Значение финансового планирования: Значение финансового планирования для обеспечения стабильной деятельности организации Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Автор: | 10.05.2021

Содержание

Экономическая сущность и значение финансового планирования


Экономическая сущность и значение финансового планирования

Финансовое планирование представляет собой процесс разработки системы финансовых планов и показателей по обеспечению развития предприятия необходимыми финансовыми ресурсами и повышению эффективности ее финансовой деятельности в заданном периоде.

Задачи финансового планирования заключаются в следующем:
Обеспечении необходимыми финансовыми ресурсами производственной, инвестиционной и финансовой деятельности предприятия;
Определении путей эффективного вложения капитала, оценке степени его рационального использования;
Выявлении внутрихозяйственных резервов увеличения прибыли за счет экономного использования денежных средств;
Установлении рациональных финансовых отношений с бюджетом, обслуживающими банками и контрагентами;
Соблюдении интересов акционеров и других инвесторов.

Рыночная экономика требует от предприятий качественно иного финансового планирования, так как за все негативные последствия и просчеты разрабатываемых планов ответственность несут сами организации, у которых ухудшается финансовое состояние. Однако в современных экономических условиях действуют факторы, ограничивающие его использование. Сказывается высокая степень неопределенности на белорусском рынке, связанная с продолжающимися изменениями во всех сферах общественной жизни; отсутствие нормативно-правовой базы в сфере внутрифирменного планирования; ограниченные финансовые возможности для осуществления серьезных финансовых разработок, отсутствие финансовых подразделений и специалистов.

Значение финансового планирования для предприятия состоит в том, что оно воплощает выработанные стратегические цели в форму конкретных финансовых показателей; предоставляет возможности определения жизнеспособности финансовых проектов; служит инструментом получения внешнего финансирования.

Финансовое планирование на предприятии включает в себя три подсистемы: перспективное, текущее и оперативное.

Деньги. Кредит. Банк.            Финансы предприятия

Деньги. Кредит. Банк. Финансы предприятия

Значение финансового планирования и прогнозирования на современном этапе (стр. 2 из 3)

Финансовое планирование на предприятии призвано решить следующие задачи:

— обеспечение финансовыми ресурсами и денежными средствами производственно-хозяйственной деятельности;

— увеличение прибыли за счет снижения себестоимости, повышения качества продукции и роста рентабельности производства;

— определение финансовых взаимоотношений с бюджетами и банками;

— обеспечение реальной сбалансированности планируемых расходов и доходов предприятия на принципах самоокупаемости и самофинансирования;

— контроль за финансовым состоянием и платежеспособностью предприятия.[3, 7]

Исходя из многоплановости задач финансовое планирование включает ряд взаимосвязанных этапов:

1.На первом анализируются финансовые показатели за предыдущий период. Для этого используют основные финансовые документы предприятий — бухгалтерский баланс, отчеты о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств.

2.Второй этап предусматривает составление прогнозных документов, таких как прогноз баланса, отчета о прибылях и убытках, движения денежных средств (движения наличности), которые относятся к перспективным финансовым планам и включаются в структуру научно обоснованного бизнес-плана предприятия.

3.На третьем этапе уточняются и конкретизируются показатели прогнозных финансовых документов посредством составления текущих финансовых планов.

4.На четвертом этапе осуществляется оперативное финансовое планирование. Финансовое планирование в зависимости от содержания, назначения и задач можно классифицировать как перспективное, текущее и оперативное.[6]

Итогом финансового планирования является составление финансового плана, предусматривающего образование и использование денежных накоплений и доходов.

Составление финансового плана не является простым перерасчетом производственных показателей в финансовые. В процессе составления финансового плана осуществляется критический подход к показателям производственного плана, выявляются и используются неучтенные внутрихозяйственные резервы и пути более эффективного использования производственной мощности предприятия, более рационального расходования материальных и денежных ресурсов, повышения качества продукции, расширения ассортимента.[5]

Финансовый план — это системная совокупность мероприятий материального опосредования функционирования предприятия. По форме финансовый план представляет собой изложение целей, цифр и организационных предложений на планируемый период. На предприятии планирование основывается на учете закона стоимости, и при этом планирование выступает как экономическая категория.

Финансовый план призван обеспечить финансовыми ресурсами предпринимательский план хозяйствующего субъекта и оказывает большое влияние на экономику предприятия. Это обусловлено двумя обстоятельствами: во-первых, в финансовых планах происходит соизмерение намечаемых затрат для осуществления деятельности с реальными возможностями и в результате корректировки достигается материально-финансовая сбалансированность и, во-вторых, статьи финансового плана связаны со всеми экономическими показателями работы предприятия и увязаны с основными разделами предпринимательского плана: производством продукции и услуг, научно-техническим развитием, совершенствованием производства и управления, повышением эффективности производства, капитальным строительством, материально-техническим обеспечением труда и кадров, прибыли и рентабельности, экономическим стимулированием и т.п.[8]

Процесс составления финансового плана предприятия заключается в расчете соответствующих показателей. При этом могут использоваться следующие методы расчета:

• расчетно-аналитический;

• балансовый;

• нормативный;

• метод оптимизации плановых решений;

• экономико-математическое моделирование.[3]

Расчетно-аналитический метод предусматривает расчет финансовых показателей на основе анализа достигнутых величин показателей за прошлый период, индексов их развития и экспертных оценок этого развития в плановом периоде. Изучается связь финансовых показателей с производственными, коммерческими и другими показателями. Данный метод используется в основном при расчете плановых показателей выручки, прибыли, фондов накопления, потребления.

Балансовый метод применяется при планировании распределения полученных финансовых ресурсов. Предусматривает построение баланса имеющихся в наличии средств и потребности в их использовании. Баланс имеет вид:

Остатки средств на начало года Расходы в планируемом периоде

+ поступления средств в = + остаток средств на конец планируемом периоде планового периода

Нормативный метод используется в случае наличия установленных норм и нормативов, например, норм амортизационных отчислений, налоговых ставок, тарифов взносов в государственные внебюджетные фонды, нормативов оборотных средств.

Метод оптимизации плановых решений состоит в разработке различных вариантов плановых показателей и выборе из них оптимального. В качестве критериев выбора вариантов показателей для последующего включения их в финансовый план могут быть использованы: максимум прибыли на рубль вложенного капитала, минимум текущих затрат, минимум времени на оборот капитала и др.

Экономико-математическое моделирование используется при прогнозировании финансовых показателей на срок не менее 5 лет. Экономико-математические модели позволяют найти количественное выражение взаимосвязей между финансовыми показателями и влияющими на них факторами. Применение данных моделей позволяет быстро рассчитать несколько вариантов финансовых показателей и выбрать наиболее оптимальный из них.[2]

Основной формой финансового плана предприятия является баланс доходов и расходов. Он может быть перспективным, текущим и оперативным.[3]

Перспективный финансовый план содержит важнейшие показатели и целевые установки развития и поведения предприятия на рынке, им задаются пропорции и темпы, стратегия инвестиционной деятельности, формирования накопления, ценовая и дивидендная политика.

Такие планы разрабатываются на несколько лет и могут уточняться по мере реализации основных задач.

Текущие финансовые планы определяют показатели, как правило, на ближайший год, они конкретизируют и детализируют перспективные планы, в них обеспечивается балансовая увязка доходных и расходных статей планируемого года. Они бывают следующих видов: а) план доходов и расходов по производственно-коммерческой (операционной), б) план поступления и расходования денежных средств, в) балансовый план, г) план формирования и использования финансовых ресурсов.

Текущий финансовый план целесообразно строить по трем основным разделам:

-доходы и поступления средств;

-расходы и отчисления;

-взаимоотношения с бюджетами, банками и внебюджетными фондами.

Оперативное финансовое планирование подробно отражает оперативный денежный оборот предприятия, поступления и расходования средств по конкретным календарным датам, как правило, на ближайший месяц, что позволяет управлять денежными потоками, исходя из складывающейся конъюнктуры и возникающих обстоятельств. Основные виды: а) текущий бюджет, в) капитальный бюджет, г) платежный календарь. [1]

1.2 Значение финансового планирования и прогнозирования на современном этапе

Переход российских предприятий от централизованно-плановой системы хозяйствования к рыночной ставит вопрос о необходимости нового подхода к финансовому планированию и прогнозированию хозяйствующих субъектов.

Время перемен усиливает потребность определить будущее, предвидеть, как и когда страна выйдет из кризиса, какие тенденции возобладают, каковы будут результаты социальных, политических и экономических перемен и что конкретно они принесут каждому человеку. Потребность в прогнозах испытывают руководители и работники управленческих органов всех уровней: местных, региональных, отраслевых, федеральных, так как ошибки в управлении, в проектах, программах, выборе стратегии проистекают из неумения предвидеть тенденции и последствия принимаемых решений.

Прогнозы нужны политическим лидерам для обоснования своих предвыборных платформ, партийных программ, тактики социально-политических действий, определения возможностей оплатить выданные векселя, победить на выборах или потерпеть фиаско. В них нуждаются предприниматели и менеджеры — без краткосрочных и долгосрочных прогнозов политической и экономической конъюнктуры невозможно выработать эффективную систему действий.

В современных условиях предприятие с помощью финансового плана само определяет направления использования прибыли, оставшейся в его распоряжении после уплаты налогов.

Рыночная экономика как сложная и организованная социально-экономическая система требует качественно иного финансового планирования, так как за все негативные последствия и просчеты планов ответственность несет само предприятие ухудшением своего финансового состояния.

Однако наряду с необходимостью широкого применения финансового планирования в нынешних условиях действуют факторы, ограничивающие его использование на предприятиях, главными из которых являются:

• высокая степень неопределенности российского рынка, связанная с продолжающимися глобальными изменениями во всех сферах общественной жизни;

• незначительная доля предприятий, располагающих финансовыми возможностями для осуществления серьезной финансовой работы;

• отсутствие эффективной нормативно-правовой базы отечественного бизнеса.[4]

Большие возможности для осуществления эффективного финансового планирования имеют крупные компании. Они обладают достаточными финансовыми средствами для привлечения высококвалифицированных специалистов, обеспечивающих проведение широкомасштабной плановой работы в области финансов.

Содержание и значение финансового планирования

Финансовое планирование — это целенаправленная деятельность органов управления финансами, осуществляется на макро- и микроэкономическом уровнях.

Необходимость финансового планирования как особой сферы плановой деятельности обусловлена:

  • во-первых, относительной самостоятельностью движения денежных средств по отношению к материально-вещественным элементам производства. Обособленность движения денежных средств и обратное воздействие через распределение на процесс воспроизводства обусловливают необходимость планомерного управления процессами формирования, распределения, перераспределения и использования финансовых ресурсов, которое и представляет собой содержание финансового планирования;
  • во-вторых, активным воздействием опосредованного деньгами распределения на производство;
  • в-третьих, необходимостью администрирования при принятии решений о распределении финансовых ресурсов. Финансовое планирование обеспечивает необходимый контроль за образованием и использованием материальных, трудовых и денежных ресурсов,
    создает условия для укрепления макроэкономической устойчивости и улучшения финансового состояния субъектов хозяйствования. Низкое качество финансового планирования приводит к принятию ошибочных управленческих решений, потерям и неэффективному использованию финансовых ресурсов.

Все это обусловливает относительно сложную схему финансового планирования (рис. 9.3).

Объектом планирования выступает не производственная деятельность субъектов хозяйствования, органов государственной власти, органов местного самоуправления, а их финансовая деятельность, связанная с формированием и использованием финансовых ресурсов. Соответственно, субъектами финансового планирования являются органы управления государственными и муниципальными финансами, финансами коммерческих и некоммерческих организаций.

В ходе финансового планирования:

Не нашли что искали?

Преподаватели спешат на помощь

  • устанавливаются величина и источники финансовых ресурсов, направления их расходования, степень соответствия денежных доходов, накоплений и поступлений затратам, уровень дефицитности ресурсов;
  • вносятся предложения по уточнению пропорций и темпов развития публично-правовых образований, отраслей, организаций и их отдельных подразделений, принимаются меры к устранению выявляемых диспропорций.

В связи с этим финансовое планирование можно рассматривать как осуществляемое органами государственной власти и местного самоуправления, субъектами хозяйствования планомерное управление процессами создания, распределения, перераспределения и использования финансовых ресурсов, которое направлено на достижение пропорционального и сбалансированного развития экономики, обеспечение устойчивых темпов экономического роста.

Таким образом, финансовое планирование представляет собой совокупность процедур по определению объема и направлений использования финансовых ресурсов на макро- и микроэкономическом уровнях в соответствии с целями и задачами, определенными в прогнозах социально-экономического развития, бизнес-планах, документах, определяющих финансовую политику.

К основным задачам финансового планирования можно отнести:

  • определение объема финансовых ресурсов по каждому источнику поступлений и обще- го объема финансовых ресурсов субъектов власти и субъектов хозяйствования;
  • определение объема использования финансовых ресурсов и его направлений, установление приоритетов их расходования;
  • обеспечение сбалансированности материальных и финансовых ресурсов, экономного и эффективного использования финансовых ресурсов;
  • обеспечение устойчивости организаций, а также бюджетов бюджетной системы страны;
  • определение экономически обоснованного размера финансовых резервов для предупреждения диспропорций, возникающих при переходе от перспективного к текущему планированию, от прогнозов — к планам, а также для маневрирования ресурсами.

Значение финансового планирования заключается в том, что оно создает условия для реализации финансовой политики государства, субъектов хозяйствования и в связи с этим направлено на достижение устойчивого экономического роста, поддержание сбалансированности, создание условий для эффективного управления финансами как на микро-, так и на макроэкономическом уровнях.

ФИНАНСОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ В ОРГАНИЗАЦИИ — Выбор данной темы курсовой работы обусловлен ее актуальностью


Подборка по базе: Тема контрольной работы.docx, Статья. Обеспечение эффективной работы МВЭС при изменении скорос, Образец оформления курсовой работы-1.docx, Методические рекомендации по курсовой работе (2)-1.docx, Контроль диспетчеризации работы склада .doc, Решение контрольной работы №2 Климков В.А. .docx, План курсовой на тему Административно правовое обеспечение управ, МР по КУРСОВОЙ РАБОТЕ.docx, СЕМИНАР №1. Темы докладов и рефератов.docx, Пример оформленной работы.docx
  1   2   3   4   5   6

Введение.

В рыночной экономике предприниматели не могут добиться стабильного успеха, если не будут четко и эффективно планировать свою деятельность, постоянно собирать и аккумулировать информацию, как о состоянии целевых рынков, положения на них конкурентов, так и о собственных перспективах и возможностях.

Выбор данной темы курсовой работы обусловлен ее актуальностью. Актуальность состоит в том, что финансовое планирование является одним из важнейших составных элементов управления финансами предприятия в нынешних условиях российской действительности. Связано это, прежде всего, с переходом от командной модели экономики, при которой планирование осуществлялось централизованно, к рыночным отношениям. Современный рынок предъявляет серьезные требования к предприятию. Сложность и высокая подвижность, происходящих на нем процессов, создают новые предпосылки для более серьезного применения планирования.

Финансовое планирование – это, во-первых, определение будущего предприятия и его структурных подразделений, во-вторых, проектирование желаемых результатов деятельности предприятия и, в-третьих, выбор методов и средств, определение последовательности действий в достижении желаемых результатов.

Внедрение на предприятии системы планирования призвано решить следующие задачи: повышения эффективности использования ресурсов предприятия; обеспечения координации деятельности и обеспечения взаимосвязи интересов отдельных подразделений и предприятия в целом; обеспечения финансовой устойчивости и улучшение финансового состояния предприятия. Объём финансовых ресурсов, рассчитанных на основе финансовых планов, устраняет чрезмерные запасы материальных ресурсов, непроизводительные расходы, внеплановые финансовые инвестиции. Благодаря финансовому планированию создаются необходимые условия для эффективного использования производственных мощностей, повышения качества продукции.

Цель данной курсовой работы — раскрыть сущность и значение финансового планирования на предприятии и показать необходимость этого процесса в условиях рыночной экономики. В связи с этим в курсовой работе решаются такие задачи, как рассмотрение теоретических основ разработки финансового плана, изучаются методы и виды финансового планирования, а также их роли в управлении предприятием.

Объектом исследования курсовой работы является деятельность предприятия, а предметом — система финансового планирования на предприятии.

К авторам, занимающимся данной проблематикой, относятся следующие:
В. В. Бурцев, Л. С. Романова, М. И. Бухалков, Л. Н. Павлова, Лихачева О. Н. Н.В. Колчиной и многие другие.

Исходя из задач, которые были поставлены, данная работа делится на две главы. Первая глава содержит в себе теорию, в ней раскрывается сущность, виды и роль финансового планирования на предприятии. Вторая глава — практическая часть данной курсовой работы. В ней рассматривается финансовое планирование на примере ООО «Ас-Тур».

Данная работа написана опираясь на прочтение и изучение научной литературы, как отечественной, так и зарубежной, а также на нормативно-правовую базу.
Для написания данной курсовой работы использовались следующие методы: исторический; описательный; системно-аналитический; документальный, логический, статистический и др.

Глава 1. Содержание и особенности финансового планирования


    1. .Понятие финансового планирования, содержание и значение финансового планирования в организации

В последнее время финансы являются очень важным элементом современных экономических отношений. Поэтому особую роль приобретает финансовое планирование.

В настоящее время, в условиях современной экономики, где господствуют рыночные отношения, финансовое планирование является очень актуальной темой, значимость которой продолжает расти с каждым днём всё больше и больше.

Финансовое планирование предопределяет то, каким будет будущее предприятия, помогает спланировать то, какими будут итоги и результаты его деятельности, а также помогает выбрать способы и средства, при помощи которых будут достигнуты нужные результаты.

В текущем параграфе данной курсовой работы одним из важнейших пунктов является рассмотрение понятия «финансовое планирование». Поэтому рассмотрим конкретное определение подробнее. Что же собой представляет финансовое планирование в организации?

Определение финансового планирования имеет многовариантные трактовки, и в каждой из них есть важные детали, поэтому рассмотрим некоторые из них в таблице.

Таблица 1

Подходы к определению понятия финансовое планирование

Продолжение таблицы 1


Ревинский И. А., Романова Л. С.

Финансовое планирование представляет собой процесс разработки мер по обеспечению организации необходимыми ресурсами, повышению эффективности её деятельности в будущем.

Балабанов А. И. Балабанова И.Т.

Финансовое планирование – процесс выработки плановых заданий, составления графика их выполнения, разработку финансовых планов и финансовых программ 9финансовое прогнозирование), обеспечение их необходимыми ресурсами и рабочей силой, контроль за их исполнением.

Павлова Л.Н.

Финансовое планирование это не что иное, как планирование финансовых ресурсов и фондов денежных средств.

Лапуста М.Г., Никольский П.С.

Финансовое планирование – процесс разработки системы финансовых планов по отдельным аспектам финансовой деятельности, обеспечивающих реализацию финансовой стратегии предприятия в предстоящем периоде.

Финансовое планирование – это процесс определения будущих действий по формированию и использованию финансовых ресурсов.
С помощью финансового планирования можно предопределить цели организации, количество ресурсов, которые нужно затратить и каким объёмом ресурсов на данный момент организация располагает, как наиболее эффективно этими ресурсами распорядиться, можно узнать, есть ли возможность и способы увеличить запасы финансов предприятия.

Благодаря этому организация начинает вести более сбалансированную деятельность, что обеспечивает экономическую устойчивость.
«Необходимость финансового планирования как особой сферы
плановой деятельности обусловлена ​​относительной самостоятельностью
движения денежных средств по отношению к материально-вещественным элементам производства.

Обособленность движения денежных средств и обратное воздействие через распределение на процесс воспроизводства обусловливают необходимость
планомерного управления процессами формирования,
распределения, перераспределения и использования финансовых
ресурсов, которое и представляет собой содержание финансового
планирования.1 Объектом финансового планирования является финансовая деятельность хозяйствующих субъектов государства, в то время как субъекты финансового планирования – это органы государственной власти и местного самоуправления, коммерческие организации, некоммерческие, другие хозяйствующие субъекты.

Главной целью финансового планирования в организации является обоснование дальнейшего плана развития предприятия с позиции экономического компромисса между доходностью, ликвидностью и риском, а также определение необходимого объема финансовых ресурсов для реализации данного плана.

В ходе планирования финансовых ресурсов и финансовой
деятельности устанавливаются параметры финансовой системы,
величина и источники финансовых ресурсов, направления их
расходования, степень соответствия денежных доходов, накоплений
и поступлений затратам, уровень дефицитности ресурсов.
При этом информационной базой для финансового планирования
являются прогнозы социально-экономического развития
(Страны, региона, муниципального образования), программы,
бизнес-планы, бизнес-проекты. В то же время в процессе финансового
планирования вносятся предложения по уточнению пропорций
и темпов развития отраслей, территорий, организаций,
их отдельных подразделений, принимаются меры к устранению
выявляемых диспропорций.2

Исходя из этого можно сделать вывод, что финансовое планирование является деятельностью, осуществляемой и субъектами власти по процессам распределения, перераспределения, а также создания и использования финансовых ресурсов. В этом случае финансовое планирование будет оказывать большое влияние на экономику государства: оно может обеспечивать устойчивость темпов экономического роста, а также сбалансированное развитие экономики вообще.
Как мы видим, во время финансового планирования создаётся не только план дальнейших действий, но и выявляются проблемы, недочёты и неточности, которые мешают предприятиям осуществлять свою деятельность более удачно.
На основе описанного выше можно сделать вывод, что финансовое планирование является совокупностью определённых мероприятий, которые проводят органы государственной власти, органы местного самоуправления, а также коммерческие и некоммерческие организации для планомерного накопления, использования денежных средств в соответствии с социально-экономическими прогнозами развития, бизнес-планами, бизнес-проектами и другими документами, которые определяют финансовую политику.

Важное место в финансовом планировании занимает финансовый план. Финансовый план – документированная система взаимоувязанных финансовых показателей отражающих предполагаемый объём поступления и использования финансовых ресурсов на планируемый период.3

Дело в том, что натуральные показатели не отображают экономическую эффективность экономически-социальных прогнозов, поэтому невозможно охарактеризовать все процессы производства, а также распределения и перераспределения, потребления. Разобраться со всеми этими проблемами можно лишь с помощью показателей, полученных в процессе финансового планирования.
Задачи, которые решает финансовое планирование, являются очень сложными и разнообразными. Во время решения этих финансовых задач должна учитываться взаимосвязь между доходами и расходами муниципальных предприятий и организаций, которые находятся в государственном управлении. Также должны соблюдаться пропорции между финансовыми ресурсами и ресурсами материальными.

К основным задачам финансового планирования можно отнести:
1) обеспечение необходимыми финансовыми ресурсами производственной, инвестиционной и финансовой деятельности;

2)определение путей эффективного вложения капитала, оценка степени рационального его использования;

3)выявление внутрихозяйственных резервов увеличения прибыли за счет экономного использования денежных средств;

4)установление рациональных финансовых отношений с бюджетом, банками и контрагентами;

5)соблюдение интересов акционеров и других инвесторов;

6)контроль за финансовым состоянием, платежеспособностью и кредитоспособностью фирмы.

И всё же, несмотря на большое количество задач, которое решает финансовое планирование, оно не охватывает все стороны социальной и экономической деятельности. Особенно сложно осуществлять деятельность по финансовому планированию в условиях рыночной экономики.
В условиях перехода на рыночные отношения исключительно важное значение имеет также эффективное управление ресурсами предприятий и организаций различных форм собственности – финансовый менеджмент.4

Финансовый менеджмент предоставляет предприятиям и организациям возможность пользоваться необходимыми им средствами. Именно благодаря финансовому менеджменту у организаций появляется возможность правильно организовать денежный поток, правильно использовать денежные средства, которые находятся у них в распоряжении. Всё это нужно для того, чтобы предприятие развивалось дальше, продолжало ставить новые задачи и выполнять их.
Известно, что важным пунктом современных рыночных отношений является конкуренция. Именно финансовый менеджмент обеспечивает существование компании в условиях конкуренции, рост доходов, максимилизацию прибыли, а также рост объёмов производства.

Основная задача финансового менеджмента по мобилизации и использованию денежных фондов предприятий состоит в максимизации их реальных пассивов и активов.

При этом важнейшее значение имеют следующие вопросы финансового менеджмента:

—             планирование и прогнозирование финансовой деятельности. Финансовые службы организаций разрабатывают финансовые планы, которые представляют собой прогнозы объема производства и реализации продукции, развития научно-технического прогресса, внедрения новых управленческих решений и обеспечения их финансовыми ресурсами. Главные показатели: объем реализации продукции, прибыль, капитальные вложения;

—              принятие наиболее целесообразных решений в процессе инвестирования средств. Финансовый менеджер должен определить оптимальные темпы роста объема реализации, структуру привлекаемых средств, методы их мобилизации, способы инвестирования;

—              координация финансовой деятельности со всеми службами предприятий. Например, решения в области маркетинга влияют на объем реализации, что, в свою очередь, оказывает воздействие на размер прибыли и инвестиций;

—              проведение операций на финансовом рынке по мобилизации дополнительных капиталов, реализации собственных акций и облигаций.5
Исходя из материала, что мы разобрали выше, можно сделать вывод, что все предприятия заинтересованы в эффективном финансовом планировании, которое обеспечит нужные результаты.

Для этого выделяют три основные условия финансового планирования:
1. Прогнозирование. Финансовые планы должны быть составлены при как можно более точном прогнозе определяющих факторов. При этом прогнозирование может основываться на исторической информации, с использованием аппарата математической статистики (математического ожидания, линии тренда и т. д.), результатов моделей прогнозирования (статистических моделей, учитывающих взаимосвязь факторов друг с другом и внешними факторами), экспертных оценок и др.

2. Выбор оптимального финансового плана. Решение принимается после изучения альтернатив, на основе профессионального опыта и, возможно даже, интуиции руководства.

3. Контроль над воплощением финансового плана в жизнь. Достижение долгосрочных планов невозможно без текущего планирования, подчиненного этим долгосрочным планам.
Условия, которые представлены выше, имеют довольно общий вид.
Следует сказать о том, что финансовое планирование имеет свой срок и будет играть положительную роль в управлении финансами лишь тогда, когда степень определённости финансовых процессов достаточно высока. Поэтому соблюдение временных рамок является очень важным элементом в составлении финансовых планов, об этом мы ещё раз поговорим немного позже.
Говоря о финансовом планировании, важно затронуть такую тему, как основные финансовые показатели в финансовом планировании. С помощью финансовых показателей появляется возможность обнаружения внутренние запасов предприятия, это нужно для того, чтобы придерживаться экономического режима. Количество денежных ресурсов организации, которые вычислены опираясь на финансовые планы, помогает ликвидировать лишние материальные запасы, непродуктивные затраты, неплановые экономические капиталовложения.
Итак, теперь подробнее об основных показателях в финансовом планировании. Следует отметить, что вообще существуют достаточное число данных показателей, но чаще всего выделяют и используют следующие:

1) выручка от реализации;

2) прибыль;

3) сальдо денежных потоков предприятия.

Ознакомимся с каждым показателем более подробно.

Выручка от реализации – это прибыль, которую организация получает от реализации товарно-материальных ценностей за конкретный промежуток времени. Такая прибыль может воплощаться как в денежной, так и в не денежной форме.
Прибыль – это разница между полученной выручкой от реализации и расходами, которые осуществляло государство по ходу своей деятельности. Следует отметить, что полученная прибыль в результате работы организации обкладывается налогами. Та сумма денег, что остаётся после уплаты налогов и называется прибылью. Организация вправе распоряжаться ей так, как ей нужно.
Сальдо потоков денежных средств – это разница между всеми средствами, поступившими в организацию, и средствами, которые подлежали выплате. В данном случае учитывается отчётный период, то есть денежные поступления за отчётный период и денежные выплаты тоже за отчётный период.
Если организация будет учитывать суть представленных выше показателей, следить за их изменениями и особенностями, то это позволит делать выводы о том, насколько эффективна её деятельность или наоборот, есть ли в её функционировании какие-либо минусы или погрешности.
Следует брать во внимание то, что заниматься анализом данных показателей стоит лишь в общий отчётный период, иначе данные перестают иметь ценность и значимость.

Подводя итоги вышенаписанному, следует обратить внимание на то, что выделяют множество определений понятия «финансовое планирование», и некоторые из них были рассмотрены выше. Финансовое планирование является очень важным элементом в экономике, от него зависит то, насколько удачно сможет осуществить свою деятельность организация, предприятия и их структурные подразделения. Также были изучены основные финансовые показатели, среди которых принято выделять выручку от реализации, прибыль и сальдо денежных потоков предприятия.


    1. Назначение и специфика различных видов финансовых планов

В прошлом параграфе мы уже касались темы важности финансовых планов как вообще, так и в системе управления финансами. Так как в этом параграфе будут затронуты финансовые планы, то вспомним ещё раз некоторые определения, касающиеся данной темы:

Финансовый план – это документ, который отражает нужные параметры доходов, расходов, финансового состояния, денежных поступлений и выплат объекта планирования, а также способы их достижения. Следует отметить, что в разных источниках определение финансовых планов, как и определения многих других понятий, трактуется по-разному.

Объект финансового планирования – деятельность хозяйственных субъектов и субъектов государства.

Результат финансового планирования – это создание финансовых планов, базирующихся на объекте финансового планирования, то есть на деятельности хозяйственных субъектов и субъектов государства.

В этом параграфе нашей задачей является рассмотреть и изучить существующие виды финансовых планов. Для более удобного ознакомления с этой темой воспользуемся таблицей, которая представлена ниже.6

Таблица 2

Основные виды финансовых планов


Классификационный признак

Виды финансового планирования

По уровню планирования

Стратегическое, тактическое, оперативное

По особенностям разработки финансовых планов

Скользящее, периодическое

Предмет планирования

Целевое планирвоание, планирование действий, планирование ресурсов

По горизонту планирования

Долгосрочное, среднесрочное, краткосрочное

По степени детализации плановых решений

Агрегированное и детализированное

По степени плановых функций

Централизованное, децентрализованное, и круговое планирование

По обязательности выполнения плановых заданий

Директивное, индикативное, смешанное

По особенностям постановки целей

Реактивное, инактивное, преактивное, интерактивное

По уровню структурной иерархии объекта планирования

Общефирменное, планирование деятельности бизнес-единиц, подразделений

Начнём подробное рассмотрение видов финансового планирования.
По уровню планирования выделяют следующие виды финансового планирования:
1) стратегическое;

2) тактическое;

3) оперативное.

Эти три вида финансового планирования взаимосвязаны между собой и исполняются в определённом порядке. Начальный шаг финансового планирования – это перспективный план. Далее идёт текущее планирование, ну и затем уже оперативное планирование финансовой деятельности.
Стоит также отметить, что у каждого из этих видов есть свои, так называемые, периоды планирования, которые отличаются друг от друга.
Рассмотрим все три вида финансовых планов, начиная с перспективных.
Начнём с рассмотрения перспективного финансового планирования.
«Перспективное планирование включает разработку финансовой стратегии предприятия и прогнозирование финансовой деятельности. В рамках стратегического планирования определяются долгосрочные ориентиры развития и цели предприятия, долгосрочный курс действий по достижению цели и распределению ресурсов.

В ходе стратегического планирования ведется активный поиск альтернативных вариантов, осуществляется выбор лучшего из них и построение
на этой основе стратегии развития предприятия. Финансовая стратегия предполагает определение долгосрочных целей финансовой деятельности и выбор наиболее эффективных способов их достижения.
Цели финансовой стратегии должны быть подчинены общей стратегии развития и направлены на максимизацию рыночной стоимости
предприятия. На основе финансовой стратегии определяется финансовая политика предприятия по конкретным направлениям финансовой деятельности: налоговой, амортизационной, дивидендной, эмиссионной и т. д.7
В своём учебном пособии Гладковская пишет, что основой перспективного планирования является прогнозирование. Также она поясняет, что задачей планирования не является реализация разработанных прогнозов на практике, так как они представляют собой лишь предвидение возможных изменений. Большое значение на этом этапе планирования имеет анализ факторов внешней среды.

Благодаря прогнозированию появляется возможность определить один из возможных вариантов развития финансового положения предприятия на рынке. В этом и заключается плюсы перспективного планирования.
Период планирования свыше 3 лет.

Далее идёт текущее финансовое планирование.

Текущее финансовое планирование рассматривается как составная

  1   2   3   4   5   6

Финансовое прогнозирование предприятий и организаций: методы, этапы, цели и значение

Что такое финансовое прогнозирование?

Финансовое прогнозирование — это деятельность по определению финансовых результатов планируемых мероприятий, то есть определение и расчет финансово-экономических показателей предприятия или организации в будущем.

Высокий уровень неопределенности современного мира требует особого внимания к прогнозированию (особенно в процессе планирования). Именно от него зависит жизнеспособность предприятия — возможность эффективного протекания различных процессов.

Методы краткосрочного финансового прогнозирования

Для того, чтобы понять, как осуществляется построение прогноза, рассмотрим его основные методы. Сразу стоит заметить, что выбор метода зависит от специфики деятельности предприятия, но главным образом от временного горизонта планирования.

Так, например, для краткосрочного периода (до одного года) подойдут такие методы как:

  • Метод экспертных оценок
  • Метод анализа информации
  • Метод потребительских опросов
  • Метод прямого счета
  • Метод “на основе предыдущих продаж”
  • По аналогии с конкурентами

 Метод экспертных оценок заключается в построении прогнозов на основе мнений экспертов в данной отрасли, их мнении о тенденциях изменения рынка, о том, какие факторы окажут влияние на изменение показателей. Далее проводится анализ чувствительности финансовой модели на изменение выявленных факторов.

Но определить факторы изменений можно также на основе анализа новостной и статистической информации, выявив основные тенденции. Однако, данный способ более трудоемкий, так как имеют место асимметрия информации (не вся информация доступна и достоверна) и субъективные оценки.

Прогнозные значения по отдельной категории товара в краткосрочном периоде чаще всего определяются на основе опросов потребителей, что позволяет определять стратегию в соответствии с предпочтениями целевой аудитории.

Метод прямого счета заключается в определении прогнозных значений на основе производственных планов, которые обычно умножаются на уровень цен и корректируются на величину инфляции.

При прогнозировании на основе анализа предыдущих продаж основные параметры получают путем умножения предыдущего объема сбыта на изменение уровня цен.

И, наконец, получить прогнозные значения для краткосрочного периода можно на основе анализа показателей конкурентов. Например, по аналогии со спросом на продукцию конкурентов, их конверсии, можем спрогнозировать примерный объем спроса и возможную долю рынка. Особенно актуален этот метод для многих бизнесов “с нуля”.

Важно четко разобраться в том, как составить финансовый прогноз, для того чтобы получить максимально достоверные результаты.

Методы долгосрочного финансового прогнозирования

В долгосрочном периоде ситуация усложняется не только тем, что на прогноз влияет большее количество факторов, но и тем, что просто нужно рассчитывать больший объем показателей. Поэтому основными методами в долгосрочном периоде (5-10 лет) будут, связанные с экономико-математическим моделированием.

  • Метод экстраполяции
  • Метод моделирования
  • Метод дисконтирования
  • Метод экспертных оценок

Самым простым методом прогнозирования является экстраполяция. Сущность этого способа заключается в распространении прошлых значений на будущие тенденции. Ограничение применения — отрасль должна быть достаточно стабильной, чтобы можно было выявить определенные закономерности в прошлом и с достаточной долей достоверности распространить их на будущее.

Моделирование основано на определении изменения финансовых показателей в рамках заданной модели из нескольких переменных. Экономико-математическое моделирование в отличие от экстраполяции позволяет проследить влияние многих факторов, однако также имеет ограничение – модели, как правило, закрытые, то есть изменение переменных происходит только под влиянием заданных ограничений.

Метод дисконтирования основан на положениях финансовой математики. Основным инструментом здесь является дисконтирование денежных показателей в зависимости от уровня инфляции и приведение величины стоимости к настоящему моменту.

При большей формализованности методов составления долгосрочных финансовых прогнозов здесь также имеет место метод экспертных оценок, который позволяет дополнить и оценить экономико-математические модели.

Этапы финансового прогнозирования

При составлении финансового прогноза можно выделить три основных этапа:

  • Анализ исполнения прогноза
  • Определение основных параметров
  • Формирование финансового прогноза

На первом этапе анализируется деятельность предприятия за предыдущий год. Важным элементом этого этапа анализа является определение степени исполнения запланированных показателей — это позволяет определить оптимальную методологию прогнозирования. Далее проводится анализ основных экономических показателей, динамики факторов производства, для выявления проблемных мест или точек роста.

На втором этапе проводится определение ключевых показателей, по которым будет составляться прогноз. Так как в рыночной экономике невозможно распланировать абсолютно все, выявляется некоторое количество ключевых показателей, влияющих на прогноз. По этим же параметрам проводится текущий контроль исполнения планов.

И только на последнем этапе происходит непосредственное составление финансового прогноза — определяются будущие доходы, расходы, экономические показатели.

Составление финансового прогноза является составной частью сложного процесса разработки финансовых и производственных программ бизнеса. Поэтому зачастую в таком ответственном деле лучше обратиться за помощью к специалисту, способному системно проанализировать ваш проект, а также грамотно составить финансовый прогноз и на его основе финансовый план. Если вы хотите получить финансовый прогноз под ключ, то мы именно те, кто сможет вам в этом помочь. Что бы проконсультироваться с нашим руководителем проектов зайдите в раздел Контакты или на страницу услуги, посвященную разработке финансовой модели.

Цели и значение финансового прогнозирования

Главной целью прогнозирования является определение финансово-экономических показателей в будущем. Точнее, предсказание результатов тех или иных управленческих действий и их влияния на будущие показатели.

Прогнозирование — необходимая предпосылка финансового планирования. Если финансовое планирование — это определение конкретных финансовых значений, то прогнозирование позволяет понять, как скажется влияние различных факторов на динамику плановых показателей. Таким образом, прогнозирование — более широкое понятие, чем планирование, и является необходимым предшествующим этапом планирования.

Простое прогнозирование позволяет понять, как скажутся на деятельности предприятия те или иные производственные и управленческие решения.

Например, решая увеличить объем выпуска, мы можем спрогнозировать, как это скажется на динамике затрат (влияние эффекта масштаба), на динамике дохода — что позволит определить оптимальный объем производства и предсказать значения дохода, то есть притока денежных средств, которые также могут быть использованы на расширение производства. Либо, можно проследить, как скажется на будущих финансово-экономических показателях решение управленца об инвестировании, о проникновении на новый рынок  и др.

Но вышеописанные примеры описывают скорее идеальные ситуации, в которых возможно прогнозирование на основе одной переменной. В реальной жизни на деятельность фирмы оказывают влияние множество факторов, прежде всего, внешнего характера. Это главное объяснение сложности составления стопроцентно точного прогноза. Тем не менее, прогнозирование позволяет выявить основные тенденции развития и на основе этих тенденций принимать решения, во многих случаях быть готовым к изменениям рыночной конъюнктуры.

Кстати, в определенных стандартах и требованиях к разработке бизнес-планов к документам могут предъявляться разные требования по разработке финансовых прогнозов.

При этом современные средства MS Excel позволяют строить экономико-математические модели с большим количеством переменных факторов, что значительно увеличивает точность прогноза.  Но самостоятельно зачастую сложно разобраться в построении и вычислении такой модели. На сайте plan-pro.ru можно ознакомится с примерами финансовых прогнозов для различных отраслей, а перейдя в раздел “Контакты” можно обратиться за консультацией к специалистам, которые помогут подобрать параметры модели именно для Вашего бизнеса.

Необходимость финансового прогнозирования при составлении бизнес-плана

Прогнозирование при бизнес планировании, особенно в финансовой части, — еще один важный инструмент определения целесообразности проекта. Сама сущность составления бизнес-плана предполагает предсказание будущих результатов. Прогнозирование в данном случае позволяет понять, какое влияние окажут различные факторы на эти результаты. Прогнозирование финансовой части бизнес плана связано с определением тенденций в изменении уровня цен (инфляции) и влиянием этого изменения на финансово-экономические показатели. Именно прогнозные значения инфляции, процентной ставки позволяют продисконтировать ожидаемые денежные потоки, понять, какую выгоду от проекта можно получить в будущем.

Таким образом, прогнозирование финансовых показателей позволяет проследить динамику денежных потоков в будущем, а также связывает микроэкономическое (на уровне предприятия) планирование с внешней средой, макроэкономическим прогнозированием.

Прогнозирование финансов — ключевая составляющая стратегического планирования всех субъектов экономической деятельности. Поэтому, если при составлении бизнес-плана, мы хотим выявить не только целесообразность и окупаемость проекта, но и понять перспективу его развития, необходимость прогнозирования является бесспорной.

Автоматизация механизмов финансового планирования и прогнозирования на предприятии

Финансовое планирование и прогнозирование является неотъемлемой частью ведения финансового учета на предприятии. 

Основными целями этого процесса являются: 

  1. установление соответствия между наличием финансовых ресурсов организации и потребностью в них, 
  2. выбор эффективных источников формирования финансовых ресурсов и выгодных вариантов их использования.

Следует также отметить, что финансовое планирование в организациях взаимосвязано с планированием хозяйственной деятельности и строится на основе показателей производственного плана (объема производства, реализации, сметы затрат на производство, плана капитальных вложений и т. д.).

Организация финансового планирования

При организации финансового планирования на предприятии следует руководствоваться следующими 7 основными принципами:

  1. Приоритезация
  2. Прогнозирование
  3. Финансовая безопасность
  4. Координация и интеграция
  5. Упорядочение и оптимизация
  6. Контроль
  7. Документирование

Рассмотрим реализацию данных принципов финансового планирования на примере их автоматизации в программном решении БИТ.ФИНАНС.

1. Приоритезация

Финансовое планирование связано с реально существующей сложностью планируемых объектов и процессов. При финансовом планировании важно выделить наиболее существенные связи и зависимости, объединить их в модули, учитывающие сферы финансовой деятельности организации и являющиеся структурными элементами единого плана.  

Такой подход позволяет разбить процесс финансового планирования на отдельные плановые расчеты и упростить процесс разработки и реализации плана, а также контроля за его выполнением.

БИТ.ФИНАНС позволяет автоматизировать расчет финансовых показателей посредством установления существенных связей и зависимостей. Например, расчет суммы начисленного ФОТ в зависимости от объема выручки организации:


Планирование финансовых показателей осуществляется в разрезе:

  • ЦФО
  • Контрагентов
  • Договоров контрагентов
  • Банковских счетов
  • Проектов
  • Номенклатурных групп
  • И прочих, индивидуально подобранных под процессы предприятия аналитических разрезов

Расчет зависимых финансовых показателей возможен:

  1. По простым формулам, например, процентное соотношение.
  2. По периодам, например, с учетом отражения изменений зависимого показателя в следующем планируемом месяце или распределения расчетного значения по нескольким периодам.
  3. По сложным формулам и зависимостям, которые настраиваются индивидуально.

2. Прогнозирование

Основой финансового планирования является финансовое прогнозирование, т. е. оценка возможных финансовых последствий принимаемых решений и внешних факторов, влияющих на результаты деятельности компании. 

Отправной точкой финансового прогнозирования является прогноз продаж и соответствующих им расходов; конечной точкой и целью — расчет потребностей в дополнительном финансировании.

Для расчета потребности в дополнительном финансировании часто используется метод сценариев, когда прогнозируется изменение основных показателей деятельности предприятия (например, согласно методу процента продаж) в трех вариантах развития событий: наиболее вероятный, пессимистический, оптимистический.

БИТ.ФИНАНС в части прогнозирования финансовых показателей позволяет автоматически рассчитать значения статей бюджетов по указанному изменению суммового коэффициента.  

Например, при заполненном сценарии наиболее вероятного исполнения бюджета возможно автоматически пересчитать значения статей в зависимости от увеличения или уменьшения процента продаж и получить готовые оптимистический и пессимистический сценарии за период. Программа также предоставляет возможность анализа от двух и более сценариев бюджетирования.

3. Финансовая безопасность

Финансовая безопасность является основным уровнем экономической безопасности предприятия и связана с выявлением и анализом финансовых рисков, связанных с финансовой стабильностью организации. 

Обеспечение финансовой безопасности включает в себя мониторинг ключевых показателей деятельности предприятия для принятия управленческих решений в связи с уменьшением финансовых рисков.

В перечень таких показателей включают: 

  • показатели коэффициентов ликвидности, 
  • показатели уровня финансового рычага, 
  • простые показатели доходов и расходов и др.

БИТ.ФИНАНС позволяет настроить произвольную систему индикаторов для контроля финансовой безопасности предприятия в виде всевозможных диаграмм и графиков для удобства владельцев бизнеса.

4. Координация и интеграция

При разработке финансового плана следует учитывать все направления и сферы деятельности организации. Для этого рекомендуется интегрировать данные различных бюджетов между собой в единый финансовый план предприятия с учетом основной, финансовой и прочей деятельности.

В программном продукте БИТ.ФИНАНС наиболее широко представлен функционал разработки финансового плана различными методами («сверху-вниз», «снизу-вверх»), а также формирования мастер-бюджетов с использованием произвольных формул расчета (EBITDA, рентабельность и т.д.). 

Например, при модели «снизу-вверх» формирование бюджетов начинается с бюджетов отдельных ЦФО. В данной части БИТ.ФИНАНС позволяет сохранить произвольное количество вариантов и настроек отчетов для максимально детального анализа.

На конечном этапе программа позволяет автоматически консолидировать данные ранее введенных бюджетов, а также анализировать их исполнение, как в разрезе операционных бюджетов, так и мастер-бюджетов.

5. Упорядочение и оптимизация

Принцип упорядочивания механизма финансового планирования на предприятии подразумевает наличие единой системы ввода информации планирования сотрудниками организации. Таким образом, компания должна разработать единый порядок действий для своих сотрудников. 

Например, установить ответственных пользователей за ввод и согласование отдельных блоков финансового планирования и определить максимальное количество времени на выполнение той или иной задачи в целях оптимизации процесса подготовки финансовых бюджетов.

Программный продукт БИТ.ФИНАНС в полной мере решает данные задачи. 

В решении представлен функционал разработки бизнес-процессов и алгоритмов согласования документов с возможностью: 

  • автоматического создания необходимых документов с нужными настройками в момент старта процесса и конкретной задачи, 
  • оповещения пользователей о поступивших задачах по электронной почте, 
  • параллельного и последовательного старта нескольких задач и согласования, 
  • контроля степени завершенности бизнес-процесса.

6. Контроль

Финансовое планирование позволяет наладить эффективную систему контроля за производственно-хозяйственной деятельностью, анализ работы всех подразделений организации.

В решении БИТ.ФИНАНС предусмотрены различные степени контроля работы подразделений организации согласно установленным нормам бюджета. Таким образом, осуществляется контроль над превышением сумм бюджета в процессе операционной деятельности. 

Также в программном продукте реализована возможность оплаты за счет другой статьи бюджета, другого ЦФО или другого периода без внесения изменений в данные бюджета, в случае если по текущей статье затрат превышен лимит бюджета.

7. Документирование

Финансовое планирование должно обеспечивать документированное представление процесса финансово-хозяйственной деятельности организации.

БИТ.ФИНАНС основан на документированном представлении данных, поэтому у заинтересованных пользователей всегда есть возможность посмотреть каким образом сформировалась та или иная сумма в финансовом плане.

Узнать больше о БИТ.ФИНАНС
и получить демо  >>

Вот почему финансовое планирование — ключ к успеху

Мы расскажем вам, как вкратце финансовое планирование дает вам круиз-контроль над вашей жизнью и вашим будущим.

Бесплатная предварительная версия книги

Entrepreneur Kids: все о деньгах

Отправьте электронное письмо, чтобы получить представление о некоторых забавных образовательных листах, включенных в нашу НОВУЮ книгу для маленького предпринимателя в вашей жизни.

Читать 5 мин

Мнения, высказанные предпринимателями. участников являются их собственными.

Вы читаете Entrepreneur India, международную франшизу Entrepreneur Media.

Будущее очень непредсказуемо. Как бы мы ни старались, вы не можете предсказать, что вас ждет в грядущие времена. Однако все, что вы можете сделать, — это подготовиться к этому, используя все свои возможности. У каждого из нас есть свои цели, желания и задачи, которые мы мечтаем реализовать на том или ином этапе своей жизни.Этих целей невозможно достичь без надежного финансового планирования.

Финансовое планирование — это стратегия достижения целей вашей жизни посредством тщательного управления своими финансами. Финансовое планирование важно для каждого из нас, и мы должны отнестись к нему более серьезно, чтобы лучше формировать и защищать свое будущее. Аллен Лейкин сказал: «Если не спланировать план — значит, план потерпит неудачу». Таким образом, для безопасного будущего крайне важно лучше планировать свои финансы. Вам следует тщательно выбирать специалиста по финансовому планированию, который сможет понять ваши потребности и разработать план, который приведет вас на протяжении всей вашей профессиональной жизни к пенсии.Кроме того, чем раньше вы начнете, тем лучше для вас.

Позвольте мне рассказать о некоторых критических факторах, которые помогут вам понять важность финансового планирования для вашего будущего.

  • Рост доходов : Финансовое планирование помогает вам правильно отслеживать источник дохода и увеличивать его в дальнейшем. Это позволяет вашим деньгам работать на вас. Это позволяет вам приумножить свои деньги, которые вы можете использовать в нужный момент, будь то краткосрочный, среднесрочный или долгосрочный. Благодаря точному планированию вы можете занять выгодную позицию, чтобы контролировать все аспекты своего дохода и работать над созданием прочной финансовой платформы как в личной, так и в профессиональной жизни.

  • Рост денежных потоков : Рост доходов естественным образом ведет к увеличению общих денежных потоков. Финансовое планирование необходимо для повседневной деятельности вашего бизнеса и личной жизни, когда вы должны выполнять различные обязательства по мере их возникновения. Тщательно проанализировав структуру своих расходов и составление бюджета, вы легко сможете определить виды деятельности или обязанности, требующие большего внимания. Такая расстановка приоритетов в расходах может значительно помочь вам контролировать денежный поток, сократить ненужные расходы и впоследствии увеличить общий капитал.

  • Обеспечьте будущее своей семьи : Обеспечение безопасного и надежного будущего для вашей семьи является очень важным аспектом финансового планирования. Экономия, полученная в результате тщательного финансового планирования, может оказаться очень полезной в трудные времена жизни. Это укрепляет вас, чтобы противостоять жизненным невзгодам, не нарушая при этом общую финансовую структуру вашей жизни. Например, хорошее страховое покрытие защитит вас и вашу семью в случае госпитализации или в другие трудные времена.Он также предлагает прочную финансовую платформу для членов вашей семьи, на которой они смогут процветать в будущем.

  • Инвестиции: Хороший финансовый план учитывает ваши личные обстоятельства, склонность к риску и будущие цели. Затем он поможет вам выбрать правильные инвестиции, которые идеально соответствуют вашим требованиям, целям и индивидуальным особенностям. Финансовое планирование помогает вам планировать и создавать финансовые активы на будущее.


  • Создание активов: Наличие активов дает вам чувство комфорта и душевного спокойствия.Очень важно понимать истинную стоимость актива. Финансовое планирование дает вам представление о создании активов и гарантирует, что вы создадите те активы, которые не станут для вас обузой в ближайшие годы вашей жизни

  • Лучше подготовиться к борьбе с инфляцией : Инфляция был назван крупнейшим разрушителем покупательной способности. За последние десятилетия стоимость денег резко упала. Забегая вперед, можно ожидать, что оно продолжится и дальше.Таким образом, крайне важно спланировать свои финансы на лучшее и безопасное будущее. Благодаря точному финансовому планированию вы будете лучше подготовлены к тому, чтобы справиться с растущей инфляцией в ближайшие годы, когда вы стареете.

  • Достигайте своих долгосрочных целей : Некоторые цели очень важны в нашей жизни. Будь то владение домом, покупка семейного автомобиля, образование и брак ваших детей; для вас важно достичь этих целей. Финансовое планирование помогает вам разработать точный план для достижения ваших целей за определенный период времени

  • Счастливого выхода на пенсию : Выполняя свои семейные и профессиональные обязанности, важно планировать свою жизнь после выхода на пенсию. Финансовое планирование помогает накопить достаточно средств для счастливой пенсии. Вам нужно планировать сегодня лучшее и светлое завтра

Подводя итог, было бы правильно сказать, что финансовое планирование гарантирует, что вы полностью контролируете свои финансы, доходы, обязательства и точно знаете, что вам нужно. сделать, если возникнет определенная ситуация. Короче говоря, финансовое планирование дает вам круиз-контроль над вашей жизнью и своим будущим.

Важность составления годового финансового плана

Стратегический подход к управлению своими финансами — хороший способ следить за своими делами, но даже самый организованный человек не всегда находит время, чтобы составить годовой финансовый план.По мере того, как приближается осень и учащиеся возвращаются в школу на новый год, это отличное время, чтобы начать планировать, чего вы надеетесь достичь в финансовом отношении в следующие 12 месяцев.

Даже если вы достаточно уверены в том, как до сих пор управляли своими финансами, понимание того, как вы можете использовать годовой финансовый план в своих интересах, может помочь вам принимать более разумные решения в отношении ваших денег в будущем.

Что такое годовой финансовый план?

Годовой финансовый план — это своего рода справочник, в котором рассказывается, в каком положении вы находитесь сейчас в финансовом отношении, какие цели вы преследуете и какие области или проблемы необходимо решить, чтобы вы могли достичь этих целей.План охватывает все аспекты вашей финансовой жизни, от инвестирования до налогов и ваших перспектив выхода на пенсию. Хотя ваша отправная точка при разработке плана может отличаться в зависимости от вашего возраста, дохода, долгов и активов, наиболее важные компоненты годового финансового плана остаются теми же. Если вы не знаете, что входит в комплект, вам следует подумать вот о чем.

Жизненные события

Достижение определенных этапов, таких как женитьба или рождение ребенка, — очевидные причины изменить свой финансовый план. Если, например, у вас есть дети младшего возраста, вам нужно подумать о том, как сбережения на колледж вписываются в общую картину. Когда ваши дети достигают подросткового возраста, они должны оплачивать учебу в колледже, чтобы подняться на вершину. С другой стороны, двадцатилетний человек, недавно вышедший замуж, может быть более сосредоточен на том, чтобы накопить достаточно денег для первоначального взноса за первый дом.

Взгляд на то, где вы находитесь в контексте каких-либо серьезных изменений в жизни, которые произошли за последний год или находятся в процессе разработки, должен повлиять на ваше планирование.Предстоящая пенсия — еще одно очевидное изменение в жизни.

Пенсия и инвестирование

На самом деле, накопление на пенсию должно быть главным приоритетом в любом возрасте, но, к сожалению, это слишком часто отодвигается на второй план. Опрос Northwestern Mutual, опубликованный в этом году, показал, что 21% американцев ничего не накопили до выхода на пенсию. Конечно, эта статистика также показывает, что более двух третей американцев откладывают деньги. Однако экономия — это не финансовый план; это просто сырье для одного.Взаимодействие с другими людьми

Ваш финансовый план должен рассмотреть ваши варианты пенсионных сбережений и определить, как использовать их с максимальной выгодой. Например, если у вас есть доступ к плану 401 (k), спросите себя, правильно ли вы вносите вклад.

Если вы не можете делать сбережения на пенсионном счете, спонсируемом работодателем, вам следует искать способы сбережения в традиционном IRA или Roth IRA. Если у вас уже есть один из них, вопрос в том, подходите ли вы к правильному типу.

Каждый год проводите инвентаризацию типов счетов, которые у вас есть, каковы их балансы и как идут дела со всеми вашими инвестициями.Это, очевидно, включает как пенсионные счета, так и другие инвестиционные счета, которые у вас могут быть.

Помимо того, что вы просто смотрите, куда вкладываются ваши деньги для выхода на пенсию и сколько вы откладываете, вам также следует подумать о том, как распределяются ваши активы и какую комиссию вы платите за эти инвестиции. По оценке Центра американского прогресса, высокие гонорары могут истощить более 400000 долларов из 401 (k) работника с высоким доходом в течение всей жизни, поэтому важно помнить о том, что вы платите.Возможно, пришло время избавиться от дорогостоящих паевых инвестиционных фондов и заменить их чем-то, что позволит вам сохранить больше ваших денег. Кроме того, подумайте, нужно ли перебалансировать свой портфель, если распределение ваших активов отклонилось от курса.

Налоги являются еще одним соображением, если у вас есть вложения в налогооблагаемый счет. Если вы продали какие-либо ценные бумаги в прошлом году с целью получения прибыли, вы должны быть готовы заплатить налог на прирост капитала при подаче декларации в апреле. Сбор этих убытков путем продажи холдингов, которые падали, может быть эффективным способом компенсировать влияние прибылей, но вам придется сделать свой шаг до конца года.

Наконец, вам следует подумать о создании дополнительных источников дохода для выхода на пенсию, помимо льготных и облагаемых налогом инвестиционных счетов. Например, может ли покупка сдаваемой в аренду собственности вписаться в ваш план? Можно ли увеличить свой доход за счет побочного бизнеса или инвестирования в чужой бизнес? Если вас беспокоит, что вам не хватит сбережений на более поздние годы, вам просто необходимо сейчас найти способы максимизировать свой доход.

Спасение на ЧС

Хотя сбережения на пенсию — важная часть финансового планирования, вы не можете упускать из виду и другие цели сбережений.Согласно другому опросу Федеральной резервной системы, 46% американцев столкнутся с проблемами при получении наличных средств на случай чрезвычайной ситуации на сумму 400 долларов.

Если у вас еще нет резервного накопителя на случай чрезвычайных ситуаций — или он не такой большой, как вам хотелось бы, — то его создание или усиление — это элементы, которые вам следует добавить в свой список финансовых дел в дальнейшем.

Инструменты финансового планирования

Правильное программное обеспечение для финансового планирования может упростить управление вашими деньгами и снизить стресс. Если вы сейчас используете программу, подумайте, соответствует ли она вашим потребностям. Если вы просто летите незаметно, изучите различные варианты программного обеспечения.

Среди множества доступных бесплатных приложений для составления бюджета и премиальных программ, за которые вам придется заплатить немного больше, у вас есть множество вариантов поиска ресурсов финансового планирования, которые лучше всего подходят для вас.

Цели сбережений на следующий год

Годовой финансовый план принимает во внимание ваше прошлое и настоящее, но он также должен включать ваш взгляд на будущее.К этому моменту вы должны быть в состоянии определить, чего вы хотите достичь в следующие 12 месяцев, в отношении того, что вы хотите сэкономить и куда вы должны вкладывать эти деньги.

Начните с общей суммы, которую вы хотите сэкономить, а затем разбейте ее на ежемесячную или еженедельную основу, чтобы упростить работу по достижению вашей цели. Это также хорошее время, чтобы подумать, где вы можете сэкономить в своей текущей жизни, чтобы заработать больше денег для своего будущего.

Итог

Создание годового финансового плана может занять много времени и может потребовать от вас столкнуться с некоторыми финансовыми реалиями, которых вы избегали, но в конце концов оно того стоит.Как только ваш план будет завершен, вы можете начать предпринимать конкретные шаги, чтобы убедиться, что ваш финансовый дом в порядке и работает бесперебойно.

6 главных преимуществ финансового планирования

Личное финансовое планирование открывает путь к успеху

Обеспечение ясности в отношении ваших финансов, возможно, является одним из наиболее важных шагов, которые вы можете сделать для вашего общего финансового успеха. Важно понять свои финансовые потребности, а затем составить финансовый план для их удовлетворения.

Без понимания того, что необходимо, может быть чрезвычайно сложно обеспечить финансовую безопасность. На самом деле это может быть практически невозможно. Когда вы хорошо поймете, что вам нужно для здоровой финансовой жизни, вы сможете ставить цели, которые помогут вам улучшить свое финансовое положение.

Преимущества личного финансового планирования

Есть бесчисленные преимущества финансового планирования, которые возникают сразу же после финансового плана.Финансовое планирование оказывает положительное влияние на все аспекты вашей жизни — от эмоциональных выгод и преимуществ для здоровья до социальных и финансовых выгод.

Хотя существует несколько десятков преимуществ, некоторые из них оказывают большее влияние, чем другие. Ниже приведены несколько ключевых преимуществ, которые являются прямым результатом создания финансового плана.

  1. Процесс финансового планирования помогает вам ставить цели
  2. Финансовое планирование — отличный источник мотивации и приверженности
  3. Финансовые планы служат руководством для действий и принятия решений
  4. Финансовые планы устанавливают стандарты эффективности
  5. Финансовое планирование вызывает дополнительные эмоции и преимущества для психического здоровья
  6. Показано, что финансовое планирование улучшает финансовые результаты

Имея это в виду, давайте более подробно рассмотрим каждый из них, чтобы лучше понять преимущества финансового планирования и влияние, которое оно может иметь о твоей жизни.

Преимущество 1. Финансовое планирование помогает ставить и достигать целей

Финансовые планы помогают людям ставить цели и стремиться к их достижению. Цели — это то, что дает людям направление и цель в их жизни. Когда у людей есть четкие цели, это дает им возможность сосредоточиться.

У людей, у которых есть четкие цели, к которым они активно работают, примерно В 10 раз больше шансов на успех . Да десять раз! Уже одного этого должно быть достаточно мотивации, чтобы составить финансовый план.

Финансовые цели важны для людей, когда речь идет о стабильной и приятной жизни. Личные финансы — неотъемлемая часть жизни каждого человека, потому что деньги часто являются средством, помогающим людям достичь их самых заветных жизненных целей. Особенно важно сбалансировать краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели с вашими финансами.

Вот несколько рекомендаций для постановки и достижения твердых финансовых целей:

  • Персонализируйте свои цели: Важно убедиться, что у вас есть персонализированные цели в соответствии с той жизнью, которой вы хотите жить, и в соответствии с вашей личной ситуацией.
  • Ставьте перед собой осознанные цели: Очень важно понимать, что необходимо для защиты и финансового положения. При постановке целей важно провести исследование и проявить должную осмотрительность.
  • Часто пересматривайте свои цели: Чем больше вы пересматриваете свои цели, тем выше вероятность их достижения. Это потому, что каждый раз, когда вы просматриваете их, вы фокусируете на них . Мы достигаем того, на чем сосредоточены.Вот почему Savology рекомендует часто пересматривать свои цели, по крайней мере, ежемесячно. Многие люди ежедневно пересматривают свои цели и добиваются в этом успеха.
  • Установите цели SMART: Вам необходимо знать, какова ваша цель на самом деле и когда она считается выполненной. При наличии разумной цели ключом является наличие конкретной цели, которая измерима, достижима, актуальна и своевременна.
  • Визуализируйте свои цели: Визуализируйте свои цели до того, как они достигнуты, — это мощный прием, который поможет вам получить импульс к их достижению.Майкл Джордан всегда делал последний снимок в своей голове, прежде чем он сделал хоть один в реальной жизни. Каждый день визуализируйте свои финансовые цели, чтобы воплотить их в жизнь.
  • Согласовывайте цели с ценностями: Когда цели совпадают с вашими ценностями, это создает гораздо более сильную мотивацию для их достижения. Когда у вас есть достаточно веское «почему» за целями, которые вы стремитесь достичь, вы найдете способ сделать цель реальностью.

Цели помогают дать вам направление, цель и мотивацию в вашей жизни.

Известный религиозный лидер Томас С. Монсон однажды сказал: «Наша цель — твердо придерживаться этого курса. Человек без цели подобен кораблю без руля: он никогда не достигнет порта приписки. Нам приходит сигнал: нарисуйте курс, поставьте парус, установите руль и продолжайте движение ».

Это именно то, что вам может сделать финансовый план.

Преимущество 2. Финансовые планы — отличный источник мотивации и приверженности

Люди не всегда мотивированы, когда у них нет четких целей и они не знают, чего от них ждут.Финансовый план снижает неопределенность в отношении финансов, обеспечивая ясность и указывая, чего вы ожидаете достичь. Вы с большей вероятностью будете работать над достижением цели, которую знаете и понимаете.

Когда у вас есть четкий призыв к действию через финансовый план, двусмысленность больше не омрачает ваше суждение. Когда вы готовы внести позитивные изменения в свою жизнь, тогда план оставляет место для небольших колебаний. Это позволяет действовать быстрее, что увеличивает отдачу.Чем дольше вы ждете, прежде чем предпринять какие-либо действия, тем меньше вероятность того, что вы их предпримете. Мотивация и приверженность целям очень тесно связаны с:

  • Наличие финансового плана
  • Наличие достаточно веской причины «почему» для вашего плана
  • Упрощение достижения ваших целей

Преимущество 3. Финансовые планы служат руководством для действий и принятия решений

Финансовые планы могут направлять действия для достижения желаемых результатов.

Когда действия скоординированы и сосредоточены на конкретных результатах, они намного эффективнее. Savology смогла выявить и помочь решить проблему, которую многие миллениалы не знают, с чего начать со своими финансами.

Принятие мер с финансовыми решениями может быть трудным по множеству причин. Деньги вызывают много стресса и стыда, что заставляет людей избегать разговоров и мыслей о них. Личные финансы часто включают термины, с которыми многие люди не знакомы.Это создает еще большую проблему, если вы добавите это к тому факту, что финансовые решения часто являются важными решениями, которые могут иметь долгосрочные последствия, отрицательно или положительно влияя на вас в долгосрочной перспективе.

Личные финансы имеют много слоев, и человеку может быть трудно принимать финансовые решения, когда существует так много вариантов.

Финансовый план поможет вам определить четкие действия, которые необходимо предпринять, чтобы достичь наилучшего финансового положения.Когда проверенный эксперт объясняет, что необходимо сделать, гораздо легче действовать с уверенностью.

Пособие 4. Финансовое планирование дает дополнительные преимущества для эмоционального и психического здоровья

Полный финансовый план дает преимущества для эмоционального и психического здоровья. Люди с планом на менее подвержены стрессу и, как правило, на более оптимистичны в отношении своего будущего по сравнению с теми, у кого нет какого-либо финансового плана.

Наличие финансового плана, к которому вы можете обратиться, может повысить внимательность к своим личным финансам, что, в свою очередь, снизит уровень стресса, связанного с деньгами. Когда у вас есть план, у вас больше шансов преодолеть неудачи.

Недавний опрос показал, что 83 процента людей с письменным финансовым планом чувствуют себя лучше в отношении своих финансов всего через год .

Что еще более важно, когда люди улучшают свою жизнь в одной области, это имеет естественный эффект переноса на другие области их жизни.Это означает, что наличие письменного финансового плана не только улучшит ваши финансы, но и поможет вашему общему здоровью и благополучию.

Преимущество 5. Финансовые планы помогают устанавливать стандарты производительности

Планирование определяет желаемые результаты, а также вехи для определения прогресса. Они служат стандартом для оценки того, когда дела идут вперед и когда они нуждаются в исправлении.

Существуют общие финансовые стандарты, которым должны соответствовать люди, чтобы иметь хорошее финансовое положение.К ним относятся: резервирование денег на случай чрезвычайных ситуаций, отказ от слишком большого долга, сбережения на пенсию и многое другое. Когда у вас есть индивидуальный план, которому нужно следовать, он позволяет вам точно знать, какие шаги вам нужно предпринять для достижения своих целей.

Вот несколько примеров:

Когда у вас есть финансовый план, по которому вы можете оценивать себя, он дает возможность как для самосовершенствования, так и для самооценки. У вас будет сравнение с общими стандартами и рекомендациями, которые приведут вас к лучшему финансовому положению для ваших целей и задач.

Выгода 6. Известно, что финансовое планирование улучшает финансовые результаты

И последнее, но не менее важное: наличие финансового плана часто со временем улучшает финансовые результаты. Те, у кого есть планы, с большей вероятностью будут готовы к финансовым кризисам и выходу на пенсию.

Финансовый план позволяет вам начать с мыслей о конце. Это дает людям правильную перспективу, позволяющую сбалансировать свои текущие цели и потребности с будущими целями и потребностями. План помогает людям обращать внимание на будущее так же, как и сегодня.

Собственное маркетинговое исследование компании

Savology показало, что люди с письменным финансовым планом на в два с половиной раза с большей вероятностью накопят достаточно денег для выхода на пенсию. Вы должны знать лучше, чтобы добиться большего. Письменный финансовый план помогает людям лучше узнать, чтобы они могли начать работать лучше.

С чего начать планирование финансов

Если вы не совсем уверены, с чего начать свое финансовое планирование, вот несколько доступных вариантов, которые помогут вам составить финансовый план.

1.

Прочтите книгу о личных финансах и создайте свой собственный финансовый план

Если у вас есть желание научиться планировать самостоятельно, есть несколько хороших ресурсов, которые могут вам помочь. Вот несколько из наших любимых книг по личным финансам, которые помогут вам начать работу:

  • Я научу вас быть богатым — Рамит Сетхи
  • Одностраничный финансовый план — Карл Ричардс
  • Финансовая свобода: поиск того, что работает для вас — Грег Кестен
  • Окончательный финансовый план — Джим Стовалл и Тим Маурер
  • Рабочая тетрадь по финансовому планированию — Coventry House Publishing

2.

Создайте бесплатный финансовый план с Savology

Если вы только начинаете свое финансовое путешествие, поищите быстрый и бесплатный инструмент по финансовому планированию, который поможет вам двигаться в правильном направлении.

Savology — это бесплатная платформа финансового планирования, где вы можете получить индивидуальный финансовый план всего за 5 минут.

Ваш бесплатный финансовый план даст вам список действий, над которыми вы можете начать работать, а также обзор вашего текущего финансового положения.Savology также экономит вам значительное количество времени и денег, связывая вас с качественными поставщиками услуг, которые могут помочь вам в достижении ваших передовых целей.

3.

Воспользуйтесь обычным финансовым планировщиком

Традиционное финансовое планирование может быть очень эффективным для тех, кто может себе это позволить. Хороший специалист по финансовому планированию найдет время, чтобы детально проанализировать ваше текущее финансовое положение и составить всеобъемлющий план действий. Вот несколько ресурсов, которые вы можете использовать, чтобы найти обычного специалиста по финансовому планированию:

Воспользуйтесь преимуществами финансового планирования

Как видите, существует множество способов финансового планирования, а также множество преимуществ, связанных с планированием.Важно не то, как вы это сделаете для начала, а то, что вы начнете. Во-первых, постарайтесь составить финансовый план, который поможет вам принимать финансовые решения и улучшить свои финансовые результаты. Используйте набранный импульс, чтобы продолжать добиваться прогресса и продолжать работать над достижением своих целей и конечной цели.

Ваше финансовое будущее начинается сегодня

Savology помогла более чем 50 000 домохозяйств в Соединенных Штатах улучшить свое финансовое благополучие, обеспечив эффективное финансовое планирование всего за 5 минут.Пользователи могут начать работу с нашим бесплатным финансовым планированием или подпиской на премиальное ежемесячное планирование, что позволяет им составить индивидуальный финансовый план, целостную табель успеваемости, индивидуальные действия и многое другое. В дополнение к нашей платформе, ориентированной на потребителей, мы помогаем работодателям по всей стране предоставлять своим сотрудникам эффективные преимущества для финансового благополучия.

Создайте свой бесплатный план сегодня

Почему комплексное финансовое планирование важно сейчас как никогда

Почему комплексное финансовое планирование важно сейчас как никогда

Пока я пишу эту статью, мы наблюдаем, как рынки рушатся по мере того, как мир начинает осознавать, как лучше всего замедлить распространение COVID-19 и нарушение деловой и повседневной жизни.Мне уже за сорок, и мне приятно иметь такой жизненный опыт, что это не первый финансовый спад, который я пережил во взрослом возрасте. У нас было несколько обсуждений с молодыми взрослыми коллегами в нашей фирме о том, что мы впервые пережили предыдущие финансовые спады. Во время этих обсуждений я чувствую себя немного пенсионером, сидящим в кресле-качалке на крыльце и говорящим: «Я вернулся в свое время…». Но из опыта приходит мудрость, из мудрости приходит уверенность, а из уверенности приходит чувство покоя.

Все мы слышали поговорку о том, что лучше всего планировать кризис до того, как он случится. Но кто из нас не виноват в откладывании работы над чем-то, что избавило бы нас от боли, если бы мы только выделили время, чтобы навести порядок? Всем клиентам Smith & Howard Wealth Management предлагается комплексное финансовое планирование вместе с управлением инвестициями, чтобы мы могли дать нашим клиентам рекомендации, когда дело доходит до общей картины.

Когда мы обсуждаем комплексное финансовое планирование, мы выходим далеко за рамки инвестиционного планирования и прогнозирования.Эффективность инвестиций — это небольшая часть общей финансовой картины семьи. И хотя это, вероятно, сейчас в центре вашего внимания и ваших разговоров с семьей и друзьями, ваш финансовый план играет значительную роль в том, как ваши доходы повлияют на ваши долгосрочные цели.

Комплексное финансовое планирование рассматривает доходы, расходы, ликвидность, страхование, имущественное планирование, а также инвестиции. Ваш комплексный план также выходит за рамки линейного анализа того, что дает прямолинейная средняя доходность инвестиций.Мы используем анализ доходности инвестиций методом Монте-Карло для стресс-тестирования вашего финансового плана. Это означает, что мы запускаем моделирование, которое включает в себя хорошие и плохие годы на рынках на основе исторической волатильности. Наши клиенты, которые прошли вместе с нами процесс планирования, уверены, что мы посмотрели на то, что произойдет, если у нас будет «событие» на инвестиционных рынках: событие, которое происходит сейчас, события, которые происходили много раз на протяжении всего курса. над историей. Означает ли это, что мы можем точно предсказать, когда события произойдут и как они повлияют на вас? Ответ: «Нет» (кто мог это предсказать?), Но наши клиенты уверены, что знают свое положение в своем финансовом плане.В большинстве случаев мы обсуждали с нашими клиентами, какие изменения следует внести, если необходимо, чтобы их финансовый план оставался в рабочем состоянии.

Возможно, сейчас не лучшее время для обновления вашего плана с учетом недавно сниженных значений без учета будущих отскоков рынка. Однако недавние рыночные колебания действительно требуют пересмотра вашего последнего плана с вашим финансовым планировщиком. Ваш специалист по финансовому планированию может проверить предположения о расходах, доходе и выходе на пенсию и может помочь вам изучить, как корректировки этих категорий могут сохранить ваш план в неизменном виде.Если вы ранее не подписывали с нами план, мы готовы помочь вам оценить вашу ситуацию. Текущая оценка инвестиций может сделать ваши результаты слабыми, но мы можем помочь вам рассмотреть варианты. Как и предыдущие финансовые спады, это тоже пройдет. Как инвесторы, каждый из нас борется с естественным поведенческим побуждением к бегству и вместо этого следит за общей картиной и долгосрочным временным горизонтом. Не стесняйтесь обращаться к мне или любому из нас в команде Smith & Howard Wealth Management, чтобы обсудить вашу ситуацию.

Если не указано иное, любые оценки или прогнозы (включая результаты деятельности и риски), приведенные в данной презентации, являются заявлениями прогнозного характера. Такие оценки подвержены действительным известным и неизвестным рискам, неопределенностям и другим факторам, которые могут привести к тому, что фактические результаты будут существенно отличаться от прогнозируемых. Ценные бумаги, описанные в данной презентации, не представляют собой все ценные бумаги, купленные, проданные или рекомендованные для клиентских счетов.Читатель не должен предполагать, что вложение в такие ценные бумаги было или будет прибыльным. Прошлые результаты не указывают на будущие результаты.

Почему важно финансовое планирование?

Финансовый план нужен каждому.

Несомненно, вы слышали это раньше — в средствах массовой информации, на встрече друзей или от вашего советника. Хотя об этом обычно говорят, люди часто не понимают важности финансового планирования или всеобъемлющего финансового плана.

Зачем нужен финансовый план

Финансовое планирование — это непрерывный процесс, обеспечивающий направление для достижения ваших целей посредством надлежащего управления своим финансовым положением. Он требует целостного взгляда на ваш образ жизни, ваши потребности и ваши приоритеты. Финансовый план — это инструмент для анализа вашего финансового положения и предоставления прогнозов, которые могут помочь вам понять вашу истинную ситуацию и сможете ли вы достичь своих целей.

Вы никогда не будете слишком старыми, слишком молодыми, слишком богатыми или слишком бедными, чтобы заниматься финансовым планированием.Цели могут быть разными, но на каждом этапе жизни важно иметь дорожную карту , которая поможет вам в их достижении. Исследования показывают, что те, у кого есть всеобъемлющие планы, гораздо чаще чувствуют, что они на верном пути к достижению своих финансовых целей и способны противостоять жизненным трудностям.

На что обратить внимание в своем финансовом плане

Комплексный финансовый план может охватывать ряд областей планирования. В зависимости от вашей ситуации, может быть целесообразно сосредоточить внимание на:

  • Финансовый менеджмент
  • Инвестиционное планирование
  • Страхование и управление рисками
  • Налоговое планирование
  • Пенсионное планирование
  • Бизнес-планирование
  • Имущественное планирование и юридические аспекты.

Финансовое планирование — это не разовое мероприятие. Вам следует ежегодно пересматривать свой финансовый план со своим консультантом, когда ожидаются важные жизненные события или когда происходит непредвиденное жизненное событие. Вот несколько примеров:

  • Изменение семейного положения (сожительство, брак, развод)
  • Пополнение семьи (рождение или усыновление ребенка, смешанная семья)
  • Изменение занятости (изменение дохода, деловых перспектив, потеря работы, выход на пенсию)
  • Смена места жительства (покупка или продажа дома или дополнительной собственности, смена места жительства)
  • Смерть вашего супруга или кого-то, кто находится в финансовой зависимости от вас
  • Получение наследства
  • Желание достичь определенной финансовой цели или иметь дело с избыточными средствами после успешного достижения финансовой цели.

Как и большинство вещей в жизни, чтобы пожинать плоды, вы должны приложить определенные усилия. Чтобы получить максимальную отдачу, вы должны участвовать в процессе и открыто и честно рассказывать о своей ситуации и целях. Это небольшая цена, которую нужно заплатить, чтобы воспользоваться преимуществами актуального и всеобъемлющего финансового плана: душевное спокойствие и повышенное финансовое и эмоциональное благополучие.

Свяжитесь с вашим финансовым консультантом, чтобы обсудить ваши потребности в финансовом планировании.

Важность финансового планирования на всех этапах вашей жизни

Финансовое планирование может показаться сложной, а иногда и пугающей темой.Многие люди думают, что финансовое планирование предназначено только для богатых или что специалисты по финансовому планированию не хотят работать с людьми с меньшим достатком. Хотя это верно для некоторых специалистов по финансовому планированию, это далеко от нормы. Дело в том, что финансовое планирование может быть полезно на всех этапах вашей жизни. Независимо от того, являетесь ли вы новым выпускником колледжа, разбирающимся в вариантах ссуды в колледже и ищущим отличное начало в жизни, новичком в планировании трудовых ресурсов для дома и семьи или новым пенсионером, ищущим пожизненный доход без зарплаты, профессиональный финансовый совет может оказаться большим подспорьем. Ниже приведены некоторые способы, которыми финансовое планирование может помочь вам на всех этапах жизни.

Учащиеся старших классов и колледжей
Никогда не рано начинать планировать будущее. В то время как финансовое планирование далеко от ума среднего старшеклассника, раннее начало работы с деньгами и финансами может быть ключом к успеху. Если у вас есть оба специалиста по финансовому планированию, подумайте о том, чтобы назначить встречу со своим школьником или ребенком студенческого возраста. Финансовые привычки, которым овладевают молодые люди, могут остаться с ними на всю жизнь, и никогда не рано начать.Ниже приведены некоторые вопросы для обсуждения:

  • Право на получение грантов / стипендий для колледжей
  • Выбор подходящей образовательной ссуды
  • Создание пенсионного плана для защиты внеклассных доходов от налогов
  • Как выбор основного вуза может повлиять на будущие доходы
  • Ответственное использование кредитных карт

Недавние выпускники колледжей
Окончание колледжа — важная веха в жизни любого молодого человека, но во многих отношениях это только начало.Как только выпускной закончится и все праздничные принадлежности будут убраны, пора присоединиться к реальному миру. Этот переход может быть пугающим и чреват финансовым риском. Подарок сеанса с финансовым планировщиком может быть ключевым на этом этапе. Если вы являетесь родителем недавнего выпускника колледжа, дар финансового планирования может быть отличным подарком, который поможет вашему выпускнику колледжа начать успешное обучение. Ниже приведены некоторые вопросы для обсуждения:

  • Планирование погашения задолженности по учебному кредиту
  • Оценка вариантов плана 401 (k)
  • Создание и финансирование IRA
  • Взвешивание относительных преимуществ аренды vs.покупка дома
  • Избегание долгов по кредитной карте и ответственное использование кредита
  • Увеличение рентабельности сбережений

Молодые супружеские пары
Свадьбы — это любовь, но в браке также важны обязательства и общая ответственность. Если вы готовы жениться и создать семью, вы готовы взяться за свои финансы. Встреча со специалистом по финансовому планированию имеет ряд преимуществ для молодых супружеских пар, а также для пар, планирующих вступить в брак.Возможно, это не самая романтичная вещь в мире, но получение контроля над своими финансами может положительно повлиять на ваш брак. Разногласия из-за денег уступают только неверности как причине развода. Ниже приведены некоторые вопросы для обсуждения:

  • Информация о программах для начинающих покупателей жилья
  • Убедиться, что оба партнера в финансовом отношении находятся на одной странице
  • Помощь с проблемами кредитного рейтинга и ремонтом поврежденного кредита
  • Заполнение отчета о чистом капитале для каждого партнера и пары
  • Расчет потребности в страховании жизни
  • Оценка стоимости других видов страхования

Приближается пенсия
Надеюсь, ваше текущее финансовое планирование помогло вам подготовиться к выходу на пенсию.К настоящему времени у вас может быть несколько подходящих инвестиций для вашего 401 (k) и IRA, которые позволят снизить ваш налоговый счет на максимально низком уровне. Теперь выход на пенсию не за горами, и пора оценить ситуацию и убедиться, что вы действительно к ней готовы. Выход на пенсию — важная веха в вашей жизни, и некоторое финансовое планирование и рекомендации на этом этапе также могут помочь вам сделать правильные шаги и помешать вам совершить серьезные ошибки в свои золотые годы. Ниже приведены некоторые вопросы для обсуждения:

  • Расчет собственного капитала
  • Оценка влияния ипотечной задолженности на ваш выход на пенсию
  • Создание плана погашения других видов долгов до выхода на пенсию
  • Проведение пробного прогона для стресс-теста вашего пенсионного дохода
  • Разработка плана по превращению вашего пенсионного оклада в пенсионный чек
  • Размышления о личных и эмоциональных аспектах выхода на пенсию
  • Рассмотрение различных вариантов подачи заявления на социальное обеспечение

Средний и поздний пенсионные годы
Теперь, когда вы благополучно вышли на пенсию и получаете стабильный доход, пришло время еще раз оценить ваше финансовое положение. Надеюсь, вам понравилась надежная финансовая помощь и рекомендации, которые упростили жизнь на пенсии. Несмотря на это, все еще есть препятствия, которые необходимо преодолеть. Ниже приведены некоторые вопросы для обсуждения:

  • Создание плана недвижимости
  • Создание доверия для ваших детей
  • Как обсудить финансовые вопросы с семьей
  • Расчет вашей чистой стоимости и определение справедливого распределения ваших активов
  • Убедитесь, что ваших денег хватит на все время
  • Варианты решения проблемы со здоровьем для вас или вашего супруга
  • Защита себя и своего супруга от затрат на длительный уход

Выход на пенсию — это конец одного этапа в вашей жизни, но это начало совершенно нового этапа.Получение помощи от специалиста по финансовому планированию или доверенного консультанта — это разумный поступок. Полученные вами советы могут помочь вам приумножить свой актив, оставить наследство и обеспечить своих детей и внуков даже после того, как вы ушли. Хорошее финансовое планирование — это подарок, который не перестает приносить. Независимо от того, являетесь ли вы новым выпускником колледжа, недавним пенсионером или кем-то средним, вы всегда можете получить финансовую помощь и рекомендации.

Спенсер всегда готов помочь. Для получения дополнительной информации о некоторых наших продуктах и ​​услугах, которые могут помочь, или общих вопросов, которые мы можем рассмотреть, обратитесь в местный финансовый центр и поговорите с менеджером финансового центра.Информацию также можно получить, посетив наш веб-сайт или позвонив в наш центр обслуживания клиентов по телефону 1-800-363-8115.

Важность финансового плана для малого бизнеса | Малый бизнес

Автор Chron Contributor Обновлено 5 марта 2021 г.

Процесс создания финансового плана — ценное упражнение для любого владельца бизнеса. Финансовый план помогает управлять повседневными бизнес-решениями. Сравнение прогнозов с фактическими результатами дает важную информацию об общем финансовом состоянии и эффективности бизнеса. Даже компании, состоящей из одного человека, необходим финансовый план.

Управление денежными средствами и бюджетами

Наличие финансового плана для вашего бизнеса помогает вам разбить то, что необходимо в ваших краткосрочных бюджетах, говорит Brilliant Tax & Accounting Services. У многих предприятий ежемесячные или сезонные колебания доходов, которые выражаются в периоды, когда наличных денег много, и времена, когда возникает их нехватка.

При построении финансового плана владелец принимает во внимание эти циклы, чтобы жестко контролировать расходы в периоды прогнозируемых низких доходов.Плохое управление денежными средствами может привести к негативным последствиям, таким как невозможность произвести расчет заработной платы. Финансовый план, структурированный таким образом, чтобы всегда иметь денежную подушку, помогает владельцу бизнеса лучше спать по ночам. Денежная подушка позволяет бизнесу использовать возникающие возможности, такие как возможность закупить запасы у поставщика по временно сниженным ценам.

Дальний взгляд

В бизнесе легко сосредоточиться на кризисах или проблемах, с которыми приходится иметь дело ежедневно.Цена за слишком краткосрочную ориентацию заключается в том, что владелец может не тратить достаточно времени на планирование того, что необходимо сделать для долгосрочного развития бизнеса. Согласно Spend Journal, финансовый план, ориентированный на будущее, позволяет владельцу бизнеса лучше видеть, какие расходы необходимо понести, чтобы компания продолжала расти и опережать конкурентов. Финансовый план — это план постоянного улучшения результатов деятельности компании.

Определение тенденций

Владелец бизнеса принимает так много решений в течение месяца, что бывает трудно сказать, какие решения привели к успеху, а какие идеи или стратегии не сработали.Подготовка финансового плана включает в себя постановку поддающихся количественной оценке целей, которые можно сравнить с фактическими результатами в течение года.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *