос На какую заработную плату вы рассчитываете . Получив ответ от трех-четырех кандидатов и уменьшив среднюю запрашиваемую заработную плату на 20-40%, получим примерную цену рабочей силы поданной должности (специальности).  [c.446]

Видение — это руководящая философия бизнеса, обоснование существования фирмы, не сама цель, а, скорее, чувство основной цели фирмы. То есть видение — это идеальная картина будущего, то состояние, которое может быть достигнуто при самых благоприятных условиях. Видение определяет уровень притязаний в процессе стратегического управления и планирования.  [c.69]

Структуризация рынка дает возможность установить уровень притязаний руководства в отношении достижения ориентировочных значений таких целевых показателей, как темпы роста доли на рынке, объем продаж, прибыли, дивидендов, заработной платы и др. Статус контрольных эти показатели принимают после уточнения значений по результатам разработки деловых и функциональных стратегий.  [c.480]

Видение определяет уровень притязаний в процессе стратегического планирования. Приведем несколько примеров.  [c.47]

Внутренними факторами карьеры являются мотивы, уровень притязаний, самооценка, здоровье. Чем более зрелым является человек как профессионал и как личность, тем более велика роль внутренних факторов в его карьере. Внутренние факторы могут усиливаться иди формироваться самим человеком. Очень важно укреплять у себя сознание высоких образцов и стандартов труда в данной профессиональной области, мысленное соревнование с лучшими представителями профессии.  [c.200]

Третья предпосылка — признание той истины, что уровень риска зависит не только от объективных переменных во многом он является производным от характера субъективного восприятия риска принимающим решение, от его притязаний и степени ориентированности на успех. Чем выше уровень притязаний и стремление к успеху, тем значительнее риск.  [c.105]

Интересы работодателя защищаются тем, что коллективный договор определяет организацию трудовых отношений, уровень притязаний работников, обоснованность их требований.  [c.11]

Один из подходов к формированию критериев в неопределенных задачах принятия решений связан с понятием уровень притязаний , определяемым как степень реализации целей, приносящих личное удовлетворение ЛПР, стремящемуся к достижению соответствующей цели [51]. Такие сведения являются полезными для ЛПР при оценке и прогнозе поведения объектов, являющихся элементами системы, а также для исследователя, изучающего возможные действия ЛПР. Свойства ЛПР о .  [c.15]

Самооценка личности лежит в основе формирования уровня притязаний — стремления к достижению целей той сложности, на которую человек считает себя способным. Уровень притязаний может быть адекватным (соответствующим) возможностям человека и неадекватным (завышенным, заниженным) в зависимости от характера самооценок.  [c.65]

В психологии потребителя важно учитывать и такой мотив, как уровень притязаний, который зависит прежде всего от материального положения потребителя, его образования, возраста и профессии. Притязание может быть пассивным — это ожидание, по определению И. Канта, «желание без приложения сил». Активное притязание — это борьба за полномочия, направленная на определенные объекты желаний.  [c.63]

Существенным фактором, определяющим стратегию организации можно считать культуру и компетентность управления, уровень притязаний и предприимчивости ее руководства, способность последнего к лидерству, внутренний климат в коллективе.  [c.21]

В главе 8 рассмотрены методы идентификации характеристик поведенческого риска, а также технологии измерения характеристик рисков неустановленной природы ( природных ). Для практики управления рисками интересными оказываются понятие уровень притязаний и эффект субъективной репрезентативности , теория когнитивного диссонанса и влияние СМИ.  [c.14]

Частично снять трудность измерения риска при отсутствии величин вероятностей или функции полезности помогает концепция, именуемая в теории принятия решений как уровень притязаний . Что такое уровень притязаний Под уровнем притязаний здесь и далее будем понимать любой результат, достижение которого отождествляется в сознании ЛПР с конечным для него успехом. Например, незаурядный предприниматель часто расценивает уровень притязаний как самый лучший результат из возможных. Рационально мыслящий субъект может принять за него некоторый вполне конкретный результат между худшим и лучшим при данных обстоятельствах. А вот для заурядного человека, отягощенного жизненными неприятностями, можно полагать, что уровень притязаний совпадает даже с любым не самым худшим из возможных результатов. В практической деятельности каждый предприниматель сможет воспользоваться любым из указанных способов измерения уровня притязаний.  [c.272]

Индивидуальные свойства — степень ограничения возможностей по сравнению с другими, уровень развития и степень выраженности у отдельного человека психических свойств (особенности восприятия, эмоциональная реактивность, скорость мышления), темперамент, характер, уровень притязаний и система предпочтений.  [c.26]

Система предпочтений и уровень притязаний в большей мере, чем другие личностные факторы, подвержены воздействию конкретных обстоятельств, в которых находился человек в течение своей деятельности.  [c.27]

Уровень притязания личности.  [c.20]

По причине огромного количества положительных и отрицательных перемен люди сегодня подвержены стрессам, неопределенности, нервным расстройствам больше, чем когда-либо ранее. Многие научились приспосабливаться к переменам, просто уменьшая уровень притязаний. Их деятельность становится все менее эффективной.  [c.302]

Название навеяно сказкой А.С. Пушкина О рыбаке и рыбке , где по мере получения все больших и больших благ — от нового корыта до положейия царицы — растет не только уровень притязаний старухи, но и степень ее недовольства.  [c.177]

Неточность в употреблении слов проявляется и в том, что существует тенденция включать в феномен мотивации самые разнообразные психологические явления. Трудно даже просто перечислить все понятия, используемые для обозначения мотивов поведения влечение, Желание, интерес, диспозиция, цель, мечта, установка, убеждение. А есть англоязычные термины «драйв», импульс, «эрг», «трейт», а также подкрепление, стимул. Но это еще не все. Мотивировать поведение могут такие Личностные свойства, как самооценка, уровень притязаний, Особая потребность в достижении. Ведь у человека есть привычки и стереотипы поведения, по которым деятельность инициируется машинально, без раздумий и размышлений, есть так называемые моральные принципы и т.д.  [c.107]

Размер цели. Размером цели задается некоторый диапазон, на который эта цель должна ориентироваться. При этом различаются экстремальные цели (максимизация, минимизация) цели удовлетворения (уровень притязаний) прециозные цели (не больше и не меньше).  [c.133]

Блок возможности включает ответы на следующие вопросы каковы сильные и слабые стороны конкурента в управлении клиентом Где конкурент уязвим Каков уровень притязаний и ресурсов фирмы-конкурента, необходимых для победы в этом проекте Ответы на эти вопросы дают вам описание сильных и слабых сторон конкуриру-  [c.234]

II октант, соответствующий независимо-доминирующему типу межличностных отношений, при явном преобладании над другими, по данным исследования, сочетается с такими особенностями, как черты самодовольства (или самовлюбленности), дистантность, эго-центричность, завышенный уровень притязаний, выраженное чувство соперничества, проявляющееся в стремлении занять обособленную позицию в группе. Доминантность здесь в меньшей степени обращена на общие с группой интересы и не проявляется стремлением вести людей за собой, заражая их своими идеями. Стиль мышления нешаблонный, творческий. Мнение окружающих воспринимается критически, собственное мнение возводится в ранг догмы или достаточно категорически отстаивается. Эмоциям недостает тепла, поступкам — конформности. Высокая поисковая активность сочетается с рассудочностью. Низкая подчиняемость.  [c.343]

Источники расплывчатости в задачах управления и выбора решения. Наличие ЛПР (человека-оператора или организационного руководителя) с его индивидуальными1 особенностями приводит к необходимости изучения его психолингвистических и психофизиологических характеристик,, многие из которых являются расплывчатыми (например,, внимание , скорость реакций , уровень притязаний и> ДР-)-  [c.19]

В результате хозяйственный субъект поступает следующим образом поиск вариантов ведется до тех пор, пока не будет найден первый приемлемый (удовлетворительный) вариант, а затем прекращается. Приемлемость или неприемлемость варианта каждый определяет для себя сам. Саймон характеризует этот процесс с помощью заимствованной из психологической науки категории уровня притязаний . Концепция уровня притязаний предполагает, что ь каждый момент времени у человека есть некоторое представление о том, на что он может (имеет право) рассчитывать. Уровень притязаний — это как бы висящая перед человеком планка, которую он собирается перепрыгнуть. Планка установлена не слишком низко — то, что чересчур просто, не приносит удовлетворения, и не слишком высоко —человек склонен ставить перед собой только в принципе разрешимые задачи. Уровень притязаний не является застывшим, планка все время сдвигается в зависимости от результатов последнего прыжка. Если он был успешным, уровень притязаний поднимается вверх — человек ставит себе более высокую цель. В случае неудачи уровень притязаний опускается, поскольку человек начинает более критично отно-  [c.642]

Уровень притязаний потребителя обычно соответствует его духовному миру, манерам поведения, ценностным ориентаци-ям. Ориентации тесно связаны со структурой мировоззрения личности и свидетельствуют о желании приблизиться к социальному или эстетическому уровню той ли иной социальной группы. Готовые ориентации потребитель может заимствовать у других лиц. Чрезвычайно высокий уровень притязаний является следствием ошибочной манеры поведения, неверного понимания своего назначения, оценки собственного своеобразия, индивидуальности и призвания. Дисгармония между уровнем притязаний и реальными возможностями возникает из-за переоценки потребителем своих экономических возможностей или особенностей психических склонностей (нереальные мечты, завышенные требования и т. д.).  [c.63]

В развитых странах размеры пособий по безработице, соотнесенные со средней заработной платой, колеблются довольно существенно. Так, в США этот показатель в среднем составляет 50%, в Канаде — 60%, в Австралии — 30—60%, в Бельгии — 40—60%. Западные специалисты указывают на дестимулирующий характер высоких пособий безработные затягивают время поиска работы, повышается уровень притязаний к заработной плате на новом рабочем месте. В России законы по социальной помощи более либеральны, они позволяют получать от 45 до 70% от средней заработной платы в течение года.  [c.281]

В странах с развитой рыночной экономикой размеры пособий по безработице, соотнесенные со средней заработной платой, колеблются довольно существенно. Так, в США этот показатель в среднем составляет 50%, в Канаде — 60%, в Австралии 30-60%, в Бельгии 40-60%. Западные специалисты указывают на дестимулирующии характер высоких пособий безработные затягивают время поиска работы, повышается уровень притязаний к заработной плате на новом рабочем месте.  [c.107]

Разный уровень притязаний и ожиданий работников важно учитывать в процессе мотивации. Так, для одного работника, привыкшего к скромным заработкам, установление месячного оклада, скажем, в 300 долл. будет действенным стимулом, мотивирующим добросовестный труд. У другого же, ранее высокооплачиваемого сотрудника, такая зарплата вызовет недовольство и станет демотивирующим фактором.  [c.179]

Самооценка и самоуважение личности. Уровень притязаний — Курсовые по психологии — Психология — Статьи

Самооценка может показывать, как человек оценивает себя по отношению к некоторому отдельному свойству, а самоуважение выражает обобщенную самооценку. Самоуважение — обобщенное отношение личности к самой себе, прямо пропорциональное количеству достигнутых успехов и обратно пропорциональное уровню притязаний (самоуважение = успех/притязание), т. е. чем выше притязание, тем большими должны быть достижения человека, чтоб он мог себя уважать. Высокое самоуважение означает, что человек не считает себя хуже других и положительно относится к себе как личности. Низкое самоуважение предполагает неуважение к себе, отрицательную оценку собственной личности. Между идеалом, формируемым как перспектива развития, и реальной самооценкой (на данный момент) существует определенное расхождение, стимулирующее самоусовершенствование. Уровень притязаний относится к идеалу, так как он связан с целями, которые человек стремится достичь. С целями он соразмеряет трудность текущих задач, избирая те, которые представляются ему не только преодолимыми, но и привлекательными. Учет уровня притязаний позволяет понять, почему человек подчас не радуется после удач и не огорчается после неуспеха. Такая, казалось бы, странная реакция объясняется имевшимся в данный момент уровнем притязаний. Ведь если расчет был на большие успехи, то нет причины радоваться, а если успехи не ожидались, то не от чего огорчаться. Понятие уровня притязаний было введено в психологию Т. Дембо, представительницей школы К. Левина. Первый экспериментальный анализ явления притязаний был сделан также представителем этой школы Ф. Хоппе. Из классических определений понятия уровня притязаний можно привести определения Ф. Хоппе и Дж. Френка. Первый из них определил уровень притязаний как «совокупность с каждым выполнением сдвигающихся, то неопределенных, то более точных ожиданий, постановок целей или притязаний к выполнению предстоящего испытуемому действия». Определение Френка можно сформулировать так: «Уровень притязаний есть уровень трудности задания, который индивид, зная уровень своего прошлого выполнения, определенно обязуется достигнуть». Уровень притязаний зависит от веры человека в свои способности и проявляется в стремлении завоевать определенную репутацию, получить признание в глазах значимой для себя группы людей. Уровнем притязаний называют уровень образа «Я», проявляющийся в степени трудности цели, которую человек ставит перед собой. Психолог Джемс вывел формулу, которая показывает зависимость самооценки человека от его притязаний. Самооценка = Успех / Притязания Формула свидетельствует, что стремление к повышению самооценки может реализовываться двумя способами. Человек может или повысить притязания, чтобы пережить максимальный успех, или снизить их, чтобы избежать неудачи. В случае успеха уровень притязаний обычно повышается, человек проявляет готовность решать более сложные задачи, при неуспехе — соответственно, снижается. Уровень притязаний личности в конкретной деятельности может быть определен довольно точно. Поведение тех людей, которые стремятся к успеху, и тех, кто старается избегать неудач, существенно различается. Люди, мотивированные на успех, обычно ставят перед собой определенные положительные цели, достижение которых однозначно расценивается как успех. Они изо всех сил стараются добиться успеха. Человек активно включается в деятельность, выбирает соответствующие средства и способы, с тем, чтобы кратчайшим путем достигнуть цели. Противоположную позицию занимают люди, мотивированные на избежание неудач. Цель их деятельности не в том, чтобы добиться успеха, а в том, чтобы избежать неудачи. Все их действия в первую очередь направлены именно на реализацию этой цели. Для таких людей характерны неуверенность в себе, неверие в возможность достичь успеха, боязнь критики. Любая работа, и особенно та, которая чревата возможностью неудачи, вызывает у них отрицательные эмоциональные переживания. Поэтому человек не испытывает удовольствия от своей деятельности, тяготиться ею, избегает ее. Обычно в результате он оказывается не победителем, а побежденным. Таких людей нередко называют неудачниками. Еще одна важная психологическая особенность, которая влияет на достижение человеком успеха, — это требования, предъявляемые им к самому себе. Тот, кто предъявляет к самому себе повышенные требования, в большей мере старается добиться успеха, чем тот, чьи требования к себе невысоки. Очень много для достижения успеха значит и представление человека о своих способностях, необходимых для решения задачи. Установлено, что люди, имеющие высокое мнение о наличии у них таких способностей, в случае неудачи переживают меньше, чем те, кто считает, что соответствующие способности у них развиты слабо. Психологи пришли к выводу, что уровень своих притязаний личность устанавливает где-то между чересчур трудными и чересчур легкими задачами и целями — так, чтобы сохранить на должной высоте свою самооценку. Формирование уровня притязаний определяется не только предвосхищением успеха или неудачи, но и прежде всего учетом и оценкой прошлых успехов и неудач. Однако, в целом для людей характерно некоторое завышение своих способностей, приписывание себе уникальности, непохожести на других. Так, опрос взрослых людей показал, что большинство считают себя более умными, чем средний человек; каждый водитель говорит, что он аккуратнее и осторожнее, чем остальные; женщины полагают, что они красивее большинства своих знакомых и т.п. Следовало бы задать себе вопрос: если все имеют показатели выше средних, то у кого же тогда все-таки они средние и у кого низкие? Каждый из нас, намеренно или сам того не осознавая, нередко сравнивает себя с окружающими и в итоге вырабатывает довольно устойчивое мнение о своем интеллекте, внешности, здоровье, положении в обществе, т. е. формирует «набор самооценок», от которого зависит: скромны мы или высокомерны, требовательны к себе или самоуспокоенны, застенчивы или кичливы. Невозможно понять истоки некоторых межличностных столкновений без анализа самооценки конфликтующих людей. Как вы себя оцениваете? Какое место займете на шкале: Самый умный Самый красивый Самый глупый Самый уродливый У большинства людей проявляется тенденция оценивать себя чуть выше среднего. Это позволяет сделать вывод, что человеку свойственна потребность в достаточно высокой самооценке, т. е. каждому хочется уважать себя. Самоуважение — один из истоков психологической устойчивости, хорошего настроения. Допустим, человек совершил ошибку, сделал что-то не так. Если этот человек обладает достаточно высоким уровнем самооценки, он может успокоить себя: «Ничего страшного, ведь в целом я отнюдь не глупец и подобное для меня не характерно», т. е. срабатывает психологическая защита и человек успокаивается. У людей, страдающих неврозами, самооценка чаще бывает завышенной или заниженной, а иногда даже крайней (самый добрый, самый стеснительный, самый честный). Люди с истерическими проявлениями высказывают такие суждения: «Я гораздо умнее, красивее, добрее большинства людей, но я самый несчастный и самый больной». Какие же трудности общения возникают у людей с завышенной самооценкой? Человек, считающий себя намного умнее других и тем более намеренно это подчеркивающий, неминуемо вызывает раздражение окружающих. Это естественно — ведь мысль «видите, какой я умный» подразумевает пренебрежительное отношение к окружающим. А кому приятно, чтобы его кто-то считал глупым? Неадекватное самомнение, подчеркивание своих достоинств, надменность, пренебрежение к другим — неиссякаемый источник негативизма окружающих. Нередко приходится общаться с людьми, которые из-за неадекватно высокой самооценки ревниво-завистливо относятся к успехам сослуживцев. «Самый худший и злобный вид зависти: зависть к умственному превосходству», — утверждал Г. Филдинг. Когда чьи-то способности и успехи не сопровождаются скромностью, они провоцируют и негативное отношение окружающих. Завышенная самооценка способствует и такой черте характера, как чрезмерная обидчивость. Обида, как правило, — это чувство, возникающее в ответ на несправедливое к себе отношение окружающих. Но что значит для человека «несправедливое»? А то, что чье-то мнение о нем ниже его собственного мнения о себе. Отсюда ясно, завышенная самооценка способствует обидчивости, нетерпимости к малейшим замечаниям (правда, бывает и другая крайность: человек с высоты своего «Я» даже серьезную критику не принимает близко к сердцу). Человек с неадекватно высокой самооценкой потенциально конфликтен в ситуациях, когда речь заходит о вознаграждениях и поощрениях за труд. Несовпадение ожидаемой и реальной наград закономерно выливается в обиду и зависть, которые накапливаются и, наконец, прорываются резким обвинением в чей-либо адрес. Низкая самооценка может быть обусловлена многими причинами. Иногда человек перенимает ее в детстве у своих родителей, так и не вобравшихся со своими личностными проблемами, в других случаях она развивается у ребенка из-за плохой успеваемости в школе, что, в свою очередь, является результатом неблагоприятных условий для занятий дома или недостаточного внимания родителей. На самооценке ребенка могут пагубно отразиться как насмешки сверстников, так и чрезмерный критицизм со стороны взрослых. Личностные проблемы, неумение вести себя в определенных ситуациях, равно как и недостаток житейских навыков также формируют у человека нелестное мнение о себе. С какими же трудностями в общении сталкивается человек с заниженной самооценкой? Представления о себе как о менее способном, некрасивом, невезучем, несчастном, больном присущи, в основном, людям с тревожным, застревающим и педантичным типами акцентуации характера, они создают пониженный фон настроения, закрепляют «комплекс неполноценности». Стойкая излишне низкая самооценка влечет за собой чрезмерную зависимость от других, несамостоятельность и даже заискивание, появляются робость, замкнутость, даже искаженное восприятие окружающих. Трезвое и объективное отношение к себе составляет основу нормальной самооценки. В нашем окружении всегда будут люди, в чем-либо превосходящие нас: более сильные, красивые, обаятельные, интеллигентные, удачливые или популярные. И точно так же всегда найдутся те, кто уступает нам в этом. На формирование самоуважения и самооценки влияют многие факторы, действующие уже в раннем детстве, — отношение родителей, положение среди сверстников, отношение педагогов. Сопоставляя мнение о себе окружающих людей, человек формирует самооценку, причем любопытно, что человек вначале учится оценивать других, а потом уже оценивать себя. И лишь к 14—15 годам подросток овладевает навыками самоанализа, самонаблюдения и рефлексии, анализирует достигнутые собственные результаты и тем самым оценивает себя. («Если я не спасовал в трудной ситуации, значит, я не трус», «Если смог осилить трудную задачу, значит я способный» и т. п.) Сложившаяся у человека самооценка может быть адекватной (человек правильно, объективно оценивает себя), либо неадекватно завышенной или неадекватно заниженной. А это, в свою очередь, будет влиять на уровень притязаний личности, который характеризует степень трудности тех целей, к которым стремится человек и достижение которых представляется человеку привлекательным и возможным. Уровень притязаний — тот уровень трудности задания, который человек обязуется достигнуть, зная уровень своего предыдущего выполнения. На уровень притязаний оказывает влияние динамика неудач и удач на жизненном пути, динамика успеха и неуспеха в конкретной деятельности. Уровень притязаний может быть адекватным (человек выбирает цели, которые реально может достичь, которые соответствуют его способностям, умениям, возможностям) либо неадекватно завышенным, заниженным. Чем адекватнее самооценка, тем адекватнее уровень притязаний. Заниженный уровень притязаний, когда человек выбирает слишком простые, легкие цели (хотя он мог бы достичь значительно более высоких целей), возможен при низкой самооценке (человек не верит в себя, низко оценивает свои способности, возможности, чувствует себя «неполноценным»), но также возможен и при высокой самооценке, когда человек знает, что он умный, способный, но цели выбирает попроще, чтобы «не перетруждаться», «не высовываться», проявляя своеобразную «социальную хитрость». Завышенный уровень притязаний, когда человек ставит перед собой слишком сложные, нереальные цели, объективно может приводить к частым неудачам, к разочарованию, фрустрациям. В юности часто выдвигают завышенные, нереалистические притязания, переоценивают свои способности, а в результате эта беспочвенная самоуверенность часто раздражает окружающих, вызывает конфликты, неудачи, разочарования.

Формирование уровня притязаний посредствам проведения театральных тренингов в юношеском возрасте

Часто нам кажется, что цель, которую мы преследуем, недостижима или чересчур далека от нас. Мы отбрасываем её, ищем новую, не такую значимую и желанную, а потом жалеем, что даже не попытались. И чаще всего такое происходит не от объективных причин невозможности что-то сделать, а от отсутствия должной мотивации или ненормального уровня притязаний. Этот уровень можно поднимать, либо опускать с помощью различных упражнений, бесед и тренингов, также его можно замерять с помощью тестов. Очень важно держать свой уровень притязаний на нормальном уровне, ведь низкий уровень притязаний предполагает слабую мотивацию для достижения цели, а при высоком сложно достичь качественного результата. Также человек с завышенным уровнем притязаний часто принижает других, что, разумеется, мешает поддерживать комфортную атмосферу в группе. Если у подростков встречается завышенный или заниженный уровень притязаний – это может отрицательно сказываться на их учёбе, поведении и развитии, чтобы этого не происходило, необходимо формировать нормальный уровень притязаний, тогда ребёнку будет проще справляться с трудностями и добиваться своих целей [16, с. 192].

Что же такое уровень притязаний? Это один из психологических объектов исследования, которые отражают индивидуальные особенности мотивации и достижения цели человека. Такое понятие появилось в школе К. Левина, благодаря Т. Дембо. Не смотря на огромное количество исследований в области уровня притязаний, в доступных источниках очень мало информации, касаемо проблемы характеристики уровня притязаний у отдельной возрастной категории людей.

Также, исследование уровня притязаний занимает значимое место в изучении мотивации. Уровень притязаний означает свойство индивида, играющее важную роль в самооценке имеющихся способностей и достигнутых результатов.

Рассмотреть уровень притязаний, как величину измерения мотивации предложил Х. Хекхаузен. [2, с. 250] Как изменение цели человека зависит от относительного уровня успешности, а именно, для каждого индивида целевое несоответствие есть относительно постоянная величина, являющаяся постоянным мотивационным различием между людьми. Таким образом, уровень притязаний может служить, как показатель успешности человека, которые изменяются по мере увеличения эффективности деятельности.

Достижение цели и получение желаемого будет повышать самооценку, а значит и уровень притязаний. Н.Г. Калита так же определяет уровень притязания через самооценку: «Уровень притязаний есть не что иное, как потребность в определенной, удовлетворяющей человека самооценке». [7, с. 253]

М. Юкнат же сопоставляет уровень притязаний с самосознанием. Имея ввиду, что переосмысление событий прошлого и проходящих через всю его жизнь, ведут к изменению уровня притязаний. [8] И К. Левин говорил о том, что субъект с помощью учёта своих возможностей прогнозирует вероятность достижения успеха. Отличием мнения К. Левина является прогнозирование вероятности достижения цели, анализ факторов, которые влияют на достижение цели и те выводы, что были сделаны при анализе. А, например, Б.В. Зейгарник считает, что в любой интерпретации, речь идёт о самооценке. [9, с. 460]

С того момента, как появилось определение уровня притязаний, в психологической литературе скопилось множество разных частных определений уровня притязаний. Каждый автор подчёркивает всё больше новых аспектов, отличных от остальных, что расширяет понятие уровня притязаний, но вместе с этим делает его более сложным для понимания. По представлениям В.М. Мясищева «уровень притязаний — это качественно-количественные показатели, которым должна удовлетворять, с точки зрения исследуемого лица, его производительность». В трактовке Б.Г. Ананьева Уровень притязаний связан с оценочными потребностями, будучи притязанием на оценку. [10, с. 81-82]

Исходя из многочисленных определений разных авторов можно сделать вывод, что основными категориями при выявлении уровня притязаний являются цель, уровень её трудности для конкретного субъекта, самооценка и опыт субъекта.

Подростковый возраст чрезвычайно интересен и сложен, он особенный, что делает этот возраст уникальным, как для самих подростков, так и для тех, кто этих подростков хочет чему-то научить. Поэтому необходимо найти правильные рычаги давления, подобрать способы и методы воздействия на подростка. И при этом не забывать, что подростки – это самые обычные люди, проходящие самый необычный этап в их жизни. Они любознательные, готовые пойти на глупые поступки, яркие и энергичные. И задача преподавателя направить эту энергию в нужное русло. Главное при работе с подростками – отвлечь их от множества, окружающих их «вредных» вещей и приучить к полезным. Создать доверительные отношения между ними и отношениями с преподавателем, а для этого необходимо учитывать мнение подростков, уважать их личность – только так можно грамотно воспитать и обучить человека в таком непростом возрасте. 

Для формирования нормального уровня притязаний учителю необходимо уважать мировоззрение ученика и учитывать особенности возраста. Важно заинтересовать ребёнка, без этого обучение будет идти тяжело, также стоит донести до ребёнка, что все те задания, которые он получает, подсильны ему. От формирования групп учеников также зависит уровень притязаний, необходимо это учитывать. Основным побуждением к деятельности должна стать грамотная постановка проблемы, как главной, так и промежуточной.

Для выявления уровня притязаний было проведено исследование среди подростков. В исследовании приняли участи обучающиеся 11 класса  МОУ СОШ № 37 г. Кирова. Возраст респондентов составил 14 – 16 лет. Для проведения исследования был выбран «опросник Горбачевского». Этот способ определения уровня притязаний выделяется популярностью, простотой и относительной точностью. Опросник В. К. Гербачевского предназначен для выявления уровней притязаний испытуемого посредством диагностики компонентов мотивационной структуры личности.

 

Оригинал публикации (Читать работу полностью): Формирование уровня притязаний посредствам проведения театральных тренингов в юношеском возрасте

Что такое система предпочтений и уровень притязаний личности?

Под системой предпочтений понимают совокупность взглядов, ценностей, убеждений, интересов, с помощью которых человек сравнивает альтернативы и принимает решение. Каждый человек обладает уникальными предпочтениями, которые складываются под влиянием его воспитания, обучения, жизненного опыта, а также индивидуальных психических свойств. Предпочтения незримо присутствуют внутри каждого из нас, они скрыты в глубинах человеческой психики и «срабатывают» только тогда, когда перед человеком встает проблема выбора. Поскольку принятие решений непрерывно сопровождает деятельность людей, то система предпочтений — это активный и постоянно «включенный» механизм, используемый людьми для сравнения и выбора альтернатив.

Уровень притязаний личности характеризует стремление человека к достижению целей такой степени сложности, на которую он сам считает себя способным. В основе уровня притязаний лежит оценка человеком своих собственных возможностей, причем сохранение этой оценки стало для него потребностью. Уровень притязаний может быть частным, т.е. относиться к определенным областям (например, бизнесу, политике, науке, искусству), либо он может носить общий характер, т.е. относиться сразу ко многим областям жизни и деятельности человека, и прежде всего к таким, в которых проявляются его умственные и нравственные качества. В этом случае уровень притязаний основан на общей самооценке человеком себя как личности. В процессе принятия решений уровень притязаний влияет, прежде всего, на формулирование целей деятельности и выбор таких альтернатив, которые в наибольшей мере этим целям соответствуют.
Уровень притязаний не является врожденной характеристикой, а формируется постепенно под влиянием предпочтений, способностей, опыта человека и, прежде всего, его личных переживаний своих достижений как успешных или неуспешных. В результате воздействия этих факторов уровень притязаний может повышаться или снижаться, оставаясь в целом адекватным возможностям человека. Однако дальнейшие изменения могут привести к формированию неадекватного, т.е. завышенного или заниженного, уровня притязаний. В частности, завышенный уровень притязаний часто служит причиной так называемого аффекта неадекватности. Он проявляется в том, что человек находится в устойчивом и отрицательном по своей природе эмоциональном состоянии, которое возникает у него в связи с неуспехом в деятельности. При этом человек либо игнорирует сам факт неуспеха, либо отказывается признать себя его виновником. Это происходит потому, что таким образом он стремится сохранить сложившуюся у себя завышенную самооценку и завышенный уровень притязаний, отвергая при этом сомнения относительно своих способностей и состоятельности. По этой причине аффект неадекватности, можно рассматривать как своеобразную защитную реакцию человека, позволяющую ему снять внутренний конфликт (диссонанс) ценой отказа от адекватного отношения к действительности. Разумеется, что устойчивое пребывание человека в подобном состоянии, поддерживающем завышенный уровень притязаний, приводит к постановке нереальных целей и принятию ошибочных решений.
Уровень притязаний личности — это стремление к достижению цели той степени сложности, на которую человек считает себя способным.
Американскими учеными Д. Макклеландом и Д. Аткинсоном разработана теория мотивации достижения успехов в различных видах деятельности. Согласно этой теории, люди, мотивированные на успех, ставят перед собой цели, достижение которых однозначно расценивается ими как успех. Они стремятся во что бы то ни стало добиться успеха в своей деятельности, они смелы и решительны, рассчитывают получить одобрение за действия, направленные на достижение поставленных целей. Для них характерны мобилизация всех своих ресурсов и сосредоточенность внимания на достижении поставленных целей.
Совершенно иначе ведут себя люди, мотивированные на избегание неудачи. Для них явно выраженная цель в деятельности заключается не в том, чтобы добиться успеха, а в том, чтобы избежать неудачи. Человек, изначально мотивированный на неудачу, проявляет неуверенность в себе, не верит в возможность добиться успеха, боится критики, не испытывает удовольствия от деятельности, в которой возможны временные неудачи.

Самооценка и уровень притязаний личности

11. Самооценка и уровень притязаний личности. Развитие самооценки в онтогенезе

Самооценка — это оценка личностью самой себя, своих возможностей, качеств и места среди других людей. Отношения личности с окружающими людьми, ее требовательность к себе, креативность, отношения к успехам и неудачам зависят от самооценки личности. Таким образом, самооценка влияет на эффективность деятельности личности, ее дальнейшее развитие. Социальное взаимодействие является исходной точкой самооценки. Только познавая качества другого человека, личность получает необходимые сведения, позволяющие выработать собственную оценку.

Сложившаяся самооценка может быть как адекватной, когда человек правильно оценивает себя, так и неадекватной — заниженной либо завышенной. Это влияет на уровень притязаний личности. Притязания личности характеризуются степенью трудности целей, к которым человек стремится, достижение этих целей представляется привлекательным и возможным. Динамика успеха или неуспеха в конкретной деятельности, динамика удач или неудач в течение всей жизни — все это формирует уровень притязаний личности. Так же как и самооценка, уровень притязаний может быть адекватным, когда человек выбирает цели, соответствующие его способностям, возможностям и умениям, либо неадекватным — заниженным или завышенным. При завышенном уровне притязаний человек ставит перед собой слишком нереальные сложные цели. Завышенный уровень притязаний является результатом завышенной самооценки. Заниженный же уровень притязаний наблюдается тогда, когда человек ставит перед собой не требующие физических и моральных усилий, легковыполнимые цели. При таком уровне притязаний человек занижает планку требований к себе.

Самооценка ребенка, осознание предъявляемых к нему требований появляются примерно к трем-четырем годам на основе сравнения себя с другими людьми. На пороге школы возникает новый уровень. Он характеризуется Оформлением у ребенка его «внутренней позиции» довольно устойчивой системы отношений к себе, к людям, к окружающему миру. Возникновение такого новообразования становится переломным пунктом на протяжении всего онтогенетического развития ребенка. Внутренняя позиция ребенка в дальнейшем становится исходным пунктом для возникновения и развития у него многих других, в частности волевых, качеств личности, в которых проявляются его независимость, настойчивость, самостоятельность и целеустремленность.

Как обсудить стоимость вашего автомобиля с автостраховщиком после аварии

После попадания в аварию с повреждением автомобиля наступит время, когда вам нужно будет обратиться за компенсацией в страховую компанию. Однако процесс получения справедливой выплаты может быть непростым.

В конце концов, страховые компании теряют деньги, когда они вынуждены платить за несчастный случай. Специалист по урегулированию претензий компании хочет выплатить вам минимально возможную разумно возможную сумму за нанесенный ущерб.

Прежде чем принять их предложение, знайте, что вы можете обсудить предложение, которое, по вашему мнению, вы заслуживаете.

Определите стоимость вашего автомобиля

Знание истинной стоимости вашего автомобиля жизненно важно при переговорах со страховой компанией. После того, как вы попадете в аварию, автомобиль будет отправлен специалисту по урегулированию претензий, который определит, сколько потребуется средств на его ремонт.

>> ДРУГИЕ РЕСУРСЫ : Как несчастный случай влияет на ваши ставки автострахования

В зависимости от типа претензии, преимуществ первой или третьей стороны, вы будете иметь дело либо со своей собственной компанией в случае первого, либо с компанией другого водителя в случае второго.

Поскольку у монтажника есть стимул не платить полную сумму в любом случае, знание истинной стоимости вашего автомобиля скажет вам, получаете вы выгодную сделку или нет. Мы рекомендуем собирать оценки из нескольких источников.

К счастью, есть несколько источников, которые могут помочь:

• Самым очевидным является ваш собственный надежный механик. Фактически, вы можете принести его в любое количество механиков или гаражей, пока не получите цифру, которая, по вашему мнению, отражает повреждение вашего автомобиля.
• Вы также можете узнать стоимость своего автомобиля на таких сайтах, как Kelly Blue Book или Edmunds.

Вам не нужно соглашаться с цифрой, которую вернет корректор, если она не совпадает с полученными вами оценками.

Ведение переговоров со страховой компанией

Если первоначальное предложение ниже сметы, вам нужно будет начать переговоры со страховой компанией. Означает ли это судебный процесс? Не обязательно.В интересах обеих сторон избежать затрат на продолжение судебных разбирательств.

Это означает, что вы можете вести переговоры со страховой компанией до любого официального судебного разбирательства. Они не хотят обращаться в суд больше, чем вы.

Если первое предложение страховщика неадекватно, водитель полностью вправе отклонить его и попросить более выгодное предложение без предъявления иска.

Совет для переговоров

Попросите оценщика обосновать свое предложение.Обдумав их аргументы, вы можете сформировать контраргумент. Однако настройщик может поднять несколько вопросов, к которым вам следует подготовиться.

Когда вы вступаете в переговоры со страховой компанией и / или специалистом по урегулированию убытков, вы должны иметь в виду желаемое урегулирование, а также минимальное урегулирование, которое вы примете. Ваши высокие и низкие числа должны отражать оценки, полученные вами из Интернета и вашего механика. Пока переговоры продолжаются, вам нужно сохранять спокойствие и объективно взвешивать сильные и слабые стороны их обоснования своего предложения.

«Улучшение» и стоимость вашего автомобиля

Одна вещь, против которой может возразить настройщик, — это «улучшение». Если ваш автомобиль довольно старый, для его ремонта могут потребоваться новые детали, что сделает автомобиль более ценным, чем до аварии. Большинство страховых компаний либо взимают с вас плату за превышение стоимости, либо уменьшают размер оплаты пропорционально увеличению.

Трудно спорить о лучшем, потому что по сути вы просите страховую компанию заплатить больше, чем стоит ваша машина.Чтобы противостоять их обвинениям в улучшении, вам нужно будет доказать, что запчасти на самом деле не повысят стоимость вашего автомобиля. В этом случае могут помочь показания вашего механика или свидетеля-эксперта.

Состояние, в котором вы живете, влияет на то, как определяется неисправность (и значение)

Еще одна проблема, которая может уменьшить ваши претензии, — это штат, в котором вы разбили свой автомобиль. Выплаты по претензиям третьих лиц, таким как ответственность за нанесение телесных повреждений или материальный ущерб, зависят от того, кто виноват в аварии, что, в свою очередь, зависит от штата, в котором вы попали в аварию.

В Вашингтоне, округе Колумбия, Мэриленде и Северной Каролине, например, закон требует определения вины только со стороны участников. В этих состояниях драйвер должен быть неисправен на 0%, чтобы получить компенсацию, что является очень высоким стандартом.

Другие штаты, такие как Джорджия, немного более снисходительны и требуют лишь того, чтобы вы были виновны менее чем на 50%, чтобы получить компенсацию за несчастный случай. Страхование автомобилей в Калифорнии выплачивается пропорционально, то есть вы получаете компенсацию в зависимости от процента вашей вины в аварии, даже если она составляла 11% или 89%.

В ходе переговоров страховая компания может захотеть доказать, что вы виноваты в большей степени, чем вы заявляете, чтобы уменьшить выплату. Чтобы противостоять им, важно вести переговоры с как можно большим объемом информации . Полицейские отчеты, фотографии и показания свидетелей могут быть вескими доказательствами, которые помогут доказать вашу невиновность в дорожно-транспортном происшествии.

Дополнительные советы по повышению стоимости автомобиля

• Постарайтесь подчеркнуть эмоциональные моменты вашего аргумента.Изображения повреждения автомобиля или примеры того, как он влияет на вас, когда вы добираетесь до работы, являются хорошими доказательствами.
• Собрав все свои контраргументы, подумайте, следует ли вам добиваться урегулирования, превышающего вашу минимальную сумму.
• Если вы чувствуете, что у вас нет времени или способности вести надлежащие переговоры с оценщиком требований, лучше всего нанять адвоката. Это может быть нерентабельно для небольшого иска, но если выплата, которую вы ищете, превышает гонорар, связанный с адвокатом, то, возможно, стоит ее продолжить.
• Если дело кажется сложным с точки зрения доказательства того, кто виноват, адвокат также может быть очень полезен.

После согласования мирового соглашения

После завершения переговоров Вам необходимо будет подтвердить предложение письменно.

Он не должен быть обширным, просто достаточно подробным, чтобы указать сумму поселения и то, что он ремонтирует.

Это самые худшие ошибки при подаче заявления о страховании жилья — советник Forbes

От редакции: мы получаем комиссию с партнерских ссылок на советнике Forbes.Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Поскольку страхование жилья может быть сложной задачей, неудивительно, что подача иска по страховке домовладельца может быть такой же сложной, особенно если у вас большой ущерб или сложный иск. Но вы можете избежать некоторых из наихудших ошибок при подаче заявления о страховании жилья.

Ваши шансы подать иск в 2020 году могут показаться выше, чем когда-либо. Восточная часть США приближается к пику сезона ураганов, а западная часть США.S. уже начала свою ежегодную борьбу с лесными пожарами и всем остальным, что бросает ему природа-природа.

Согласно последним данным Института страховой информации, в 2018 году претензии подали почти 6% застрахованных домовладельцев. Около 98% претензий были связаны с повреждением имущества (включая кражу).

Если вы понесли убытки и должны подать иск, вы можете сделать несколько вещей со своей стороны, чтобы сделать процесс максимально гладким. Вот некоторые общие претензии по страхованию жилья, которых следует избегать.

Ошибка при претензии по страхованию жилья № 1: не читают полис

Вас могут простить за то, что вы не прочитали полис страхования жилья. В конце концов, страховые полисы бывает невозможно прочитать. Но это не позволяет вам сорваться с крючка. По крайней мере, поймите, что означают страховые покрытия в вашем полисе, — говорит Чарли Вендланд, глава отдела претензий в Branch, стартапе онлайн-страхования.

Например, некоторые держатели страховых полисов предполагают, что «резервное водоснабжение» — это то же самое, что и страхование от наводнения.Это не так.

«Резервирование воды очень специфично и ограничивает покрытие только ущерба, вызванного резервным канализационным стоком или водоотливным насосом», — говорит он. Непонимание (или непонимание) вашей политики может привести к разочарованию и почти всегда приводит к ухудшению качества обслуживания клиентов в процессе рассмотрения претензий, говорит Вендланд.

Ошибка при предъявлении претензии по страхованию жилья № 2: отсутствие надлежащего покрытия

«Одна из наихудших ошибок, которую может совершить домовладелец, происходит до того, как произойдет потеря», — говорит Джина Клаузен Лозер, партнер юридической фирмы Berger Singerman.»У него нет правильного освещения».

Если у вас нет подходящей страховки, вы можете попасть в серьезную финансовую яму. Вдумчивый разговор со страховым агентом поможет вам избежать этих ошибок.

Например, если ваш полис покрывает только фактическую денежную стоимость вашего имущества, и вы ожидаете, что вам заплатят восстановительную стоимость, вы будете очень разочарованы.

Некоторые домовладельцы полагают, что ущерб от ураганного ветра и наводнения покрывается их полисами страхования жилья.Но это предположение может оказаться дорогостоящей ошибкой. Страховые компании в регионах, подверженных ураганам, могут исключить ущерб от ветра, а ущерб от наводнения обычно исключается из стандартного полиса страхования жилья. Хороший план страхования от ураганов на самом деле может состоять из трех отдельных полисов, чтобы гарантировать, что у вас есть правильное покрытие.

Суть в том, что исключения из политики могут снова укусить вас, особенно если вы живете в районе, пострадавшем от стихийных бедствий.

Ошибка претензии по страхованию жилья №3: Отсутствие домашнего инвентаря

Еще одна ошибка претензии, которая начинается задолго до того, как у вас будет какой-либо ущерб: отсутствие домашнего инвентаря. Этот полный список вашего имущества будет особенно важен, если у вас большой урон. Если вам придется работать по памяти, вы, скорее всего, забудете некоторые элементы и не включите их в свою претензию.

Конечно, вы запомните мебель для гостиной. Но запомните ли вы всю свою посуду и предметы, хранящиеся в ящиках и шкафах? Домашний инвентарь сделает вашу заявку проще и быстрее.

Ошибка при предъявлении претензии по страхованию жилья № 4: Отсутствие ухода за вашей собственностью

Страхование жилья предназначено для непредвиденных повреждений, а не проблем, которые можно было бы решить.

Пренебрежение уходом за домом может привести к проблемам, которые не будут покрываться страховкой жилья. Например, прикрывается повреждение от внезапно лопнувшей водопроводной трубы. Но протечку в крыше, которую вы не устраните, можно было бы отрицать, потому что вы не предприняли действий, чтобы остановить повреждение.

«Незаметность и сообщение о потенциальной претензии, например о медленной утечке, может привести к отказу в претензии», — говорит Сара Лой, агент Американской национальной страховой компании в Лас-Вегасе.

Ошибка при претензии по страхованию жилья № 5: плохая связь

По словам Тима Барзизы, старшего вице-президента Chubb, большинство ошибок при подаче заявления о страховании жилья являются результатом плохой коммуникации. «При подаче иска домовладельцы часто могут неясно описать ущерб, нанесенный их имуществу», — говорит он.

Плохо сообщенные домовладельцем претензии обычно приводят к задержкам, говорит Барзиза, что может затруднить весь процесс рассмотрения претензий. Он рекомендует домовладельцам как можно более четко указывать на ущерб при подаче иска.

Ошибка при претензии по страхованию жилья № 6: ожидание

Тим Фелкс, глава отдела имущественных претензий Farmers Insurance, говорит, что еще одна ошибка заключается в ожидании подачи иска. «Повреждения со временем не уменьшаются», — говорит он. «Как можно скорее сообщить о претензии, это поможет быстрее приступить к ремонту, сократив время, затрачиваемое страхователем на ремонт».

У вас может быть до одного года для подачи иска (это зависит от штата). Но Фелкс говорит, что ждать бесполезно. Если в ваш дом обрушится торнадо или лесной пожар обожжет, не ждите.

Ошибка при предъявлении претензии по страхованию жилья № 7: попытка решить крупную претензию в одиночку

Крупные и дорогостоящие претензии могут быть очень сложными, и на их разрешение уйдут месяцы. Тем временем вы можете иметь дело с несколькими страховыми оценщиками и стопками документов.

Если ваш дом серьезно пострадал, вы можете на раннем этапе нанять оценщика общественных требований. Это тот, кто работает от вашего имени, чтобы иметь дело с оценщиками страховой компании, следить за тем, чтобы у вас были необходимые документы и чтобы уложиться в сроки.

Типичный сбор государственного страхового надзирателя составляет 20% от суммы страхового возмещения. Поскольку они помогут вам получить то, на что вы имеете право, и снизить уровень стресса, оно того стоит.

Ошибка при претензии по страхованию жилья № 8: Недокументированность ущерба

Неспособность задокументировать ущерб — ошибка № 1, которую Джейсон Кристиансен видит в претензиях. «Это не фотографирование, а документация на момент обнаружения повреждений», — говорит Кристиансен, со-генеральный директор Young Alfred, сайта по страхованию жилья.

Фотографии — ваши друзья, когда вы подаете претензию. В идеале у вас должны быть фотографии «до» и «после», показывающие степень ущерба, нанесенного вашему дому.

«Это может иметь большое значение для обработки выплаты», — говорит Кристиансен.

Ошибка при предъявлении претензии по страхованию жилья № 9: Слишком быстрая очистка

После аварии вы можете спешить навести порядок. Но слишком быстрая уборка может стать большой финансовой ошибкой.

Домовладельцы иногда выбрасывают предметы, которые были повреждены в результате пожара или наводнения, до того, как будет задокументирован общий ущерб.И они отбрасывают квитанции, необходимые для подтверждения претензии. Если вы подаете претензию в отношении поврежденного предмета, храните его до тех пор, пока у вас не будет достаточных документов, подтверждающих его повреждение, например фотографий или сметы ремонта.

При предъявлении претензии важно вести тщательный документооборот. Невыполнение этого требования может быть серьезной ошибкой при подаче заявления о страховании жилья.

Ошибка при предъявлении претензии по страхованию жилья № 10: подано слишком много претензий

Страховщики

будут смотреть на историю ваших требований при установлении ставок.Претензии домовладельцев и автострахование, поданные за последние семь лет, могут быть найдены страховщиками в так называемой базе данных комплексной биржи страхования убытков (CLUE). Чем больше претензий по страхованию жилья в вашей истории, тем дороже будут ваши взносы по страхованию жилья.

Это потому, что страховщики соотносят претензии с более высоким риском подачи дополнительных претензий в будущем. Рискованные клиенты получают более высокие премии. Так что, если вы можете, в конечном итоге может быть лучше оплатить небольшой ремонт самостоятельно, чем подавать страховое возмещение.

Что должны делать потребители, чтобы получить справедливые выплаты по претензиям после урагана Ида · Федерация потребителей Америки

Вашингтон, округ Колумбия — Федерация потребителей Америки (CFA) сегодня предупредила потребителей о необходимости готовиться к подаче исков о возмещении ущерба, нанесенного ураганом Ида, и предложила советы о том, «как получить все, на что вы имеете право, от своей страховой компании».

CFA считает, что ураган Ида принесет около 19 миллиардов долларов застрахованных убытков, разделенных между частными страховщиками от ущерба от ветра и Национальной программой федерального правительства по страхованию от наводнений (NFIP) от наводнения.По оценкам CFA, частные страховщики столкнутся с более чем 180 000 исков домовладельцев за ущерб, нанесенный ветром, со страховыми выплатами на сумму более 12 миллиардов долларов. NFIP (и несколько частных страховых компаний по страхованию от наводнений), по оценке CFA, обработают до 100 000 исков о наводнениях на сумму более 7 миллиардов долларов, учитывая серьезность штормового нагона и общее количество осадков. Оценки наводнения могут широко варьироваться в зависимости от того, сколько осадков в конечном итоге выпадает, когда последние полосы шторма проходят через затронутые районы, какова будет конечная высота паводков на реках, и процент домов в этих сильно пострадавших районах, подвергшихся наводнению. страхование.

Дж. Роберт Хантер, директор по страхованию CFA, бывший комиссар по страхованию Техаса и федеральный администратор по страхованию (который руководил Национальной программой страхования от наводнений) сказал: «Наши мысли и молитвы обращены к замечательным людям Луизианы, где я родился, штат Миссисипи. , Теннесси и другие штаты, которые столкнулись с последствиями этого огромного шторма.

«К счастью, в Луизиане самый высокий процент жителей, имеющих страховку от наводнения в стране, поэтому большинство людей, пострадавших от наводнения в результате этого шторма в Луизиане, будут застрахованы от наводнения.Почти во всех поврежденных ветром домах есть полисы домовладельцев, покрывающие ветер, но страховщики неуклонно увеличивают отчисления на покрытие ураганного ветра и вводят другие, иногда драконовские, ограничения страховых полисов домовладельцев. Такое смещение затрат на потребителей по страховым полисам домовладельцев может застать некоторых врасплох, поскольку раскрытие информации об изменениях страхового покрытия часто скрывается в документах на продление, которые потребители могут не понимать или даже не читать. Поскольку многие потребители в Луизиане столкнулись с серьезными проблемами, связанными с претензиями после урагана Катрина, мы призываем домовладельцев, имеющих дело с убытками, вызванными ураганом Ида, быть бдительными со своими страховыми компаниями, в том числе со страховщиками, урегулировавшими претензии по национальному страхованию от наводнений, чтобы гарантировать, что они получат полное и справедливое урегулирование.”

Советы для потребителей, подающих претензии: как получить все, на что вы имеете право, от своей страховой компании

Поскольку потребители готовятся связаться со своими страховыми компаниями после урагана, CFA предложило следующее руководство из пяти частей относительно подачи иска.

Часть 1. Инициирование претензии

1. Вы оплатили страховой взнос и имеете право на страховое покрытие. Если у вас есть законные претензии, не стесняйтесь подавать их.Страховщики не должны повышать вашу ставку за подачу этого иска или отказываться от продления вашего полиса за его подачу. Сообщите о своем иске как можно скорее, поскольку страховые компании обычно обрабатывают их в порядке очереди.
2. После подачи заявления о претензии обязательно получите номер претензии и запишите его. Отделы рассмотрения претензий страховой компании могут как можно быстрее найти ваше дело, используя номер вашего иска.
3. Сохраняйте квитанции о любых расходах, связанных с немедленным ремонтом, который вам пришлось произвести для обеспечения безопасности вашего дома, или о любых расходах на проживание (гостиница, питание), если вы не смогли вернуться в свой дом после урагана.В исках о ветре вам должны быть возмещены такие дополнительные расходы на проживание. Если ваше требование ограничивается страховкой от наводнения, дополнительные расходы на проживание не покрываются. Если ваш дом пострадал от ветра и наводнения, вы можете иметь право на покрытие расходов на проживание от страховщика домовладельцев, в зависимости от языка вашего полиса (см. Обсуждение «положений, запрещающих одновременную причинно-следственную связь» ниже).
4. Когда страховая компания отправляет оценщика для осмотра вашего ущерба, спросите, является ли он / она сотрудником страховой компании или независимым оценщиком (I.А.) нанятые ими. Если это независимый оценщик, спросите, имеют ли они право принимать решения по претензиям и выплаты от имени вашей страховой компании, и спросите имя внутреннего оценщика компании, которому I.A. отправляет вашу информацию. В начале процесса подачи заявки, если вы можете, получите оценку ремонта от надежного местного подрядчика, чтобы использовать ее в качестве руководства при разговоре с наладчиком.
5. Многие страховые компании имеют программы ремонта, в рамках которых они предлагают послать одного из своих утвержденных подрядчиков для оценки вашего имущественного ущерба.Вы можете получить оценку у их подрядчика, но вы не обязаны их использовать. Страховая компания может поощрять их использование, поскольку это им выгодно. Подрядчики, которые участвуют в этих программах, вероятно, согласились на оплату затрат на ремонт агрегата, продиктованных страховой компанией или одним из их поставщиков. Затраты на ремонт устройства предоставляются страховым компаниям поставщиками программного обеспечения и являются средними по географическому региону и могут полностью или не могут полностью компенсировать вам причиненный ущерб.Очень важно помнить, что ваша претензия уникальна и всегда должна рассматриваться вашей страховой компанией как таковая.
6. Остерегайтесь подрядчиков-однодневок, которые могут подойти к вам для ремонта вашего дома. Убедитесь, что у подрядчика есть хорошие рекомендации и он застрахован на случай ошибок при строительстве или травмы рабочего на вашей собственности. Если вы не уверены в квалификации подрядчика, обратитесь в ближайшее к вам бюро Better Business Bureau или в свою страховую компанию.

«Не все страховые компании плохо справляются с претензиями, поэтому подходите к процессу урегулирования непредвзято», — сказал Хантер.«Однако будьте бдительны и будьте готовы постоять за себя и свою семью, иначе вы рискуете оказаться обманутым».

Часть 2: Ведение надлежащей документации в процессе рассмотрения претензий

Когда вы подаете претензию, вам следует немедленно завести записную книжку, в которой фиксируются контакты со страховой компанией. Укажите дату, время и краткое описание каждого обмена. Если вам понадобится пожаловаться позже, эта информация будет жизненно важной (см. Ниже). Если наладчик сказал, что придет, но не придет, запишите это.Если настройщик груб, запишите это. Если регулировщик приятный и эффективный, запишите и это.

Составьте как можно тщательный список своего имущества. Используйте фотографии своего имущества, сделанные перед бурей, и храните их в надежном месте. Если позже вы поймете, что у вас нет фотографий, когда вы подаете претензию, не забывайте, что у семьи или друзей могут быть фотографии комнат в вашем доме (например, с Рождества или других праздников), которые могут быть полезны при воссоздании списка ваших вещи.

Вы можете сделать свои собственные фотографии повреждений как часть вашей документации, если сможете сделать это безопасно. Не забирайтесь на крышу. Оставьте это профессионалам. Настройщик все равно должен делать свои собственные фотографии повреждений.

Как отмечалось выше, вы можете иметь право на авансирование расходов на проживание, таких как расходы на гостиницу и питание, если ваш дом станет непригодным для проживания в результате повреждения ветром. Сохраняйте квитанции об аварийном ремонте, а также о любых расходах, которые вы понесли во временном жилье.Эти расходы могут быть возмещены в соответствии с частью политики вашего домовладельца «Дополнительные расходы на проживание». Страховщики обычно очень хорошо относятся к этим первоначальным платежам, особенно когда СМИ сосредоточены на последствиях урагана. Большинство проблем с претензиями, если они возникают, возникают позже, когда требуются более крупные выплаты.

Часть 3. Что делать, если претензия отклонена или предложение слишком низкое?

Если иск отклонен или вы считаете, что предложение слишком низкое, потребуйте, чтобы компания указала в вашей политике домовладельцев формулировки, которые послужили основанием для отклонения вашего иска или предложения так мало.У этого подхода есть несколько преимуществ:

• Компания может быть права, а вы можете этого не знать. Как только они определят соответствующий язык в политике, вы сможете принять это решение. Например, у вас может быть 900 долларов ущерба, но компания вполне может указать, что вы согласились на франшизу в размере 1000 долларов или еще более высокую франшизу за ветер — обычно от 2 до 5 процентов, но иногда и до 10 процентов от вашей восстановительная стоимость дома.
• Компания, возможно, ввела новые ограничения в политику и не проинформировала вас должным образом.Если вы чувствуете, что были введены в заблуждение в этом отношении, возможно, стоит проконсультироваться с адвокатом. Введение процентной франшизы (до 10 процентов от стоимости дома) перенесет большую часть стоимости урагана Ида со страховых компаний на страховых потребителей по сравнению со многими предыдущими ураганами. Практика перекладывания стоимости ранее страховых случаев обратно на потребителей может быть приемлемой, но только в том случае, если потребителям будет четко предоставлена ​​возможность выбрать уровень страхового покрытия, который они хотят, с полностью осознанным согласием.
• Еще одно ограничение, новое для многих политик, — это ограничение на оплату восстановительной стоимости, которое может вступить в силу в случае полного разрушения дома. Типичный предел составляет 20 процентов от номинальной стоимости полиса (некоторые компании не превышают номинальную стоимость полиса). Если расходы резко увеличиваются из-за резкого скачка спроса на материалы или рабочую силу из-за сильного шторма, такого как ураган Ида (или если ваш штат недостаточно контролирует взвинчивание цен), может применяться этот предел. Например, если замена дома будет стоить 200 000 долларов и эта сумма является пределом полиса, страховая компания заплатит не более чем на 20 процентов больше, или 240 000 долларов.Если рост затрат на строительство из-за чрезмерного спроса привел к тому, что цена замены дома подскочила до 300 000 долларов, домовладельцу не хватило бы 60 000 долларов.
• Еще одно новое ограничение на страхование полиса, которое может вас удивить, заключается в том, что многие страховщики больше не покрывают стоимость дополнительных затрат на приведение поврежденного дома в соответствие с новыми строительными нормами (проводка, высота на случай наводнения и т. Д.).
• Многие страховщики используют в своих полисах пункт «против одновременной причинно-следственной связи», который, как утверждают страховщики, снимает покрытие ущерба от ветра, если наводнение произойдет примерно в то же время, что может стать серьезной проблемой в претензиях в связи с ураганом Ида.CFA считает, что эти положения часто бывают двусмысленными, поэтому, если страховщик использует такую ​​оговорку, чтобы отклонить ваше требование по ветру или предложить очень неадекватную оплату, внимательно прочтите положение, чтобы узнать, не считаете ли вы его двусмысленным, и, если да, обратитесь к юристу. сразу.
• Прежде чем урегулировать претензию, важно запросить копию первоначальной сметы ремонта , составленную наладчиком компании или I.A. Большинство настройщиков используют оценочное программное обеспечение Xactimate. Проблема, которую мы обнаружили, заключается в том, что у многих страховщиков есть «процесс проверки», когда у них либо есть поставщик, либо внутренняя проверка оценки Xactimate, которая была написана на месте, и сокращает эту оценку (существенно во многих случаях).В этом случае застрахованному предоставляется только окончательная смета, и он не знает, что она была сокращена. Это происходит даже в таких ситуациях, как ураганы, которые были обнаружены в нескольких недавних судебных процессах.
• После того, как страховая компания сообщит вам причины своего действия, она не сможет представить новые причины для отказа в выплате или предложения низкой цены в более позднее время. Вы заперли их — важная защита для потребителя.
• Если вы просмотрите политику и обнаружите, что при разумном прочтении вы считаете, что имеете право на полную сумму своего иска, поскольку читаете язык, на котором они основывались, вы, вероятно, выиграете, если обратитесь в суд.Суды постоянно выносят решения о том, что если страховой полис неоднозначен, разумные ожидания застрахованной стороны будут преобладать, поскольку потребитель не участвовал в написании языка страхового полиса.

Часть 4. Как / куда мне подать жалобу, если у меня возникли проблемы с иском о ветре?

Если вы считаете, что предложение слишком низкое или отклонение претензии неверно, лучший способ разрешения вашей жалобы выглядит следующим образом:

• Пожаловаться на более высокопоставленный персонал страховой компании.Часто лучше подавать жалобу руководителю отдела по работе с потребителями (которому платят, чтобы потребители оставались довольными), а не руководителю отдела претензий (которому платят за то, чтобы расходы по претензиям оставались низкими). Используйте записи, которые вы вели с момента начала процесса подачи иска. Чем серьезнее страховая компания видит, что вы документируете свое отношение к вам, тем больше вероятность, что они сделают более разумное предложение.
• Жалуйтесь в госстрахование. Все штаты по крайней мере будут искать ответ на вашу жалобу в вашей страховой компании, которая предоставит вам дополнительную информацию, поскольку вы будете обдумывать следующие шаги, если вы не удовлетворены ответом.Некоторые штаты могут фактически вмешаться от вашего имени в страховую компанию в явных случаях обработки необоснованных претензий. Когда вы жалуетесь, важно беспристрастно излагать свою точку зрения, используя записи, которые вы делали.

Комиссар по страхованию Луизианы:
Джеймс Дж. Донелон
Департамент страхования Луизианы
225-342-5900; 800-259-5300
702 N 3rd Street
Батон-Руж, Луизиана 70802
Подайте жалобу: https://www.ldi.la.gov/onlineservices/ConsumerComplaintForm

Комиссар по страхованию штата Миссисипи:
Майк Чейни,
Майк[email protected]
Департамент страхования Миссисипи
601-359-3569; 800-562-2957
1001 Woolfolk State Office Building 501 N. West Street
Jackson, Mississippi 39201
Подайте жалобу: http://www.mid.ms.gov/consumers/online-complaint.aspx

• Обратитесь к юристу. Теперь записи, которые вы сделали, стали еще более важными. В дополнение к компенсации, покрывающей ваш иск, если с вами обращались особенно плохо, суды многих штатов разрешат дополнительную компенсацию, если страховая компания действовала «недобросовестно».«Поскольку страховые компании берут ваши деньги в обмен на обещание вылечить вас в случае стихийного бедствия, они должны действовать предельно добросовестно при выполнении этого обязательства.
• Обратите внимание на то, что не предусмотрено политикой домовладельцев. Политика домовладельцев не распространяется на наводнения, землетрясения, вырубку деревьев (за исключением случаев, когда дерево повреждает дом) или порчу продуктов питания из-за перебоев в подаче электроэнергии. Ущерб от наводнения будет покрываться вашим полисом страхования от наводнения.

Часть 5. Рассмотрение претензий о наводнении

Федеральное правительство обеспечивает страхование от наводнений, хотя страховые компании (известные как компании «Напиши свое») заключают с государством договор на обслуживание требований.Следуйте тем же процедурам, что и выше, за исключением прямых жалоб в Федеральное агентство по чрезвычайным ситуациям, государственное учреждение, ответственное за выполнение федеральной программы страхования от наводнений ( 1-800-427-4661, TDD # 1-800-427-5593). Советы FEMA по страхованию от наводнений по урегулированию претензий находятся по адресу https://www.youtube.com/watch?v=OeaI973gFjo. Эта страница содержит видео, которое показывает вам основы того, как подготовить вашу претензию и как подать апелляцию, если вы не удовлетворены.

В руководстве FEMA по урегулированию претензий подробно объясняется процесс рассмотрения претензий.Ключевые точки:

• Уведомление об убытках страховщику от наводнения, чтобы оценщик мог быть назначен на вашу претензию.
• Оценщик оценивает претензию, и вы и оценщик подаете страховщику бланк подтверждения потери в течение 60 дней с момента потери.
• Вы имеете право изменить это доказательство потери.
• Как объяснялось выше в разделе претензий по ветру, важно запросить первоначальную смету ремонта, чтобы убедиться, что страховщик не уменьшил ее до представления вам.
• Выплата будет произведена. Если вы удовлетворены, процесс завершается. В противном случае вы можете оспорить претензию.
• Процесс разрешения спора может быть таким же простым, как работа с оценщиком для урегулирования претензии. Если вы не можете согласиться, вы можете попросить руководителя оценщика рассмотреть претензию. Если это не удастся, следующим шагом будет обращение к страховщику с просьбой рассмотреть претензию, представив новое доказательство убытков с подробным описанием спорной суммы.
• Если вы по-прежнему не согласны, вы можете подать апелляцию в FEMA в течение 60 дней с момента получения от страховщика письма с отказом.FEMA требует этого в письменной форме. Вы можете попросить третью сторону обсудить это с FEMA. Будьте осторожны во время этого процесса, потому что апелляция не продлевает время для подачи иска, срок давности в один год (от первого письма с отказом страховщика) до подачи иска.
• Воспользуйтесь своими законными правами. Найдите адвоката, который будет представлять вас в иске в окружном суде США, где находится поврежденное имущество.

Поскольку Национальная программа страхования от наводнений (NFIP) оплачивается налогоплательщиками, и часто одна и та же страховая компания будет обрабатывать претензии как по ветру, так и по ущербу от наводнения, очень важно, чтобы потребители удостоверились в том, что страховщики не приписывают необоснованное большую часть потерь они несут из-за наводнения.Потребители должны быть первой линией защиты от того, что страховщики перекладывают расходы на ветровые потери на NFIP и, следовательно, на налогоплательщиков, что вызывает серьезную озабоченность во время урагана Ида, учитывая большое количество жителей, которым, вероятно, придется подавать иски как о ветре, так и о наводнении. Если вы видите такие потенциальные злоупотребления со стороны страховщиков, свяжитесь с вашим представителем в США и сенаторами, чтобы они могли убедиться, что налогоплательщики защищены. Исследование CFA показало, что некоторые частные страховые компании, которые урегулируют претензии в связи с наводнениями, имеют корпоративную культуру, которая предвзято относится к урегулированию претензий на низком уровне, даже когда платежи будут выплачиваться NFIP / налогоплательщиками, а не страховой компанией.Например, во время урагана «Сэнди» эта тенденция привела к крайне неадекватным предложениям по урегулированию споров и возмущению держателей полисов страхования от наводнений.

«Страхование от наводнения после того, как Катрина и Сэнди были обработаны очень плохо, — сказал Хантер. «Эта печальная история не должна мешать вам добиваться справедливой компенсации за убытки, причиненные ураганом Ида». В самом деле, как указал Хантер, страховые компании сталкиваются с более пристальным вниманием государственных регулирующих органов и FEMA из-за серьезных проблем с претензиями, которые возникли после урагана Катрина и урагана Сэнди.FEMA находится под сильным давлением Конгресса, чтобы он продолжал совершенствоваться в наблюдении за работой подрядчиков своих страховых компаний, чтобы они могли лучше и справедливее урегулировать претензии по страхованию от наводнений. Похоже, что в последнее время произошли значительные улучшения, но вы все равно должны проявлять бдительность при обращении с заявлением о наводнении.

Предотвращение использования страховщиками урагана «Ида» в качестве предлога для повышения ставок страхования домовладельцев, ограничение покрытия

После урагана «Катрина» и других сильных штормов страховщики отказались от предоставления защиты домовладельцам на побережье, бросив людей в более дорогие государственные страховые фонды.Они также сократили покрытие и существенно повысили ставки.

CFA призывает государственные регулирующие органы не только внимательно следить за страховщиками, чтобы предотвратить злоупотребления по претензиям, но и не дать страховщикам перейти к повышению ставок страхования жилья и сокращению покрытия, которое они предлагают после выплаты претензий по урагану Ida. С актуарной точки зрения у страховщиков нет причин повышать ставки или сокращать покрытие в страховых полисах домовладельцев из-за урагана Ида, который является ураганом в рамках компьютерных прогнозов, лежащих в основе текущих графиков ставок страховщиков (шторм, вероятно, был не более чем событие раз в 100 лет.)

Потребители также должны действовать, чтобы защитить себя. Для этого потребители должны объединиться и согласиться не покупать автострахование, страхование жилья или другое покрытие у любой страховой компании, которая отказывается продлевать полисы страхования домовладельцев с потребителями, которые предъявляют претензии, связанные с ураганом Ида. Потребители сплотились после урагана «Эндрю», убедив Флориду ввести мораторий на невозобновление политики и внимательно изучить заявки компаний на повышение ставок после стихийных бедствий.Потребители должны бороться с любой попыткой использовать претензии по ураганам в качестве предлога для отказа от продления полиса домовладельцев или резкого повышения ставок страхования жилья и должны жаловаться государственным регулирующим органам, если страховщики все же предпримут такие действия.

Департаменты государственного страхования должны создать веб-сайты для отслеживания прогресса страховщика в урегулировании претензий по урагану Ida

«Страховые департаменты в штатах с серьезным ущербом должны создать веб-страницу с информацией о том, как каждый страховщик делает при закрытии претензий в связи с ураганом Ида», — сказал Хантер.Он должен показывать количество поданных претензий, количество частично оплаченных, количество полностью оплаченных, количество закрытых без выплаты и сколько времени требуется каждому страховщику для разрешения среднего претензии, урегулированной после урагана. Моделью такой системы может быть ежемесячный анализ хода выплаты требований, используемый Департаментом финансовых услуг Нью-Йорка после урагана Сэнди.

«Американцы всегда объединяются, чтобы защитить друг друга, когда случается подобная катастрофа, но когда дело доходит до восстановления домов спустя много времени после урагана, слишком многие люди оказываются в одиночестве в битвах со страховыми компаниями.Нам всем придется внимательно следить за сообществами, пострадавшими от Иды, чтобы выжившие не столкнулись со второй катастрофой в виде недобросовестных действий их страховых компаний », — сказал Хантер.

Дополнительные ресурсы: Объединенные страхователи-2021 Ураган Ида — страховое возмещение и возмещение

---

Контакты:
Дж. Роберт Хантер, 207-864-2559
Марк Романо, эксперт по претензиям, 469-381-5220
Дуглас Хеллер, 310-480-4170

Федеральный резервный банк Сан-Франциско

Барт Хобейн и Айшегюль Шахин

Первичные заявки на страхование от безработицы в течение года, закончившегося в декабре 2010 года, составляли в среднем 468 000 человек, но в последнее время они быстро снизились.Многие аналитики интерпретируют это как признак того, что увольнения были слишком большими, чтобы поддержать сильное восстановление рынка труда в течение большей части 2010 года. Однако данные по заявкам, возможно, преувеличивали увольнения в 2010 году, поскольку доля безработных, подавших заявления на получение пособий, была выше, чем до рецессии. Если бы пропорция подходящих работников, подавших заявления, оставалась постоянной, сумма требований за 2010 год была бы примерно на 20% меньше фактического значения.

---

Уровень первичных обращений по страхованию от безработицы (UI) — известный опережающий индикатор состояния рынка труда.По мере ослабления экономики предприятия начинают увольнять сотрудников, в результате чего возрастают первоначальные претензии в отношении UI. И наоборот, когда рынок труда начинает восстанавливаться, а увольнения сокращаются, количество первоначальных требований сокращается (Gordon 2009). Следовательно, еженедельные первоначальные заявки, как правило, позволяют своевременно оценить силу или слабость рынка труда. В течение 2010 года еженедельные претензии в среднем составляли 468 000 по стране, что примерно на 70 000 больше, чем то, что можно было бы считать нормальным на этой стадии делового цикла. Постоянно высокий уровень первоначальных претензий свидетельствует о продолжении У.S. Слабость рынка труда даже при росте ВВП.

В этом экономическом письме рассматривается вопрос о том, является ли такое чтение данных первоначальных требований точным. Наше расследование основано на том факте, что первоначальные претензии увеличиваются не только с увольнением большего числа людей, но и с увеличением числа пользователей пользовательского интерфейса. Коэффициент приема — это процент лиц, имеющих право на страхование по безработице, которые претендуют на пособие по безработице и получают его. Таким образом, изменение коэффициента приема заявок затрудняет сравнение уровня первоначальных претензий с течением времени.Чтобы начать разделение этих двух эффектов, мы построим альтернативную меру первоначальных требований, которая корректирует изменения в скорости обращения. Мы оцениваем скорость приема на работу, используя исследование вакансий и текучести кадров Министерства труда США (JOLTS). Этот обзор обеспечивает прямую оценку увольнений и увольнений в экономике, тем самым позволяя нам сделать вывод о темпах найма.

Мы обнаружили, что коэффициент приема заявок значительно увеличился. В течение 2010 года средний коэффициент использования был на 37% выше, чем в 2007 году.Это привело к тому, что первоначальные данные о заявках демонстрируют смещение в сторону повышения как показатель потери рабочих мест. Наша альтернативная мера первоначальных претензий, которая корректирует коэффициент приема заявок, значительно ниже официальных значений за 2010 год. Когда первоначальные претензии скорректированы с учетом корректировок коэффициента приема заявок, средний уровень за первые одиннадцать месяцев 2010 года составил 386 000 , а не официальные 468 тысяч.

Тем не менее, важно отметить, что коэффициент принятия является индикатором состояния рынка труда.Он увеличивается, когда средняя продолжительность безработицы высока. А длительная безработица, конечно, свидетельствует о плохих перспективах трудоустройства. Следовательно, когда мы рассматриваем как претензии UI, так и изменения в скорости принятия, мы находим мало свидетельств того, что рынок труда был намного сильнее в 2010 году, чем предполагалось ранее.

Две меры увольнений

В Соединенных Штатах программа UI предоставляет пособия имеющим на это право работникам, которые безработны не по своей вине.Эти работники подают заявление в местную службу занятости, чтобы начать сбор пособий. Каждый местный офис сообщает о количестве претензий в Министерство труда США. Каждый четверг департамент публикует общее количество первичных исков, поданных по всей стране. Экономисты используют исходные данные о претензиях, чтобы судить о состоянии рынка труда. Количество первоначальных требований равняется количеству увольнений, в раз превышающей долю уволенных работников, имеющих право на страхование по безработице, известную как коэффициент правомочности , умноженную на долю этих работников, имеющих право на UI, которые подают первоначальные заявки, известные как скорость приема .Если коэффициент правомочности и коэффициент приема на работу не изменяются, то первоначальное количество требований изменяется прямо пропорционально увольнениям. Таким образом, первоначальные претензии UI могут быть хорошим индикатором масштабов увольнений в экономике.

Рисунок 1
Показатели JOLTS и увольнений UI (скользящее среднее за 12 месяцев)

Источник: Бюро статистики труда (BLS), Министерство труда и расчеты авторов.

Рисунок 2
Уровень использования UI и средняя продолжительность безработицы (12-месячное скользящее среднее)

Источник: BLS и расчеты авторов.

Рисунок 3
Фактические и скорректированные претензии по выплате UI (скользящее среднее за 12 месяцев)

Источник: BLS и расчеты авторов.

Однако есть свидетельства того, что со временем право на участие и прием на работу изменились. Например, во время недавней рецессии система пользовательского интерфейса была расширена, что позволило большему количеству работников подавать заявки на получение пособий. Более того, участие UI увеличивается во время спада по мере ухудшения условий на рынке труда (см. Cleary, Kwok, and Valletta 2009). В периоды, когда продолжительность безработицы высока, коэффициент приема на работу может увеличиваться, потому что рабочие считают, что их шансы быстро найти работу невелики.

Чтобы понять, как эти факторы повлияли на недавние тенденции первоначальных требований, мы рассчитываем два показателя увольнений, показанные на рисунке 1. Первый основан на данных JOLTS, которые позволяют нам напрямую измерить долю уволенных работников. . Второй основан на исходных данных о претензиях пользовательского интерфейса, которые позволяют нам измерить долю сотрудников, имеющих право на пользовательский интерфейс, которые подают претензии. Обе меры движутся вместе, хотя уровни различаются. В течение большей части периода выборки мера увольнений, основанная на заявках UI, находится ниже меры увольнений JOLTS.Однако за последние два года ситуация изменилась, что может отражать изменения в скорости поглощения.

Чтобы опровергнуть частоту приема на работу, нам нужны не только данные о первоначальных претензиях, но также показатели увольнений и уровень правомочности. Для расчета увольнений мы используем данные JOLTS. Использование этого обзора требует оговорок. Данные могут занижать количество работников, теряющих работу, потому что в опросе обычно не учитываются быстро сокращающиеся предприятия (Davis et al. 2008). Уровень правомочности — это доля уволенных работников, которые имеют право на UI.На Рисунке 2 показан результирующий коэффициент занятости, индексированный до 100 в июне 2010 года. Рисунок 2 также включает в себя среднюю продолжительность безработицы. Он показывает, что коэффициент охвата увеличивается, когда рынок труда слаб, и падает, когда рынок труда силен. Безработные рабочие с большей вероятностью обратятся в UI, если они ожидают, что будут безработными в течение длительного периода времени. Кроме того, во время недавнего спада пособия по безработице были продлены до 99 недель, что дает безработным дополнительный стимул подавать заявки на получение пособия по безработице.

Первоначальные претензии по страхованию от безработицы с поправкой на возмещение расходов

Из-за изменений в скорости приема заявок трудно использовать уровни первоначальных требований для оценки масштабов потери рабочих мест, особенно на поздних стадиях рецессии.Чтобы иметь единообразную оценку с течением времени, мы корректируем изменения в скорости приема. В частности, мы рассчитываем количество первоначальных претензий, которые возникли бы, если бы коэффициент поглощения оставался постоянным на среднем уровне с декабря 2001 года по июнь 2010 года. На Рисунке 3 сравниваются фактические первоначальные претензии и претензии, скорректированные с учетом постоянного коэффициента поглощения. Рисунок показывает, что корректировка коэффициента приема увеличивает первоначальную меру требований, когда рынок труда силен, и уменьшает ее, когда рынок слаб.Как в 2001–2003, так и в 2008–2010 годах, в периоды спада или слабого роста, первоначальные претензии, скорректированные с учетом поглощения, ниже фактических претензий. Для периода 2001–2003 годов разница между фактическими и скорректированными претензиями по выплате UI не очень велика. Однако для последнего спада корректировка имеет большое значение. Скользящее среднее значение фактических первоначальных требований за 12 месяцев составляет 468 000, а скорректированное среднее значение — 386 000. Другими словами, корректировка коэффициента приема заявок снижает уровень первоначальных претензий примерно на 20%.Такая корректировка приближает текущий уровень первоначальных требований к докризисному уровню. Как показано на Рисунке 3, средний скорректированный уровень первичных претензий в 2006 г. составлял около 350 000.

Заключение

Наш анализ показывает, что уровень первоначальных требований в 2010 году отражал не только уровень увольнений, но и возросшую зависимость уволенных работников от системы пользовательского интерфейса, что измеряется нашим расчетом увеличения скорости использования пользовательского интерфейса. Это увеличение коэффициента приема на работу отражает как продление срока действия пособий по безработице, так и увеличение доли уволенных работников, подавших первоначальные претензии, поскольку их шансы найти работу были невысокими.Конечно, эти два фактора разделить непросто.

Эти результаты означают, что, пока коэффициент использования UI остается высоким, первоначальные значения требований будут иметь тенденцию оставаться высокими, даже если увольнения упадут до докризисного уровня. Более того, недавнее снижение количества первоначальных заявок не обязательно указывает на сокращение увольнений. Снижение требований также может отражать снижение скорости приема заявок. Мы ожидаем, что коэффициент принятия снизится еще больше, когда политика UI в отношении продолжительности выплаты пособий и продолжительности безработицы вернется к более нормальным уровням.

Барт Хобейн — старший научный консультант Федерального резервного банка Сан-Франциско.

Айшегюль Шахин — научный сотрудник Федерального резервного банка Нью-Йорка.

---

Список литературы

Дэвис, Стивен Дж., Р. Джейсон Фаберман, Джон К. Халтивангер и Ян Ракер. 2008. «Скорректированные оценки потоков работников и вакансий в JOLTS». Рабочий документ NBER 14137.

Гордон, Роберт Дж. 2009. «Green Shoot or Dead Twig: Могут ли заявления о безработице предсказать конец американской рецессии?» VoxEU , 1 мая.

Клири, Эйслинг, Джойс Квок и Роб Валлетта. 2009. «Новые максимумы страховых выплат по безработице». Экономическое письмо FRBSF 2009-28.

Что произойдет, когда я подам страховое возмещение?

Подсказка

Просмотрите свой страховой полис, чтобы у вас есть представление о том, что покрывается и за что вы можете нести ответственность после катастрофа. Вы захотите узнать, распространяется ли политика на вашу личную собственность или расходы на временное проживание, а также любые исключения.

После того, как вы подадите претензию, страховой оценщик осмотрит вашу собственность, рассмотрит ущерб и задаст вам вопросы об ущербе и состоянии имущества до того, как ущерб был нанесен.

Вы можете предоставить оценки затрат на устранение повреждений на основе собственного исследования, чтобы убедиться, что вы получите справедливую компенсацию.

В страховой компании работает страховой агент.

После того, как оценщик представит отчет по вашей претензии, ваша страховая компания может оформить урегулирование, которое представляет собой деньги, которые они согласны дать вам для ремонта или замены поврежденного имущества, например, заделать дыру в вашей крыше, отремонтировать ваш автомобиль. , или замените свои вещи.

Подача страхового возмещения — это первая часть путешествия, в котором много маршрутов. Читайте дальше, мы отметим многие остановки по пути.

Неважно, по какому маршруту вы едете, все может запутаться. Запишите имена людей, которые вам помогают. Спросите, есть ли номер дела, связанный с вашей учетной записью. Как только вы придете к соглашению или пониманию, обязательно задокументируйте все, что вы обсуждали.

Процесс рассмотрения претензий по страхованию жилья и автомобилей

Страхование домовладельцев

Когда ваша страховка домовладельцев выплачивает вам компенсацию, чек, вероятно, будет выписан как вам, так и вашему ипотечному агенту или кредитору.Большинство ипотечных соглашений требуют этого для защиты интересов кредитора. Обычно ваш обслуживающий персонал высвобождает часть расчетных денег до начала работы, чтобы вы могли нанять подрядчика. По мере продвижения работы обслуживающий персонал обычно выделяет больше денег. Остальные будут выпущены после того, как работа будет завершена и дом пройдет проверку.

Для получения дополнительной информации загрузите «Руководство для потребителей по страхованию жилья» Национальной ассоциации комиссаров по страхованию.

Автострахование

Когда ваш автомобиль поврежден, ваша страховая компания оценивает стоимость вашего автомобиля на основе возраста, модели и других факторов.Повреждение вашего автомобиля не снимает с вас ответственности по выплате автокредита. Если стоимость ремонта превышает стоимость автомобиля, страховая компания может объявить автомобиль полностью утерянным.

Если сумма, которую вы должны по автокредиту, превышает сумму страховки, выплаченную за ваш автомобиль, вы можете задолжать эту разницу кредитору. Эту ситуацию иногда называют «отрицательным капиталом». Иногда у людей есть тип покрытия, называемый гарантированной автоматической защитой (GAP), который покрывает разницу между суммой, причитающейся по автокредиту, и суммой, уплаченной по страховке.

Обязательно уточните у своей страховой компании и кредитора по автокредиту, какой тип страхового полиса у вас есть, а также какие убытки покрывает страховка и какие суммы вы все равно должны. После завершения процесса страхования, если ваша задолженность по ссуде превышает сумму, выплаченную по страховке, вы будете должны эту сумму. Если сумма вашего страхового покрытия превышает сумму вашей задолженности, страховая компания выплатит вам разницу.

Для получения дополнительной информации загрузите «Руководство для потребителей по автострахованию» Национальной ассоциации комиссаров по страхованию.

Совет. Рекомендуется снимать и снимать на видео любой ущерб, нанесенный вашему поврежденному имуществу (дому, машине, лодке и т. Д.), А также тому, что было внутри вашего имущества. Например, если ваш дом был затоплен, и в результате повреждения испортилась мебель. Если у вас есть фотографии или видео вашего имущества до повреждения, это также полезно для оценки ущерба, нанесенного вашему дому, автомобилю или другому имуществу и содержимому перед стихийным бедствием и перед любым аварийным ремонтом.

Сколько времени нужно, чтобы получить мой расчет?

На то, сколько времени потребуется вашей страховой компании для определения вашего урегулирования, влияет множество факторов.

Сюда входят:

• Размер ущерба
• Время, необходимое для отправки оценщика
• Можете ли вы и ваша страховая компания договориться о соответствующей сумме компенсации вам ущерба
• Ваше состояние Закон также может устанавливать сроки, которым страховая компания должна следовать в процессе рассмотрения претензий.

За дополнительной информацией обращайтесь в отдел страхования штата или к уполномоченному.

Если вы считаете, что ваше требование было несправедливо отклонено или вам не была предоставлена ​​надлежащая компенсация, вы также можете подать жалобу вашему комиссару или отделу страхования штата и связаться с юристом.

Порядок расчета страховых выплат домовладельца

Страховой полис вашего домовладельца — это договор между вами и вашей страховой компанией. Ваш полис, наряду с законодательством вашего штата, будет определять, какое покрытие вы имеете и как определяется ваше поселение.

Например, ваш полис может застраховать ваш дом либо по восстановительной стоимости, либо по фактической денежной стоимости. Стоимость замены дает вам средства для покрытия затрат на восстановление вашего дома или ремонт повреждений с использованием аналогичных материалов.Фактическая денежная стоимость дает вам средства на ремонт или перестройку в зависимости от стоимости вашего дома с учетом его возраста и состояния или рыночной стоимости.

Имейте в виду, что рыночная стоимость вашего дома может не соответствовать восстановительной стоимости. Это связано с тем, что в некоторых местах стоимость материалов и труда, затрачиваемых на восстановление вашего дома, может быть меньше общей стоимости вашей собственности.

В различных штатах также действуют специальные законы, регулирующие то, что происходит, если ваш дом был застрахован на сумму меньше его восстановительной стоимости.Ваш государственный страховой департамент или страховой комиссар могут иметь полезную информацию. Вам также может потребоваться консультация юриста, если у вас есть крупная претензия.

Если вам отказано в страховании здоровья

Страховщики нередко отвергают некоторые претензии или заявляют, что не покроют тест, процедуру или услугу, заказанную врачами. Вы можете обжаловать многие типы решений по страхованию здоровья — иногда даже те, которые прописаны в контракте с вашим планом медицинского страхования. Вы также можете обжаловать отказ в заявлении Medicare.

Узнайте, сколько времени у вас есть для подачи внутренней апелляции . Если страховщик отклоняет требование, он должен объяснить вам ваше право обжаловать это решение. Если вы попросите об этом, они должны предоставить вам всю информацию о принятом решении.

Если ваше требование отклонено, вы можете запросить дополнительную информацию у представителя службы поддержки клиентов или менеджера страховой компании, прежде чем подавать официальную апелляцию.

Иногда вы можете повторно подать иск с копией письма с отказом и объяснениями вашего врача, а также с любой другой письменной информацией, подтверждающей отказ в использовании теста или лечения.Иногда нужно только «закодировать» по-другому тест или услугу.

Подача официальной апелляции

Если сомнение или оспаривание отказа предложенными способами не сработает, вам может потребоваться:

• Запросить письменный ответ. (Сохраните оригиналы всех писем, которые вы получаете; ваша врачебная бригада может помочь вам сделать копии, если они вам понадобятся.)
• Записывайте даты, имена и разговоры, которые у вас есть по поводу отрицания.
• Официально обжалуйте отказ в письменной форме, объяснив, почему вы считаете, что претензия должна быть оплачена.Члены вашей бригады по лечению рака (врач, медсестра, социальный работник) могут помочь в этом.
• Обратитесь за помощью в отдел обслуживания потребителей вашего государственного отдела страхования или комиссии. (Контактная информация Национальной ассоциации комиссаров по страхованию находится в дополнительных ресурсах ниже.)
• Не отступайте, пытаясь решить проблему.
• Рассмотреть судебный иск.
• Узнайте, проживаете ли вы в одном из штатов США, где также действует специальная программа поддержки потребителей (CAP), которая может помочь вам подать апелляцию.(Вы можете найти в Интернете по адресу www.cms.gov/CCIIO/Resources/Consumer-Assistance-Grants/index. Если вы не проживаете в штате CAP, обратитесь за помощью в отдел обслуживания потребителей вашего государственного отдела страхования или комиссии. Свяжитесь с Национальной ассоциацией комиссаров по страхованию онлайн или позвоните им по телефону 1-866-470-6242.

Если ваша внутренняя апелляция будет отклонена, вы можете иметь право на независимую внешнюю проверку людьми, не входящими в ваш план медицинского страхования.

Узнайте в своей страховой компании о процессе.В случае неотложной медицинской ситуации вы можете запросить внешнюю проверку одновременно с внутренней.

Вы также можете позвонить в MAXIMUS, подрядчику Министерства здравоохранения и социальных служб США, по телефону 1-877-549-8152 для получения информации или формы запроса на внешнюю проверку. Вы также можете посетить www.cms.gov/CCIIO/Programs-and-Initiatives/Consumer-Support-and-Information/csg-ext-appeals-facts.html, чтобы узнать больше о внешних апелляциях.

Если вы не можете решить свою проблему напрямую с помощью плана медицинского страхования

Если все внутренние и внешние апелляции исчерпаны, а иск все еще отклонен, спросите поставщика медицинских услуг, можно ли снизить стоимость счета.Многие провайдеры готовы сократить счета, чтобы получать оплату быстрее. Если все остальное не поможет, вам, возможно, придется подать апелляцию на более высокий уровень.

Частные групповые планы (или полностью застрахованные планы) , приобретаемые работодателями у страховых компаний в качестве пособия для сотрудников, обычно контролируются комиссаром по страхованию или отделом страхования в каждом штате. Вы можете найти отдел страхования своего штата, связавшись с Национальной ассоциацией комиссаров по страхованию (см. Сноску «Дополнительные ресурсы».)

Самофинансируемые планы (или планы самострахования) — это планы медицинского страхования, которые работодатели или профсоюзы создают только для своих сотрудников и их семей. Они находятся под надзором Управления по обеспечению выплаты пособий сотрудникам Министерства труда США. Поскольку работодатели часто заключают контракты со страховыми компаниями для управления этими планами, трудно сказать, является ли план, основанный на работе, самострахованием. Вам нужно будет спросить своего работодателя, является ли ваш план медицинского страхования самострахованным.

Индивидуальные планы, продаваемые через рынки медицинского страхования , регулируются советом рынков в каждом штате.Совет штата наблюдает за функционированием рынка и продаваемыми на нем планами. www.healthcare.gov

Планы управляемого медицинского обслуживания регулируются несколькими государственными и федеральными агентствами. Комиссар по страхованию вашего штата или отдел страхования может предоставить конкретную информацию об индивидуальном плане. www.naic.org/state_web_map.htm

Полисы Medigap (полисы дополнительного страхования Medicare) регулируются федеральными агентствами, а также законами некоторых штатов.За информацией обращайтесь в центры услуг Medicare и Medicaid (CMS) и / или в отдел страхования вашего штата. www.medicare.gov/supplements-other-insurance/how-to-compare-medigap-policies

Medicaid и CHIP — это совместные программы, которые контролируются департаментом здравоохранения вашего штата и федеральными центрами услуг Medicare и Medicaid. www.medicaid.gov

Medicare управляется федеральными центрами услуг Medicare и Medicaid.www.cms.gov

TRICARE контролируется Министерством обороны США. www.tricare.mil

Управление здравоохранения ветеранов регулируется Министерством по делам ветеранов США. www.va.gov/health/

Гражданская программа здравоохранения и медицины Департамента по делам ветеранов (CHAMPVA) находится в ведении Главного коммерческого офиса VA. www.va.gov/communitycare/programs/dependents/champva/index.asp

Требовать или не требовать…это вопрос

Требовать или не требовать… вот в чем вопрос. Чтобы понять, имеет ли финансовый смысл подавать заявление о страховании, вам нужно провести небольшое исследование и немного математики.

Сначала математика: Очевидное правило: не подавайте иск, если вы уверены, что ущерб меньше вашей франшизы. Если это так, вы не получите взыскания со своего страховщика ни копейки, но претензия будет внесена в ваш учет и может поставить вас в более высокую категорию риска / ставки — даже если вы не получали никаких пособий.

Если вы не уверены в размере ущерба — попробуйте выяснить это, прежде чем подавать претензию, — но не ждите слишком долго. Если вы слишком долго ждете после убытка, чтобы уведомить своего страховщика, страховщик может пожаловаться на то, что вы «ущемили» его интересы, не уведомив его вовремя. Они могут даже отказать в иске на этом основании.

Дополнительная математика: Если ущерб меньше, чем на несколько сотен выше вашей франшизы — опять же — вероятно, не стоит регистрировать. Оплатите из своего кармана. Да, несправедливо быть наказанным за использование оплаченной вами страховки.Но поскольку большинство штатов разрешают страховщикам свободно наказывать своих клиентов за подачу исков, вам решать, как защитить себя. В некоторых штатах действительно ограничивается сумма, которую страховщик может взимать с вас.

Теперь исследование: Спросите своего агента в упор — насколько вырастет моя ставка, если я подам одну, две или более претензий? Имеет ли значение, как далеко они расположены? Запишите ответы и сохраните их в своем страховом полисе для использования в будущем.

Теперь вы можете принять обоснованное решение.

Если ущерб намного превышает размер вашей франшизы — обязательно подайте его. Вот почему вы платите за страховку. Если ваша ставка в результате повысится, подайте жалобу в письменной форме страховщику и регулирующему органу штата и подтвердите, что повышение было законным и соответствовало рейтинговому плану, который они подали в штат.

Если после исследования вы узнаете, что ваш страховщик накажет вас за подачу хотя бы одного иска, подумайте о переходе на более удобную для клиентов страховую компанию с более справедливыми правилами.Многие страховщики не будут наказывать вас за подачу только одного иска, даже если это ваша вина.