Финансовое планирование на малых предприятиях: Страница не найдена

Особенности планирования в малом бизнесе

Планирование – это важный элемент любой предпринимательской деятельности. В первую очередь планирование направлено на увеличение эффективности работы компании и рост прибыли.

Планирование в малом бизнесе

Как для крупного бизнеса, так и для малого составление оперативных планов помогает принять правильное решение в конкретных рыночных условиях. А так как у малого бизнеса не такие широкие возможности для маневров, то от качества планирования очень многое зависит.

Планирование в малом бизнесе, конечно же, должно опираться на данные бухгалтерских отчетов, так как только из этих документов можно получить достоверные данные об эффективности коммерческой деятельности.

Вот тут у многих малых предприятий могут возникнуть проблемы. Некоторым, наверно знакома ситуация, что бухгалтерская  отчетность готовиться в последний момент на скорую руку и только для подачи в налоговые органы. А отчетностью и планированием не стоит пренебрегать.

Если же вы имеете достоверные и свежие данные для анализа, то можно приступать непосредственно к составлению планов. Для малого бизнеса наиболее актуальны: план продаж, финансовый план и производственный план.

Необходимо определиться с сильными и слабыми сторонами, изучить особенности деятельности предприятия (продажи, издержки, управление персоналом и финансовые потоки). Показатели необходимо определять как можно точнее и подробнее, так как они потом лягут в основу вашего бизнес-плана.

Важно изучить показатели прошлого и текущего товарооборота по отдельным продуктам, по уровню продаж и по ценам реализации. Издержки рассчитываются по типу затрат (сырье, операционные расходы, производственные расходы, постоянные накладные расходы и т.д.).

Также при осуществлении планирования важно проанализировать имеющиеся активы и обязательства. Для этого составляется список долгосрочных активов по релевантности и важности для предприятия. Обязательно надо рассчитать уровень имеющегося в наличии у вас оборотного капитала.

После того как все необходимы расчеты произведены, определены преимущества и недостатки деятельности компании можно приступать к составлению планов.

План продаж

На основе данных о товарообороте, объеме продаж имеющихся товаров, уровне спроса, можно определить за счет каких групп товаров можно увеличить прибыль и объем реализации. Также в данном плане необходимо предусмотреть

пути привлечения новых покупателей.

Здесь же обязательно должны быть проанализированы имеющиеся и потенциальные каналы продаж. Определите сильные и слабые аспекты каждого из доступных вам каналов продаж, чем больше каналов сбыта, тем больше потенциальный объем продаж.

Анализ издержек

Управление издержками для малого бизнеса также является очень важным пунктом. Именно за счет анализа и поиска потенциальных путей снижения издержек можно повысить прибыльность производства.

Анализ издержек производится на основе анализа базы поставщиков. Если в процессе изучения рынка вы нашли более дешевых и надежных поставщиков, то следует это учесть при планировании. Как правило, если подойти к данному пункту ответственно, то малые предприятия могут серьезно снизить свои издержки на закупку сырья и материалов. Если в вашем регионе нет, то поищите в соседних, иногда можно прибегнуть к импорту. Путей много, надо только провести комплексный анализ.

При изучении структуры издержек  полезно рассмотреть каждый элемент затрат в отдельности и определить, сколько пользы (прибыли) получает компания благодаря данным затратам. Например, рассчитать эффективно ли используются площади, оборудование, возможно можно улучшить процесс складирования, начать применять энергосберегающие технологии и т.д.

Особое место при анализе издержек принадлежит финансовым издержкам предприятия.  Часто предприниматели просто не обращают внимание на некоторые моменты. Например, проценты по кредитным карточкам, чаще всего, крайне не выгодны. Некоторые финансовые операции требуют расходов по оплате тех или иных комиссий, что опять приводит к лишним расходам. При составлении плана следует тщательно изучить все финансовые потоки. Найти более дешевые источники финансирования и более дешевые варианты осуществления некоторых финансовых операций.

Финансовый план

Финансовое планирование один из ключевых элементов планирования в малом бизнесе. Так как финансовый план соединяет в себе числовые показатели всех финансовых потоков предприятия.

Финансовый план составляется на основе данных о прогнозных поступлениях денежных средств, а также учитывает все виды издержек. Именно данный план должен помочь определить приемлемые для вашего бизнеса границы затрат, которые нужны для реализации всех коммерческих планов компании.

Однако основное назначение финансового плана – показать потенциально возможные показатели эффективности деятельности предприятия. Ради чего и проводится все бизнес-планирование.

Для малого бизнеса финансовый план крайне важен, он помогает предпринимателю определиться с эффективностью своей коммерческой деятельности, выяснить доступность привлечения кредита или капитала от инвесторов.

В заключении хотелось бы сказать, что планирование в малом бизнесе – это не простой процесс, но для развития предприятия он имеет ключевое значение. Не обязательно составлять полный бизнес-план, особенно если он предназначен только для руководства. Достаточно составить несколько основных планов, в которых будут содержать ответы на волнующие вас вопросы, а также пути (возможности) увеличения финансовых показателей, таких как объем продаж, производства или прибыли.

Персональный сайт — Финансовое планирование на малом предприятии

Финансовое планирование на малом предприятии.

Финансовое планирование на предприятии малого бизнеса позволяет:

• перевести достигнутые цели в конкретные финансовые показатели;
• обеспечить финансовыми ресурсами заложенные в производственном плане экономические пропорции развития;
• определить жизнеспособность проекта предприятия в условиях конкуренции;
• получать финансовую поддержку от внешних инвесторов.

 Финансовый план малого предприятия взаимосвязан с другими  аспектами планирования хозяйственной деятельности предприятия.  К ним относятся планы по сбыту продукции,  по сырью и материалам,  по производству, по рекламе,  по капиталовложениям,  по привлечению (возврату) денежных средств, по распределению доходов, а также расходные сметы. Непосредственной основой  финансового  плана  являются прогнозные расчеты по реализации продукции потребителю или план сбыта ее,  исходя из заказов,  прогнозов спроса на продукцию и товары,  уровни продажных цен на них,  других факторов рыночной конъюнктуры. На основе показателей сбыта рассчитываются объемы производства,  затраты по изготовлению продукции, проведению работ и оказанию услуг, а также прибыль и другие показатели.

 Назначение финансового плана предприятия, с одной стороны — прогноз среднесрочной финансовой перспективы, а с другой — определение текущих доходов и расходов  предприятия.  Финансовый  план  составляется предприятием на год с распределением по кварталам. В нем находят отражение доходы и расходы по статьям и пропорции в распределении средств. Следует отметить, что в рамках годового и квартального финансовых планов не проявляется влияние внутримесячных отклонений  от  планов  деятельности предприятия,  оказывающих  влияние  на  финансовое состояние предприятия в течении месяца,  что чаще случается в течении первой половины месяца,  когда предприятия обычно испытывают сбои в связи с недопоступлением в течение договорных сроков материально-технических ресурсов.

 Помимо баланса доходов и расходов финансовый план содержит расчеты ряда основополагающих показателей: прибыли от промышленной деятельности, амортизационных отчислений на восстановление  основных  фондов, поступлений средств  в порядке долгосрочного и среднесрочного кредитования, процентов банков по кредитам,  финансовых результатов от других видов деятельности и т. д.

Состав показателей планового баланса доходов  и  расходов  малого предприятия представляет  собой  определенную  систему,  позволяющую в рамках каждого периода планирования определять  источники  затрат,  их соотношения, степень и направления использования, распределения источников и сбалансированность.

 Так, оставшаяся  после уплаты налогов часть прибыли малого предприятия обращается на нужды предприятия,  включая создание  финансового резерва, финансирование  капитальных  вложений  и  прироста  оборотных средств, выплаты процентов банкам за предоставляемые ими кредитные ресурсы, дивидендов учредителям и на другие цели.

Финансирование затрат по капитальным вложениям осуществляется  на малом предприятии за счет амортизационных отчислений на полное восстановление основных фондов,  вовлечения в инвестиционный процесс  сверхнормативных запасов оборудования, машин и материалов, прибыли, направляемой на реинвестирование, и из других источников.

Бизнес-планирование на малых предприятиях

Каждый предприниматель, начиная свою деятельность, должен ясно представлять потребность на перспективу в финансовых, материальных, трудовых и интеллектуальных ресурсах, источниках их получения, а также уметь четко рассчитать эффективность использования ресурсов в процессе работы фирмы. Это объясняется тем, что в современной экономике именно фирмы производят основную массу товаров и услуг, которые удовлетворяют потребности человека. В рыночной экономике предприниматели не смогут добиться стабильного успеха, если не будут четко и эффективно планировать свою деятельность, постоянно собирать и систематизировать информацию как о состоянии целевых рынков, положении на них конкурентов, так и о собственных перспективах и возможностях. Многие компании ведут свою деятельность безо всяких планов. В начинающих компаниях менеджеры обычно настолько заняты, что у них не остается времени на планирование.

Сегодня, когда малые и средние предприятия динамично развиваются, для повышения эффективности их бизнеса и сохранения конкурентоспособности им необходимы современные подходы к управлению. Одним из наиболее эффективных инструментов управления бизнесом является бизнес- планирование, которое занимает все более существенную долю в современном менеджменте.

Целевая аудитория: индивидуальные предприниматели; руководители предприятий малого бизнеса; будущие предприниматели: специалисты, практикующие профессиональную деятельность по различным экономическим направлениям и имеющие интерес к бизнес-планированию на малых предприятиях.

Рамки бизнес-планирования затрагивают три основные области принимаемых управленческих решений: — управление текущей деятельностью и развитием предприятия — управление изменениями на предприятии — разовые решения по отдельным аспектам управления Применение методов бизнес-планирования, охватывающие практически весь спектр менеджмента, упорядочивает и систематизирует процесс принятия решений. В самой технологии бизнес-планирования заложен механизм поиска оптимального управленческого решения, исходя из возможностей внешней и потенциала внутренней среды предприятия. В наибольшей мере, бизнес-планирование необходимо малым и средним предприятиям, работающим в условиях высокой неопределенности и имеющим меньший допуск на ошибку.

Обучение по данной программе позволит сформировать представление о трех типах бизнес-планов, которые важны в формальном процессе планирования, как функции управления бизнесом:

 

1. управленческие бизнес-планы — применяются для управления текущей деятельностью и развитием предприятия;
2. бизнес-планы проектов — направлены на планирование и управление проектами, реализуемых в рамках данного предприятия;
3. разовые бизнес-планы — направлены на принятие отдельных крупных решений, связанных с управлением бизнесом.

Продолжительность обучения 72 либо 144 часа Слушателям, успешно прошедшим текущую аттестацию, выдается удостоверение о краткосрочном повышении квалификации (72 часа) или свидетельство о повышении квалификации (144 часа).

 

Подробная информация об условиях приема и обучения:

Кафедра экономики и права ИППК

Тургенева, 4, офис 350

Телефоны: +7 (343) 389-94-54; +7 912-26-11-807 (Василевская Марианна Владимировна)

E-mail: [email protected]

Также Вы можете оставить заявку и с Вами свяжется специалист.

Особенности управления финансами в организациях малого бизнеса



В статье проанализированы преимущества и недостатки малых фирм относительно крупного производства. Определена роль финансов для любого предприятия. Дано определение рентабельности, установлены ее функции и факторы, которые влияют на показатель рентабельности. Рассказывается о разнице между крупными и малыми предприятиями в вопросе финансового планирования. Даётся оценка значимости финансового планирования для малых предприятий. Приводятся схемы планирования финансов.

Ключевые слова: финансы, малый бизнес, управление финансами, финансовый план. эффективность финансового планирования.

На сегодняшний день малый бизнес является главным сектором в рыночной экономике, потому что именно он определяет качество и структуру валового национального продукта и темпы экономического роста. Главной задачей всякого предпринимателя считается доходное ведение дела за счет рационального применения имеющихся ресурсов, минимизации потерь и максимизации вероятностей удовлетворения социально-экономических потребностей. Шаткая организация экономической работы стала одной из ключевых оснований разрушения компаний малого бизнеса.

Значимость финансов малых предприятий в общегосударственной финансовой системе также подтверждается их долей в ВВП, которая на протяжении нескольких лет составляет около 20 % и долей этого сегмента в общей занятости, который составляет около 25 %.

Современная рыночная экономика предоставляет свободу действий в отношении бизнеса и предпринимательства, но, в то же время, это влияет на рост конкуренции между предприятиями малого бизнеса. Независимо от масштабов организации ее система управления должна положительно влиять на эффективность работы фирмы. Например, Майкл Мескон писал: «…цель управления — это выполнение реальной работы реальными людьми. Успешным решением считается такое, которое реализуется практически — превращается в действие — результативно и эффективно» [7].

Для малого бизнеса свойственно единоличное владение, собственно, это говорит о том, что предприниматель автономно занимается деньгами, обеспечением, сбытом, рекламой и т. д. Впрочем, владелец не всякий раз имеет возможность исполнять все функции автономно, за это время ему приходится делегировать собственные возможности и транслировать ведение бухгалтерского и денежного учета на аутсорсинг. По мере подъема фирмы формируется управленческая группа, охватывая бухгалтера, что ведет к отказу от аутсорсинга. Но даже при подобной структуре организации почти всем малым предприятиям приходится сталкиваться с нелегкими задачами. Как демонстрирует опыт, один из ведущих моментов, который содействует разорению — недостаток знаний. Вследствие этого для выживания они рано или же поздно обязаны адресоваться в консалтинговые компании. Как ведомо, достоверной методикой управления потоком валютных средств, считается экономический проект. В случае если не брезговать этим достоверным инвентарем управления, оформлять проект на месяц, год и большой период, то можно уверенно двигаться в избранном направленности.

Экономический проект крупной фирмы представляет собой обширный документ, но содержать меньше деталей и вспомогательных документов.

Экономический проект подключает:

– проект активов и пассивов;

– расчет точки безубыточности;

– мониторинг перемещения наличности.

У малых фирм относительно крупного производства существует ряд преимуществ: исключением лишних звеньев в управлении, возможность изготовления маленьких партий без финансовых потерь, близость к местным рынкам и запросам клиентов. В современной рыночной экономике страны малым предприятиям необходимо конкурировать как с крупными производствами, так и между собой. Малые компании в отличие от крупных более подвержены таким факторам как высокая конкурентность, недостаток оборотных средств, угроза быстрого разорения. Конкурентоспособность добавляет рациональное управление движением финансовых ресурсов и капитала, находящегося в его использовании. Финансы имеют наиважнейшее значение, так как денежные средства необходимы для деятельности фирмы и ее развития, также благодаря грамотному управлению финансами, организация преодолевает конкурентные преграды на рынке. Следовательно, актуальность работы определяется тем, что эффективность деятельности организации лучше их рассматривать во взаимосвязи с различными показателями, которые характеризуют денежные средства, вложенные в организацию. Таковыми, например, являются показатели рентабельности (доходности).

Рентабельность — это соотношение дохода с капиталом, который был вложен в создание данного дохода. Общая рентабельность рассчитывается по формуле:

где R — уровень рентабельности, %;

П — прибыль;

Оф — среднегодовая стоимость основных производственных фондов;

Об — среднегодовая стоимость нормируемых оборотных средств.

Рентабельность помогает соотнести доходность предприятия с альтернативным вложением капитала или доходностью, которую получила бы организация при похожих условиях риска. Чтобы рискованные инвестиции стали выгодными, они требуют более высокой прибыли. Рентабельность является показателем, комплексно характеризующим эффективность деятельности предприятия. Она характеризует результат деятельности: от использования ресурсов предприятия: успех (неуспех) в бизнесе, рост (снижение) объемов деятельности. Также рентабельность — это разница между ценой товара и его стоимостью, между объемом продаж и его себестоимостью, это характеризует ее как количественный показатель. Показатель рентабельность можно рассматривать как один из критериев качества управления, потому что с помощью нее оценивается эффективность управления предприятия в целом, прибыльность во многом зависит от правильности и рациональности принимаемых управленческих решений. Экономический интерес любого предприятия — увеличить долю рентабельности, которая остается в его распоряжении. Для сотрудников предприятия рост уровня рентабельности является укреплением финансового положения, и как следствие, увеличение средств для материального стимулирования их труда, а для управляющих эта информация — показатель тактики и стратегии компании. Рентабельность означает, насколько прибыльна деятельность компании, а значит, чем выше значение коэффициентов рентабельности, тем деятельность является эффективней.

Совершенно очевидно, что цель финансового планирования заключается в получении прибыли, которая основывается на анализе расходов и доходов. Для того, чтобы сделать цель любого бизнеса — прибыль наиболее весомой необходимо проанализировать пути расходования средств и найти способы увеличения доходов.

В настоящее время на первый план выходят технологии. Технологии могут быть самые различные, могут применяться в самых разных областях, но самым важным является то есть ли технологии у предприятия в принципе. Те, предприятия, которые обладают новыми технологиями управления, которые позволяют планировать бизнес, контролировать финансовые и товарные потоки, наиболее достоверно анализировать различные показатели, они — то и идут впереди остальных предприятия. И тут ни для кого не секрет, что большие предприятия в силу их масштабов и количества каналов финансирования имеют преимущество перед малыми предприятиями. Соответственно для малых предприятий на первый план выходит выстраивание эффективной финансово-экономической политики, которая позволит оптимальным образом распределить экономические ресурсы.

Малые предприятия, как никакие другие, подвержены рискам изменения рыночной среды и её негативному влиянию. Финансовое планирование позволяет таким предприятиям значительно сократить риски, помогает предприятию развиваться, внедрять и развивать новые концепции производства и т. д. Характерной чертой малых предприятий является то, что как на стадии становления, так и в периоды развития и роста предприятие испытывает трудности с формированием финансовых ресурсов. В таких условиях необходимо разрабатывать систему финансовых планов и плановых показателей по обеспечению развития предприятия необходимыми финансовыми ресурсами и повышению эффективности его финансовой деятельности в предстоящем периоде.

Финансовый план является лицом вашего бизнеса. Опираясь на него, можно планировать прибыль и мероприятия по её повышению. План необходимо подвергать корректировкам в соответствии с реалиями. Если план не выполняется, прибыль нет, то в срочном порядке нужно предпринимать меры по улучшению работы бизнеса и стабилизации финансов. Если же план выполняется — в бизнесе всё хорошо.

Учитывая проблему ограничения возможности привлечения заемного капитала и отсутствие собственного капитала, возникает необходимость управления структурой капитала в рамках финансовой политики малого предприятия. В рамках финансового менеджмента малого предприятия одной из проблем является процесс налогового менеджмента, включающий в себя управление объектами налогообложения, порядок исчисления и уплаты налогов. При осуществлении налогового планирования финансовому менеджеру необходимо четко различать агрессивное планирование, направленное на минимизацию налоговых платежей и оптимизацию налогообложения, с учетом возможностей, предоставляемых нормами налогового права.

Еще одна проблема заключается в финансовом анализе и оценке финансового состояния малого предприятия. Малые предприятия менее ликвидны, чем крупные, потому что им трудно иметь наиболее ликвидные активы, меньше денег вкладывается в запасы и дебиторскую задолженность, что также подтверждается более длительным оборотом активов. В то же время в структуре капитала малых предприятий высока доля заемного капитала. Соответственно, уровень предпринимательского риска на малом предприятии значительно выше (почти в 3 раза), чем на крупном. Поэтому считаю возможным разработать систему нормативных значений показателей финансового анализа на малых предприятиях, которая будет незначительно отличаться от общепринятых стандартов.

Актуальной проблемой является отсутствие грамотных финансовых менеджеров. Решение этой проблемы многие представители малого бизнеса видят в совмещении позиций. Но такая экономия в финансовом обслуживании приводит к ухудшению качества управленческих решений. Создание специального финансового подразделения или финансового положения обойдется дорого, так как специалисты высокого уровня в области финансов стоят дорого. Остается вариант эффективного финансового менеджмента путем передачи финансового менеджмента специализированной организации, так называемого аутсорсинга или субподряда.

Литература:

1. Балашова Н. Н., Токарева Е. В., Горьковский Д. В. Особенности бухгалтерского учета процессов инновационной деятельности. В сборнике: Современные тенденции в научном обеспечении агропромышленного комплекса. Коллективная монография. Под редакцией В. В. Окоркова. Иваново, 2019. с. 359–362.
2. Балашова Н. Н., Чекрыгина Т. А., Горбачева А. С. Роль и место контроля затрат труда и его оплаты в системе управления экономического субъекта аграрного бизнеса. Экономика и предпринимательство. 2019. № 2 (103). с. 508–512.
3. Биткина И. К. Финансы организаций. Практикум: учебное пособие для среднего профессионального образования. — Москва: Издательство Юрайт, 2019. — 123 с.
4. Мелихов В. А. Модель информационного обеспечения системы интегрированной отчетности для устойчивого развития субъектов агробизнеса. В сборнике: развитие АПК на основе принципов рационального природопользования и применения конвергентных технологий. Материалы Международной научно-практической конференции, проведенной в рамках Международного научно-практического форума, посвященного 75-летию образования Волгоградского государственного аграрного университета. 2019. с. 80–84.
5. Чалдаева Л. А. Финансы: учебник и практикум для академического бакалавриата / под редакцией Л. А. Чалдаевой. — Москва: Издательство Юрайт, 2019. — 439 с.
6. Чернованова Н. В., Ягупова Е. В. Совершенствование учета финансовых результатов в организациях АПК. В сборнике: Развитие АПК на основе принципов рационального природопользования и применения конвергентных технологий. Материалы Международной научно-практической конференции, проведенной в рамках Международного научно-практического форума, посвященного 75-летию образования Волгоградского государственного аграрного университета. 2019. с. 105–110.
7. Мескон М.Х., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента. Пер. с англ. — М.: «Дело», 1992. — 7 С. 51

Основные термины (генерируются автоматически): малый бизнес, предприятие, финансовое планирование, малое предприятие, малый, экономический проект, заемный капитал, крупное производство, современная рыночная экономика, среднегодовая стоимость.

Эссе на тему: «Финансовое планирование деятельности на малых предприятиях РФ»

Финансовое планирование деятельности на малых предприятиях РФ
В настоящее время одним из условий развития малых предприятий является применение новых технологий управления, позволяющих рационально планировать бизнес, контролировать финансовые и товарные потоки, анализировать и прогнозировать показатели хозяйственной детельности. В то же время очевидно, что крупные предприятия имеют больше возможностей для осуществления эффективного финансового планирования в силу более существенных возможностей финансового обеспечения этой деятельности. Поэтому в условиях ограниченности источников финансирования одним из главных факторов развития малого предпринимательства является эффективная финансово-экономическая политика, направленная на оптимальное распределение экономических ресурсов.
Финансовое планирование на малых предприятиях является элементом механизма управления финансами, позволяющим сводить к минимуму неопределенность рыночной среды и ее негативное влияние. Правильно организованное финансовое планирование помогает предприятию развиваться, завоевывать новые позиции на рынке, составлять и реализовывать концепции производства новых товаров и услуг, снижать предпринимательский риск.
Российский малый бизнес играет все большую роль в экономике РФ, что подтверждается официальными данными и независимыми исследованиями [6].
По сравнению с крупными предприятиями малый бизнес имеет как ряд преимуществ, так и ряд недостатков. К первым следует отнести гибкость в освоении новых видов деятельности, технологий, производства новых видов товаров, высокую оборачиваемость активов, управляемость.
Недостатками являются слабая устойчивость вследствие небольшого объема собственного капитала, низкая рентабельность деятельности и, как следствие, проигрыш в конкурентной борьбе при общем снижении цен. Однако при грамотном подходе к организации малый бизнес может быть и достаточно рентабельным вследствие небольшой величины накладных расходов и высокой оборачиваемости оборотных активов [5].
Характерной особенностью малых предприятий является то, что они сталкиваются с проблемами формирования финансовых ресурсов как в период становления, так и в период развития и роста. В этих условиях особое внимание следует уделять эффективному финансовому менеджменту, и в частности финансовому планированию.
Проблемы теории и практики финансового планирования рассматриваются в работах отечественных ученых (Ю. П. Анискин, М. А. Алексеева, И. Т. Балабанов, Л. М. Бурмистрова, М. И. Бухалков, Н. В. Колчина, В. В. Ковалев, О. Н. Лихачева, А. М. Павлова, И. А. Продченко и др.) и зарубежных авторов (И. А. Бланк, Дж. К. Ван Хорн, Б. Коласс, Ж. Перар, М. У. Сасьени, Д. Г. Сигел, Э. Хелферт и др.).Изучив различные подходы к определению понятия «финансовое планирование», можно сделать вывод, что оно представляет собой процессразработки системы финансовых планов и плановых (нормативных) показателей по обеспечению развития предприятия необходимыми финансовыми ресурсами и повышению эффективности . ..

Основы прогнозирования и планирования деятельности организации малого бизнеса

Тема 7. Основы прогнозирования и планирования деятельности организации малого бизнеса.

Планирование как важное условие обеспечения устойчивого и эффективного развития организации малого бизнеса. Сущность и значение прогнозирования для повышения конкурентоспособности малого предприятия (микропредприятия). Основные стадии планирования хозяйственно-финансовой деятельности малого предприятия. Виды планирования. Роль и место бизнес-планирования для разработки стратегии развития организации малого бизнеса.

Тема 8. Информационная база экономической работы субъектов малого предпринимательства.

Особенности ведения бухгалтерского и налогового учета на малых предприятиях (микропредприятиях). Методические аспекты формирования отчетности субъектов малого предпринимательства.

Модуль 3. Формирование объемов деятельности и финансовых результатов деятельности малого предприятия.

Тема 9. Объем продаж организации малого бизнеса.

Показатели оборота розничной и оптовой торговли и их экономическая характеристика. Особенности анализа объема продаж малого предприятия розничной и оптовой торговли. Прогнозирование и планирование объема продаж розничной и оптовой торговли. Формирование товарных запасов малого торгового предприятия.

Тема 10. Управление расходами малого предприятия (микропредприятия).

Понятие расходов на производство и реализацию продукции, сущность категории себестоимость. Классификация расходов на производство и реализации продукции. Основные аспекты управления расходами на производство и реализацию продукции, себестоимостью продукции. Особенности анализа расходов на производство и реализацию продукции организации малого бизнеса. Методы калькулирования себестоимости малого предприятия.

Тема 11. Доходы и финансовые результаты деятельности организации малого бизнеса.

Понятие доходов торговой организации и организации промышленности. Формирование финансовых результатов субъектов малого предпринимательства. Анализ доходов и финансовых результатов организации малого бизнеса. Экономическое обоснование торговых надбавок как важный элемент ценовой политики малого торгового предприятия. Использование финансовых коэффициентов в анализе финансовых результатов деятельности малого предприятия (микропредприятия). Прогнозирование и планирование доходов и финансовых результатов малым предприятием (микропредприятием).

Тема 12. Особенности ценообразования на предприятиях малого бизнеса.

Сущность и значение цены в рыночной экономике. Система и виды цен в Российской Федерации. Надбавки и скидки к ценам. Государственное регулирование цен. Методы ценообразования на потребительские товары. Особенности ценообразования в организации малого бизнеса. Ценовая политика и ценовая стратегия малого предприятия (микропредприятия).

Модуль 4. Оценка эффективности хозяйственно-финансовой деятельности малого предприятия.

Тема 13. Комплексная оценка эффективности финансово-хозяйственной деятельности организации малого бизнеса.

Системный подход к анализу хозяйственно-финансовой деятельности малого предприятия. Основные этапы системного комплексного анализа эффективности деятельности малого предприятия (микропредприятия). Прогнозирование интегрального показателя эффективности функционирования организации малого бизнеса.

Тема 14. Управление финансовым состоянием малого предприятия.

Основные этапы анализа и оценки финансового состояния малого предприятия (микропредприятия). Организация финансового планирования деятельности субъектов малого предпринимательства.

5. 2.Разделы дисциплины и междисциплинарные связи с обеспечиваемыми (последующими) дисциплинами.

№ п/п	Наименование обеспечивающих (последующих) дисциплин.	№№ разделов (тем) данной дисциплины, необходимых для изучения обеспечиваемых (последующих) дисциплин.
		1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12	13
1	Маркетинг									+
2	Менеджмент									+
3	Финансы организации										+

5.3.Распределение часов по темам и видам работ.

Наименование разделов и тем	Всего (часов)	Аудиторные занятия, в том числе			Самостоятельная работа
		лекции	Практ. занятия	Семинары
1	2	3	4	5	6
Введение	4	2	—	—		2
Модуль 1. Малое предприятие как хозяйствующий субъект рыночной экономики.	20	6	—	4		10
В том числе: Тема 1. Понятие, основные признаки и роль малого предпринимательства в обществе.	6	2	—	2	2
Тема 2. Организационно-экономическая характеристика и структура малого предприятия.	6	2	—	2	2
Тема 3. Экономические ресурсы организации малого бизнеса.	8	2	—	—	6
Модуль 2. Особенности экономического механизма функционирования малого предприятия (микропредприятия).	32	10	4	6	12
Тема 4. Сущность и содержание экономического механизма функционирования организации малого бизнеса.	8	2	—	2	4
Тема 5. Внешняя и внутренняя среда деятельности организации малого бизнеса на потребительском рынке.	6	2	—	2	2
Тема 6. Особенности экономического анализа деятельности хозяйствующих субъектов малого предпринимательства.	6	2	2	—	2
Тема 7. Основы прогнозирования и планирования деятельности организации малого бизнеса.	6	2	2	—	2
Тема 8. Информационная база экономической работы субъектов малого предпринимательства.	6	2	—	2	2
Модуль 3. Формирование объемов деятельности и финансовых результатов деятельности малого предприятия.	22	4	6	2	10
Тема 9. Объем продаж организации малого бизнеса.	2	—	—	—	2
Тема 10. Управление расходами малого предприятия (микропредприятия).	6	2	2	—	2
Тема 11.Доходы и финансовые результаты деятельности организации малогобизнеса.	6	2	2	—	2
Тема 12. Особенности ценообразования на предприятиях малого бизнеса.	8	—	2	2	4
Модуль 4. Оценка эффективности хозяйственно-финансовой деятельности малого предприятия.	30	4	4	2	20
Тема 13. Комплексная оценка эффективности финансово-хозяйственной деятельности организации малого бизнеса.	8	2	2	—	4
Тема 14. Управление финансовым состоянием малого предприятия.	22	2	2	2	16
Экзаменационная сессия
ВСЕГО:	108	26	14	14	54

5. 4. Темы практических и семинарских занятий.

№№ п/п	Наименование модулей и тем практических занятий и семинаров	Часы/зачетные единицы
	Модуль 1. Малое предприятие как хозяйствующий субъект рыночной экономики. Тема 1. Социально-экономическая роль малого предпринимательства в обществе (семинар). Проблема: «Роль федерального и региональных бюджетов при создании инфраструктуры поддержки малого предпринимательства» (метод тематических дискуссий).. Тема 2. Организационно-экономическая характеристика и структура малого предприятия (семинар). Проблема:«Влияние организационно-экономической структуры малого предприятия на эффективность его функционирования» (метод тематических дискуссий).	4 2 2
	Модуль 2. Особенности экономического механизма функционирования малого предприятия (микропредприятия). Тема 3. Содержание экономического механизма функционирования организации малого бизнеса (семинар). Проблема: «Основные элементы экономического механизма функционирования организации малого бизнеса и их зависимость от эффективности развития национальной экономики» (метод тематических дискуссий).. Тема 4. Внешняя и внутренняя среда деятельности организации малого бизнеса на потребительском рынке (семинар). Проблема: «Внешняя среда и ее влияние на конкурентоспособность малого предпринимательства» (метод тематических дискуссий). Тема 5. Особенности экономического анализа деятельности хозяйствующих субъектов малого предпринимательства. Практические занятия путем решения типовой и ситуационной задач. Тема 6. Основы прогнозирования и планирования деятельности организации малого бизнеса. Практические занятия путем решения типовой и ситуационной задач. Тема 7. Информационная база экономической работы субъектов малого предпринимательства (семинар). Проблема: «Особенности формирования отчетности субъектов малого предпринимательства» (метод тематических дискуссий).	10 2 2 2 2 2
	Модуль 3. Формирование объемов деятельности и финансовых результатов деятельности малого предприятия. Тема 8. Управление расходами малого предприятия (микропредприятия) Практическое занятие (решение типовых и ситуационных задач). Тема 9: Доходы и финансовые результаты деятельности организации малогобизнеса. Практическое занятие (решение типовых и ситуационных задач). Тема 10: Особенности ценообразования на предприятиях малого бизнеса. Проблема: «Неоправданные расходы, включаемые в себестоимость и рост цен на продукцию малого бизнеса». Обсуждается с помощью метода мозговой атаки. Тема 11: Издержки обращения в организациях торговли малого бизнеса. Состав затрат и их оптимизация. Практическое занятие (метод проектов).	8 2 2 2 2
	Модуль 4. Оценка эффективности хозяйственно-финансовой деятельности малого предприятия. Тема 12: Комплексная оценка эффективности финансово-хозяйственной деятельности организации малого бизнеса. Проблема: «Выбор критериев оценки эффективности финансово-хозяйственной деятельности малого предприятия» (семинар). Тема 13: Оценка эффективности управления объемными и качественными показателями деятельности малого предприятия». Практическое занятие (мозговая атака). Тема 14: Управление финансовым состоянием малого предприятия (семинар). Проблема: «Пути повышения рентабельности деятельности малого предприятия» (метод кейс-стади).	6 2 2 2
	ИТОГО: —практические занятия -тематические дискуссии -мозговая атака -метод проектов -кейс стади	28 Из них: 14 8 2 2 2

6.Учебно-методическое и информационное обеспечение дисциплины:

Законодательные акты.

методы, примеры и ошибки — Производные ценные бумаги

Основные направления совершенствования финансового планирования Введение к работе Актуальность темы исследования. В настоящее время происходит стремительное развитие рыночных механизмов хозяйствования, поэтому возникает необходимость разработки широкого круга вопросов теоретического и прикладного характера, связанных с повышением роли финансов для решения целого ряда проблем. Среди таких проблем особое место занимает улучшение финансового состояния и развитие российских предприятий различных форм собственности и размеров. Последние десять лет во многих странах наблюдается рост и укрепление позиций малых и средних предприятий различных секторов экономики. Наша страна — не исключение. Российский и зарубежный опыт показывает неоспоримые преимущества малых организационных форм — динамизм, гибкость, простая структура, способность быстро перестраиваться на запросы потребителей и др. Между тем малое и среднее предпринимательство в России ещё не получило должного развития. На сегодняшний день средний и малый бизнес миновал стадию становления и решает задачи повышения эффективности деятельности, оптимизации бизнес-процессов, обеспечения высоких конкурентных преимуществ, что предполагает широкое использование всевозможных инструментов управления предприятием, информационных технологий, услуг консалтинга и др. Для успешного функционирования предприятия нужен анализ, оценка его управляемости, планирование и контроль, то есть всесторонняя картина бизнес-процессов.

Особенности планирования в малом бизнесе

Войдите или зарегистрируйтесь , чтобы комментировать. Текст статьи Галимарданова Наиля Муртазовна,доцент кафедры бухгалтерского учета и финансов Казанского кооперативного института филиал Российского университета кооперации, г. В статье обосновывается организация управления финансами малого предприятия. Укрепление статуса предприятия малого бизнесакак самостоятельного хозяйствующего субъекта в новых условиях требует принципиально новых подходов к осуществлению контроля за его финансовой деятельностью.

В частности, необходимо внедрениефинансовогоуправленияна малом предприятии,Ключевые слова:

Особенности финансового планирования в малом бизнесе. Глава 2. Анализ практики финансового планирования в сфере малого.

В решении возложенных на малый бизнес задач первостепенная роль принадлежит органам законодательной и исполнительной власти, структурам поддержки малого предпринимательства, разрабатывающим и реализующим государственную политику в отношении данного сектора экономики, то есть механизму взаимодействия власти и предпринимательства в Беларуси. Анализ практики зарождения малого бизнеса в отечественной экономике выявило наличие противоречивой ситуации.

С одной стороны, в Беларуси имеются все формальные предпосылки для его успешного развития. Приняты соответствующие федеральные законы и многочисленные подзаконные акты о государственной поддержке малых предприятий. Создана необходимая инфраструктура в лице государственных агентств и фондов, ассоциаций предпринимателей. Имеется рынок резервной рабочей силы, включая высококвалифицированных рабочих и дипломированных специалистов. Важность развития малого предпринимательства подтверждена выступлениями государственных деятелей, политиков, руководителей крупнейших банков и корпораций, ведущих ученых.

Теоретические аспекты финансового планирования на малом предприятии 1. Анализ практики финансового планирования в сфере малого бизнеса 2. Малый бизнес занимает особое место в экономике, так как это одна из сил, которая помогает продвигать экономику любой страны.

Планирование в малом бизнесе, конечно же, должно опираться на данные Финансовое планирование один из ключевых элементов планирования в.

Бизнес-планирование Финансовый план разрабатывается на основе других разделов плана экономического и социального развития предприятия. В свою очередь разработка финансового плана оказывает существенное влияние на формирование плана себестоимости, использование материальных и других ресурсов. При составлении финансового плана непременно должны учитываться имеющиеся резервы производства, так как в нем устанавливаются задания по улучшению использования ресурсов, повышению рентабельности производства.

Поэтому перед разработкой финансового плана необходимо всесторонне проанализировать имеющиеся отчетные и другие материалы по выполнению производственного плана. Финансовый план составляется в виде баланса доходов и расходов, который выражает в денежной форме результаты хозяйственно-финансовой деятельности, взаимоотношения с бюджетом, банками, вышестоящими организациями. Финансовый план баланс доходов и расходов предприятия состоит из четырех разделов: Размер плановых доходов и расходов определяется на основе обоснованных расчетов, которые составляются по каждой статье баланса.

При составлении плана особое внимание уделяется правильному расчету источников финансирования капитальных вложений, которые по характеру образования можно подразделить на четыре группы: Плановая потребность в финансировании капитальных вложений в первую очередь должна обеспечиваться за счет мобилизации внутренних ресурсов в капитальном строительстве, осуществляемом хозяйственным способом, амортизации, отчисляемой на восстановление фондов и части прибыли основной деятельности.

ФИНАНСОВОЕ БИЗНЕС-ПЛАНИРОВАНИЕ

Исходные предпосылки финансового планирования на предприятии: Методы финансового планирования В практике финансового планирования применяются следующие методы: Метод экономического анализа — определяет закономерности и тенденции в движении натуральных и стоимостных показателей, а также внутренние резервы предприятия. Сущность нормативного метода заключается в том, что на основе заранее установленных норм и технико-экономических нормативов рассчитывается потребность хозяйствующего субъекта в финансовых ресурсах и их источниках.

Использование метода балансовых расчетов для определения будущей потребности в финансовых средствах на прогнозе поступления средств и затрат по статьям баланса на определенную дату и в перспективе.

для малого бизнеса Финансовое планирование в реальном режиме времени отслеживать выполнение финансового плана каждым сотрудником.

финансы малого бизнеса представляют собой непрерывное чередование поступлений и уходов денежных средств. Поступают денежные средства от реализации произведенной продукции и оплаты ее потребителем. А уходят денежные средства на оплату всех расходов малого бизнеса. Многие малые бизнесы заканчивают свою деятельность крахом только из-за того, что их владелец или не умел, или не хотел планировать свои финансы, оценить свое финансовое положение.

Например, новую мебель для офиса, новую машину и др. Он делает это, не думая о том, что у него еще не оплачены счета за материалы, аренду и пр. Он делает эти покупки, чтобы приблизиться в своем понимании к тому, что он называет богатой и роскошной жизнью, для чего он и начинал этот бизнес. Но все это оборачивается крахом.

Проблемы финансового планирования

Финансовое планирование на предприятии Финансовое планирование на предприятии Финансовое планирование на предприятии представляет собой планирование всех его доходов и статей направления расходов денежных средств для благоприятного развития предприятия. Финансовое планирование реализовывается посредством составления финансовых планов различного содержания и направления в зависимости от объектов и задач планирования В связи с этим финансовые планы можно разделить на текущие, оперативные и перспективные.

Бизнес-план является примером обобщения перспективного и текущего планирования. Его принято разрабатывать в развитых капиталистических странах при организации нового предприятия или обосновании производства нового ассортимента продукции. Он составляется на период от 3 до 5 лет, поскольку плановые разработки на более продолжительные периоды могут быть недостоверными.

Наименование публикации:Совершенствование финансового планирования на предприятиях малого бизнесаАвторы:Быстров А. В., Клюкин И. Н.

Остановимся на этих вопросах более подробно. Начнем с планирования финансовой деятельности. финансы малого бизнеса представляют собой непрерывное чередование поступлений и уходов денежных средств. Поступают денежные средства от реализации произведенной продукции и оплаты ее потребителем. А уходят денежные средства на оплату всех расходов малого бизнеса. Многие малые бизнесы заканчивают свою деятельность крахом только из-за того, что их владелец или не умел, или не хотел планировать свои финансы, оценить свое финансовое положение.

Например, новую мебель для офиса, новую машину и др. Он делает это, не думая о том, что у него еще не оплачены счета за материалы, аренду и пр.

«Бизнес вторник. Образование»«Финансовое планирование в малом бизнесе»

Контакты Финансовое планирование для малого бизнеса и его секреты Финансовое планирование — это план получения прибыли, основывающийся на анализе расходов и доходов. Такое максимально упрощенное объяснение содержит самую суть. Цель любого бизнеса — прибыль. Ее мы и отражаем в плане в качестве основной задачи. Прибыль — это доходы минус расходы.

На малых предприятиях финансовое планирование является частью.

Список литературы Введение В настоящий момент времени одним из условий для развития малых предприятий является возможность применения новых технологий управ-ления, которые дают возможность рационально планировать бизнес, осу-ществлять контроль за финансовыми и товарными потоками, проводить анализ и прогноз показателей хозяйственной деятельности. Очевиден и тот факт, что у крупных предприятий есть больше возможностей для проведе-ния эффективного финансового планирования в силу более существенных возможностей финансового обеспечения этой деятельности.

Именно поэто-му в условиях ограниченности источников финансирования одним из ос-новных факторов развития малого бизнеса выступает эффективная финан-сово-экономическая политика, имеющая своей целью оптимизацию в рас-пределении экономических ресурсов. Актуальность Показать все данной темы вполне можно считать обоснованной, так как именно финансовое планирование на малых предприятиях — это тот элемент механизма управления финансами, который позволяет свести к минимуму неопределенность рыночной среды и ее негативное влияние.

Правильное организационное финансовое планирование позволяет пред-приятию развиваться эффективно, захватывать новые позиции на рынке, составлять и реализовывать концепции производства новых товаров и услуг, снижать предпринимательский риск. Цель курсовой работы состоит в рассмотрении вопросов финансово-го планирования в системе малого бизнеса. Поставленная цель достигается на основе решения следующих задач Скрыть Содержание Глава 1.

Теоретические аспекты понятия финансового планирования в системе малого бизнеса 5 1. Характеристика и особенности функционирования малого бизнеса.

финансы предприятий малого бизнеса и их особенности

Бюджетирование — теория и практика производственно-финансового планирования и анализа Производственно — финансовое планирование деятельности предприятий За последние годы в связи с неуклонным ростом номенклатуры продукции и темпов ее обновления характер промышленного предприятия изменился. Управление финансами предприятия стало невозможно без эффективного планирования его производственной деятельности. Ускорение организации выпуска новой продукции в современных экономических условиях выступает в качестве важнейшего инструмента удовлетворения запросов потребителей.

Ограниченность материально-финансовых ресурсов усиливает роль правильного выбора приоритетов деятельности хозяйствующего субъекта.

Финансовое планирование в малом бизнесе. Для многих владельцев малого бизнеса процесс финансового планирования ограничивается идеями «где.

Использование Пользователем сайта Компании, означает согласие с настоящей Политикой конфиденциальности и условиями обработки данных Пользователя. В случае несогласия с условиями Политики конфиденциальности Пользователь должен прекратить использование сайта Компании. Настоящая Политика конфиденциальности применяется только к сайту Компании.

Компания не контролирует и не несет ответственность за сайты третьих лиц, на которые Пользователь может перейти по ссылкам, доступным на сайте Компании. Администрация сайта не проверяет достоверность данных, предоставляемых Пользователем сайта Компании. Настоящая Политика конфиденциальности устанавливает обязательства Администрации сайта по неразглашению и обеспечению режима защиты конфиденциальности данных, которые Пользователь предоставляет путём заполнения форм на Сайте.

Данные могут включать в себя следующую информацию: Компания защищает Данные, которые автоматически передаются в процессе просмотра рекламных блоков и при посещении страниц сайта, на которых установлены скрипты внешней системы статистики Яндекс. адрес; информация о браузере или иной программе, которая осуществляет доступ к показу рекламы ; время доступа к страницам сайта Компании; адрес страницы, на которой расположен рекламный блок; реферер адрес предыдущей страницы.

Любая иная информация неоговоренная выше используемые браузеры и операционные системы и т. Данные Пользователя Администрация сайта компании может использовать в целях:

Консультационные услуги по вопросам финансового планирования

Изменения внешних условий зачастую опережают выполнение запланированных мероприятий, прежде всего по продуктам и услугам в отдельных рыночных сегментах вследствие быстрого рыночного развития новых технологий. В связи с такими тенденциями развития планирование на предприятиях независимо от их размеров и отрасли сталкивается с определенными трудностями. Для их преодоления используют метод разработки сценариев будущего.

Исходя из различных предположений о вероятном развитии, получают альтернативные базовые предпосылки для разработки планов. Под сценарием понимается описание будущей ситуации, в которой окажется предприятие, и путей развития, ведущих к этой ситуации. Разрабатываются альтернативы, исходят из оптимистических, и пессимистических предположений о развитии ситуации.

Бизнес-планирование: Финансовый план разрабатывается на основе Для малого предприятия бизнес-план значительно меньше по объему, но в нем.

Экономика и управление недвижимостью Каждый предприниматель, начиная свою деятельность, должен ясно представлять потребность на перспективу в финансовых, материальных, трудовых и интеллектуальных ресурсах, источниках их получения, а также уметь четко рассчитать эффективность использования ресурсов в процессе работы фирмы.

Это объясняется тем, что в современной экономике именно фирмы производят основную массу товаров и услуг, которые удовлетворяют потребности человека. В рыночной экономике предприниматели не смогут добиться стабильного успеха, если не будут четко и эффективно планировать свою деятельность, постоянно собирать и систематизировать информацию как о состоянии целевых рынков, положении на них конкурентов, так и о собственных перспективах и возможностях.

Многие компании ведут свою деятельность безо всяких планов. В начинающих компаниях менеджеры обычно настолько заняты, что у них не остается времени на планирование. Сегодня, когда малые и средние предприятия динамично развиваются, для повышения эффективности их бизнеса и сохранения конкурентоспособности им необходимы современные подходы к управлению. Одним из наиболее эффективных инструментов управления бизнесом является бизнес- планирование, которое занимает все более существенную долю в современном менеджменте.

Рамки бизнес-планирования затрагивают три основные области принимаемых управленческих решений: В самой технологии бизнес-планирования заложен механизм поиска оптимального управленческого решения, исходя из возможностей внешней и потенциала внутренней среды предприятия. В наибольшей мере, бизнес-планирование необходимо малым и средним предприятиям, работающим в условиях высокой неопределенности и имеющим меньший допуск на ошибку.

Обучение по данной программе позволит сформировать представление о трех типах бизнес-планов, которые важны в формальном процессе планирования, как функции управления бизнесом: Продолжительность обучения 72 либо часа Слушателям, успешно прошедшим текущую аттестацию, выдается удостоверение о краткосрочном повышении квалификации 72 часа или свидетельство о повышении квалификации часа.

Финансовое планирование для малого бизнеса и его секреты

Коммерческие и некоммерческие предприятия в СКС, их классификация Влияние малого и среднего бизнеса в СКС на экономическое положение рынка. Значение малого бизнеса в рыночной экономике, очень велико. Без малого бизнеса рыночная экономика ни функционировать, ни развиваться не в состоянии. Становление и развитие его является одной из основных проблем экономической политики в условиях перехода от административно-командной экономики к нормальной рыночной экономике.

Бизнес-планирование на малых предприятиях различных форм собственности · Стратегическое финансовое планирование · Финансовый аудит и В наибольшей мере, бизнес-планирование необходимо малым и средним.

Но обо всем по порядку. И начнем с понимания, что такое финансы. Если опустить все научные термины и подходы, то этот термин включает в себя все доходы и расходы, то есть деньги, которые вы зарабатываете и тратите. Получить деньги в малом бизнесе можно от предоставления услуг или продажи товаров. Кроме всего этого еще нужно вкладывать финансы в развитие. От того на сколько продуманно вы будете вкладывать свои деньги и тратить их зависит размер прибыли.

Здесь не обойтись без планирования. Но так утверждают те, кто не стремится правильно организовывать свой бизнес, а значит, и получать большую прибыль. Чтобы не оказаться за бортом и добиться успехов, следует как можно раньше приступить к процессу просчета своих затрат или доходов. Вы сможете определить, какие финансовые поступления можно ожидать в том или ином месяце, а так же, что нужно оплатить в первую очередь, а что может подождать.

Бизнес планирование

Как составить финансовое планирование для вашего бизнеса — общенациональный

«Компании, которые не планируют тщательно, скорее всего, столкнутся с трудностями».

Эта аксиома особенно верна, когда речь идет о финансовом планировании. Финансовое планирование анализирует текущие и будущие затраты и доходы, чтобы помочь определить лучший план действий. Он затрагивает все аспекты деятельности организации, включая расчет заработной платы, обучение персонала, маркетинг, инвентаризацию, исследования и разработки.

Финансовое планирование бизнеса позволяет компаниям с большей уверенностью определять, как распределять свои ресурсы.Есть ли у компании капитал для инвестирования в новую технологическую платформу или новое офисное пространство? Пришло ли время окунуться в резервные фонды? Как подписание нового клиента повлияет на доход?

Комплексное финансовое планирование демонстрирует приверженность компании разумным методам ведения бизнеса — постоянную способность выполнять финансовые обязательства и разумно расходовать средства. Это может воодушевить внешних инвесторов и повысить вероятность долгосрочного успеха.

Тем не менее, многие компании обходят планирование или не уделяют ему должного внимания.В некоторых случаях мысль о создании финансового плана может их пугать.

Ниже вы найдете рекомендации, которые помогут вам сосредоточить свои усилия на финансовом планировании, что сделает процесс менее сложным.

Составление надежного финансового плана

Чтобы создать надежный финансовый план, вам необходимо проанализировать основные составляющие вашего бизнеса. Делайте предположения о денежных потоках — сколько денег вы принимаете и выплачиваете. Каковы ваши самые большие расходы и где они, вероятно, увеличатся больше всего в ближайшем будущем? Где вы сможете сократить расходы? Как конкуренция может повлиять на ваш бизнес?

Вы также будете следить за потенциальными изменениями в вашей рабочей силе и внешними обстоятельствами, такими как колебания в экономике — рецессия или цикл роста — и инфляция.Это может иметь драматические последствия для роста бизнеса. Вы также можете подумать о том, как ваш бизнес сравнивается с аналогичными компаниями в вашей отрасли. Их истории, особенно если они немного дальше по пути с точки зрения опыта и успеха, могут повлиять на ваши решения. Как они обычно вкладывают свои доходы? Каковы их приоритеты?

Помните также, что финансовый план — это не разовое мероприятие. Условия меняются. Скорее всего, вы будете повторять этот процесс на разных этапах своего бизнеса и увидите разные результаты.

Все эти переменные помогут направить действия вашей компании. Некоторые из важных элементов, которые следует включить в ваш план, должны быть:

• Размер капитала, необходимого для деятельности
• Планируемое использование этой выручки
• Будущая прибыль
• Баланс: построчная разбивка ваших долгов и доходов
• Денежный поток

Прогнозы доходов должны быть детализированы и разбиты на квартал на первые два года, а затем план должен предлагать годовые прогнозы на годы с третьего по пятый.Среди прочего, финансовый план должен объяснять, как вы будете финансировать свое предприятие.

Освоение прогноза движения денежных средств

Прогноз движения денежных средств гарантирует правильное управление доходами и расходами. Они сообщают вам, сколько у вас денег и как долго их хватит.

Поскольку доход может неожиданно расти и падать, прогнозы могут не совпадать. Дело в том, чтобы быть как можно более точным с ними, чтобы вы могли создать разумный бюджет.

Вы хотите иметь возможность планировать на несколько месяцев вперед или даже больше.Например, вы можете знать, что будет краткосрочная засуха или что вы скоро увидите вливание денег на основе платы за продление для бизнеса, ориентированного на услуги. Вы также можете предвидеть дату начала для большого нового клиента. В этих случаях вы можете планировать соответственно. Вы узнаете, когда у вас появятся средства для выплаты кредита или лучше не брать заем ² . Банки и другие кредиторы серьезно взвешивают эту информацию при принятии решений о кредитовании.

Надежная деловая практика

Чем более подробным будет ваше планирование и прогноз движения денежных средств, тем лучше для вашего бизнеса.У вас будет прочная основа для принятия крупных и мелких бизнес-решений в каждой области вашей организации, и вы будете лучше подготовлены для определения достижимых этапов и целей. По мере продвижения вы также с большей готовностью увидите, где ваши отсутствующие проекции быстро меняют курс. В сегодняшней быстро меняющейся экономике способность приспосабливаться становится все более важной.

Как и большинство предпринимателей, вы лично заинтересованы в успехе вашего предприятия. Потратьте время на прогнозирование денежного потока и разработку надежного финансового плана, чтобы обеспечить процветание вашего бизнеса.Nationwide может предоставить вашему бизнесу покрытие и другие ресурсы, которые помогут вам в достижении этой цели.

Финансовое планирование для владельцев малого бизнеса — Opal Wealth Advisors

Есть некоторые общие характеристики, присущие всем успешным владельцам малого бизнеса. Это целеустремленная, целеустремленная группа, которая не боится мыслить иначе и рисковать, и вознаграждение, безусловно, того стоит.

Конечно, это требует тщательного планирования и намерения.Показательный пример: в конце концов, бизнес — это частный бизнес, а это означает, что он играет важную роль при планировании общего распределения ваших активов. Другими словами, создание портфолио в качестве владельца бизнеса — это совсем другая игра, чем для владельцев бизнеса. Это один из многих нюансов, которые необходимо учитывать.

Успешного владельца малого бизнеса отличает их способность думать наперед и планировать соответственно. В бизнесе, как и в жизни, мы не можем все предсказать, но правильное финансовое планирование дает нам наилучшие возможности для роста и успеха в долгосрочной перспективе.Это помогает создать страховочную сетку, которая будет вас и дальше привлекать, даже если вы уже опытный предприниматель с процветающим бизнесом.

Планирование движения денежных средств

Увеличение активов на миллионы является достаточным доказательством того, что вы как владелец малого бизнеса делаете что-то правильно. Но тогда проблемой для многих становится разблокирование денежного потока; что-то, что может быть непросто, если большая часть вашего собственного капитала связана с вашим бизнесом.

Здесь на помощь приходит количественное прогнозирование продаж на основе данных.Прошлые показатели и доход вашего бизнеса, как правило, являются хорошей отправной точкой. Вы также можете посмотреть на отраслевые тенденции, чтобы предсказать будущие продажи. Если вы занимаетесь бизнесом несколько лет, вы, вероятно, чувствуете, какие месяцы скудны, а какие — процветают.

Используйте эти знания в своих интересах и соответствующим образом спланируйте свой бюджет. Так же, как и при управлении личными финансами, выделение резервного фонда ликвидных денежных резервов может помочь вам преодолеть трудное положение.

Оптимальное количество наличных денег для хранения действительно зависит от того, как долго бизнес сможет продержаться в случае нехватки денежных средств. Подумайте, как долго ваш бизнес может оставаться на плаву при отрицательном денежном потоке, затем наметьте наихудший сценарий для каждого из этих месяцев и сложите их. Общая сумма должна дать вам хорошее представление о том, сколько денег у вас осталось.

Налоговое планирование

Некоторые владельцы малого бизнеса чувствуют себя уверенно, выбирая самостоятельный подход к налоговому планированию.Другие, особенно те, у кого мало времени, предпочли бы передать задачу квалифицированному CPA. У последнего есть несколько основных преимуществ.

Сертифицированный бухгалтер знает последние налоговые законы, которые были недавно пересмотрены. И они могут посоветовать вам в течение всего года, а не только во время уплаты налогов, относительно того, сколько вы должны платить в качестве расчетных налогов каждый квартал и какие соответствующие бизнес-расходы подлежат вычету из налогооблагаемой базы.

Обнаружение законных вычетов — еще один фактор, который может значительно снизить ваши налоговые обязательства.Налоговый кодекс — сложный зверь, и отсутствие налогового плана может серьезно расстроить даже самых успешных владельцев малого бизнеса. В конечном итоге, платить больше, чем вы должны по закону, или, что еще хуже, неожиданный налоговый счет — верный способ помешать росту вашего бизнеса.

Планирование управления рисками

Правильная оценка внутренних и внешних рисков, подготовка к ним и реагирование на них — это часть ведения малого бизнеса. Невозможно идентифицировать каждый потенциальный риск, который существует — и одержимость им может на самом деле вызвать необоснованный страх, который мешает росту доходов, — но вы можете составить взвешенный план, учитывающий потенциальные факторы риска, которые находятся под вашим контролем.

Администрация малого бизнеса разбирает это таким образом, предлагая дополнительные ресурсы для создания индивидуального плана управления рисками.

• Выявление рисков и влияющих на них внешних и внутренних факторов
• Выявление ситуаций, которые могут создать риск для вашего бизнеса
• Обращение к предупреждающим знакам риска
• Внедрение, мониторинг и оценка плана управления рисками для вашего бизнеса

Планирование выхода на пенсию

Пенсионное планирование намного проще для людей, которые работают на традиционных работах с 9 до 5.Отчисления с налоговыми льготами 401 (k) являются нормой, и многие даже добавляют в придачу подгонку работодателя. Дело обстоит не так однозначно с самозанятыми людьми, которым часто приходится более практично подходить к планированию выхода на пенсию. Когда вы сами себе хозяин, мягкая кладка в конечном итоге ложится вам на плечи.

Это, конечно, не значит, что это должно быть сложно или сложно. Опытный финансовый консультант может помочь уточнить ваши варианты и составить действенный план подготовки к пенсии.Традиционные IRA, Roth IRA или SEP IRA — все варианты, удобные для налогообложения.

Планировка вашего поместья

Планирование недвижимости — это то, о чем мы все должны думать, но это особенно важно для владельцев малого бизнеса. Если произойдет непредвиденное, что будет с вашим бизнесом после вашего ухода? С вашего имущества будет взиматься так называемый налог на смерть, который подлежит уплате через девять месяцев после вашего ухода и может составлять до 50 процентов стоимости вашего бизнеса. Иногда продажа бизнеса, зачастую дешевле, чем он стоит, — единственный способ оплатить счет.

Правильное планирование наследственного имущества может помочь минимизировать налоги, а также принять превентивные меры, чтобы у владельцев и акционеров был план действий, к которому следует обратиться в случае смерти одного из них. Квалифицированный специалист по финансовому планированию может направить вас на верный путь.

Планирование выхода из бизнеса

Еще одна важная вещь — что делать, если вы думаете о выходе из бизнеса, а точнее о планировании такого крупного события ликвидности. У вас есть план, как вы уйти в период роста? Может ли ваша управленческая команда нормально работать без вас, или вам нужно вкладывать средства в наем новых талантов?

Другой важный фактор — привлечение достойных покупателей.Наш простой инструмент оценки бизнеса — отличная отправная точка.

Создание индивидуальных финансовых планов для владельцев малого бизнеса — часть нашей деятельности. В Opal Wealth Advisors мы исключаем из уравнения фактор запугивания, заменяя его надежными финансовыми советами и практическими действиями, которые помогают предпринимателям чувствовать себя уверенно на каждом этапе пути. Мы разрабатываем подробные, персонализированные стратегии, которые оптимизируют производительность и закладывают основу для долгосрочного роста вашего малого бизнеса.

Будьте умным инвестором

Будьте в курсе последних новостей и информации, доставляемой прямо на ваш почтовый ящик.

Пожалуйста, помните, что прошлые результаты могут не указывать на будущие результаты. Различные типы инвестиций сопряжены с разной степенью риска, и не может быть никаких гарантий того, что будущая эффективность какой-либо конкретной инвестиции, инвестиционной стратегии или продукта (включая инвестиции и / или инвестиционные стратегии, рекомендованные или предпринятые Opal Wealth Advisors, LLC [“ OWA ”]), или любой не связанный с инвестициями контент, на который прямо или косвенно упоминается в этом блоге, будет прибыльным, равным любому соответствующему указанному историческому уровню (уровням), подходящим для вашего портфолио или индивидуальной ситуации или окажется успешным.Из-за различных факторов, в том числе меняющихся рыночных условий и / или применимого законодательства, контент может больше не отражать текущие мнения или позиции. Более того, вы не должны предполагать, что любое обсуждение или информация, содержащаяся в этом блоге, служит получением или заменой персонального инвестиционного совета от OWA. Пожалуйста, помните , что если вы являетесь клиентом OWA, вы обязаны сообщать OWA в письменной форме, если есть какие-либо изменения в вашем личном / финансовом положении или инвестиционных целях с целью обзора / оценки / пересмотра наших предыдущих рекомендаций и / или услуг, или если вы хотите наложить, добавить или изменить какие-либо разумные ограничения на наши консультационные услуги по инвестициям.Если у читателя есть какие-либо вопросы относительно применимости того или иного конкретного вопроса, описанного выше, к его / ее индивидуальной ситуации, ему / ей рекомендуется проконсультироваться с профессиональным консультантом по своему выбору. OWA не является ни юридической фирмой, ни сертифицированной аудиторской фирмой, и никакая часть содержания блога не должна рассматриваться как юридическая или бухгалтерская консультация. Копия текущей письменной брошюры OWA о раскрытии информации, в которой обсуждаются наши консультационные услуги и гонорары, доступна для ознакомления по запросу или на сайте www.opalwealthadvisors.com. Обратите внимание: OWA не делает никаких заявлений и не дает никаких гарантий относительно точности, своевременности, пригодности, полноты или актуальности любой информации, подготовленной неаффилированной третьей стороной, связанной с веб-сайтом или блогом OWA или включенной в настоящий документ, и принимает не несет ответственности за любой такой контент. Вся такая информация предоставляется исключительно для удобства, и всем пользователям следует руководствоваться ею. Также обратите внимание: Если вы являетесь клиентом OWA, Сообщите нам , если вы не получали выписки со счета (по крайней мере, ежеквартально) от хранителя счета.

Владельцы малого бизнеса должны сначала поставить себя на место

В сегодняшней быстро меняющейся и непредсказуемой экономической ситуации малые предприятия находятся под постоянным давлением. Это влечет за собой планирование на будущее или любые неожиданности по пути. Никто не мог предсказать всемирное распространение COVID-19 и катастрофические экономические последствия, которые он оказывает на все предприятия.

Сейчас, более чем когда-либо, личное финансовое планирование должно быть основным компонентом ежедневных приоритетов каждого владельца малого бизнеса.

Только четыре из 10 владельцев малого бизнеса когда-либо консультировались с финансовым консультантом. Составление подробного личного финансового плана может быть столь же важным для вашего личного успеха, как и подробный финансовый план для вашего бизнеса.

Важность личных финансов в малом бизнесе

Владельцы малого бизнеса, как правило, амбициозны, трудолюбивы, упорны и очень целеустремленны. Почему? Потому что в противном случае они окажутся в числе 91 из 100 малых предприятий, потерпевших крах в течение десятилетия.Чтобы обеспечить себе место среди 9% успешных малых предприятий по прошествии этого 10-летнего периода, вам следует установить приоритет как бизнес-финансов, так и личных финансов.

Даже если ваша компания все делает правильно, существует множество рисков и факторов, которые способствуют ее успеху или неудаче. Например, если владелец бизнеса использует слишком много дистрибутивов для поддержания своего образа жизни, он не сможет предоставить необходимый капитал для развития бизнеса.

Экономия денег за пределами вашего бизнеса не позволяет вам класть все яйца в одну и ту же пресловутую корзину.Личные инвестиции и сбережения на случай непредвиденных обстоятельств — критически важная часть обеспечения того, чтобы у вас были все личные потребности, необходимые для продолжения ведения вашего бизнеса, даже когда жизнь представляет собой неудачные или неожиданные события.

Обеспечьте надлежащие льготы

Фраза «льготы» означает гораздо больше, чем просто медицинское страхование и 401 (k). Тем не менее, многие владельцы малого бизнеса не предлагают никаких льгот, не говоря уже о вариантах планирования выхода на пенсию — и не зря.

В первые дни открытия бизнеса предложение большего количества преимуществ, чем вы можете себе позволить, может замедлить рост вашей компании.Однако по мере того, как время идет и бизнес переходит от неуклюжего ползания к уверенному шагу, отсутствие надлежащих преимуществ может сломать ему обе ноги.

Сосредоточение внимания на личных финансах в дополнение к финансам вашего бизнеса открывает дверь к множеству вариантов преимуществ, которые могут привлечь лучшие таланты при одновременном повышении производительности.

Экономьте деньги за пределами вашего бизнеса

Многие владельцы малого бизнеса считают свой бизнес частью своей жизни или, скорее, продолжением.Были потрачены дни, месяцы и годы, вкладывая душу и сердце в свой бизнес. К сожалению, это может быть самоубийственной практикой, поскольку при этом не учитываются важные дополнительные преимущества личных финансов.

Планирование преемственности для владельцев малого бизнеса включает создание плана того, что произойдет, когда вы будете готовы продать бизнес, передать его или не вести дальше. Хотя эта фраза часто используется в отношении слияний, поглощений, продаж и т. Д., Она также используется для планирования вашего личного будущего, когда оно больше не совпадает с будущим вашего бизнеса.

«Что будет дальше» — это вопрос, на который владельцы малого бизнеса редко обращаются, не оставляя им ничего, кроме долгов для финансирования своей пенсии. Инвестирование в диверсифицированный портфель и сбережения на протяжении всей жизни гарантирует, что вы сможете наслаждаться тем же или даже лучшим качеством жизни, когда решите выйти на пенсию.

Эти внешние пенсионные накопительные планы бывают разных форм и размеров. Стандартный 401 (k) часто является отличным вариантом для владельцев малого бизнеса, но также является IRA и, если вы соответствуете требованиям, IRA Roth.

Как можно скорее создать кредитный бизнес

Многие люди работают всю свою жизнь, чтобы получить отличный кредитный рейтинг. То же самое необходимо сделать и для вашего бизнеса.

На раннем этапе развития бизнеса подайте заявку на одну или несколько кредитных линий. По мере того, как с годами увеличивается доход от вашего бизнеса, можно повышать лимиты по этим кредитным линиям, чтобы лучше обеспечить финансовую гибкость в предстоящие годы.

Это позволяет компании расти без необходимости истощать ваши личные сбережения.В противном случае вы можете обнулить свои личные банковские счета, нарушить упомянутые выше советы и стать наемным слугой в собственном бизнесе.

Ставки по кредитным линиям варьируются от 5% до 20%, что делает их неприемлемыми для долгосрочного управления балансом. Краткосрочное управление балансом с помощью кредитной линии может открыть дверь для надежного финансирования непредвиденных расходов, повышения гибкости денежных потоков и многого другого.

Переоценка расходов

Скорее всего, наступит время, когда вы сосредоточитесь на стратегиях экономии, как в нашем текущем экономическом состоянии.При оценке ваших расходов очень полезно пройти интроспективную переоценку ваших ценностей и целей с помощью четырехэтапного процесса:

1. Потратьте час, намеренно записав все ценности, которые важны для вас (семья, образование, социальное влияние и т. д.) Затем сократите его до 10 лучших. Затем — пятерку лучших.
2. Перечислите 10 своих главных финансовых целей в порядке важности.
3. Создайте ежемесячный бюджет, который классифицирует все ваши исторические ежемесячные расходы.
4. Построчно, начиная с самых крупных расходов, определите, какие из ваших расходов не соответствуют вашим ценностям из шага 1 или вашим финансовым целям из шага 2. Если расходы не соответствуют вашим целям или ценностям, сократите их. из вашего бюджета.

Также может оказаться полезным пройти повторную оценку с доверенным финансовым консультантом. Кроме того, работа с консультантом по управлению вашими личными финансами может высвободить ваше время, чтобы лучше справляться с потребностями вашего бизнеса, сокращая расходы в долгосрочной перспективе и обеспечивая оптимальные финансовые ходы.

Необходимый следующий шаг

Если вы хотите бросить вызов разногласиям и присоединиться к 9% предприятий, которые живут после 10-летней отметки, вам придется внедрить и расставить приоритеты в надежных стратегиях личных финансов. Даже в нынешнем нестабильном экономическом состоянии владельцам малого бизнеса как никогда важно сосредоточиться на укреплении своего личного финансового планирования.

Эта статья написана и представляет точку зрения нашего советника, а не редакции Киплингера.Вы можете проверить записи консультантов в SEC или FINRA.

Управляющий партнер, Sincerus Advisory

Дэвид Флорес Уилсон, CFP®, CFA, CEPA — управляющий партнер Sincerus Advisory, зарегистрированный инвестиционный консультант, предоставляющий комплексные, платные услуги финансового планирования и управления активами семьям и отдельным лицам в Нью-Йорке Метро и по всей стране.

8 советов по финансовому планированию для владельцев малого бизнеса

Многие американцы обладают творческими способностями и предпринимательским духом, чтобы начать свой собственный малый бизнес.Эти люди часто используют свои собственные ресурсы в качестве начального капитала и могут жертвовать личными финансами для развития своих компаний.

Финансовые эксперты приветствуют энтузиазм и приверженность этих владельцев малого бизнеса, но предупреждают, что они также должны учитывать свое личное финансовое будущее.

Вот восемь советов по финансовому планированию для владельцев малого бизнеса.

1. Различия между личными и бизнес-целями

Владельцам малого бизнеса важно определить свои краткосрочные и долгосрочные финансовые цели.

Однако границы между этими целями могут стираться, и люди могут пойти на компромисс при планировании образования или выхода на пенсию своих детей в пользу расширения своего бизнеса.

2. Изучите другие варианты финансирования вашего бизнеса

Самым трудным препятствием для многих малых предприятий является обеспечение финансирования, и предприниматели часто обращаются к своим сбережениям, кредитным картам или к друзьям и семье за ​​стартовым капиталом.

Финансовые консультанты также призывают владельцев искать внешние источники, такие как ссуды или предложения акций в обмен на товар или услугу.

Еще один способ финансирования малого бизнеса, о котором часто забывают, — это предварительная продажа клиентов или услуги по подписке.

3. Получайте доход, превышающий затраты

Малый бизнес может быть нежизнеспособным в финансовом отношении, поскольку не может генерировать достаточный доход для покрытия расходов.

Помимо повышения прибыльности компании, также важно, чтобы владельцы тщательно отслеживали и анализировали все свои затраты.

4. Акцент на ликвидность

Хотя компания может иметь много ресурсов на бумаге, она может быть не очень ликвидной.

Улучшение денежного потока помогает бизнесу расти, платить своим сотрудникам, привлекать инвесторов и иметь свободные средства на случай чрезвычайной ситуации.

5. Управление налогами на малый бизнес

Налоговые требования для малого бизнеса зависят от юридической структуры компании (например, индивидуальное предпринимательство, корпорация S или ООО).

Эксперты рекомендуют владельцам малого бизнеса использовать бухгалтерское программное обеспечение и проконсультироваться с CPA или налоговым юристом, чтобы лучше понять свои обязательства по федеральным налогам и налогам штата.

6. Планирование выхода на пенсию

Чтобы лучше согласовать деловое и личное финансовое планирование, консультанты предлагают корпоративный пенсионный план. План 401 (k) обеспечивает максимальный вклад, а подбор компании — отличный способ сохранить лояльность сотрудников.

7. Составьте план недвижимости

Создание завещания и семейного доверия обеспечит надлежащее управление личными и деловыми активами человека в случае его или ее смерти.

8. Составьте план преемственности бизнеса

Если владелец бизнеса вынужден покинуть свою должность в компании, план преемственности бизнеса обеспечит плавную смену руководства и решит многие налоговые и финансовые вопросы.

Чтобы узнать больше о финансовом планировании для владельцев малого бизнеса, позвоните в Blisk Financial Group сегодня, чтобы назначить консультацию.

Важность финансового планирования для малого бизнеса

Финансовый план — это самое важное, что нужно малому бизнесу. Это дорожная карта, руководство, напоминание о ваших целях — о том, чего вы пытаетесь достичь в краткосрочной и долгосрочной перспективе. В нем излагаются ваши возможные затраты и рассматриваются способы управления этими затратами.Очень важно, чтобы инвесторы, банкиры и кредиторы даже не назначали встречу с вами, если у вас нет финансового плана для вашего малого бизнеса.

Ваш финансовый план помогает вам управлять денежным потоком. У большинства предприятий доход меняется от сезона к сезону. Хороший финансовый план учитывает эти превратности, чтобы в долгосрочной перспективе не было дефицита. Наличие денежной подушки помогает гарантировать, что ваш бизнес переживет плохой сезон и по-прежнему преуспеет. Планирование налогов, стыдливо тратить денежные потоки, и тщательно бюджет может быть результатом тщательного финансового планирования.
Когда кто-то находится в гуще ведения своего бизнеса, он может упустить из виду долгосрочные цели, обеспечивающие надлежащий рост вашего малого бизнеса. Тщательный финансовый план может быть напоминанием обо всех необходимых расходах для поддержания роста вашего малого бизнеса, чтобы опережать конкурентов на вашем рынке.
Решения владельца малого бизнеса могут иметь как положительные, так и отрицательные последствия. Хороший финансовый план может выявить положительные и отрицательные тенденции там, где они могли затеряться в море чисел.Это поможет вам лучше распределять средства в тех областях, которые приносят доход вашему бизнесу, и избежать расходов, которые не принесли достаточных результатов.
Финансовое планирование также может помочь вам расставить приоритеты в расходах. В малом бизнесе экономия финансовых ресурсов является обязательной. Хорошо продуманный финансовый план может помочь вам определить приоритеты в том, какие области необходимо финансировать немедленно, а где ваши расходы могут подождать, пока у вас не будет лучшего сезона. Даже крупнейшие корпорации мира проходят процесс определения приоритетности расходов на основе тщательного анализа затрат и выгод.

В целом, финансовый план поможет вам измерить свой прогресс. Как прошел твой сезон? Какие шаги были сделаны для достижения ваших целей? Когда владелец малого бизнеса по колено в повседневных операциях по ведению своего бизнеса, он часто может упустить из виду, какие успехи они сделали для развития своего малого бизнеса. Финансовый план помогает владельцу малого бизнеса точно видеть, что происходит, просматривая и анализируя достоверные данные.
Короче говоря, каждый владелец малого бизнеса должен иметь систематический бизнес-план, который регулярно обновляется, если он хочет успешно работать в течение многих лет.

Финансовый план для малого бизнеса | Малый бизнес

Бизнес-финансовый план обычно появляется в общем бизнес-плане для малого бизнеса. Однако финансовый план — это хозрасчетный документ, предназначенный для поддержки и управления действиями бизнеса. В нем объясняется, что ваш бизнес может себе позволить, как он может себе это позволить и какова ожидаемая прибыль. Для малого бизнеса хорошо составленный бизнес-план может быть разницей между тем, что вы ведете бизнес, или бизнесом, который ведет вас.

Выписки

Финансовый план вашего малого бизнеса должен включать четыре стандартные формы, к которым прилагаются подтверждающие документы. Стандартные финансовые формы включают личный финансовый отчет, баланс, отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств. Эти формы предоставляют всестороннее финансовое представление о вашем бизнесе, от ваших личных финансов до коммерческих финансов. Формы объясняют, как ваш бизнес приносит доход, как он расходует доход и может ли он поддерживать себя.

Подтверждающие документы

Подтверждающие документы финансового плана — это те, которые придают большое значение вашим финансовым показателям. В зависимости от информации, представленной в ваших выписках, эти документы могут включать складские документы, полисы страхования жизни, документы о недвижимости, налоговые отчеты, банковские выписки, а также квитанции и бухгалтерские книги. В рамках бизнес-плана эти подтверждающие документы включены в приложение к документу и организованы таким образом, чтобы их можно было легко найти.

Коэффициенты

Вы можете легко ошибиться со своим финансовым планом, если просто вытащите свои документы и введете числа. Финансовый план — это анализ вашего бизнеса, который кредиторы и инвесторы используют для определения жизнеспособности вашего бизнеса. Информация в этом плане помогает определить финансовые показатели или оценочные карты вашего бизнеса. Учреждения и финансовые специалисты используют ряд коэффициентов для определения информации о вашем бизнесе, которую они ищут. Некоторые из наиболее распространенных финансовых коэффициентов включают коэффициенты ликвидности, такие как оборотный капитал и кислотный тест, а также коэффициенты управления активами, такие как коэффициенты управления долгом, такие как тесты оборачиваемости кредиторской задолженности и кредитного плеча.

Формулы

Формула безубыточности — один из наиболее важных аспектов финансового плана малого бизнеса. Эта формула использует информацию из отчета о прибылях и убытках, чтобы определить момент, когда ваша компания начинает получать прибыль. Формула безубыточности — это постоянные расходы компании, разделенные на процент маржи. Процент маржи определяется путем вычитания общих переменных расходов вашего бизнеса из его общих чистых продаж, а затем определения того, какой процент представляет эта маржа.Например, если чистая выручка вашей компании составляет 100 000 долларов, а общие переменные расходы — 50 000 долларов, то маржа составит 50 000 долларов, или 50 процентов от чистых продаж. Точка безубыточности вашего бизнеса с фиксированными расходами в размере 150 000 долларов составляет 75 000 долларов. Следовательно, весь доход от вашего бизнеса, превышающий 75 000 долларов США, является прибылью.

Периодическая оценка

После завершения ваш финансовый план будет не только отображать моментальный снимок финансов вашего бизнеса, но и прогнозировать то, что он ожидал. В результате ваш финансовый план со временем устареет и потребует пересмотра.Периодические обзоры вашего финансового плана не только помогут вам поддерживать малый бизнес в правильном направлении, но также помогут определить области, в которых вам необходимы ограничения и расширения. MasterCard International объясняет, что ежеквартальный обзор финансового плана — это эффективный график, который поможет вам опередить неожиданные финансовые события.

Ссылки

Writer Bio

Профессионально писательская с 2004 года, Чармейн Смит специализируется на корпоративных материалах, таких как учебные пособия, бизнес-планы, заявки на гранты и технические руководства.Статьи Смит публиковались в «Houston Chronicle» и на различных веб-сайтах, основанные на ее обширном опыте в области корпоративного управления и страхования имущества / от несчастных случаев.

Вам нужен финансовый консультант как владельцу малого бизнеса?

Некоторые проекты идеально подходят для самостоятельной работы: вы можете поменять собственное автомобильное масло, покрасить дом, возможно, даже залатать крышу. Но управлять финансами малого бизнеса? Если у вас нет опыта в этой области, вам определенно стоит подумать о том, чтобы оставить это в руках эксперта.

Для владельца малого бизнеса ваши финансы как бензин в машине. Деньги поддерживают ваш бизнес. Если вы правильно управляете своим денежным потоком, ваш бизнес может привести вас к направлениям, о которых вы всегда мечтали: быстрое расширение бизнеса, досрочный выход на пенсию и многое другое.

При таком большом количестве интересных возможностей может показаться удивительным, что из 1960 владельцев малого бизнеса, опрошенных веб-сайтом бизнес-справочника Manta, 34% не имеют плана пенсионных накоплений. Многие из этих владельцев бизнеса заявляют, что у них недостаточно прибыли для финансирования своей пенсии.

Если вы изо всех сил пытаетесь справиться с собственными финансами, финансовый консультант для малого бизнеса может быть правильным решением. Хотя работа с финансовым консультантом стоит денег, первоначальные вложения могут окупиться, чтобы улучшить финансовое состояние вашего бизнеса, составить план выхода на пенсию и многое другое. В этой статье мы узнаем, чем занимается финансовый консультант малого бизнеса и как он потенциально может помочь вашему бизнесу.

Что такое финансовый консультант малого бизнеса и чем он занимается?

Финансовый консультант малого бизнеса — это профессионал, который поможет вам максимизировать капитал, который идет на открытие и ведение вашего бизнеса.

Наиболее практичной частью управления финансами вашего бизнеса является то, что оно поддерживает его жизнь. Но вы начали бизнес не для того, чтобы сэкономить. Вы хотите, чтобы ваш бизнес приносил прибыль, масштабировался и процветал. В этом вам поможет поддержание здорового финансового состояния вашего бизнеса.

Список услуг, которые финансовый консультант может предложить владельцу малого бизнеса, включает:

Кто должен нанять финансового консультанта для малого бизнеса?

Финансовый консультант может быть полезным ресурсом для любого владельца бизнеса.В конце концов, вы будете нуждаться в лучших советах при принятии решений о финансах вашего бизнеса.

Если вы молоды и не имеете большого опыта, наем финансового консультанта может быть особенно полезным. Многие предприятия терпят неудачу в первые несколько лет своей жизни, и часто это происходит из-за плохого планирования и дорогостоящих ошибок. Опыт финансового консультанта может компенсировать вам недостаток опыта. Они могут помочь вам принять правильные финансовые решения для вашего бизнеса, а также составить финансовый план, которому вы сможете следовать в течение всей жизни вашего бизнеса.

Тем не менее, никогда не поздно проконсультироваться с финансовым консультантом по малому бизнесу, особенно если вы планируете какие-то большие изменения, такие как приобретение нового бизнеса, передача права собственности кому-то еще в вашей организации, планирование выхода на пенсию и многое другое.

Преимущества финансового консультанта малого бизнеса

Работа с финансовым консультантом для малого бизнеса может иметь множество преимуществ как для вас, так и для вашего бизнеса. Давайте рассмотрим некоторые из них подробнее.

Экономия времени и энергии

Как владелец малого бизнеса, вы носите много шляп и постоянно переключаетесь между ними.В одну минуту вы можете исследовать новую маркетинговую стратегию. В следующий раз вы можете решить некоторые проблемы со службой поддержки клиентов. При таком большом количестве дел не все может привлечь ваше внимание.

Но последнее, что вам следует указать в списке «Я займусь», — это финансы вашего бизнеса. Плохой бухгалтерский учет, необоснованные финансовые решения и «засорение» денежных потоков могут негативно повлиять на ваш бизнес.

Вот где вам пригодится передача финансовых дел эксперту. Пока вы ведете свой бизнес, финансовый консультант поможет поддерживать поток капитала, а также поможет вам разработать план того, что делать с этим капиталом.

Экономия денег

Многие владельцы малого бизнеса могут не знать, что они тратят слишком много средств в определенных областях своего бизнеса. Финансовый консультант малого бизнеса оценит финансы вашего бизнеса и определит, где вы можете сократить ненужные расходы.

Когда вы экономите деньги, у вас появляется больше капитала, который можно инвестировать в свой бизнес и расширить его на:

• Увеличение количества сотрудников
• Изучение новой маркетинговой тактики
• Выпуск новых продуктов
• Предложение сотрудника повышает

Как мы уже упоминали, вам придется потратиться на работу с финансовым консультантом.Однако, как говорится, «чтобы зарабатывать деньги, нужно тратить деньги». Эти коммерческие расходы должны привести к дальнейшему росту.

Помогите выполнить ваш бизнес-план

Когда вы пишете бизнес-план, у вас могут быть грандиозные идеи о том, куда вы хотите развить свой бизнес. Часто эти цели могут быть нереалистичными с финансовой точки зрения, и вам понадобится объективная перспектива, если вы хотите воплотить свою бизнес-идею в жизнь.

Здесь на помощь приходит финансовый консультант малого бизнеса.Ранее мы упоминали, что капитал подобен бензину в машине. Ваш бизнес-план — это координаты, которые вы вводите в свой GPS-навигатор. Пока есть указания, вы никуда не денетесь, если резервуар совсем сухой. Финансовый консультант может помочь вам заправить бензобак, чтобы вы могли довести свой бизнес до конечного пункта назначения.

Оценить тенденции рынка

Некоторые финансовые консультанты будут более активно участвовать в ведении бизнеса, включая изучение рыночных тенденций. Некоторые рынки более конкурентны, чем другие, и вам понадобится экспертное мнение о том, как будет развиваться ваш бизнес на таком рынке.

Прогнозы рынка, развитие технологий и другие факторы могут повлиять на рост вашего бизнеса. Вы хотите, чтобы ваш бизнес был финансово здоровым, чтобы вы могли преодолевать трудности и использовать возможности.

Инвестиционное и пенсионное планирование

Для многих владельцев бизнеса все их инвестиции связаны с их бизнесом с логикой, что они могут позже продать свой бизнес, чтобы профинансировать свою пенсию. Хотя желание дать своему бизнесу все, что у вас есть, естественно, это неразумная инвестиционная стратегия.Здоровый инвестиционный портфель — это тот, который диверсифицирован. Финансовый консультант может предложить советы по личным финансам и помочь вам выбрать, какие инвестиции лучше всего подходят для вашей уникальной ситуации, в том числе когда и как вы хотите выйти на пенсию.

По мере того, как ваш бизнес начинает приносить больше доходов, ваш финансовый консультант по малому бизнесу также может помочь вам решить, как инвестировать этот капитал для продолжения роста вашего бизнеса.

Планирование преемственности

Независимо от того, скоро ли выйдет на пенсию или совсем скоро, это не единственный случай, когда вам следует задуматься о том, что произойдет с вашим бизнесом, когда вы больше не будете руководить им.Хотя вести такой разговор сложнее, вам следует составить план того, что произойдет с вашим бизнесом в случае вашей смерти или инвалидности, известный как план преемственности.

Ваш финансовый консультант по малому бизнесу может помочь вам составить этот документ, чтобы в нем были четкие инструкции о том, как сохранить бизнес или подготовиться к его продаже в ваше отсутствие.

Как найти подходящего консультанта по финансам для малого бизнеса

У вас может возникнуть соблазн выбрать первого встретившегося вам финансового консультанта, но, как и в любом другом решении, которое вы принимаете для своего бизнеса, ключевым моментом является исследование.Помимо поиска финансового консультанта, который специализируется на финансах малого бизнеса и работает с другими владельцами бизнеса, вы также захотите найти того, с кем вам будет удобно. Разговоры о финансах — не всеобщая любимая тема, но если вы не можете открыто обсуждать свои финансы — хорошие и плохие — ваш советник не будет очень полезным.

Получение рекомендации от друзей, родственников или других владельцев бизнеса — это отличное место для начала, но вы также захотите сопоставить легитимность финансового консультанта с такими организациями, как Общество профессионалов финансовых услуг или Ассоциация финансового планирования.Активные участники таких групп обычно указывают на то, что финансовый консультант является законным. Вот еще несколько вещей, которые следует учитывать:

Убедитесь, что финансовый консультант является доверенным лицом

Когда финансовый консультант является доверенным лицом, это подтверждает, что он юридически обязан всегда отдавать приоритет интересам клиента. Это означает, что если у них была возможность порекомендовать клиенту вариант А (который принесет консультанту больше денег) или вариант B (который отвечает интересам клиента), финансовый консультант по закону обязан рекомендовать вариант B.

Если ваш финансовый консультант по малому бизнесу не является доверенным лицом, вы не можете быть уверены, что он действует в ваших интересах.

Выберите финансовых консультантов, взимающих фиксированную комиссию

Еще одним фактором, который следует учитывать при поиске подходящего финансового консультанта для малого бизнеса, является их структура ценообразования. Поиск консультанта, который взимает фиксированную плату, обычно является более прозрачным путем. С другой стороны, финансовые консультанты, работающие по поручению, могут создавать конфликты интересов.Они могут работать так, чтобы приносить им наибольшую комиссию, но не обязательно лучше для вас. Модели с фиксированной оплатой устраняют этот стимул и побуждают финансовых консультантов сосредотачиваться на том, чтобы предлагать ценность по сравнению с объемом.

Вопросы, которые нужно задать

Выбор человека, который будет обучать вас бизнесу и финансовым вопросам, — это нелегкое решение. Во время собеседования с тем, какой финансовый консультант малого бизнеса подходит вам и вашему бизнесу, подумайте о том, чтобы задать следующие вопросы:

• Вы доверенное лицо?
• Какова ваша структура ценообразования (фиксированная плата или комиссия)?
• Какова ваша квалификация и звания?
• Сколько у вас лет опыта?
• Есть ли у вас опыт работы с владельцами малого бизнеса?
• Есть ли у вас рефералы?

Распространенные ошибки, которых может помочь финансовый консультант

Если вы все еще не уверены, может ли финансовый консультант малого бизнеса принести пользу вам и вашему бизнесу, вот несколько ошибок, которых можно избежать с помощью профессиональных рекомендаций.

Переплачивая себе

Многие предприниматели открывают свой собственный малый бизнес, потому что хотят выписывать свои собственные зарплаты. Однако переплата себе может замедлить рост вашего бизнеса. Финансовый консультант может оценить финансовое состояние вашего бизнеса и определить, является ли ваша часть прибыли разумной.

С другой стороны, если вы боитесь платить себе что-либо, потому что не хотите отвлекаться от бизнеса, они также могут помочь вам рассчитаться с соответствующей суммой, чтобы удовлетворить как ваши потребности, так и потребности вашего бизнеса.

Совмещение личных и деловых расходов

Разделение личных и деловых расходов является ключевым по многим причинам, включая налоги и обязательства, но вы можете не знать, как создавать отдельные учетные записи и управлять ими. Финансовый консультант для малого бизнеса может помочь вам найти подходящий банковский счет для бизнеса, а также управлять этими отдельными счетами.

Отсутствие исследования структуры вашего бизнеса

Следует ли вам вести свой бизнес в качестве индивидуального предпринимателя, создать ООО или основать корпорацию? Это вопросы, которые вас, скорее всего, озадачивают, когда вы только начинаете свой бизнес, и вы также можете вернуться к ним в налоговых целях.Консультации с финансовым консультантом вашего малого бизнеса могут помочь вам понять каждую структуру бизнеса и которая лучше всего соответствует вашей бизнес-модели и целям.

Отсутствие пенсионного плана

Финансовый консультант малого бизнеса может сделать больше, чем просто помочь вам в управлении активами вашего бизнеса. Они также могут помочь вам принять личные финансовые решения, например, о пенсионных планах. Финансовый консультант поможет подготовиться к плавному переходу между ведением бизнеса и выходом на пенсию с помощью стратегии выхода из бизнеса.

Планы страхования не рассматриваются

Владельцы малого бизнеса легко могут быть ошеломлены огромным количеством доступных планов страхования малого бизнеса. Однако вы должны быть уверены, что вы и ваши сотрудники застрахованы — от обязательных, таких как страхование от безработицы, до дополнительных планов, которые могут обеспечить значительный доход, например, страхование ключевых лиц.

Альтернативные варианты для финансового консультанта малого бизнеса

Наем финансового консультанта может оказаться серьезным обязательством, особенно если у вас нет свободных средств или минимального остатка на счете.Если вы не готовы нанять финансового консультанта для малого бизнеса, вы можете изучить другие варианты:

Робо-советники

Сегодня роботы могут больше, чем просто пылесосить и мыть полы. Роботы могут даже помочь вам управлять своими финансами.

Робо-советник — это автоматизированный инвестиционный сервис, который использует алгоритмы для создания и расширения вашего инвестиционного портфеля. В зависимости от того, какой робот-консультант вы выберете, вы можете управлять своими налогами, оптимизировать свой инвестиционный портфель, планировать выход на пенсию и многое другое.Кроме того, робот-консультант может быть рентабельной альтернативой найму финансового консультанта для малого бизнеса.

Финансовые консультанты, предоставляющие только консультации

Иногда вы хотите управлять своими финансами самостоятельно, но вам все равно нужно руководство. Некоторые финансовые консультанты позволяют вам обращаться к ним только за советом (хотя многие из них надеются принять вас в качестве клиента). Единовременная оплата консультации по вашему текущему финансовому положению может помочь вам принять правильные решения для себя.

Нужен ли вам финансовый консультант для малого бизнеса?

Наем финансового консультанта для малого бизнеса не обязателен, но настоятельно рекомендуется. Финансовый консультант может задать вопросы о вашем бизнесе, о которых вы даже не подозревали. Самое главное, что финансовый эксперт поможет укрепить долгосрочное финансовое здоровье вашего бизнеса. Капитал — это источник жизненной силы вашего бизнеса, и это аспект вашего бизнеса, который вам следует рассмотреть, оставив его в руках компетентного финансового профессионала.

15 основных бухгалтерских задач для владельцев бизнеса — и когда их выполнять

.