Финансовое планирование пример: Личный финансовый план: примеры, инструкция по составлению

Финансовое планирование жизни, как улучшиить финансовую культуру

Финансовое планирование жизни поможет вам удовлетворить жизненные потребности. У каждого из нас есть желания и цели в жизни, которых мы хотим достичь, но если у вас нет конкретного плана, как этих целей достичь, до скорее всего ваши мечты останутся мечтами. Чтобы не лишать себя приятного ощущения полной удовлетворенности, чтобы жить так как вы задумали — займитесь финансовым планированием жизни и наслаждайтесь.

1.Финансовое планирование в жизни человека

Личное финансовое планирование — это конкретные действия человека по взятию контроля над своими финансами. К сожалению в России мало информации о финансовом планировании жизни.

В школах, ВУЗах, на предприятиях практически не изучают финансовую культуру. Есть небольшие попытки и предпосылки к тому, что знания о финансовой культуре начнут культивировать в обществе.

Финансовое планирование – фундамент к комфортной, полноценной жизни. Если у вас есть план вы уже имеете ориентиры, знаете свою финансовую ситуацию, представляете куда двигаться и какие финансовые инструменты использовать. Финансовое планирование жизни преследует следующие цели:

Цели личного финансового планирования:

1. Дать человеку четкое понимание в какой финансовой ситуации он сейчас находится;
2. Наметить конкретные цели, которых человек желает достичь на протяжении жизни;
3. Определить какие средства семья готова выделять для достижения целей;
4. Выбрать финансовые инструменты, с помощью которых будет осуществляться личный финансовый план;
5. Воспитать в человеке финансовую культуру и финансовую дисциплину при обращении с деньгами.

В процессе финансового планирования жизни, мы шаг за шагом определяем какие конкретные действия нам нужно совершить. Чтобы спланировать финансовую сторону жизни нам нужно:

1.1 Прояснить текущую финансовую ситуацию

На этом этапе мы осознанно смотрим на свою финансовую ситуацию. Понимаем какие у нас доходы и откуда они приходят. Выясняем сколько куда и как часто мы тратим, определяем расходы. Вспоминаем и записываем какими активами мы обладаем, и что тянет из нас деньги – находим пассивы.

Выясним, какими финансовыми инструментами вы уже пользуетесь и на сколько точно они выполняют свои функции. После прояснения текущей финансовой ситуации вам станет ясно, сколько точно вы зарабатываете, какими ресурсами обладаете и сможете понять, как крепко вы стоите на ногах.

1.2 Наметить цели

Нам нужно понимать чего вы конкретно хотите. Цели могут быть абсолютно любые. Рекомендовано в первую очередь определить долгосрочные финансовые цели, такие как – обеспечение себе дохода после завершения карьеры, накопления на высшее образование детей, финансовая защита семьи.

Естественно, чтобы достичь каждую из целей вам потребуются деньги. Чтобы кирпичик за кирпичиком строить свой личный финансовый план, нужен строительный материал – деньги.

1.3 Определить ресурсы

Именно на этом этапе мы определим, какие ресурсы мы готовы выделить для осуществления личного финансового плана. Сколько денег у нас есть, чтобы добиться того, чего мы хотим. Подсчитаем доходы и расходы, определим источники доходов. Выясним, какие уже существуют активы и сбережения.

1.4 Составить план

Цели намечены, ресурсы определены. Дальше нужно составить личный финансовый план. Рассчитать все возможные варианты, в которых найти точки соприкосновения. Выяснить соответствуют ли наши ресурсы нашим целям. Хватит ли нам денег, чтобы сделать то что задумано. Все это будет выполнено в расчетах и конкретных цифрах. Подробнее можно прочесть здесь.

1.5 Подобрать инструменты

Мы планомерно продвигаемся вперед и пора решить, как мы будем осуществлять план. Для этого нужно выбрать финансовые инструменты, подходящие именно вам. Если нужно создавать капитал, нам нужно решить что для этого выбрать, брокерский счет, банковский счет за границей, может зарубежную страховую компанию. Если речь идет о защите жизни и здоровья здесь тоже нужны расчеты и выбор конкретных компаний и контрактов.

Пожалуй одним из главных критериев в создании капитала будет ваше психологическое состояние и отношение к поведению рынка. Также важно будет то как вы относитесь с инструментам с обязательными взносами или свободно пополняемым инструментам. Для каждой цели мы выберем инструмент, вы узнаете все плюсы и минусы, решите и выберете для себя наиболее комфортный вариант.

1.6 Приступить к выполнению

Можно сказать на этом этапе вы практически на 100% финансово культурный человек. Вы знаете, свою ситуацию, цели, ресурсы и имеете четкий финансовый план для реализации задуманного. На этом этапе вы пополняете свои финансовые и страховые планы деньгами, вливаете ресурс в свой личный финансовый план, и он начинает работать как единый механизм.

1.7 Корректировать

В жизни могут и будут возникать различные ситуации. Может родятся дети, могут поменяется планы на жизнь, возможно будут переезды. В связи с этим ваш финансовый план может потребовать корректировки. Возможно, нужно будет увеличить сумму страхового покрытия или создать еще один фонд для высшего образования детей.

Именно для этого нужно будет корректировать личный финансовый план и вносить в него дополнения и правки.

2.Если вы не будете планировать

В таком случае вы присоединитесь к большинству людей живущих в России. 90% россиян не занимаются финансовым планирование жизни. Жизнь таких людей заключается в походах на работу день за днем, для того чтобы заработать на следующий месяц.

Как говорил Роберт Кийосаки – это крысиные бега. Человек приносит свою жизнь в жертву работе, работает для того, чтобы оплатить счета и купить поесть. Чтобы выбраться из этого порочного круга нужно заняться персональным финансовым планированием.

Я веду нескольких клиентов именно с этапа, когда мы вместе сначала сформировали правильное понимание ситуации. У людей нет никаких накоплений, ни рубля. Все заработанное тратится. Мы сделали несколько шагов:

1. Поняли, что такое финансовое планирование жизни;
2. Начали тренировать дисциплину сбережений – ежемесячно откладываем 10% от любых заработков.
3. Наметили первичные цели и начали создавать резервный денежный фонд.

Могу сказать, что именно финансовая дисциплина вызывает больше всего трудностей. Сложно сберегать деньги для какой-то мифической жизни в будущем, люди хотят жить здесь и сейчас. В этом задача финансового планирования жизни – воспитать в человеке финансовую культуру и научить обращаться с денежными ресурсами, которые есть на данный момент.

Задача заключается в том, чтобы сегодня найти нужный финансовый баланс между хорошей комфортной жизнью сегодня и достойной жизнью после завершения карьеры. Если не заняться своим финансовым воспитанием, в итоге в конце можно оказаться у разбитого корыта. Мало того, если вы сами не возьмете контроль над денежными потоками, то вы не сможете научить этому своих детей. Это значит что поколения финансово некультурных людей продолжатся.

ПОЛУЧИТЬ PDF — гайд

Подпишитесь и получите PDF-гайд по личному финансовому планированию 👉👉👉  📈  💵  💴

БЛАГОДАРЮ!

Гайд уже у Вас на почте 🙂

3.Действуйте

Вы всегда можете изменить игру в свою пользу. Это даже очень интересно, наблюдать за тем, как меняется ваша жизнь с появлением финансовой дисциплины. Займитесь финансовым планированием жизни и уже через несколько месяцев получите приятный результат.

Когда я занялся личным финансовым планированием, моя жизнь изменилась на 180 . Уже через пол года я ощутил, что сделал один из важнейших шагов в жизни. Моя семья счастлива, я уверен в завтрашнем дне и постоянно приближаюсь к своим целям.

Если вы хотите стать финансово-культурным человеком, взять контроль над денежными потоками, хотите крепко стоять на ногах, а ваша семья процветала – оставьте заявку и мы договоримся о встрече.

 

On-line👆консультация

До встречи!

С уважением,

Алексей Протасевич
финансовый советник

Финансовое планирование семьи — урок. Основы финансовой грамотности, 10-11 класс.

Финансовое планирование включает в себя установление соотношения между активами и пассивами семьи.

Не реже, чем один раз в год, необходимо сопоставлять активы и пассивы (сравнивать, составлять баланс).

Пассивы — это все долговые обязательства семьи: кредиты, долги, обязательные выплаты, например, квартплата и т. д.
Активы — это всё, чем владеет семья: дом, квартира, депозит в банке, машина и т. д.

Активы подразделяются на потребительские и инвестиционные.

Потребительские активы — это активы, которые нацелены на поддержание уровня жизни (машина, телевизор, мебель и т. д.), они не приносят дохода и требуют расходов на их содержание.

Пример:

автомобиль требует бензина, ремонта, телевизор расходует электричество.

Потребительские активы необходимы в повседневной жизни и быстро теряют свою стоимость. Новый автомобиль, выезжая из салона, уже теряет до \(10\) % своей стоимости, а через год — \(20\) %.

Инвестиционные активы — это активы, которые нацелены на получение прибыли и дохода за счёт роста своей стоимости во времени.

Пример:

к таким активам относятся драгоценности, художественные произведения, ликвидные ценные бумаги, недвижимость, иностранная валюта, депозиты в банках, паи в паевых инвестиционных фондах.

Некоторые активы могут обладать и потребительскими, и инвестиционными свойствами, например, квартира, в которой семья живёт, но которую может продать для получения дохода.

Активы обладают тремя основными характеристиками:

• доходностью;
• ликвидностью;
• надёжностью.

Доходность в общем виде следует рассматривать как способность изменять свою стоимость во времени.

Доходность зависит от ликвидности и надёжности. Менее ликвидные и более рискованные активы должны приносить большой доход, иначе их не будут покупать.

Ликвидность — это способность актива быть быстро проданным и обращённым в наличные деньги.

Самый ликвидный актив — это наличные деньги. Ликвидны и банковские вклады, поскольку банк обязан вернуть его по первому требованию, но на это требуется время.

Пример:

автомобиль или квартира менее ликвидны, поскольку для их продажи может потребоваться довольно много времени.

Надёжность актива — это его способность противостоять рискам; чем надёжнее актив, тем меньше риск, но и меньше доходность.

Надёжность любого актива меняется во времени и зависит от фазы экономического развития.

 

Обрати внимание!

На подъёме экономики надёжных активов много, при падении — мало, а в кризис — практически нет.

Пример:

в кризис даже самые надёжные активы приобретают низкую надёжность.

советы экспертов / Новости города / Сайт Москвы

Москвичи часто спрашивают о том, как правильно спланировать свои расходы и не только научиться жить «от зарплаты до зарплаты», но и реализовать свои желания при ограниченных возможностях. Если вы столкнулись с такой ситуацией, то попробуйте начать вести финансовый план семьи и тщательнее подходить к планированию доходов и расходов.

Многие уверены, что финансовый план нужен для сокращения семейных трат. Но на самом деле он необходим для того, чтобы за те же деньги получить больше. Долгосрочное финансовое планирование не только позволяет делать реальные шаги навстречу своей мечте, но и быть готовым к непредвиденным обстоятельствам, способным повлиять на объем ваших доходов или расходов. Поэтому самая главная ошибка, которую многие допускают, пытаясь управлять своими финансами, это нежелание вести учет собственных доходов и расходов. Даже если вы не испытываете финансовых затруднений, планирование поможет понять и реализовать долгосрочные стратегические цели, а также просчитать возможности для увеличения доходов.

Итак, с чего начать? Во-первых, необходимо проанализировать свои доходы и расходы. При анализе доходов учитывайте не только заработную плату, но и другие источники постоянных или временных доходов: проценты по вкладам, доходы от собственности, акций, социальные пособия, налоговые вычеты и прочее. Это поможет понять, какими средствами вы потенциально будете располагать в ближайшее время.

Анализ расходов является более трудоемкой и важной процедурой. При составлении плана расходов не забывайте об интересах всех членов семьи. Это поможет избежать конфликтов на финансовой почве. Планируя, не забудьте о необходимости выплачивать налоги и сборы, страховые взносы, возможно, платежи по дополнительному пенсионному обеспечению или обучению детей. При составлении финансового плана на длительный срок учитывайте предполагаемые показатели инфляции.

Также эксперты рекомендуют заранее закладывать в статью расходов средства на создание финансовой «подушки безопасности». Объем «резервного фонда» должен составлять от 3-х до 6-ти среднемесячных расходов семьи, тогда потеря работы или незапланированные траты менее болезненно отразятся на состоянии вашего семейного бюджета.

После того, как определена общая структура доходов и расходов, необходимо перейти к их сопоставлению и поиску возможностей для оптимизации семейного бюджета. Важно обратить внимание на неритмичность доходов и расходов во времени. Например, рост расходов может возникнуть в конце года, когда заканчивается налоговый период или в начале осени, когда вам понадобится подготовить детей к новому учебному году. Грамотно составленный финансовый план должен учитывать эти нюансы и помочь своевременно выполнить все обязательства.

Сопоставление доходов и расходов также поможет проанализировать семейные активы и пассивы. Активы — это то, что ведет к увеличению вашего дохода, пассивы – наоборот, увеличивают расходы. Некоторые вещи могут выступать как в качестве актива, так и пассива в зависимости от характера использования. Например, имеющаяся в собственности, но неиспользуемая семьей для проживания квартира может приносить доход в случае ее сдачи в аренду, а может и увеличивать ваши траты за счет ежемесячной оплаты жилищно-коммунальные услуг, если стоит пустой. Здесь действует общее правило: старайтесь наращивать активы и избавляться от пассивов или переводить, если возможно, пассивы в активы.

Наконец, самое главное: сформулируйте четко свои цели. Именно для их достижения мы и формируем финансовый план семьи. Планы можно строить как краткосрочные (на несколько месяцев), так и долгосрочные (вплоть до нескольких десятилетий). Соотнесение целей с финансовым планом поможет оценить их реалистичность и время, необходимое на их реализацию. Для каждой из целей проработайте механизмы реализации: они могут быть разными: накопления, кредиты, экономия на текущих расходах и прочее. Не забудьте учесть сумму, которую будете откладывать на сбережения.

Навыки управления личными финансами способствуют пониманию основ налогового, бюджетного, гражданского законодательства, помогают обеспечить собственную финансовую безопасность. Особенно актуальным это становится в эпоху цифровых технологий.» data-person-image=»/upload/newsfeed/newsfeed/ZyabbarovaEU(3)(1).jpg» data-person-name=»Елена Зяббарова» data-person-position=»Министр Правительства Москвы, руководитель Департамента финансов города Москвы»> 

Напоследок наши эксперты приводят несколько советов о том, как оптимизировать ведение финансового плана:

1) Скрупулезное ведение доходов и расходов занятие довольно утомительное. Чтобы упростить эту процедуру воспользуйтесь специализированными приложениями для компьютеров или мобильных телефонов. В идеале лучше всего использовать две версии одной и той же программы – для компьютера и телефона, настроив функцию синхронизации данных. Мобильная версия позволяет легко и точно вести учет доходов и расходов по факту их совершения. Десктопная версия, как правило, предоставляет расширенные возможности по осуществлению анализа и планирования семейного бюджета. Важно, что приложения позволяют автоматизировать множество операций и экономят время, а сам план можно распечатать и поместить на видном месте.

2) Тщательно планируйте покупки. Мы часто совершаем большое количество покупок спонтанно, поддаваясь мимолетным желаниям. Финансовый план поможет наглядно понять какие траты действительно необходимы и закрывают важные потребности, а от каких стоит отказаться.

3) Не забывайте про периодические расходы. Налоги, страховка, дни рождения друзей и близких, различные взносы – все это обязательно вносите в финансовый план, чтобы впоследствии избежать финансовых «сюрпризов».

4) Не стесняйтесь экономить на повседневных тратах. Сейчас множество магазинов практически постоянно устраивают различные акции и распродажи. Помните, что экономить не зазорно. Пользуйтесь различными приложениями-агрегаторами, которые информируют о скидках в ближайших магазинах. Купить нужную вещь дешевле, чем рассчитывал всегда приятно.

5) Экономия, как правило, не знает пределов, но важно не «перегибать палку», отказывая себе во всем ради достижения глобальных целей. Не забывайте про развлечения, небольшие, но важные приятные мелочи для себя и своих близких. Запланируйте сумму, которую готовы потратить на эти цели. Иначе существует риск потери психологического комфорта и утраты интереса к жизни.

6) Не воспринимайте составленный план как догму. Обстоятельства могут внести свои коррективы в ваши финансы. Важно периодически возвращаться к плану, пересматривать структуру доходов и расходов. Главное – делать это вовремя.

Напомним, что если у вас есть вопросы по финансовой тематике, то направляйте их на электронную почту [email protected]. Ответы на самые популярные и актуальные будут регулярно публиковаться на портале Департамента финансов города Москвы, в газете «Вечерняя Москва» и социальных сетях.

 

 

*Информация, приведенная в настоящей статье, предоставлена исключительно в ознакомительных целях и не может быть использована в качестве какого-либо юридически связывающего обязательства или соглашения.

Личный финансовый план — образец Excel и пример ЛФП

Эта статья о том, как составить личный финансовый план в excel. Зачем он нужен? ЛФП – это инструмент долгосрочного финансового планирования. Он показывает различные пути к достижению важных для вас целей — чтобы вы могли выбрать из них оптимальный.

1. Для чего нужен личный финансовый план

У каждого человека есть несколько важных финансовых целей. Чтобы их достичь, нужны накопления.

Это крупные фонды, которые создаются долго. Годами, или даже десятилетиями. Финплан — это описание того, как человек будет создавать эти важнейшие для себя накопления.

Он может выглядеть так:

личный финансовый план — образец в excel

Этот план представляет собой инструмент для расчёта вашего капитала для каждого из будущих лет.

В плане отражается рост капитала за счёт тех средств, которые человек единовременно, либо регулярно инвестирует в свою накопительную программу:

ЛФП это расчет будущего капитала с учетом инвестируемых средств

Также в плане учитываются и будущие крупные расходы. Это означает, что вы изымаете средства из своих накоплений для решения личных задач.

Например — для покупки недвижимости, или оплаты высшего образования детей:

учёт крупных расходов в финансовом плане

Размер вашего будущего капитала зависит от величины поступлений и изъятий, и ещё ряда параметров. Изменяя эти параметры в расчётах — мы получаем различные сценарии вашего финансового будущего.

Тем самым ФП представляет собой прогноз капитала, который вы будете иметь для каждого года в будущем. Именно этот прогноз и позволяет вам планировать свою жизнь на много лет вперёд. Ибо мы знаем, когда будем обладать необходимой суммой для реализации важных жизненных целей.

Скачайте PDF-обзор «Личное финансовое планирование» —
чтобы грамотно инвестировать и создать личный капитал:

2. Как ЛФП позволяет планировать личные финансы

По мере взросления человек понимает, что перед ним в жизни стоят важные финансовые задачи. Например, они могут выглядеть так:

что включает в себя ведение ЛФП

И поскольку решение этих задач требует крупных средств – человек приходит к необходимости личного финансового планирования.

Зачем оно нужно?

Чтобы успеть в срок накопить достаточно средств для решения каждой задачи. Почему здесь без плана не обойтись?

Потому что в суете каждодневной жизни у нас нет времени думать о далёких, крупных задачах. Мы можем выполнять какие-то очень простые, лёгкие действия.

И задача финансового планирования в том и состоит, чтобы разбить далёкие, масштабные задачи на простейшие, элементные шаги. Которые было бы легко совершать в обычной жизни. И которые в итоге приведут человека к достижению нужных целей.

Какую ценность несёт для вас подобный план?

2.1 Проверяет достижимость цели

Отправляясь к далёкой цели – прежде нужно понять, а можно ли вообще достичь нужной цели именно этим путём?

С одной стороны, нас есть ограниченные ресурсы: это время накоплений, и денежный поток для инвестирования. А с другой стороны — масштабные цели, которых хочется достичь.

Точный математический расчёт в рамках ФП покажет, достижимы ли цели при выделенных ресурсах.

К сожалению – на практике часто бывает, что это не так. Люди выделяют мало денег и времени для создания капитала. Но при этом достичь  желают очень крупных целей.

Вычисления позволяют быстро понять, насколько реалистичны ваши ожидания относительно будущего.

2.2 Предложит изменения, при которых цели будут достижимы

Поскольку ожидания людей относительно своего финансового будущего часто завышены – нужны коррективы, которые при выделенных ресурсах всё же позволят достичь финансовых целей.

Какие изменения возможны? Есть две стратегии – либо уменьшить цель, либо увеличить ресурсы. Либо использовать оба подхода.

Допустим, мы с клиентом обсуждаем личное пенсионное планирование. Это — важнейшая задача любого человека в трудоспособном возрасте. Включите мое видео с рассказом об этом:

Нередко пенсионные расчёты показывают, что планируемый капитал не обеспечит человека нужной рентой к выходу на пенсию.

Что можно сделать?

Можно инвестировать больше, либо увеличить срок накоплений. Возможно — стоит снизить желаемый размер пенсионной ренты.

Изменяя эти параметры, мы рассчитаем дополнительные варианты плана. Которые затем будем обсуждать с моим клиентом. Вдумчивый анализ различных вариантов финплана поможет нам выбрать оптимальное для клиента решение.

Например, решение может быть следующим. Человек увеличивает денежный поток для инвестирования на 10% ежемесячно, и завершает карьеру на 3 года позже. И тогда он сможет обеспечит себя желаемой рентой.

Вот зачем нужны подобные расчёты. Планируя своё будущее, мы должны понимать — каким оно будет в тех или иных предположениях. Именно эти сценарии и рассчитывает ЛФП.

Например, успею ли я создать фонды для высшего образования детей, если сейчас возьму ипотеку? И на сколько позже в таком случае мне придётся выйти на пенсию? А если я, накопив более половины стоимости квартиры, возьму ипотеку через два года? Тогда процентная ставка будет меньше – как это отразится на моём финансовом будущем?

План рассчитывает подобные сценарии для последующего анализа. Чтобы в итоге выбрать оптимальное для человека решение.

2.3 Даст пошаговый алгоритм действий

Семьи имеют далёкие, крупные финансовые цели – и определённые средства, которые они готовы выделять ежемесячно для достижения этих целей. Как увязать текущий денежный поток с достижением отдалённых целей?

Очевидно — нужен чёткий алгоритм действий. Это и есть финплан семьи. Выполняя простейшие действия, приведённые в нём – вы будете  неуклонно двигаться к своим целям. Занимаясь при этом своей текущей жизнью.

3. Как составить и реализовать личный финансовый план

Размер вашего будущего капитала зависит от ряда параметров, которые нужно учесть в расчётах. Ниже перечислены основные этапы составления ЛФП.

3.1 Сбор необходимых данных

Для составления ЛФП вам нужно ответить на ряд вопросов, которые перечислены ниже.

• Каким средствами вы уже обладаете?
• Как долго продлится ваша накопительная программа? Чем длиннее срок, тем больший капитал вы создадите;
• Какую сумму вы готовы периодически инвестировать? Чем выше ваш денежный поток для инвестирования, тем крупнее будет ваш капитал;
• Какова планируемая доходность вашего инвестиционного портфеля? Чем выше ставка доходности, тем быстрее растёт капитал.

Предположим, что все нужные данные у нас есть: ясны финансовые цели – и мы знаем, когда и сколько денег в будущем понадобится семье, чтобы их достичь. Мы также знаем, какой денежный поток семья готова выделить для инвестирования, и размер стартового капитала.

Наконец, с учётом срока накопления и вашего отношения к риску мы определили оптимальную структуру инвестиционного портфеля, и оценили его вероятную доходность. И тогда пора приступать.

3.2 Разработка плана

Используя эскиз ЛФП в excel, я вношу в него перечисленные выше параметры. Скачать образец финансового плана в формате pdf можно здесь.

И мы сразу видим, будут ли цели человека вовремя достигнуты в будущем. Если да — мы переходим к обсуждению конкретных финансовых инструментов, которые позволят ему реализовать свой план.

Если же нет — тогда я варьирую различные параметры плана, и предлагаю человеку несколько различных сценариев. Из которых мы вместе с человеком выбираем финальный. И затем обсуждаем конкретные инструменты для достижения его целей.

3.3 Пример расчёта

Важнейшей для многих людей финансовой задачей является создание личного пенсионного капитала. Составляя финплан — персональный финансовый советник обязательно обсуждает с человеком эту задачу.

Посмотрите моё видео по теме:

4. На какой срок составляется ЛФП

Давайте поговорим о том, на какой срок составляется персональный финансовый план. Чаще всего это достаточно долгий срок, от 5 лет и более. Я бы даже сказал, что подобные планы стоит составлять на срок более 10 лет.

Почему?

Потому что в рамках этого плана человек планирует достижение своих долгосрочных финансовых целей. Это крупные, стратегические задачи — поэтому их решение требует времени, и тщательного планирования.

Есть и еще один важный момент. Дело в том, что при создании капитала очень важное значение имеет то время, которое есть у человека для накоплений. Потому что время за счет сложного процента серьезно умножает те суммы, что человек сберегает для создания необходимых ему фондов.

Но чтобы ваш капитал начал расти экспоненциально расти за счет силы сложных процентов — нужно инвестировать на долгий срок. Поэтому иногда ЛФП также называют личным инвестиционным планом. Это название подчеркивает, что с помощью этого инструмента человек планирует свое будущее на долгосрочную перспективу.

5. Как ЛФП составляется на практике

Человеку, который никогда не составлял долгосрочных финансовых планов — сложно просто сесть за стол, и составить свой ЛФП, просто взяв готовый образец финплана в excel. Поэтому в большинстве случаев те люди, которые ощущают необходимость в долгосрочном финансовом планировании — обращаются за составлением финплана к независимому финансовому советнику.

Человек обсуждает с финансовым консультантом свои долгосрочные задачи. А также — денежный поток, который он готов выделить для реализации плана.

Кроме того, финсоветник выясняет риск-профиль клиента, чтобы заложить в расчеты ту доходность, которая даст возможность человеку инвестировать с комфортным для него уровнем риска.

Когда задачи человека, денежный поток для инвестирования и комфортный для него уровень риска определены — финансовый советник готовит инвестиционный план. На практике он составляется в нескольких сценариях — чаще всего это 3-4 расчета с разными параметрами.

Например, различные сценарии могут отличаться сроком накоплений. Или же — денежным потоком, который семья выделяет для достижения своих финансовых целей. Анализируя различные сценарии, человек выбирает оптимальный для себя путь к собственным финансовым целям.

Включите мой рассказ о том, как финансовый советник помогает человеку спланировать собственное финансовое будущее:

6. И в завершение

Фин. план даст вам реалистичную картину будущего. Он позволяет понять, как распределить денежные потоки, в какие активы вам нужно инвестировать — чтобы решить свои важнейшие задачи.

План также даёт вам два преимущества.

• Вы уверены, что цели достижимы в заданный срок

План — это точный математический расчёт вашего будущего капитала. И если расчёты показывают достаточность капитала — значит у семьи в нужное время будут средства для решения необходимых задач.

• План даёт чёткий алгоритм действий

План преобразует далёкие цели в ряд простейших шагов. Выполняя которые — семья будет двигаться к своим целям. Современные инвестиционные контракты позволяют автоматизировать эти шаги.

Имея выверенный план, и эффективные инструменты для реализации этого плана — семья уверенно движется к своим финансовым целям. Тем самым вы в полной мере управляете своим финансовым будущим.

Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы инвестировать грамотно, создать личный капитал и жить в достатке.

А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Зачем и как вести финансовый учёт

Ситуация, описанная в примере, называется кассовым разрывом — это отсутствие денежных средств для оплаты обязательств. Отчёт о движении денежных средств помогает предвидеть кассовые разрывы и понять, сколько денег на каждом из счетов предприятия на самом деле. И даёт представление о том, в какой момент и какую сумму от оборота владелец может брать себе без ущерба бизнесу.

Вместе с ОДДС советуем вести платёжный календарь и вносить в него запланированные обязательства — свои и партнёрские.

Этап 2

Отчёт о движении денежных средств покажет, насколько стабильно предприятие может выполнять свои обязательства за счёт внутренних ресурсов. Углубиться в понимание финансовой ситуации помогут документы бухгалтерской отчётности: баланс и отчёт о прибыли и убытках (ОПиУ).

В ОПиУ вносятся выручка бизнеса и расходы по статьям, включая налоговые отчисления, выплаты по кредитам и т.д. Разница между выручкой и всеми расходами — это чистая прибыль за обозначенный период. Если в данный момент денег в кассе много, а предприятие на самом деле убыточно, ОПиУ покажет это.

В баланс вписываются все активы и пассивы предприятия. Активы — это деньги на счетах, имущество, сырьё и вообще всё, чем обладает компания. А пассивы — деньги, на которые куплены активы, в связи с чем активы всегда равны пассивам. Баланс помогает понять, какое выражение имеет прибыль бизнеса: денежное, имущественное или какое-то другое.

В совокупности ОПиУ, баланс и ОДДС дают объективную финансовую картину бизнеса: что представляют собой основные активы, какие статьи расходов ведут к убыткам, какой срок отсрочки для клиентов безопасен и так далее. Иначе говоря, за счёт чего бизнес держится на плаву и что может его потопить.

Этап 3

Анализ данных даст понимание текущей ситуации и позволит обнаружить точки роста. Следующий желательный шаг — планирование бюджета и финансовые прогнозы.

Очевидные исходы можно предсказать самостоятельно, если вы хоть как-нибудь разбираетесь в финансах. За более сложными и детальными прогнозами лучше обратиться к финансовому аналитику или хотя бы спросить совета грамотного бухгалтера.

И конечно, для финансового учёта можно использовать умные сервисы вроде «Бизнес Аналитики», который умеет объединять денежные потоки, планировать годовой бюджет расходов и доходов и визуализировать динамику финансов по статьям, клиентам и контрагентам. Подобные программы облегчают жизнь и руководителям бизнеса, и бухгалтерам при подготовке документации.

Сделайте будущее своего бизнеса более предсказуемым с помощью финансового учёта, и в делах не придётся полагаться только на удачу.

Финансовое планирование на предприятии

На предприятии любого типа необходимо осуществлять планирование в сфере финансов. Финансовое планирование представляет собой планирование финансовых ресурсов и фонда производственных и прочих денежных средств.

Финансовое планирование на предприятии представляет собой особую сферу плановой деятельности, его необходимость характеризуется относительной самостоятельностью движения финансовых средств в денежных отношениях.

Финансовые ресурсы представляют собой объект финансового планирования. Основная цель финансового планирования заключается в прогнозировании платежеспособности и финансовой устойчивости компании. Планирование финансов гарантирует исполнение обязательств перед бюджетами, акционерами и кредиторами. Оно способно обеспечить финансирование деятельности предпринимателя.

Задачи финансового планирования на предприятии

Финансовое планирование на предприятии обусловлено несколькими задачами, среди которых можно выделить:

1. обеспечить торговый процесс необходимыми финансовыми ресурсами,
2. установить финансовые отношения с бюджетом и прочими контрагентами,
3. выявить направления наиболее выгодные для финансовых инвестиций,
4. повысить прибыльность финансово-хозяйственной деятельности предприятия,
5. контролировать образование и расходование и др.

Основной составляющей финансового планирования на предприятии является финансовый план, составляющая часть бизнес-плана предприятия. Когда происходит разработка бизнес-плана, нужно исходить из того, что необходимые средства для финансирования развития предприятия должны предполагать оценку финансового плана в качестве инвестиционного проекта. Любые затраты, которые предусмотрены в плане, необходимо обосновать в соответствии с экономической эффективностью.

Стратегическое и тактическое планирование

Финансовое планирование на предприятии может осуществляться, как стратегически, так и фактически. Стратегическое финансовое планирование состоит в финансовом плане, который представляет собой перспективный план в форме реализации цели и задач компании, стратегий инвестиций и основных накоплений. Этот план содержит основные детали для того, чтоб осуществляется предпринимательскую деятельность.

Тактическое финансовое планирование на предприятии ведется через составление годовых планов по доходам и расходам компании. При условии инфляции финансовый план должен быть составлен с корректировкой на индекс инфляции. Составление финансового плана предприятия является гарантией получения предприятием доходов и необходимых расходов. Когда доходы превышают расходы, то сумму превышения можно направить в резервный фонд. Если расходы превышают доход, то можно определить сумму недостатка финансовых ресурсов. Предприятие может привлекать дополнительные средства через выпуск ценных бумаг, спонсорские взносы, получение займов или кредитов.

Финансовый план предприятия

Финансовое планирование на предприятии осуществляется для конкретной указки по каждому виду вложений или фондов и источников их финансирования. Для этой цели составляется шахматная или проверочная таблица. По горизонтали отражены источники финансирования, которые соответствуют доходной и расходной частям баланса.

С помощью шахматной таблицы можно выявить целевой характер использования ресурсов, проведя балансировку доходов и расходов. Финансовое планирование на предприятии в сфере доходов представляет собой прибыль, амортизацию, банковские ссуды и прочие доходы и поступления. Среди основных статей доходов финансового плана можно назвать налоговые отчисления, расходы по капитальным вложениям, средства погашения банковских процентов, отчисления в целевые фонды.

Через финансовый план может конкретизироваться технический план. Тактический план детализируются через оперативное планирование, представляющее собой разработку оперативных финансовых планов.

Примеры решения задач

Бюджет на 2021 год стоит составлять по-новому :: РБК Pro

Процесс финансового планирования на 2021 год — хорошая возможность учесть суровые уроки COVID-19 и впредь разрабатывать стратегию исходя из того, какую пользу она принесет, считают эксперты McKinsey & Company

Как и большинство высших руководителей, в 2020 году финансовые директора столкнулись не только с внезапным ударом пандемии COVID-19, но и с неопределенностью, порожденной острыми проблемами в экономике и в сфере безопасности персонала. Однако времени на передышку не остается: бюджет на 2021 год стоит составлять уже сейчас.

Беседуя с главами финансовых подразделений в последние полгода, мы выявили две весьма различные особенности надвигающегося периода бюджетирования. Спустя несколько месяцев поиска нестандартных решений финансовые директора признают: им необходимо, чтобы реальные бюджеты на 2021 год обеспечивали соответствие между имеющимися ресурсами и стратегией. Но им ясно и то, что обычный процесс бюджетирования больше не позволяет решить задачу, для которой он предназначен. Почти половина, 43% из 127 финансовых директоров, заявляют о необходимости оптимизировать общие процессы бюджетирования в своих компаниях, чтобы быстрее и эффективнее реагировать на изменения. При этом 65% респондентов ожидают, что в 2021 году и в дальнейшем будут все шире использоваться скользящие прогнозы.

Для компаний может оказаться невыполнимой задачей составление «идеального» бюджета на 2021 год, а вот оптимизировать бюджетный процесс им точно по силам. На наш взгляд, финансовые директора могут немедленно предпринять пять шагов, позволяющих реорганизовать процессы бюджетирования на 2021 год:

1. Стресс-тестирование сценариев и допущений

Начиная готовить бюджет на 2021 год, финансовые директора должны пересмотреть сценарии, которые были (или не были) разработаны во время пандемии COVID-19, и подвергнуть их стресс-тестированию.

То же касается принятых (или не принятых) допущений и решений. Этот анализ играет очень важную роль, поскольку в разных подразделениях организации возникнут одни и те же вопросы, связанные с реагированием на кризис и восстановлением после него. Нужно, чтобы у всех сформировалась одинаковая картина. Например, у рабочих групп по маркетингу и продажам должно быть единое мнение о том, какой момент считать началом экономического восстановления и наступления новой реальности, чтобы не противоречить друг другу, закладывая в бюджет расходы на организацию поездок и другие издержки.

Финансовым подразделениям потребуется определить, какие из составленных экономических сценариев действительно осуществились, а в дальнейшем — систематически изучать влияние стратегических проектов, запущенных во время кризиса, на результаты компании — выручку, ценообразование, объем продаж и т.д.

Рассмотрим пример вертикально интегрированной организации в сфере розничной торговли. Из-за пандемии COVID-19 в апреле 2020 года ей пришлось закрыть физические магазины. Чтобы поддержать продажи, она быстро инвестировала в платформу электронной торговли и партнерство в сфере логистики. Теперь же, когда магазины в некоторых регионах снова открыты, финансовый директор компании и его коллеги из финансовой службы пересматривают исходные допущения, анализируя их с учетом изменяющихся факторов. Эти допущения касаются, в частности, объемов продаж, результатов реализации омниканальной стратегии за последние несколько месяцев, а также возможностей ускорения, замедления или остановки текущих тенденций в 2021 году. Кроме того, высшее руководство организации начало независимое стресс-тестирование стратегических планов компаний. Это позволит определить дальнейшие шаги.

Некоторые компании реализуют возможности, связанные с покупкой и продажей активов, а также развитием партнерств на различных этапах цепочек поставок. Представители отраслей, отличающихся большей стабильностью, подумывают о том, чтобы запустить новые продукты, а также инвестировать в технологии и деловые партнерства.

2. Подготовка бюджета «с нуля»

Руководители компаний традиционно отказываются использовать методику бюджетного планирования «с нуля», чтобы понять, какие факторы больше всего влияют на бизнес. Эта методика вынуждает их обосновывать расходы за каждый бюджетный период. По мнению руководителей, она очень трудозатратна и предполагает чрезмерный контроль за действиями подчиненных. Однако в свете пандемии COVID-19 эти аргументы растворились в воздухе.

Возможно, это связано с тем, что руководству компаний теперь уже требуется не просто решать, следует ли изменять структуру расходов, а отвечать на более насущный вопрос — сколько финансовых средств и в каком направлении нужно перераспределить. Например, одна горнодобывающая компания теперь сравнивает и оценивает крупные капитальные проекты по целому спектру возможных выгод и рисков, а крупная сеть больниц направила средства, предусмотренные для проведения конференций и организации поездок, на развитие навыков в сфере телемедицины и работы на дому.

Руководители стали вынужденно перенаправлять ресурсы из областей, прежде считавшихся неприкосновенными. В результате они обнаружили, что могут эффективнее приоритизировать проекты, лучше понимать соотношение постоянных и переменных затрат, а также более ясно видеть риски и перспективные возможности.

По мере подготовки бюджетов на 2021 год многие финансовые директора осознают, что в некоторых областях они уже начинают «с нуля». Например, в 2020 году большинство компаний значительно урезали расходы на организацию поездок и развлечений, проведение внутренних мероприятий и закупок. Финансовым директорам следует использовать эту возможность и не возвращаться к докризисным методам работы, а переопределить исходный уровень затрат и в других областях деятельности организации.

Вместе с коллегами из финансовых служб и при участии глав бизнес-единиц они должны будут тщательно проанализировать расходы в основных направлениях. Как можно решить эту задачу?

Некоторые компании регулярно формируют рабочие группы, представляющие противоположные точки зрения. Другие используют матрицы распределения ответственности (в которых указаны лица, отвечающие за финансовый результат и затраты), чтобы анализировать расходы в ходе совещаний по подготовке бюджета и вопросам эффективности. Например, президент одной бизнес-единицы, отвечающий за ее финансовые результаты, контролирует расходы всей компании на организацию поездок и развлечений. Взаимодействуя с финансовым директором и специалистами финансовой службы, все руководители разных подразделений могут изучать принципы управления затратами на организацию поездок и развлечений, которые следует внедрить во всей организации.

3. Централизованное ограничение некоторых статей расходов — формирование ресурсов на случай непредвиденных обстоятельств

В большинстве компаний рамки бюджета на предстоящий год обычно жестко фиксируются. Однако для реагирования на кризис, связанный с пандемией COVID-19, многим предприятиям пришлось смело перераспределять ресурсы. Например, компании развернули центры управления расходами, создали оперативные центры по контролю за денежными средствами и разработали надлежащие панели показателей. Кроме того, они используют различные ключевые показатели эффективности (KPI), такие как скорость расходования поставщиками или дистрибьюторами денежных средств, а также темп роста количества заражений вирусом COVID-19.

«Эффект якоря»: как сохранить объективность при планировании бюджета

Финансовым директорам потребуется сохранить такой гибкий подход и в 2021 году. Более того, им следует взять на вооружение модульный подход к бюджетированию, в рамках которого в бюджете предусматриваются различные варианты и непредвиденные ситуации. При этом бюджеты должны включать в себя централизованно контролируемые запасы финансовых средств (в объеме 10–15% от совокупных расходов компании). Эти запасы должны использоваться при выполнении некоторых условий: например, если в определенных странах повышается спрос, то показатели удержания клиентов снижаются, и тогда реализуются конкретные сценарии, связанные с теми или иными продуктами, услугами или географическими регионами. Централизованно управляемые запасы финансовых средств следует прежде всего расходовать на поддержку различных категорий переменных затрат. Кроме того, их можно поэтапно использовать в течение всего года для поддержания капиталовложений, проектов в области исследований и разработок, а также мероприятий по найму квалифицированных сотрудников.

При таком подходе проекты разделяют на несколько этапов, по каждому из которых принимается решение — одобрить или отклонить заявку на финансирование. Разумеется, общая цель — распределять ресурсы более гибко, чтобы лучше адаптировать финансирование к быстро меняющимся потребностям отрасли и коммерческой деятельности. Например, одна компания в сфере здравоохранения быстро переопределила объемы инвестиций в продажи и маркетинг с учетом уменьшения количества плановых процедур вследствие пандемии. Специалисты финансовой службы наладили процесс поэтапного контроля, в рамках которого ресурсы службы продаж могли оперативно восстанавливаться в случае повышения спроса на плановые процедуры.

Некоторые компании побуждают руководителей подразделений и направлений бизнеса проводить презентации по образцу тех, которые устраиваются для венчурных инвесторов. Это позволяет им привлекать дополнительное финансирование, чтобы подпитывать рост. В таких случаях проводятся регулярные — как минимум ежемесячные — совещания небольшой рабочей группы, включающей только генерального директора, руководителей финансовой службы и операционных подразделений. Участники этих встреч обсуждают предложения и решают, как перераспределять финансовые средства из централизованно управляемых запасов. Рабочая группа может по своему усмотрению определять, что в наибольшей мере помогает реализовывать общую стратегию компании и создавать полезную стоимость. Однако у руководителей бизнес-единиц тоже есть возможность высказывать свое мнение и обеспечивать максимальный объем ресурсов для своих подразделений.

4. Назначение финансовых специалистов в самые важные области

Пандемия COVID-19 в корне изменила методы работы финансовых подразделений. Многим пришлось пойти на кардинальные перемены: ускориться, сократить циклы отчетности, перейти на удаленную работу — и все это на фоне необходимости поддерживать ответственные решения в сфере бюджетирования и планирования. Львиную долю работы непроизвольно брали на себя мелкие группы сотрудников, которые объединялись для решения неотложных проблем. В помощь привлекались буквально все, вне зависимости от специализации. Чтобы принять решение, зачастую приходилось самостоятельно анализировать каждую конкретную ситуацию и делать выводы. Все это потребовало от рабочих групп тех или иных жертв.

В 2021 году (и в дальнейшем) некоторую часть нагрузки, вероятно, возьмут на себя цифровые инструменты, которые помогут финансовым подразделениям преодолевать долгосрочные последствия пандемии COVID-19 и будущих кризисов. Финансовым службам все равно целесообразно использовать адаптивную модель работы, но если они имеют дело с модульными бюджетами и используют подход, при котором ресурсы выделяются в зависимости от обстоятельств, то характер их деятельности в корне изменится. Они будут не реагировать на события, а упреждать их.

Чтобы не допускать профессионального выгорания, финансовые директора и руководители финансовых подразделений должны надлежащим образом определять приоритеты. Им следует применять подходы к работе, в основе которых лежит принцип «сверху вниз» и правило 80/20: например, давать специалистам по комплектованию штата четкие указания в отношении необходимых видов анализа, результатов и сроков. Финансовые директора могут устанавливать такие приоритеты с помощью модели, ориентированной на влияющие факторы. Она позволяет разделить отчет о прибылях и убытках на составляющие (от выручки до объемов денежных средств) и связать его с операционными KPI. Подобная модель может дать руководителям в сфере финансов некоторое представление о наиболее важных аспектах деятельности, проектах и мероприятиях, которым финансовые подразделения должны будут немедленно уделить время и внимание. Кроме того, она также помогает выявить возможности, которые финансовые директора могут использовать, чтобы ускорить развитие положительных тенденций и компенсировать влияние отрицательных.

Как бы то ни было, финансовым директорам важно внимательно относиться к своим подчиненным. Необходимо разработать четкие планы коммуникации, например составить график еженедельных совещаний и встреч для «сверки часов», чтобы оценивать состояние рабочих групп и ход проектов.

5. Пересмотр методов принятия решений для ускорения процессов и устранения субъективных факторов

В 2021 году будет особенно важно, чтобы общие стратегические задачи, экономические прогнозы, целевые показатели экономии и перераспределения ресурсов, а также финансовые планы обеспечивались поддержкой со стороны всего руководства. Финансовые директора должны будут объяснять, почему стандартный процесс бюджетирования во многих отношениях устарел и как теперь подразделения будут прорабатывать различные варианты, обеспечивать адаптивное реинвестирование средств и т.д.

Чтобы внести изменения в повседневную деятельность предприятий, финансовым директорам потребуется увязывать свои операционные KPI со стратегическими планами, а также использовать данные, которые поступают в режиме реального времени и характеризуют влияние пандемии COVID-19 на их компании. Если финансовые директора наладят эту работу как следует, то смогут укрепить свои позиции в высшем руководстве и выступить основными «генераторами идей» для глав компаний.

Главное, чтобы финансовые директора и подразделения четко разъясняли, каковы те новые KPI, которые будут играть наиболее важную роль в бюджетах и финансовых планах на 2021 год. Обычно бюджеты служат основой для постановки корпоративных и индивидуальных целевых показателей эффективности, а меры по стимулированию сотрудников связаны со способностью компании достигать определенных финансовых целей. На фоне неопределенности в экономике подобный традиционный подход может оказаться контрпродуктивным. Многие опрошенные нами финансовые директора даже заявляют, что подумывают увязать хотя бы некоторую часть поощрительных выплат с индивидуальными результатами работы (то есть способностью сотрудников воплощать в жизнь те или иные стратегические проекты), а не определять стимулы только на основе корпоративных показателей.

Опять же, есть способы, позволяющие ускорить процессы принятия решений, а также устранить из них субъективные факторы. Например, во время кризиса некоторые компании вместо больших всеобщих видеоконференций начали проводить разовые оперативные совещания, на которых небольшие рабочие группы в составе представителей верхних уровней организации быстро принимают решения и действуют.

Так, в одной компании ежемесячный анализ бизнес-цикла стал отнимать слишком много времени и сил. Аналитики по нескольку дней готовили сотни слайдов и результатов специализированного анализа для продолжительных совещаний с высшим руководством. Но материалы с ретроспективными данными зачастую вызывали больше вопросов, чем давали ответов, а обсуждения нередко получались хаотичными и бесцельными. Это было пустой тратой времени для всех. В свете пандемии COVID-19, когда умение быстро реагировать на изменения приобрело огромную ценность, ясно обозначилась необходимость кардинально реструктурировать весь описанный процесс. Для этого организаторы совещаний стали в самом начале четко определять их цель, а ежемесячный отчет был разделен на две части, состоящие из стандартизированных страниц. В первой части, которая предварительно рассылается для ознакомления, отражены важные тенденции, а вторая посвящена наиболее приоритетным вариациям рисков и возможностей. После того как процесс был реструктурирован, эффективность ежемесячных совещаний значительно выросла: участники стали обсуждать деятельность важнейших бизнес-единиц, особые ситуации при работе с бюджетом, нерешенные вопросы и данные, необходимые для ответов на них, а также значимые KPI, в том числе в сравнении с фактическими показателями.

С чего начать

Переосмысливая модели бюджетирования, финансовые директора могут способствовать разработке стратегических планов, которые по своему характеру и оформлению будут значительно отличаться от тех, что составлялись в предыдущие годы. Новые планы будут включать в себя:

• большое количество сценариев для принятия стратегических решений;
• описания методов бюджетирования «с нуля» для важных сфер бизнеса и некоторых категорий затрат;
• показатели централизованно контролируемых запасов финансовых средств для гибкого применения;
• а также информацию о ежемесячных обсуждениях показателей эффективности с акцентом на создание полезной стоимости и достижение значимого эффекта.
,>

,>Сначала финансовым директорам следует сформировать межфункциональную рабочую группу для решения двух основных задач.

Задача № 1 — пересмотреть прежние сценарии, провести стресс-тестирование стратегического плана на 2021 год (включая любые масштабные шаги).

Задача № 2 — начать процесс подготовки бюджета на основе стратегического плана по принципу «сверху вниз».

Решать эти задачи можно одновременно, но они требуют рассмотрения на межфункциональном уровне, чтобы процесс бюджетирования был всеобъемлющим, а все причастные лица освоили и поддерживали новый подход (это особенно важно, когда планируются значительные изменения, касающиеся стратегии и ресурсов).

В тех областях, где ожидаются кардинальные преобразования (например, закрытие того или иного объекта или создание платформы для электронной торговли), финансовые директора могут формировать менее крупные рабочие группы, чтобы проводить анализ «с чистого листа». Кроме того, до конца года им следует провести несколько рабочих встреч по бюджетированию между представителями разных функциональных направлений, чтобы способствовать плодотворным обсуждениям и в конечном итоге добиться компромиссов при распределении ресурсов.

Последний год выдался непростым. Вероятно, 2021 год тоже принесет какие-то острые проблемы. Для финансовых директоров наступил уникальный момент; впереди — жизненно важный проект преобразований. Каков же план действий? Как именно изменятся ваши методы работы? Как вы используете практические выводы из опыта первых месяцев кризиса, чтобы усовершенствовать финансовое направление в долгосрочном периоде? Главное — сосредоточить внимание на масштабных шагах, увязанных со стратегией, и поддерживать образ мышления, ориентированный на весь экономический цикл в целом. В конце концов, в отдаленной перспективе мы все будем по-прежнему обсуждать только те компании, которые сейчас инвестируют в создание прочных основ для устойчивого развития.

Семен Яковлев, старший партнер McKinsey & Company

И в мире, и в нашей стране кризис вывел в первый ряд популярности финансовый инструментарий, уже многими компаниями опробованный на практике, но ранее не находившийся среди наиболее актуальных.

Сценарное планирование в России используется давно, его применяли очень многие организации. В ситуации неопределенности, которая началась весной, к этому методу обращаются все чаще и чаще. Сценарный подход к бюджетированию позволяет компаниям определять уровни эффективности и соответствующие расходы, сокращая их в зависимости от объема продаж. Сценарное планирование дает возможность принимать финансовые решения не в моменте, а заранее, в нужное время реализуя наиболее подходящий сценарий. Таким образом, организации готовы к любому развитию событий — у них заранее готовы несколько сценариев развития, продуманы разные уровни сокращения расходов в зависимости от силы и продолжительности кризиса.

Еще один актуальный подход, zero based budget, планирование от нуля, дает компаниям возможность вывести свою эффективность во время кризиса на новый уровень. На смену «историческому планированию» от результата прошлого года приходит разбор бюджета на драйверах, выяснения, для какого уровня бюджета какие корпоративные расходы необходимы. Несомненный плюс такого бюджетирования — обнаружение многочисленных неэффективных трат и резервов для секвестирования. По этой причине большинство компаний сейчас начинают планировать бюджет-2021 не «как обычно», а как в первый раз, исходя из изменившегося спроса и актуальной расходной базы.

Кризис для финансистов — это не только минусы в виде снижения продаж, но и появление новых возможностей от «нулевого» планирования. Например, кризис пандемии в разы ускорил переход клиентов в цифровые каналы, это позволяет сократить расходы на дистрибуцию, а переход сотрудников на работу в дистанционных форматах — пересмотреть расходы на недвижимость. В кризис выгодно иметь в бюджете небольшую долю фиксированных расходов и значительную долю переменных, что предоставляет финансовому директору и его компании значительную свободу в финансовом поведении в зависимости от успешности продаж.

Существенным образом на наших глазах меняется и операционная модель работы финансовых служб. Кризис актуализировал требования к скорости появления финансовых данных, увеличил быстроту их анализа и распространения внутри организации, выдвинул новые требования к финансовым инструментам, к качеству финансовой аналитики. Мы ожидаем, что кризисные практики, ставшие популярными в корпоративной среде в нынешнем году, будут распространены и на текущую деятельность финансовых служб в 2021 году.

Пример комплексного финансового плана Пример

Пример финансового плана № 3

Дэвид и Сьюзен, супружеская пара в возрасте под 30, оба зарабатывают высокие доходы и недавно приняли решение усыновить близнецов

Дэвид и Сьюзен находятся в хорошем финансовом положении, но недавнее решение об усыновлении привело их к решению разработать комплексный план. И Дэвид, и Сьюзан зарабатывают высокие доходы, а Дэвид работает консультантом, в то время как Сьюзан делит время между исследованиями в медицинском университете и практикой в ​​университетской клинике.

Должность Дэвида требует много путешествий, и, хотя он не хочет выходить на пенсию раньше, он хотел бы найти менее стрессовую работу в свои 50 лет. И Дэвид, и Сьюзан планируют продолжать работать полный рабочий день после завершения усыновления, и они могут нанять няню или рассмотреть возможность ухода за детьми в дневное время. У них есть фундаментальные цели при планировании: адекватное финансирование выхода на пенсию и финансирование образования детей. Они хотят быть уверенными, что принимают оптимальные финансовые решения, и хотели бы иметь структуру плана, в рамках которого они будут принимать эти решения.

Результат плана

Учитывая высокий уровень сбережений и низкий уровень расходов по сравнению с доходом, Дэвид и Сьюзен находятся в сильном положении. Тем не менее, их положение можно укрепить, немного увеличив долю их акций и приобретя дополнительное срочное страхование жизни, чтобы обеспечить доход пережившему супругу в случае преждевременной смерти. Мы также рекомендуем финансировать 529 планов для покрытия образовательных целей, и мы внимательно изучаем их различные страховые покрытия и методы, которые они могут использовать для минимизации своих налоговых обязательств.

Обратите внимание, что Дэвид недавно получил право на отсроченную компенсацию, предназначенную для партнеров фирмы. Однако детали плана дорабатываются, поэтому мы не включили его сюда. Учитывая его вероятную существенность, мы обновим план, включив в него отсроченную компенсацию, как только детали будут окончательно уточнены.

Стоимость плана

Стоимость плана Дэвида и Сьюзан составляет 2200 долларов. Кроме того, они запросили дизайн портфолио, и плата за это составляет 0.25% от стоимости портфеля, или 1125 долларов для портфеля на 450 000 долларов. Если они решат, что хотят работать с Minerva на основе авансового платежа, плата за разработку портфеля будет применяться к фиксированному гонорару за первый квартал.

пример 2 понять — Интересные статьи для чтения. Бесплатные учебные пособия и инструкции

Некоторые популярные примеры:

Некоторые популярные HOW-TO:

О нас

Example2.com — это постоянно растущая база данных бесплатных образовательных статей и инструкций.Мы публикуем качественные статьи на английском языке на самые разные актуальные темы. Вы найдете бесплатные учебные пособия и практические советы, простые и интересные статьи, которые можно прочитать, когда скучно, а также профессионально написанные конкретные примеры. От статей по маркетингу до статей по психологии, личным финансам и лидерству — любые сложные или запутанные вещи объясняются легким для понимания образом — вы обычно потратите не более пяти минут, чтобы понять, как это работает. Мы видим высокий спрос на бесплатные образовательные статьи, учебные пособия, инструкции и руководства, поскольку многие качественные материалы недоступны для широкой аудитории или не подходят для начинающих.Независимо от того, являетесь ли вы студентом, молодым человеком или взрослым человеком, вы можете найти множество интересных статей для чтения, когда вам будет скучно, а также ответы на сложные вопросы. Эта открытая онлайн-библиотека абсолютно бесплатна. Пожалуйста, помогите нам, отправив свои статьи или поделившись имеющимися материалами с другими людьми.

Это альтернатива Википедии?

Все мы любим Википедию, которая помогает нам понимать любые слова и выражения. Example2.com иногда является альтернативой Википедии, но чаще является ее расширением.Мы отправляем бесплатные образовательные статьи в виде руководств, примеров, руководств и инструкций, которые объясняют практическую сторону интересующих вас вещей. В настоящее время мы отправляем статьи только на английском языке, но у нас есть планы на расширение . Наши материалы помогают связать термины, которые хорошо объяснены в Википедии. Например, в некоторых маркетинговых статьях будет объяснено, как это работает на практике в компании, вместо того, чтобы просто вводить определение. Когда вы читаете наши статьи о финансах или лидерстве, вы узнаете несколько советов и приемов, которые помогут вам подготовиться к важным финансовым решениям, касающимся вашей собственности, сбережений или инвестиций.Таким образом, мы стремимся быть больше, чем просто альтернативой Википедии: вы получите интересные статьи, чтобы прочитать и понять предысторию ваших важных жизненных решений, достаточно глубоко, чтобы избежать дорогостоящих ошибок.

Свяжитесь с нами

Личное финансовое планирование: пошаговое руководство

Кратко:

• Что такое финансовый план действий?

• Как создать простой финансовый план действий

• Образец финансового плана действий

• Помощь в написании финансового плана действий

• Будьте проще

• Практические идеи, с которых вы можете начать сегодня

Когда вы думаете о финансовом планировании, представляете ли вы себя в офисе, с профессиональным планировщиком на другой стороне стола и готовящим сложный набор документы с большим количеством больших цифр и целей, которые трудно представить, что вы когда-либо могли бы достичь?

По правде говоря, финансовое планирование часто требует участия профессионалов, и оно часто приводит к набору документов с большими числами и списком целей.

Но это необязательно. Как мы увидим, это также может быть довольно просто.

Что такое финансовый план действий?

Финансовый план действий — это план, который определяет, как вы будете управлять своими деньгами для достижения ваших целей.

Простое знание того, чего вы хотите, не приведет вас к цели: вам нужен реальный план, чтобы это произошло.

И это должно быть записано с четкими целями и практическими шагами, которые можно каким-то образом измерить. Когда план написан с конкретными, измеримыми шагами, вы можете оценить, удалось ли он выполнить.

Еще одно преимущество состоит в том, что конкретные практические шаги исключают из вашего планирования догадки и догадки.

Все дело в ваших жизненных целях

По своей сути финансовое планирование просто означает постановку ряда целей и написание шагов для их достижения с вашими деньгами. Вы можете начать с нескольких и составить для себя жизненно важный, гибкий план. В самом деле, ваш план может быть очень простым — записать от трех до пяти целей и несколько шагов по их достижению.

Профессионально составленные финансовые планы обычно охватывают все области жизни человека: управление долгом, инвестирование, пенсионное планирование, имущественное планирование, финансовое прогнозирование, страхование, управление рисками, активами и пассивами и чистой стоимостью, а также план для периодического пересмотра. Каждый элемент включает в себя набор шагов для его реализации. Таким образом, это не то же самое, что бюджет; он охватывает не только то, как вы будете тратить свои деньги. Действительно, некоторые личные финансовые планы занимают более 100 страниц.Но каждый такой же индивидуальный, как и человек, для которого он написан.

Это отправная точка для большего.

По мере того, как вы со временем добиваетесь успеха в своем собственном плане, уточняете и обновляете его, вы можете расширить его, включив в него более сложные цели, такие как пенсионный план и инвестиции. Для них могут быть желательны услуги профессионального планировщика.

Как создать простой финансовый план действий

Нет двух одинаковых финансовых планов действий. Они различаются в зависимости от того, насколько сложны ваши потребности и какую часть ваших жизненных планов вы хотите охватить.Традиционно финансовые планы имеют определенную структуру:

• Постановка целей и сбор финансовых данных . Это включает в себя ваш доход, страховку, любые инвестиции, ваши выплаты на работе и, конечно же, ваши жизненные цели.

• Оценка вашего финансового положения. Здесь в игру вступают расчеты и финансовая отчетность. Например, в отчете о чистом капитале будут суммированы ваши активы и вычтены ваши обязательства, чтобы определить ваш финансовый статус.

• Разработка актуального плана. На этом шаге будет выполняться ваш план. Он будет включать рекомендуемые сбережения и инвестиции, а также другие средства увеличения благосостояния.

• Выполнение плана. Здесь вы фактически будете делать сбережения и инвестировать; или профессионал сделает это за вас.

• Мониторинг плана. Ваш план необходимо периодически пересматривать, чтобы убедиться в его соблюдении. При необходимости он может (и обычно будет) доработан.

Хотя это может показаться устрашающим, это не требование. План финансовых действий может быть таким простым, как перечисление каждой цели, а затем перечисление средств достижения каждой из них:

• Постановка целей. Запишите, чего вы хотите достичь.

• Разработка плана. Установите простой список задач.

• Выполнение плана . Выполняйте задания и отметьте их как выполненные, когда они будут выполнены.

• Мониторинг плана .Установите напоминание в календаре или приложении, чтобы узнать, как у вас дела.

Примечание о написании целей: недостаточно сказать что-то вроде «Я хочу иметь дополнительные деньги на траты». Подобные цели терпят неудачу, потому что они не конкретны; чтобы действительно работать, они должны указать три вещи:

В нашем примере мы должны сказать: «Я хочу откладывать дополнительные 40 долларов в конце каждого месяца, чтобы тратить их на то, что я хочу». Это не только конкретно, но и может быть измерено в конце каждого месяца.Конечно, это тоже должно быть реалистично и достижимо.

Образец финансового плана действий

Имейте в виду, что финансовые цели, которые вы устанавливаете, должны указывать, каковы цели, сколько денег для них необходимо и когда цели должны быть достигнуты. Они также должны быть реалистичными для вас и их можно каким-то образом измерить. Затем вы можете перейти к составлению списка задач, которые необходимо выполнить, чтобы убедиться, что вы продвигаетесь к своим целям.

Вот пример финансового плана действий:

• Цель: откладывать 40 долларов в конце каждого месяца, чтобы тратить на то, что я хочу.
  Задача 1. Составьте бюджет.
  Задача 2: Найдите менее дорогие альтернативы существующим расходам. Например, ешьте куда-нибудь на 2 раза меньше в неделю и сэкономьте 10 долларов.
  Задача 3: Перевести сэкономленную сумму денег в отдельное место.

• Цель: сэкономить 1000 долларов на другой автомобиль через 10 месяцев.
  Задача 1. Составьте бюджет.
  Задача 2: Сократить ненужные расходы; возможно, 100 долларов в месяц.
  Задача 3: Найдите работу на неполный рабочий день или временно, чтобы собрать необходимые деньги.
  Задача 4: Перевести сэкономленную сумму денег в отдельное место.

• Цель: выплатить 1000 долларов США на кредитной карте за 12 месяцев.
  Задача 1. Определите сумму, которую необходимо платить каждый месяц (онлайн-калькуляторы могут помочь в этом).
  Задача 2: Откладывайте эту сумму каждый месяц, сокращая ненужные расходы.
  Задача 3: Найдите работу на неполный рабочий день или временно, чтобы собрать необходимые деньги.

• Цель: создать резервный фонд в размере 5000 долларов за 24 месяца.
  Задача 1. Уменьшите счета за телефон, кабельное телевидение, питание в ресторанах и другие счета на 208 долларов в месяц.
  Задача 2: Перенаправьте сэкономленную сумму денег на отдельный счет, например на сберегательный счет.

Владелец этого плана должен контролировать его в конце каждого месяца, чтобы убедиться, что он соблюдается.

Это простые примеры, но именно с ними борются миллионы людей. Пока вы делаете свои цели достаточно конкретными, чтобы их можно было измерить, и записываете конкретные действия в письменной форме, у вас есть рабочий финансовый план.

Южные штаты хуже распоряжаются своими деньгами. (Рисунок: Дэвид Фостер / Кешей)

По мере того, как сроки вашего плана продвигаются, вы захотите пересмотреть и пересмотреть его в зависимости от того, насколько хорошо вы его придерживаетесь. Если вы не придерживаетесь этого, возможно, вы были нереалистичны, или, возможно, были перерывы, которые помешали вам достичь своих целей. В этом случае вы можете пересмотреть свой план и продолжить его.

Рассмотрите возможность использования приведенного выше примера в качестве шаблона. Если хотите, можете и должны приукрасить его, указав, как вы будете измерять свой прогресс.Вы даже можете добавить награду в конце.

Помощь в написании финансового плана действий

Если вы хотите составить план, но чувствуете, что вам нужна помощь, есть масса помощи, которая только и ждет, чтобы ее использовали. Поскольку так много людей нуждаются или хотят помочь в своей финансовой жизни, целая индустрия профессионалов, ассоциаций, программного обеспечения и даже приложений для мобильных телефонов существует только для вас.

Программное обеспечение для финансового планирования

Существует множество программ для финансового планирования, и доступные программы растут и меняются с каждым годом.Большинство из них более сложны, чем просто установка и отслеживание ваших целей — они учитывают ваш банковский счет и другую информацию и создают для вас бюджеты и прогнозы. Но они включают в себя некоторые аспекты плана действий. Ожидайте, что в будущем их станет больше, поскольку предприниматели начнут удовлетворять спрос на финансовое планирование среди небогатых.

Более того, существуют сотни приложений (то есть программ), с которыми легко работать. Некоторые из них ограничиваются постановкой целей и мониторингом.Поиск таких фраз, как «приложения для постановки целей» или «приложения для финансового планирования», может вызвать несколько слов, которые вы можете использовать на мобильном телефоне, планшете или компьютере. Некоторые из них можно использовать бесплатно; некоторые даже будут приставать к вам, если вы упадете с повозки.

Финансовые учреждения

Многие люди не знают, что в их банках или кредитных союзах есть специалисты по финансовому планированию на месте. Эти специалисты по планированию обучены помогать вам ставить финансовые цели и придерживаться их. Однако многие из них берут плату за свои услуги.Стоит позвонить и узнать.

EAP

Есть программа помощи сотрудникам (EAP) на работе? Может быть один или два консультанта, которые помогут вам составить план. Многие из них знакомы с постановкой целей и отслеживанием; некоторые из них являются настоящими специалистами по финансовому планированию, которые не будут брать с вас плату. Помимо помощи в составлении плана действий, они могут действовать как ответственное лицо, помогая вам не сбиться с пути — и пересматривать ваш план, когда вам это необходимо.

Профессиональные источники помощи

Конечно, есть профессиональные специалисты по финансовому планированию, хорошо разбирающиеся в финансовых планах действий.Многие из них работают в крупных компаниях; другие работают в своих офисах, потому что они работают не по найму. Третьи могут быть доступны в вашем банке или кредитном союзе.

Есть профессиональные услуги финансового планирования для малообеспеченных людей. Например, Ассоциация финансового планирования, которая продвигает услуги финансового планирования, имеет программу pro bono в партнерстве с Фондом финансового планирования.

Будьте проще

Несмотря на рекламные ролики, в которых изображены счастливые пары из высшего среднего класса, гуляющие по прохладному океанскому пляжу, потому что их финансовый планировщик позволил им приобрести там второй дом, большинству из нас не так повезло.Мы встаем утром с множеством забот, с которыми ложимся спать той ночью.

Решение ваших проблем может занять время, но вы можете сделать одну вещь — приступить к составлению плана действий. Это позволит увидеть их в перспективе, и просто знание того, что у вас есть записанный план, вернет вам часть необходимого энтузиазма, который просачивался из вас много лет назад.

Если вы еще этого не сделали, найдите время, чтобы начать работу по своему плану.

Практические идеи, с которых вы можете начать сегодня

• Запишите для себя от трех до пяти важных целей.

• Напишите набор задач, которые необходимо выполнить для достижения этих целей.

• Планируйте вознаграждение, которое вы будете получать за выполнение каждой цели.

Этот контент был создан в сотрудничестве с Financial Fitness Group , ведущим поставщиком электронного обучения решений для финансового благополучия, соответствующих требованиям FINRA, которые помогают повысить финансовую грамотность.

Прочтите дополнительную информацию и советы в нашем Бюджетирование раздел

Узнайте больше информации о личных финансах, новости и советы на Cashay

Следите за Cashay на Instagram , Twitter и Facebook

Как создать финансовый план для семьи с несколькими целями

Последнее обновление 4 сентября 2018 г.

Многие читатели просили меня объяснить, как составляется финансовый план, на примерах.Я попросил зарегистрированного в SEBI специалиста по финансовому планированию (то есть без комиссий, работает только на вас) Суквиндер Сидху объяснить процесс создания финансового плана на примере. Это предназначено для тех, кто плохо знаком с инвестициями в DIY, а также для тех, кто хочет понять роль финансового планировщика.

Сухвиндер — один из самых этичных и порядочных людей, с которыми мне довелось общаться. Он выступал на первом собрании DIY в Дели в марте 2015 года. Он также включен в список бесплатных финансовых консультантов

. Ниже вы видите разделы типичного финансового плана, подготовленного Суквиндером.Все имена и цифры являются вымышленными и предназначены только для иллюстрации. Идея состоит в том, чтобы подчеркнуть, как правильный финансовый план требует обмена всеми соответствующими данными.

---

Семья

Раджив Госвами, 35 лет, последние 7 лет работает старшим инженером-механиком в BPCL, а в настоящее время работает на нефтеперерабатывающем заводе в Мумбаи. У него есть серьезные проблемы со здоровьем, но они не сильно беспокоят его, так как его работодатель берет на себя все лечение и его расходы.

Его жена Минакши работает учительницей в частной школе и вносит определенный вклад в семейный доход.Очень добрая и отзывчивая дама! Увидев смерть близкого родственника из-за рака, она всегда хочет помочь любому, кто встречается с ней и нуждается в деньгах на лечение. Недавно она узнала о серьезной медицинской проблеме, с которой столкнулся, и о нехватке средств для ее лечения от одного из ее друзей в Facebook; она с готовностью предоставила 80000 рупий после аннулирования ее банковского FD.

У пары есть годовалая дочь Крити, и они планируют завести еще одного ребенка через два года.Родители Раджива, которые проживают в Ассаме, его родине, частично зависят от него в финансовом отношении, и он вносит в среднем 4000 рупий в месяц на их благосостояние.

Раджив с большим энтузиазмом относится к планированию своих финансов на будущее и сообщает / обсуждает все финансовые детали своей семьи со своим специалистом по финансовому планированию.

Финансовые цели семьи

Раджив хочет создать богатство и сообщает о своей конечной цели в достижении этой цели.Он говорит: «Я не люблю работать за деньги. Деньги должны работать на меня, чтобы зарабатывать больше денег, чтобы я мог стать финансово независимым ».

Пенсионное планирование

Он хочет досрочно выйти на пенсию, но не уверен, когда сможет это сделать. Он хочет 50, но может довести до 55, чтобы приспособиться к своим финансовым показателям. Он хочет знать и быть уверенным в его возможности.
(Приоритет цели: Высокий)

Будущее детей

Родители установили целевую сумму в 30 лакх рупий каждая для выпуска Крити, последипломного образования и замужества.Они также хотят спланировать будущее запланированного второго ребенка; они хотят выделить суммы в 15, 30 и 10 лакхов на вышеуказанные цели соответственно. Приняв решение спланировать инвестиции на будущее довольно рано, это теперь их долгосрочные цели, которые они могут надеяться достичь сейчас легче, чем если бы они отложили планирование на следующие несколько лет.
(Приоритет цели: Высокий)

Покупка дома

Раджив хочет приобрести дом в городе в своем родном штате для инвестиционных целей, общая приведенная стоимость которого оценивается примерно в 45 лакхов.Хотя он хочет этого через 5 лет, но решил руководствоваться своим финансовым планировщиком, как по удобству использования, так и по поводу его отсутствия. лет до поставленной цели после изучения схемы ссуды на жилищное строительство, предоставленной его компанией. Его право на участие в этой схеме составляет 20 лакхов, и он хочет использовать это пособие.
(Приоритет цели: Высокий)

Покупка автомобиля

Семья мечтает купить новую машину через 3 года. Они также подумали о модели с текущей дорожной ценой в 13 рупий.Они готовы продать свой существующий автомобиль при покупке нового автомобиля.
(Приоритет цели: средний)

Международный отпуск

Пара также желает поехать в отпуск в Европу через 10 лет. При 4 участниках общая стоимость отпуска на сегодняшний день, включая турпакет и дополнительные расходы, такие как виза, покупки и т. Д., Составляет 4,30 лакха.
(Приоритет цели: средний)

Начало нового бизнеса

Раджив заинтересован в чайных плантациях, которые распространены в его родном штате Ассам, и уже вложил в него 4 миллиона рупий.Это текущий проект, и его расширение зависит от наличия новой земли. Таким образом, он хочет быть готовым к любой возможности и немедленно нуждается в еще 8 лакх рупий для этого.
(Приоритет цели: Высокий)

Роскошный / Мировой тур

После выхода на пенсию пара желает отправиться в мировое турне, которое будет стоить 60 лакхов по сегодняшней стоимости.
(Приоритет цели: Низкий)

Дом на ферме

Через 20 лет Раджив хочет владеть фермерским домом с нынешней стоимостью 30 лакхов.
(Приоритет цели: Высокий)

Благотворительный фонд

Минакши мечтает создать благотворительный фонд, чтобы помочь людям, которые нуждаются в лечении, но не имеют для этого достаточно денег. И Раджив очень хочет осуществить мечту своей жены, сразу начав с небольшой суммы. Для этого он добавляет 5 лакх рупий в качестве немедленных требований, которые необходимо учесть в своем финансовом плане.

Текущие финансовые показатели семьи

Годовой доход

Годовая зарплата Раджива после уплаты налогов составляет 12 рупий.7 лакхов, с бонусом за производительность в среднем 50 000 рупий. Заработная плата Минакши составляет 3,43 лакха, а доход от инвестиций — 20 000 рупий. Ожидаемый рост дохода в обоих случаях составляет 3% в год.

Раджив ежегодно вносит 1,17 миллиона рупий в свой резервный фонд и 1,42 миллиона рупий в VPF, тогда как для Минакши это 37000 рупий в год.

Активы (лакхи рупий)

Ликвидные активы (0,42) : Сберегательный счет (0,42)

Долговые активы (43.58) : ФД (5,89), PPF (1,97), EPF + Чаевые + остатки по пенсии (32,26), Политики SV (3,46)

Акции (7,77) : Акции (7,65), Паевые инвестиционные фонды (0,12)

Недвижимость (4.00) : Agri. Земля (4,00)

Итого инвестиционные активы (55,78)

Личные активы составляют 9,86 лакха, а личные обязательства — 4,64 лакха.

Ежемесячные расходы (в тысячах рупий)

Домохозяйство (31.9), Образ жизни (6,7), Иждивенец (5), Обслуживание ссуд (9)
Общие ежемесячные расходы (52,6)

Из-за наличия жилья у компании-работодателя Раджива, расходы на аренду дома отсутствуют.

Прочие финансовые вопросы

• И Раджив, и Минакши взяли автокредиты. Процентная ставка в случае Rajeev составляет 7% годовых, но по другому кредиту она выше — 9,7%. Общая сумма двух непогашенных автокредитов составляет 4,46 миллиона рупий, а общая сумма EMI — 9000 рупий.Он стоит перед дилеммой: платить ли жене кредит на покупку автомобиля заранее или нет.
• Раджив не приобрел никаких полисов медицинского страхования для себя или членов своей семьи, поскольку он твердо уверен, что они ему не нужны. «Не требуется медицинского страхования, в том числе для родителей, за исключением страховки от несчастного случая для обоих. Моя компания-работодатель обеспечивает все страховки для всех участников, даже после выхода на пенсию », — уверенно сообщает Раджив. Его жена рискует попасть в аварию, поскольку она больше путешествует, но ее доход меньше.
  Это большое пособие для него при трудоустройстве, особенно потому, что его собственное состояние здоровья в настоящее время неудовлетворительно из-за плохого образа жизни.
• Пара инвестирует около 90 000 рупий в год в 4 традиционных страховых полиса. Раджив начал четыре года назад с трех полисов (общее пожизненное покрытие 11 лакхов), а позже взял один для своей жены (пожизненное покрытие 5 лакхов). Минакши, с другой стороны, была больше заинтересована в том, чтобы просто сделать депозит в банке, и за годы своей работы она накопила 6,70 миллиона рупий в виде FD из своих сбережений.
• Раджив очень заинтересован в прямых инвестициях в акционерный капитал и уже пользуется для этого услугами эксперта. Он хочет, чтобы его специалист по финансовому планированию зарезервировал часть его будущей прибыли для инвестиций в акции.

Создание финансового плана для семьи

Допущения

Предположения, сделанные для подготовки финансового плана семьи Раджив, следующие:

• Инфляция — общая (7,5% в год), расходы на образование (7,5% в год)
• Рост доходов — Раджив (3% п.а.), Минакши (3% годовых)
• Пенсионный возраст — Раджив (55), Минакши (60)
• Ожидаемая продолжительность жизни — Раджив (80), Минакши (80)
• Подоходный налоговый план — Раджив (20%), Минакши (0%)
• Ставки по кредитам — Жилье (11%), Транспортное средство (13%)
• Возврат активов — Ликвидные (5%), Долги (8%), Золото (10%), Недвижимость (10%) , Собственный капитал (14%)

Профиль инвестиционного риска

Установлено, что пара Госвами имеет категорию профиля инвестиционного риска «Рост». Это основано на их ответах на анкету по профилированию рисков и соответствующих обсуждениях.Профиль роста означает, что им будет комфортно соглашаться на небольшую долю риска при организации своих финансов там, где это оправдано. В частности, они будут готовы смириться с некоторой нестабильностью доходности инвестиций, чтобы добиться хорошей долгосрочной отдачи.

Распределение активов

На основе профиля риска, стадии жизненного цикла, оборотных активов и достижения целей для инвестиционного портфеля пары устанавливается следующее распределение активов, которое должно осуществляться с течением времени и сохраняться до тех пор, пока не потребуются изменения.Приведенная ниже таблица также включает текущее распределение активов их инвестиционного портфеля и оценку по истечении года выполнения финансового плана без учета изменений рыночной стоимости инвестиций.

Также, чтобы способствовать созданию богатства в долгосрочной перспективе, Радживу следует придерживаться подхода к инвестициям в основной и вспомогательный портфель. Инвестиции должны быть такими, как показано ниже.

Текущие финансовые показатели

Пара должна отказаться от трех полисов пожертвований вместе с ними и сделать полис «Вся жизнь» оплаченным, поскольку они обеспечивают доходность от 4 до 6% в течение длительного периода.Это бесплатно даст

рупий от суммы ежегодного страхового взноса, чтобы с этого момента инвестировать в лучшие возможности и иметь возможность эффективно выполнять свои финансовые цели.

В течение длительного периода окупаемость инвестиций на ребенка должна быть в состоянии опередить инфляцию, связанную с расходами на образование / брак их ребенка. Схема Суканья Самриди не очень хорошо вписывается в их инвестиционный портфель в этом отношении в настоящее время, а также с точки зрения ликвидности и гибкости для периодической ребалансировки в ближайшие несколько лет.Таким образом, они должны вносить только небольшие суммы в первые годы существования этих счетов.

Что касается прямых инвестиций в акционерный капитал, Радживу придется регулярно анализировать отдельные акции, которыми он владеет. Он должен позаботиться о налоговых и стоимостных аспектах в случае краткосрочной покупки / продажи, если это будет сделано в любое время. Кроме того, он должен использовать их для достижения долгосрочных целей семьи и позаботиться о выходе каждой вложенной отдельной акции в нужное время / по нужной цене задолго до наступления целевого года.

Семейные цели

Потребности в страховании жизни (жизнь мужа)

Раджив недостаточно застрахован в связи с текущим семейным образом жизни, обязательствами и обязательствами.После исключения текущего страхования жизни, рекомендованного к отказу, необходимое дополнительное страхование жизни составляет 19,8 лакха. Он должен немедленно купить 25 лакхов долгосрочного страхования на 25 лет. Эквивалентная сумма страхового взноса (примерно 5300 рупий) может быть зарезервирована в денежных потоках семьи на год.

Потребности в страховании жизни (жизнь жены)

Минакши не требует страховки жизни для себя, поскольку имеющихся ресурсов более чем достаточно для покрытия текущего семейного образа жизни, обязательств и обязательств в случае ее отсутствия.

Потребности в общем страховании

Раджив имеет комплексные медицинские услуги, предоставляемые в качестве пособий по трудоустройству, доступных для всех членов его семьи, включая родителей, , даже после выхода на пенсию . Но пара требует индивидуального страхования от несчастных случаев. Эквивалентная сумма страхового взноса (около 3000 рупий) может быть зарезервирована в денежных потоках семьи на год.

Резервное финансирование

Резервный фонд для покрытия чрезвычайных ситуаций должен храниться на уровне трехмесячных расходов в размере 1 рупия.55 лакхов, поддерживая 50 000 рупий на сберегательном счете для регулярных расходов, 50000 рупий по схеме Flexi — FD и оставшиеся 55 000 рупий в ликвидном взаимном фонде на случай чрезвычайных ситуаций. Эта сумма может быть частично получена из текущего баланса сбережений и существующего Flexi-FD, а оставшаяся часть — путем ежемесячной экономии 3700 рупий в течение 12 месяцев. Желательно, чтобы это были совместные счета пары с указанием «Либо, либо оставшийся в живых».

Фонд благотворительности

Минакши может использовать существующую часть суммы Flexi-FD в размере 5 лакхов на благотворительные цели на постоянной основе.Инвестируя их в схему сбалансированного паевого инвестиционного фонда, она может получать 50-60 тысяч рупий ежегодно, сохраняя при этом основную сумму, при условии долгосрочной доходности 10-12% в год. от него.

Предоплата по автокредиту

Минакши может выплатить свой автокредит в течение 2 лет (вместо 5 лет с текущим EMI) с новым ежемесячным платежом в размере 12 354 рупий. Увеличение EMI ​​на 6 474 рупий может быть скорректировано в денежных потоках.

Расширяющийся бизнес

Раджив может получить сумму, необходимую для покупки земли для бизнеса на чайных плантациях, в течение 3 лет, используя доходы от полисов LIC после их передачи, а также с новыми ежемесячными инвестициями в размере 6000 рупий в ликвидные и краткосрочные активы. схемы паевых инвестиционных фондов, увеличивающие размер инвестиций на 10% каждый год.

Покупка автомобиля

Раджив может купить желаемый автомобиль, взяв автокредит в размере 6 лакхов (схема трудоустройства) через 2 года и используя перепродажную стоимость старого автомобиля в качестве первоначального взноса после погашения предыдущего кредита. Ему также требуются новые ежемесячные инвестиции в размере 17 700 рупий в схемы долговых паевых инвестиционных фондов.

Международный отпуск

Он может собрать корпус, необходимый для семейного отпуска, сделав фиксированные ежемесячные инвестиции в размере 3700 рупий в подходящие схемы паевых инвестиционных фондов.

Wealth Creation / Corpus

За 20 лет до выхода на пенсию Раджива он может собрать корпус в размере 63 лакхов после выделения ресурсов на все другие цели. Для этого ему необходимо делать фиксированные ежемесячные инвестиции в размере 5 500 рупий. Сумма инвестиций может быть увеличена через несколько лет, что увеличит корпус. Кроме того, доход Минакши остается минимальным в течение следующих 9 лет до выхода на пенсию.

Kriti’s Future

Все цели, связанные с Kriti, могут быть достигнуты с помощью существующих инвестиционных активов, таких как акции, паевые инвестиционные фонды, SSY a / c и политика LIC.Паре также необходимо откладывать 24 400 рупий в месяц на инвестиции в схему паевых инвестиционных фондов и акции (по рекомендации экспертов).

Будущее ребенка-2

Все цели, связанные со вторым ребенком, могут быть достигнуты с фиксированными ежемесячными инвестициями в размере 21 800 рупий, начиная с двухлетнего периода.

Сельский дом

Раджив может накопить корпус, необходимый для покупки фермерского дома, инвестируя 15 000 рупий в месяц, начиная через 2 года с настоящего момента, в оставшиеся 18 лет.

Пенсионный корпус

Супружеской паре через 20 лет потребуется корпус в размере 4,33 крор для финансирования своих пенсионных расходов. Эта цель может быть достигнута путем выделения существующих инвестиций PPF и пособий по трудоустройству в виде EPF, Чаевых и пенсионных пособий. Кроме того, им необходимо сэкономить 7300 рупий в месяц и инвестировать в акции (под руководством экспертов) и в новый кондиционер PPF, который будет открыт на имя Минакши.

Luxury / World Tour

В настоящее время денежные потоки семьи не позволяют полностью выполнить эту задачу.Это может стать достижимым в будущем, если инвестиционный портфель будет работать лучше, чем ожидалось в плане. Раджив может оставить это на данный момент и накопить излишки в соответствии с целью «Создание богатства».

Это наглядное резюме.

Заинтересованные читатели могут обратиться за консультацией к г-ну Суквиндеру Сидху.

Веб-сайт: finlifecare.com

Эл. Почта: sukhvinder [AT] finlifecare.com

Офис: FinlifeCare Solutions SCO-76, 2-й этаж, Mugal Канал Карнал, Харьяна, Индия — 132001

Телефон: 092-5353-5051

Обратите внимание: Freefincal.com стремится продвигать бесконфликтное и платное консультирование по инвестициям, так же как и самостоятельное инвестирование. Я не получаю никакой компенсации (кроме удовлетворения) за такую ​​рекламу. Это пост по приглашению. Я попросил Сухвиндера написать это для читателей.

Финансовые консультации не похожи на медицинские консультации. При физическом недуге спектр лечения довольно ограничен. В финансовом консультировании есть тысячи способов составить финансовый план, и никакие два планировщика не могут полностью согласиться (друг с другом или со мной).

---

Задайте вопросы с помощью этой формы

И я отвечу на них в ближайшие несколько дней. Я приветствую сложные вопросы. Пожалуйста, не спрашивайте совета по инвестициям. Прежде чем спрашивать, поищите на сайте, если проблема уже обсуждалась. Спасибо. ПОЖАЛУЙСТА, НЕ ПУТЕШЕСТВУЙТЕ КОММЕНТАРИИ К ЭТОЙ ФОРМЕ она предназначена только для вопросов.

[контакт-форма] [contact-field label = ‘Name’ type = ‘name’ required = ‘1’ /] [contact-field label = ‘Email’ type = ’email’ required = ‘1’ /] [ contact-field label = ‘Comment’ type = ‘textarea’ required = ‘1’ /] [/ contact-form]

GameChanger — Забудьте о стартапах, присоединяйтесь к корпоративным и живите богатой жизнью, которую вы хотите

Моя вторая книга, Gamechanger: Забудьте о стартапах, присоединитесь к корпоративной деятельности и продолжайте жить той богатой жизнью, которую хотите — вы можете читать с их бесплатным приложением на ПК / планшете / мобильном телефоне, разжигание не требуется).

Это книга, в которой рассказывается, как путешествовать куда угодно с ограниченным бюджетом (например, в Европу с 50% меньшими затратами), а также конкретные советы по инвестициям для молодых людей.

Окончательное руководство по путешествиям от Пранава Сурьи — это глубокий анализ планирования отпуска, поиска дешевых рейсов, недорогого жилья, того, что делать во время путешествия, насколько медленное путешествие лучше в финансовом и психологическом плане со ссылками на веб-страницы и рукой. -холдинг на каждом шагу. Получите pdf-файл за 199 фунтов стерлингов (мгновенная загрузка)

Вы можете быть богатым, инвестируя на основе цели

Моя первая книга с PV Subramanyam поможет вам задавать вопросы о рисках, связанных с деньгами, искать простые решения и находить собственные персонализированные ответы с девятью модулями онлайн-калькулятора.

Книга доступна по адресу:

Amazon Hardcover Rs. 271. 32% СКИДКА

Infibeam Теперь просто рупий. 270 32% СКИДКА. Если вы используете кошелек mobikwik и делаете покупки через infibeam, вы можете получить до 100% кэшбэка !!

Flipkart рупий. 279. Скидка 30%

Kindle на Amazon.in (271 рупий) Читать с бесплатным приложением

Google PlayRs. 271 Прочтите на своем ПК / планшете / мобильном телефоне

Теперь на хинди!

Закажите версию на хинди по этой ссылке

Поделитесь, если вы нашли это полезным

---

Используйте наш шаблон Excel с роботами-консультантами, чтобы составить финансовый план от начала до конца! Теперь с новым демонстрационным видео! ⇐ Этим пользуются более 640 инвесторов и консультантов!

---

Наш флагманский курс! Научитесь управлять своим портфелем как профессионал для достижения своих целей независимо от рыночных условий! ⇐ Более 2525 инвесторов и консультантов входят в нашу эксклюзивную группу Facebook! Получите ясность в отношении того, как планировать свои цели и достичь необходимого корпуса, независимо от состояния рынка !! Смотрите первую лекцию бесплатно! Единовременный платеж! Никаких регулярных сборов! Пожизненный доступ к видео в эксклюзивной группе Facebook! Уменьшите страх, неуверенность и сомнения при инвестировании! Узнайте, как с уверенностью планировать свои цели до и после выхода на пенсию.

---

Наш новый курс! Увеличьте свой доход, заставляя людей платить за ваши навыки! ⇐ Более 585 штатных сотрудников, предпринимателей и финансовых консультантов входят в нашу эксклюзивную группу Facebook! Узнайте, как заставить людей платить за свои навыки! Независимо от того, являетесь ли вы профессионалом или владельцем малого бизнеса, который хочет больше клиентов за счет видимости в Интернете, или наемным человеком, желающим побочный или пассивный доход, мы покажем вам, как этого добиться, продемонстрировав ваши навыки и построив сообщество, которое доверяет вам и платит вам ! (1 лекцию смотрите бесплатно). Единовременный платеж! Никаких регулярных сборов! Пожизненный доступ к видео в эксклюзивной группе Facebook!

---

Моя новая книга для детей: «Чинчу обретает сверхдержаву!» уже доступно! Кавер-версии Chinchu как для мальчиков, так и для девочек приобретают сверхспособность. Большинство проблем инвесторов связано с отсутствием осознанного принятия решений. Мы все принимали плохие решения и ошибки в деньгах, когда начали зарабатывать, и потратили годы на их исправление. Почему наши дети должны испытывать такую ​​же боль? О чем эта книга? Если бы нам, родителям, пришлось развивать в своих детях одну способность, которая является ключевой не только для управления деньгами и инвестированием, но и для любого аспекта жизни, что бы это было? Мой ответ: Принятие правильных решений .Итак, в этой книге мы встречаем Чинчу, которому скоро исполнится 10 лет. То, что он хочет на свой день рождения, и как его родители планируют это и учат его нескольким ключевым идеям принятия решений и управления деньгами, является повествованием. Что говорят читатели! Отзыв юного читателя после прочтения Чинчу получает сверхдержаву!

Книга, которую стоит прочитать даже взрослым! Это то, чему каждый родитель должен учить своих детей с раннего возраста. Важность управления деньгами и принятия решений, основанных на их желаниях и потребностях.Очень красиво написано простыми словами. — Арун.

Купите книгу: Чинчу дает вашему ребенку сверхспособность!

---

Как получить прибыль от написания контента: Наша новая электронная книга для тех, кто заинтересован в получении дополнительного дохода за счет написания контента. Он доступен со скидкой 50% для рупий. Только 500!

---

---

Хотите проверить, переоценен ли рынок или недооценен? Воспользуйтесь нашим инструментом рыночной оценки (будет работать с любым индексом!) Или купите новый инструмент синхронизации Tactical Buy / Sell !

---

Мы публикуем скринеров паевых инвестиционных фондов и моментум, скринеры акций с низкой волатильностью .каждый месяц.

---

Об авторе М. Паттабираман (доктор философии) является основателем, ответственным редактором и основным автором freefincal. Он доцент Индийского технологического института в Мадрасе. с августа 2006. Свяжитесь с ним через Twitter или Linkedin Паттабираман является соавтором трех печатных книг, Вы тоже можете стать богатым с помощью целевого инвестирования (CNBC TV18), Gamechanger , Chinchu Gets a Superpower! и семь других бесплатных электронных книг по различным темам управления капиталом.Он является покровителем и соучредителем организации « Fee-only India, », которая занимается продвижением объективных консультаций по инвестициям без комиссии. Он проводит бесплатные сеансы управления капиталом для корпораций и ассоциаций, основанных на управлении деньгами. Предыдущие мероприятия включают World Bank , RBI, BHEL , Asian Paints, Cognizant, Madras Atomic Power Station, Honeywell, Ассоциацию инвесторов Тамилнада, Ассоциацию выпускников IIST. Для выступлений пишите на pattu [at] freefincal [dot] com.

---

О freefincal и его политике в отношении содержания Freefincal — это организация средств массовой информации, занимающаяся предоставлением оригинального анализа, отчетов, обзоров и аналитических сведений о событиях в паевых инвестиционных фондах , акции, инвестирование, пенсия и личные финансы.Мы делаем это без конфликта интересов и предвзятости. Следуйте за нами в Google News. Freefincal обслуживает более трех миллионов читателей в год (5 миллионов просмотров страниц) статьями, основанными только на фактической информации и подробном анализе ее авторов. Все сделанные заявления будут проверены перед публикацией из надежных и осведомленных источников. Freefincal не публикует никаких платных статей, рекламных акций, PR, сатиры или мнений без данных. Все представленные мнения являются только выводами, подкрепленными поддающимися проверке, воспроизводимыми доказательствами / данными. Контактная информация: писем {at} freefincal {dot} com (спонсорские публикации или платное сотрудничество не будут приниматься)

---

Свяжитесь с нами в социальных сетях

---

Наши публикации

Вы тоже можете стать богатым с целевым инвестированием

Эта книга, изданная CNBC TV18, предназначена для того, чтобы помочь вам задавать правильные вопросы, искать правильные ответы, а поскольку в нее входит девять онлайн-калькуляторов, вы также можете создавать индивидуальные решения для вашего образа жизни! Получить сейчас .Он также доступен в формате Kindle .

---

Gamechanger: забудьте о стартапах, присоединитесь к корпоративной деятельности и продолжайте жить той богатой жизнью, которую вы хотите Эта книга предназначена для молодых зарабатывающих, чтобы они с самого первого дня освоили свои основы! Это также поможет вам путешествовать по экзотическим местам по невысокой цене! Приобретите или подарите молодому зарабатывающему .

---

Ваш окончательный путеводитель по путешествиям

Это углубленный анализ планирования отпуска, поиска дешевых рейсов, недорогого жилья, того, что делать во время путешествия, насколько медленное путешествие лучше в финансовом и психологическом плане со ссылками на Интернет страницы и держание за руку на каждом шагу. Получите pdf за 199 рупий (мгновенная загрузка)

---

Бесплатные приложения для Android

---

Как ориентироваться в финансовом планировании малого бизнеса

Как владелец малого бизнеса, финансовое планирование может показаться сложным.

Вы только что закончили регистрацию своего бизнеса через квалифицированного зарегистрированного агента. Теперь у вас много дел, чтобы вести реальный бизнес, а финансы — сложная тема.

Но финансовое планирование имеет решающее значение для малого бизнеса.

не только дает вам полный обзор вашего финансового здоровья, но и помогает понять, как максимально эффективно развивать и развивать свой бизнес.

Чтобы протянуть вам руку помощи, мы обсудим все, что вам нужно знать о финансовом планировании для малого бизнеса. Мы расскажем, что такое финансовое планирование, нужен ли вам финансовый консультант и как составить надежный финансовый план для вашего бизнеса.

У нас также есть несколько ценных советов по финансовому планированию для малого бизнеса и обзор нескольких важных моментов, которые следует учитывать при создании финансового плана.

Начнем сверху.

Что такое финансовое планирование малого бизнеса?

Финансовое планирование малого бизнеса подводит итоги финансового состояния вашего бизнеса.

Он включает в себя анализ ваших доходов, оборота, активов, капитала, запасов и всего остального, что касается ваших финансовых дел. Просмотр этой информации даст вам хорошее представление о финансовых показателях вашего бизнеса.

Этот процесс также определяет ваши финансовые цели на будущее.

Будь то долгосрочный инвестиционный план или краткосрочный план роста доходов, ваш финансовый план будет четко отражать ваши цели и способы их достижения.

Вот краткий обзор процесса финансового планирования:

Почему финансовое планирование важно для малого бизнеса?

Вот несколько причин:

• Понимание своего финансового положения: Для малого бизнеса важно четко контролировать свое финансовое состояние.Наблюдая за своими финансами, вы будете знать, какие ресурсы у вас есть, какие области вашего бизнеса работают хорошо, а какие нуждаются в улучшении.
• Определение областей роста: Финансовое планирование — отличный способ определить области роста. Он показывает вам, где вы можете улучшить свой бизнес и на что потратить деньги. Как владелец малого бизнеса, вы должны убедиться, что тратите деньги максимально эффективно.
• Думая о долгосрочной перспективе: Финансовое планирование — прекрасная возможность подумать о долгосрочном росте вашего малого бизнеса.Вы можете составить пошаговый план, чтобы добраться из того места, где вы сейчас находитесь, туда, где вы хотите быть.

Владельцу малого бизнеса нужен финансовый консультант?

Финансовый консультант помогает вам принимать обоснованные решения о том, что делать с вашими деньгами и другими активами.

А вот вопрос: тебе он нужен? Короче нет. Вам не нужен финансовый консультант . Но есть преимущества в его использовании, если вы ведете малый бизнес.

Сюда входят:

• Экономия времени: Когда финансовый консультант позаботится о ваших деньгах, вы сможете тратить меньше времени на управление своими финансами и больше на ведение бизнеса.
• Оценка рыночных тенденций: Финансовые консультанты знают отрасль от и до. Они следят за всеми последними экономическими тенденциями, влияющими на то, как вы ведете свой бизнес.
• Экономия денег: Использование финансового консультанта недешево, но в долгосрочной перспективе поможет вам сэкономить деньги. Обладая таким широким спектром отраслевых знаний, они найдут способы сократить расходы, о которых вы, возможно, даже не задумывались.

Несмотря на то, что финансовый консультант не является необходимостью, есть определенные причины, по которым вам следует подумать о том, чтобы использовать его в качестве владельца малого бизнеса.Может показаться, что это большие деньги, но это сэкономит вам и время, и деньги.

Как составить надежный финансовый план для малого бизнеса

К сожалению, не существует единой системы для создания успешного финансового плана. Все компании разные, а это значит, что финансовые планы меняются от бизнеса к бизнесу. Но есть несколько передовых методов, которым вы можете следовать, чтобы ваш финансовый план был как можно более надежным и стабильным.

Укажите необходимый капитал

Перво-наперво вы должны определить капитал, необходимый для роста вашего бизнеса.Знание того, какой капитал вам нужен, поможет вам более эффективно планировать свои финансы и максимизировать свои ресурсы.

Не говоря уже о том, что это позволяет владельцам малого бизнеса выяснить, сколько у них есть (с точки зрения денег, ресурсов и активов) по сравнению с тем, что им нужно.

Итак, как определить необходимый капитал? Во-первых, вам нужно выяснить, какой у вас уже есть капитал. Это даст вам прочную отправную точку для поиска капитала, который вам нужен, чтобы добраться туда, где вы хотите быть.

Потратьте некоторое время на анализ того, что уже есть у вашего предприятия, и двигайтесь дальше. Как только вы узнаете, какие ресурсы у вас есть, вы можете подумать о том, какой капитал вам нужен.

Создание баланса

Баланс показывает активы, обязательства и капитал вашей компании. Он добавляет ваши обязательства (любые долги или убытки) к вашему капиталу (сколько стоит ваш бизнес), чтобы определить стоимость ваших активов.

Вот пример баланса в действии:

Источник

В сочетании с другими документами, такими как отчет о прибылях и убытках или отчет о движении денежных средств, владельцы малого бизнеса получают довольно четкое представление о своем финансовом состоянии.

Как создать баланс? Выполните следующие действия, чтобы создать свой собственный:

• Перечислите все свои активы с указанием их текущей рыночной стоимости
• Обозначьте все свои долги и обязательства
• Вычтите стоимость ваших обязательств из общей стоимости всех ваших активов

У вас останется собственный капитал (чистая стоимость) бизнеса.

Составить отчет о движении денежных средств

Владельцу малого бизнеса важно следить за своими денежными потоками.

Наличие здорового денежного потока — важная часть ведения успешного бизнеса. Это дает вам буфер на случай чрезвычайных ситуаций, позволяет вовремя платить своим сотрудникам и предоставляет вам средства, необходимые для ведения вашего бизнеса.

Чтобы отслеживать свой денежный поток, вам необходимо создать отчет о движении денежных средств. Отчет о движении денежных средств — это финансовый документ, в котором резюмируются все поступающие и исходящие денежные средства в вашей компании. Он показывает, как работает компания, откуда берутся деньги и как они расходуются.

Вот пример:

Источник

Имея отчет о движении денежных средств, вы можете легко измерить, насколько хорошо ваша компания управляет своей денежной позицией.

Спрогнозируйте свой будущий доход

Часть процесса финансового планирования включает в себя прогнозирование ваших будущих доходов. Самый эффективный способ сделать это — составить прогноз прибыли. Основываясь на том, как ваша компания работала в прошлом, вы делаете прогнозы относительно будущих доходов на определенный период.

Другими словами, вы используете прошлые данные для прогнозирования ваших будущих доходов.

Источник

Но чем это полезно для малого бизнеса? Есть несколько способов:

• Определите свои цели на будущее: Прогнозирование поможет вам определить, в каком направлении ваша компания должна двигаться дальше, и наметить путь, по которому вы этого добьетесь.
• Спланируйте свою команду: Когда вы составляете прогноз доходов, вы ставите цель, над которой должны работать все.Делая это, вы настраиваете свою компанию на достижение определенных целей.
• Покажите инвесторам свою дорожную карту: Как малый бизнес, вы, возможно, думаете о привлечении инвесторов. Прогноз прибыли намечает курс развития вашего бизнеса, который непременно захочет увидеть инвестор.

3 соображения финансового планирования малые предприятия составляют

Для вашего плана вам нужны только маркерные описания контента, который вы планируете написать. Когда дело доходит до финансового планирования, малым предприятиям следует учитывать определенные соображения, а крупные компании — нет.

Или, если крупной корпорации нужно принять во внимание то же самое, они, вероятно, рассмотрят это с совершенно другой точки зрения. Давайте рассмотрим некоторые аспекты финансового планирования, которые вам необходимо знать как владельцу малого бизнеса.

1. Пенсионное планирование

Мы знаем, о чем вы думаете. Разве пенсионное планирование не важно для каждого предприятия, а не только для малого бизнеса? Ты прав. Каждый владелец бизнеса должен задуматься о пенсионном планировании.Но владельцам малого бизнеса нужно сделать это раньше, чем позже.

В крупных корпорациях есть планы и процессы выхода на пенсию для сотрудников. Но как владелец малого бизнеса, эта работа зависит от вас.

Вот несколько вещей, о которых следует подумать, когда дело доходит до пенсионного планирования:

• Распределите свои финансы: Подготовка к пенсии включает в себя сбережение, распределение и инвестирование ваших денег. Наиболее распространенными инвестициями обычно являются пенсионные счета, которые позволяют вам приумножать свои деньги за счет налоговых льгот и процентов.Если вы отдаете какие-либо активы друзьям или семье, обязательно проверьте, не облагаются ли они налогом.
• Создайте завещание или доверие: При планировании выхода на пенсию учитывается ожидаемая продолжительность жизни. Наличие завещания или доверия защитит ваши активы в случае аварии или потери трудоспособности.

Соберите своих уток в ряд как можно скорее, чтобы обеспечить вам долгую и счастливую пенсию. Чем раньше вы учтете это в своем финансовом плане, тем больше у вас шансов достичь своей цели.

2. Управление рисками

Каждый бизнес сталкивается с риском. Будь то потеря доли рынка в пользу нового конкурента или снижение продаж продукции, всегда есть вероятность, что что-то пойдет не по плану.

Но потенциальные убытки для малого бизнеса могут быть пагубными, если у вас нет плана управления рисками. В плане управления рисками указаны возможные финансовые проблемы, с которыми может столкнуться ваш бизнес, и способы их устранения. Это гарантирует, что вы будете готовы к наихудшему сценарию.

И если вы думаете о привлечении инвестора, они будут рады узнать, что у вас есть план решения любых проблем, которые встречаются на вашем пути.

Поэтому, когда дело доходит до финансового планирования, не забудьте также подумать об интеграции плана управления рисками. Может показаться, что это требует больших усилий, но если что-то пойдет не так, вы будете рады иметь план действий.

3. Налоговое планирование

Никто не хочет неожиданных штрафов и сборов, особенно если у вас небольшой бизнес.Крупный штраф со стороны властей может стать разницей между успешным годом или сокращением расходов всей компании.

К счастью, здесь может помочь налоговое планирование.

Налоговое планирование включает в себя организацию ваших финансов наиболее эффективным с точки зрения налогообложения способом. Он определяет области, в которых вы можете сэкономить деньги и потребовать их обратно. Это также снижает вероятность получения нежелательных штрафов. В результате вы можете вложить больше денег в свой бизнес. А как малый бизнес, чем больше денег вы вложите в свой рост, тем лучше.

Если вы не знаете, с чего начать налоговое планирование, не волнуйтесь. Существует множество налоговых программ, которые могут вам помочь.

Источник

4 совета по финансовому планированию для малого бизнеса

На данный момент мы изучили много вопросов, поэтому давайте подведем итоги, рассмотрев четыре наших самых полезных совета по финансовому планированию для малого бизнеса.

1. Просмотрите свои операционные расходы

Операционные расходы — это затраты, понесенные в результате основной деятельности.Например, арендная плата за рабочее место или стоимость инвентаря.

Инвентаризация операционных расходов позволяет определить затраты на ведение бизнеса, что имеет жизненно важное значение для финансового планирования. Имея эту информацию, вы можете рассчитать свою чистую прибыль. Это означает, что вы можете выяснить, сколько денег у вас осталось после того, как все ваши расходы будут оплачены.

А для малого бизнеса сохранение чистой прибыли является ключом к успеху. Без этой информации вы не узнаете, какие деньги у вас есть, что может привести к перерасходу.

Если вы не знаете, с чего начать, существует множество платформ для управления расходами, которые упростят вашу работу.

Источник

2. Обозначьте свои бизнес-цели

Четкое определение бизнес-целей дает направление вашего финансового планирования. Когда у вас есть цели компании, вы можете адаптировать свой финансовый план для достижения этих целей.

Представьте, что ваша бизнес-цель — увеличить годовой оборот на 10% в течение следующего года. В результате в вашем финансовом плане указывается, как можно сократить производственные затраты, чтобы предложить потребителям более низкую цену.

Взгляните на страницу с ценами в ActiveCampaign. Это программное обеспечение полностью онлайн, что означает, что оно может предлагать услуги по очень разумной цене.

Предлагая более низкую цену, вы с большей вероятностью увеличите количество конверсий и получите более высокий годовой оборот.

Убедитесь, что вы четко понимаете цели вашей компании, прежде чем составлять финансовый план. Согласовав бизнес-цели с процессом финансового планирования, у вас больше шансов на их достижение.

3. Рассмотрите варианты финансирования

Если вы еще этого не сделали, обязательно изучите ссуды и гранты, доступные малому бизнесу.

Обеспечение финансирования может помочь вам реинвестировать свой капитал, развить вашу компанию и улучшить ваше финансовое состояние. Хорошая новость заключается в том, что для малого бизнеса существует множество вариантов финансирования.

Такие организации, как Ассоциация малого бизнеса США и правительство США (среди прочих), предлагают варианты финансирования для малого бизнеса.Подав заявку, вы ничего не потеряете, так что посмотрите, что там есть.

4. Увеличьте свой кредитный рейтинг

Если вы думаете о финансировании или инвестициях, вы не хотите, чтобы плохая кредитная история была проблемой. Инвесторы и акционеры не собираются вкладывать средства в бизнес с плохой кредитной историей. Это также может вызвать проблемы с приобретениями и другими бизнес-операциями в будущем.

Итак, что вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и сохранить его сильным? Оплачивайте счета вовремя.Не пропустите оплату кредитной картой. Не принимайте ссуды с процентными ставками, которые вы не можете себе позволить. Это гарантирует, что ваш кредитный рейтинг останется выше допустимого.

Что теперь?

Теперь у вас есть довольно четкое представление о финансовом планировании малого бизнеса и некоторые передовые методы, которым следует следовать при создании финансового плана.

Пришло время применить все эти знания на практике.

Если вы боитесь взять на себя эту трудную задачу, не беспокойтесь. Есть способы упростить управление процессом.

Например, с помощью программного обеспечения для составления бюджета и прогнозирования. С правильной платформой вы можете упростить процесс планирования и хранить все в одном месте. Взгляните на наше сравнение лучшего программного обеспечения для составления бюджета и прогнозирования, чтобы увидеть, что там есть.

Как создать финансовый план

Финансовые планы помогут вам определить, куда вы собираетесь потратить деньги. Эти планы, отчасти обнадеживающие, могут помочь вам разработать стратегию выплаты всей задолженности и в то же время сэкономить на новом доме.При составлении финансового плана выполните следующие три шага:

Шаг 1. Определите, куда вы собираетесь.

Эти цели станут движущей силой вашего общего плана. Ваш список должен включать ваши краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели, и он должен быть реалистичным и конкретным. Краткосрочные цели — в пределах одного года, среднесрочные — от двух до пяти лет, а долгосрочные — более пяти лет с сегодняшнего дня. Например, если ваша среднесрочная цель — купить новую машину в течение следующих трех лет, изучите интересующий вас автомобиль и узнайте, сколько он стоит.Ваша цель может быть основана на том, сколько вам потребуется для первоначального взноса или, возможно, для полной оплаты автомобиля наличными. Затем определите желаемую дату покупки.

Шаг 2: Постройте вехи.

Создавайте «маленькие победы» по пути, которые мотивируют вас придерживаться своего финансового плана и подкрепляют ваши успехи. Эти маленькие победы станут ключевыми вехами вашего финансового плана. Например, если одной из ваших целей является погашение долга, который вы накопили по двум кредитным картам в течение следующих пяти лет, одним из ваших этапов может быть погашение кредитной карты с самой высокой процентной ставкой в ​​течение двух лет и один с более низкой процентной ставкой к концу этого пятилетнего периода.Имея этот план, у вас будет цель, вокруг какой кредитной карты платить в первую очередь. С выплатой по первой кредитной карте это может служить небольшим выигрышем, который затем может расширить ваши возможности и сохранить мотивацию для выплаты второй карты.

Шаг 3. Установите цель на месяц.

После того, как вы узнаете, сколько вам нужно сэкономить и сколько времени вы должны откладывать, вы можете установить цель ежемесячной экономии. Тогда вы увидите, как эта цель вписывается в ваш бюджет. Если вы обнаружите, что не можете сэкономить столько, сколько требует ваша цель, взгляните на свои расходы и посмотрите, есть ли места, где вы могли бы внести коррективы.Если это не представляется возможным, возможно, вам придется перенести целевую дату достижения цели, изменить приоритеты, которые вы ставите в первую очередь, или поискать новые способы увеличения доходов или сокращения расходов, чтобы помочь увеличить сбережения.

Кончик

Создавайте «небольшие победы» на своем пути, которые мотивируют вас придерживаться своего финансового плана и подкрепляют достигнутый вами прогресс.

Поначалу создание финансового плана требует значительных временных затрат, но документирование целей может помочь вам сэкономить время и деньги в долгосрочной перспективе.Имея план, вы можете установить вехи и отпраздновать достижения, которые сохранят ваши финансы здоровыми сегодня и на долгие годы.

Расширьте свои финансовые возможности

Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

Мой финансовый гид

Wells Fargo Bank, N.A. Член FDIC.

Бесплатный шаблон личного финансового плана

Для вашего удобства многие продукты, на которые я ссылаюсь, также являются партнерскими ссылками, что означает, что я могу заработать деньги, если вы купите продукт, который я рекомендую.

Готовы ли вы изменить свое финансовое будущее? Первый шаг — составить личный финансовый план.

Финансовые планы — ключ к успеху с вашими деньгами. Когда у вас есть индивидуальный финансовый план, он помогает вам и вашим деньгам быть организованными.

Вы мечтаете о том дне, когда в конце зарплаты у вас будет достаточно денег, чтобы купить ту пару обуви, которую вы присматривали? Вы мечтаете о большем и думаете о том, что действительно ежемесячно пополняете свой пенсионный счет.

Наличие личного финансового плана сделает все это возможным.

Я знаю, это звучит пугающе, но я проведу вас через написание 5-летнего финансового плана.

Пятилетний финансовый план — отличный способ начать работу, когда вы составляете свой первый финансовый план.Это достаточно просто, чтобы не ошеломить вас, но это действительно помогает вам начать думать о своем будущем.

л.с. Необязательно останавливаться на отметке в 5 лет!

Я имел обыкновение составлять эти долгие сложные жизненные планы, которые включали все аспекты моей финансовой жизни. Я быстро понял, что это перебор.

Когда ваши финансовые планы становятся слишком сложными, вы теряете фокус, и, откровенно говоря, этого просто не происходит.

Теперь мой личный финансовый план очень прост.Я разработал свой финансовый шаблон, чтобы сосредоточиться исключительно на тех областях, которые принесут вам наибольшую отдачу от вложенных средств.

Лучшие личные финансовые планы сосредоточены на этих пяти областях:

• Увеличение вашего личного капитала
• Уменьшение долга
• Создайте свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации
• Saving For Retirement — Я использую Top Return Financial
• Создание краткосрочных целей сбережений

Как создать цели финансового плана

В зависимости от ваших целей вы можете добавить дополнительные области для отслеживания.Например, если у вас есть дети, вы можете включить раздел о фондах колледжа.

После того, как вы выбрали 5-10 областей, на которых вы хотели бы сосредоточить свою финансовую энергию, пора пересмотреть текущую ситуацию и затем поставить цели.

Каждый год я сажусь и подсчитываю свою текущую стоимость в каждой области. Я проверяю свой собственный капитал, проверяю свои долговые и сберегательные счета, а затем использую эти цифры в качестве отправной точки.

После того, как вы проанализируете свою текущую ситуацию, пора ставить цели.Это моя любимая часть всего процесса. Уловка состоит в том, чтобы убедиться, что у вас есть полная картина, прежде чем вы начнете.

Например, если вы не включите весь свой долг, тогда все ваши числа будут неверными.

Имейте в виду, что вам также понадобится ваш бюджет (я использую процентный бюджет) под рукой, когда вы начнете ставить цели. Замечательно мечтать о большом и ставить цель вкладывать 500 долларов в месяц в свой чрезвычайный фонд, но если у вас нет денег в вашем бюджете, вы просто зря потратили много времени.

Чтобы установить цели, я рекомендую разбить все на 1 год, 5 лет, 10 лет, 20 лет и 30 лет.

Я рассмотрел, как это сделать более подробно ниже.

Если вы хотите узнать, как составить личный финансовый план, вы можете загрузить мой
Бесплатный шаблон личного финансового плана
. Эта загрузка содержит простой образец финансового плана, который вы можете использовать для составления собственного плана.

Если вы все еще не уверены в создании финансового плана, прочтите этот пост — 6 преимуществ личного финансового планирования.

Пример личного финансового плана

Вот пример того, что я делаю для каждой из 5 областей, упомянутых выше:

Этот пример личного финансового плана предназначен для моего чрезвычайного фонда и показывает, как я ставлю свои цели.

В настоящее время у меня недостаточно средств, и у меня есть только 9 500 долларов в моем чрезвычайном фонде. Моя цель — достичь 15 000 долларов к концу года. Разница составляет 5500 долларов, что означает, что мне нужно экономить 1374 доллара в квартал, чтобы достичь своей цели на конец года.

Вам необходимо пройти тот же процесс для достижения ваших целей по чистому капиталу, сокращения долга, выхода на пенсию и любых краткосрочных целей, которые вы выбрали.

Мой шаблон личного финансового плана поможет вам быстро визуализировать изменения, которые вам нужно будет включить в свой бюджет для достижения ваших целей.

Как я уже упоминал выше, когда вы ставите цели, убедитесь, что они действительно работают в рамках вашего текущего бюджета.

Как рассчитать собственный капитал

Ваша личная чистая стоимость рассчитывается путем сложения всех ваших активов и последующего вычитания ваших обязательств. Он должен выглядеть примерно так (но с цифрами):

Чтобы рассчитать чистую стоимость активов, запишите все свои текущие активы. Я включаю все, что стоит более 3000 долларов. Я не переживаю из-за мелочей в моем доме.

Например, я лично не включаю компьютеры, ювелирные изделия, оружие, фотоаппараты и другие предметы по средней цене при составлении личного финансового плана. На это не стоит тратить время.

Важно убедиться, что вы правильно оцениваете свои активы. То, что вы любите свою машину, не означает, что она в отличном состоянии по версии Kelly Bluebook.

Будьте реалистичны.

Ваша цель — получить точную стоимость вашего собственного капитала, а не завышенную оценку, основанную на первоначальной цене предмета.

После того, как вы определили свой собственный капитал, пришло время установить некоторые личные финансовые цели.

Если у вас отрицательный собственный капитал, я бы сосредоточился на сокращении долга на , чтобы получить максимальную отдачу от вложенных средств.

Если у вас положительный собственный капитал, просмотрите свои активы, чтобы увидеть, где у вас есть дыры. Например, если у вас есть резервный фонд на случай чрезвычайных ситуаций, вы можете в этом году сделать приоритетным свой фонд на случай чрезвычайной ситуации, а затем в следующем году сосредоточиться на планировании выхода на пенсию и краткосрочных целях сбережений.

Персональный финансовый план: цели сокращения долга

Если вы уже рассчитали свой собственный капитал, у вас должен быть легко доступен общий долг.

Надеюсь, это число вас не слишком шокирует.

Даже если это небольшое число, я настоятельно рекомендую сосредоточиться на сокращении долга (после пополнения своих пенсионных счетов). Чем раньше вы избавитесь от долгов, тем счастливее вы станете.

Если у вас есть задолженность, я рекомендую сделать второй шаг и подсчитать, сколько денег вы платите в качестве процентов каждый месяц.

Если вы похожи на большинство людей, это число вас шокирует. Когда мы впервые поженились, мы платили 1975 долларов в месяц под проценты. Сумасшедший, да!

Одна из причин, по которой я так люблю финансовое планирование, — это упор на отслеживание собственного капитала. Когда вы постоянно отслеживаете свой собственный капитал, действительно трудно игнорировать свой долг.

Если вам нужна помощь в сокращении долга, ознакомьтесь с этими сообщениями:

Персональный финансовый план: цели экономии денег

Экономия денег — вторая лучшая вещь в разработке личного финансового плана.В зависимости от ваших финансовых целей вы захотите разбить свои цели по экономии денег на следующие области:

• Чрезвычайный фонд
• Пенсионные накопления
• Краткосрочные цели
  • Отпуск
  • Транспортные средства
  • Первоначальный взнос за дом
• Фонды колледжа
• Крупные предстоящие личные расходы

На данный момент ваша цель — по-настоящему персонализировать эту часть вашего финансового плана.

Спросите себя, сколько денег вы хотите иметь в своем чрезвычайном фонде, посмотрите на свои пенсионные цели.Пересмотрите свои краткосрочные цели. Скоро тебе понадобится машина? У вас есть предстоящие расходы на обучение? Вы хотите купить дом?

Это часть финансового плана, в которой вы хотите дать себе возможность мечтать.

Я знаю, это звучит контрпродуктивно, но если вы хотите достичь своих целей, вам нужно мечтать о многом. Действительно подумайте о том, каким вы хотите быть в финансовом отношении через 5-10 лет.

Достаточно ли вы копите денег для достижения своих целей?

Моим главным приоритетом в моем финансовом плане всегда является мой чрезвычайный фонд .Мне нравится постоянно держать 3-6 месяцев на своем счете в резервном фонде. Как только это будет профинансировано, я начинаю работать над выходом на пенсию, а затем начинаю финансировать свои краткосрочные цели.

Например, у нас с мужем есть три заплаченных автомобиля, но у всех на пробеге более 200 000 миль. Замена одного из них — лишь вопрос времени, поэтому сейчас это моя цель по краткосрочным сбережениям номер один.

Связанное сообщение: Почему стоит сбивать машины с земли

Примеры финансового плана:

Давайте посмотрим на пример финансового плана, который поможет вам визуализировать процесс:

Пример личного финансового плана № 1

Джуди — 34-летняя женщина с 3 детьми и ежемесячным чистым доходом 5 500 долларов.В настоящее время ее собственный капитал составляет 25 000 долларов благодаря некоторым крупным студенческим ссудам. Она считает, что, если она сократит свои бюджеты и перестанет вносить взносы в свой чрезвычайный фонд на 18 месяцев, она сможет выплатить свои студенческие ссуды.

Это означает, что она будет вкладывать 1388 долларов в месяц в погашение долга в течение 18 месяцев, а затем, как только она все выплатит, переориентирует свои сбережения, включая средства на обучение в колледже для своих детей.

В течение следующих 18 месяцев ее собственный капитал будет постепенно увеличиваться по мере выплаты долга.

Пример личного финансового плана №2

Морин и Джим 53 и 54 года, у них трое взрослых детей, а ежемесячный чистый доход составляет 4200 долларов. Недавно они выплатили весь свой долг, и их состояние составляет 230 000 долларов. Они очень рады, что у них нет долгов, но обеспокоены тем, что у них нет денег, отложенных на пенсию.

Поскольку они так близки к пенсионному возрасту, они, скорее всего, предпочтут направить весь свой дополнительный доход на цели, связанные со сбережениями. Они сосредоточились бы на создании резервного фонда, а затем направили бы все свои лишние деньги на пенсионное планирование.

Как визуализировать свой финансовый план

Очевидно, ваше финансовое положение полностью отличается от моих примеров выше. Уловка состоит в том, чтобы сесть и посмотреть на свою финансовую картину в целом.

Тщательно проанализируйте свой уровень долга, бюджет и чистую стоимость, а затем начните планировать следующие пару лет.

Ваша цель — визуализировать, где вы хотите быть, а затем рассчитать деньги, которые вам понадобятся для достижения ваших целей. В некоторых случаях это может быть относительно легко.В других случаях вам может потребоваться внести серьезные финансовые изменения для достижения ваших целей.

Сохраняйте простой шаблон личного финансового плана:

Я люблю личные финансы и имею буквально сотни электронных таблиц на моем компьютере с подробным описанием всех аспектов нашей финансовой жизни. Они великолепны, но я всегда возвращаюсь к основам, когда каждый год составляю свой пятилетний личный финансовый план и цели.

Как бы я ни хотел включить все незначительные переменные, которые могут произойти в моей жизни, это не работает.Сосредоточив свое финансовое планирование на этих пяти областях, я обнаружил, что могу сосредоточить свою энергию на конкретных финансовых целях, которые, как я знаю, окажут огромное влияние на мою способность создавать дополнительное богатство.

Потратьте несколько минут и загрузите мой
Пример личного финансового плана . Если у вас нет времени заполнить его сейчас, установите напоминание на свой телефон или Прикрепите эту ссылку. Это совершенно глупо, но поверьте мне, это действительно достойно того, чтобы установить напоминание на телефоне.

Заполнив шаблон личного финансового плана, прикрепите его в офисе или на холодильнике, чтобы напоминать о своих целях.

Создание личного финансового плана действительно может изменить жизнь!

Используйте мои примеры форм финансового плана, чтобы ускорить достижение ваших финансовых целей. Удивительно, как быстро вы можете начать откладывать деньги и выбраться из долгов, когда вы создали работоспособный план с действенными шагами.

Я всегда составлял бюджет, пытался сэкономить и выбраться из долгов.Только когда я создал свой собственный пример финансового плана и начал активно ставить цели, я действительно начал использовать свои деньги.

Не делайте той же ошибки, что и я — создайте финансовый план сегодня!

Я должен упомянуть, что все это связано с тем, что вы должны создать бюджет. Вы можете ставить любые цели в мире, но если вы не включите свои финансовые цели в свой бюджет и не будете активно работать над ними каждый месяц, вы не добьетесь успеха.

Если вам нужна помощь в составлении бюджета, настоятельно рекомендую эту книгу . Это серьезно моя любимая книга по составлению бюджета.

Я также написал статьи, связанные с бюджетом, которые могут помочь:

л.с. Если вы изо всех сил пытаетесь контролировать свои расходы, ознакомьтесь с моим новым курсом — Как найти и устранить утечки расходов в вашем бюджете.