Понятие финансового планирования: Понятие финансового планирования | Всё по специальности Менеджмент

Автор: | 19.06.2021

Содержание

Понятие финансового планирования | Всё по специальности Менеджмент

Понятие финансового планирования

Эффективное управление финансами предприятия возможно лишь при планировании всех финансовых потоков, процессов и отношений.
Значение финансового планирования состоит в том, что оно:
1. Воплощает выработанные стратегические цели в форму конкретных финансовых показателей;
2. Обеспечивает финансовыми ресурсами, заложенными в производственном плане экономической пропорции развития;
3. Предоставляет возможности определения жизнеспособности проекта предприятия в условиях конкуренции;
4. Служит инструментом получения финансовой поддержки от внешних инвесторов.
Задачи финансового планирования:
1. Обеспечение финансовыми ресурсами производственной, инвестиционной и финансовой деятельности;
2. Определение путей эффективного вложения капитала, оценка степени его рационального использования;
3. Выявление внутрихозяйственных резервов увеличения прибыли за счет экономического использования денежных средств;
4.Установление рационального финансирования денежных отношений с бюджетом, банками, контрагентами;

5.Соблюдение интересов акционеров и других инвесторов;
6. Контроль за финансовым состоянием, платежеспособностью и кредитоспособностью предприятия.
В практике планирования применяются следующие методы:
а)Экономический анализ;
б)нормативный;
в)балансовых расчетов;
г)денежных потоков;
д)метод многовариантности;
е)экономико-математическое моделирование.
Процесс финансового планирования состоит из этапов:
1. Анализ финансовых показателей за предыдущий период, для чего используются основные финансовые документы предприятия;
2.Составление основных прогнозных документов;
3. Уточнение и конкретизация показателей прогнозных финансовых документов посредством составления текущих финансовых планов;
4.
Оперативное финансовое планирование.

Понравился данный материал?
Не стесняйся, поставь лайк, расскажи о нас своим друзьям, однокурсникам, короче, всем, кому был бы полезнен наш сайт! Тебе ничего не стоит, а нам приятно, что не зря стараемся 😉

Спасибо!

Понятие финансового планирования в социальной экономике

Среднестатистический гражданин мало, что знают о финансовом планировании. Это довольно свойственно гражданам во всех странах. Люди не понимают, что такое финансовое планирование и, в связи с этим они не ценят финансовой грамотности. Определение понятия: финансовое планирование – управление финансовыми ресурсами в определенных ситуациях в конкретном временном диапазоне. Понятие финансового планирования содержит определенные цели для развития финансового состояния или обретения финансовой безопасности. Когда доход увеличивается, он стремится изменить мышление в не рациональную сторону. Когда потребители находятся в состоянии бытового существования, в котором они живут изо дня в день, трудно планировать свои финансы. Когда доход семейного бюджета увеличивается, у вас есть то, что вам нужно, чтобы защитить или размножить свои финансы. Люди сегодня стали чаще жить не как часть рабочей силы единого государства. Органы правительства все чаще отстраняются от гарантированной пенсии и от предоставления пожизненной занятости. При чем данная ситуация не только у нас, а во всем мире. Теперь нужно взять на себя ответственность (создания дохода).

Необходимость понимания финансового планирования в социальной сфере

Необходимость финансового планирования у нас не много отличается по сравнению с другими странами, особенно развитых странах мира! Все мы заботимся о здоровье своих детях, а так же заботимся о близких родителях, бабушках и дедушках. Нас волнует образование детей или вступление в брак и так далее. Чтобы достичь этого, нужно иметь расширенный финансовый план. Это добавляет меру сложности, которая должна быть учтена понятием финансового планирования, в отличие от западной культуры.

Там планировщик имеет дело только с отдельным вопросом конкретного клиента. Как правило, проблемы и подходы являются общими во всем мире. У нас сейчас наблюдается переход к желанию единого поставщика решения, кто может планировать свою жизнь и дать нам решение в полном объеме. Повышенная ответственность и сложность приводит нас к этим изменениям. Люди не понимают, что такое финансовое планирование и, следовательно, они не ценят этого. Учиться лучше, когда у вас есть профессиональная помощь. В 2008 году люди потеряли много своих богатств. Сертифицированные по финансовому планированию компании, помогли своим клиентам сохранить свои доходы. Инвесторы понимают, что волатильность придет, и что риск существует всегда, но они по-прежнему хотят остаться инвесторами, теперь более, чем когда-либо. Ранее инвесторы хотели иметь возможность инвестировать в то, что они могли видеть и поэтому они инвестировали в золото, недвижимость и т.д.

Интерес к финансовому планированию

Сейчас наблюдается сдвиг в мышлении к понятию финансового планирования. Например, инвестировать в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и так далее. Есть необходимость в укреплении доходов долгосрочным финансовым обеспечением. Например, Европа имеет очень прочную систему местного социального обеспечения. Тем не менее, некоторые европейские страны имеют долги такие, что они не в состоянии выполнить все долговые обязательства. США также указали, что существуют проблемы в социальном обеспечении. Правительство будет платить небольшую часть пенсионного дохода, они нуждаются в большей, финансовой безопасности. Даже при таких сильных системах как в Европе и США о покрытии всех потребностей граждан или полной защиты от нищеты в старости. Люди хотят поддерживать активный образ жизни после выхода на пенсию не хуже чем до пенсии или даже лучше, чем они были во время их трудовой жизни. Какой бы ни была социальная структура безопасности, она никогда не бывает гарантом. Вы должны все больше заботиться о себе.

Имея доступ к финансовым советам, можно улучшить свое финансовое благополучие. Развивайте свою финансовую грамотность.

Бизнесмен компетентней депутата иначе бизнес просто не работал.

18. Понятие, содержание и значение финансового планирования и прогнозирования

Вопрос 1. Сущность, цели и задачи финансового планирования

Ожегов С.И. отмечал, что «планировать – это составлять план развития чего-нибудь».

Финансовое планирование – это совокупность мероприятий по планомерному формированию и использованию денежных доходов, накоплений, поступлений в соответствии с поставленными целями и задачами, то есть это «деятельность по сбалансированности и пропорциональности финансовых ресурсов»

Цель финансового планирования – обеспечение финансовыми ресурсами воспроизводственных процессов. Она реализуется на основе использования распределительной функции финансов, позволяющей устанавливать обоснованные пропорции при определении финансовых ресурсов. Эти пропорции находят выражение в конкретных финансовых показателях, объединяемых субъектами финансового планирования в единый документ – финансовый план.

Финансовый план – это документ, в котором сконцентрирована система взаимоувязанных финансовых показателей, отражающих предполагаемый объем поступления и использования финансовых ресурсов на планируемый период.

Задачи финансового планирования:

  1. определение объема финансовых ресурсов по каждому источнику поступлений и общего объема финансовых ресурсов субъектов финансовых отношений;

  2. определение объема и направлений использования финансовых ресурсов, установление приоритетов в расходовании средств;

  3. обеспечение сбалансированности материальных и финансовых ресурсов, их эффективного использования;

  4. создание условий для укрепления устойчивости бюджетов, формируемых органами государственной власти и местного самоуправления, бюджетов государственных внебюджетных фондов; финансово-хозяйственной деятельности организаций.

  5. определение обоснованных размеров финансовых резервов.

Этапы и методы финансового планирования

Финансовое планирование включает ряд этапов: 1) анализ выполнения финансового плана в предыдущих и текущем плановых периодах; 2) расчет плановых показателей; 3) составление финансового плана как документа.

Основными финансовыми планами на общегосударственном и территориальном уровнях выступают бюджет (федеральный, региональный, местный) и бюджеты государственных внебюджетных фондов.

Бюджет – это роспись доходов и расходов органов государственной власти или местного самоуправления. Составляется в форме баланса денежных средств, предназначенных для финансового обеспечения задач и функций государства и местного самоуправления.

Вопрос 2. Финансовое прогнозирование: сущность, цель, задачи, методы, формы, результат

Финансовое прогнозирование – это исследование конкретных перспектив развития финансов субъектов хозяйствования и субъектов власти в будущем, научно обоснованное предположение об объемах и направлениях использования финансовых ресурсов. Цели финансового прогнозирования: оценка предполагаемого объема финансовых ресурсов и определение вариантов финансового обеспечения деятельности субъектов хозяйствования, органов государственной власти и местного самоуправления.

Задачи финансового прогнозирования:

  1. увязка материально-вещественных и финансово-стоимостных пропорций на макро- и микроуровнях на перспективу;

  2. определение источников формирования и объема финансовых ресурсов субъектов хозяйствования и субъектов власти на прогнозируемый период;

  3. обоснование направлений использования финансовых ресурсов субъектами хозяйствования и субъектами власти на прогнозируемый период.

В процессе финансового прогнозирования используются следующие методы: математическое моделирование, эконометрическое прогнозирование, построение трендов, эвристические методы.

Математическое моделирование позволяет учесть факторы, влияющие на показатели финансового прогноза, выбрать наиболее эффективный.

Эконометрическое прогнозирование основано на принципах экономической теории и статистики.

Трендовый метод, предполагающий зависимость некоторых групп доходов и расходов лишь от фактора времени, исходит из постоянных темпов изменений (тренд постоянных темпов роста) или постоянных абсолютных изменений (линейный временной тренд).

Финансовое прогнозирование предшествует финансовому планированию, в то же время является его составной частью, так как разработка финансовых планов производится на основе показателей финансовых прогнозов.

Финансовые прогнозы составляются в форме перспективного финансового плана и баланса финансовых ресурсов. В соответствии со статьей 174 БК РФ:

Перспективный финансовый план – документ, формируемый одновременно с проектом бюджета на очередной финансовый год на основе среднесрочного прогноза социально – экономического развития Российской Федерации, субъекта Российской Федерации, муниципального образования и содержащий данные о прогнозных возможностям бюджета по мобилизации доходов, привлечению государственных или муниципальных заимствований и финансированию основных расходов бюджета.

Перспективный финансовый план разрабатывается в целях:

  • информирования законодательных (представительных) органов о предполагаемых среднесрочных тенденциях развития экономики и социальной сферы;

  • комплексного прогнозирования финансовых последствий разрабатываемых реформ, программ, законов;

  • выявления необходимости и возможности осуществления в перспективе мер в области финансовой политики;

  • отслеживания долгосрочных негативных тенденций и своевременного принятия соответствующих мер.

Перспективный финансовый план разрабатывается на три года, из которых:

первый год – это год, на который составляется бюджет;

следующие два года – плановый период, на протяжении которого прослеживаются реальные результаты заявленной экономической политики.

Исходной базой для формирования перспективного финансового плана является бюджет на текущий год.

«Понятие финансового планирования», Бухучет и аудит

Процесс разработки и принятия целевых установок и определения путей наиболее эффективного их достижения носит название планирование. Термин «планирование» несомненно входит в число общих функций управления, которые присущи любой функционирующей в современном мире социально экономической системе. В рамках данной курсовой работы нас будет интересовать понятие «финансовое планирование», которое в свою очередь включает в себя термин «Кредитный план». Итак «финансовое планирование» — это планирование всех доходов и направлений расходования денежных средств, для обеспечения стабильного развития организации. В сложном процессе финансового планирования определяются финансовые цели и ориентиры фирмы, далее устанавливается степень соответствия определенных ранее целей текущему финансовому состоянию предприятия. Заключительным этапом является формулировка последовательности действий по достижению поставленных целей. Укрупненно выделяют две цели этого процесса:

  • — установление соответствия между наличием финансовых ресурсов организации и потребностью в них;
  • — выбор эффективных источников формирования финансовых ресурсов и выгодных вариантов их использования.

Финансовое планирование немыслимо без такого важного понятия как «финансовый план», который представляет собой документ, отражающий желаемые параметры доходов, расходов, финансового состояния, денежных поступлений и выплат объекта планирования и способы их достижения. Такие планы могут быть разного содержания и назначения, это зависит от задач и объектов планирования.

Рассматривая вопросы финансового планирования часто можно встреться с понятиями Горизонт планированияпредставляющий собой период, на который планируется деятельность предприятия в количественных показателях плана с приемлемой точностью. И Шаг планирования — периодичность, с которой в пределах горизонта планирования формируется план. Итак, финансовое планирование это не что иное как инструмент управления финансами предприятия. Если анализировать финансовую литературу, особенно англоязычную, то очень часто можно наблюдать три очень схожих понятия:

  • — прогнозирование;
  • — планирование;
  • — бюджетирование.

Какого либо строгого общепринятого разграничения этих понятий нет. Да и не может быть, поскольку в сущности они направлены на достижение одних целей. Но все-таки различия есть. В частности финансовое прогнозирование является не чем иным, как основой планирования на предприятии и бюджетирования. Другими словами, если план должен быть однозначным, направленным на достижение уже определенной цели, то прогноз может рассматривать различные варианты развития событий, не ставит каких либо конкретных заданий плана, но содержит материал, необходимый для их разработки. Принято выделять три категории прогнозов:

  • — прогноз денежных потоков;
  • — прогноз доходов, расходов и финансовых результатов;
  • — прогнозный баланс активов и пассивов.

Для понятий «план» и «бюджет» наиболее часто используют такое разграничение: План — более широкое понятие по сравнению с бюджетом, так как оно включает в себя сконструированный и определенный порядок действий, который направлен на достижение заранее определенных целей. Бюджет — в свою очередь является более узким понятием, он представляет собой количественное выражение плана. В общем виде бюджетом принято считать смету доходов и затрат, относящихся к определенному временному периоду.

понятие. Задачи, методы, виды финансового планирования

В данной научно-исследовательской работе рассматривается тема финансового планирования. В статье описываются задачи, методы и виды финансового планирования.

Планирование является важным инструментом при организации любого вида деятельности. Каждый человек, выполняя какое-либо задание сталкивается с планированием. Ведь прежде чем приступить к выполнению какого-то задания, необходимо составить план, в котором будет предусмотрено всё необходимое для осуществления поставленной задачи. Те, кто считают, что можно обойтись без конкретного плана- глубоко ошибаются, поскольку план помогает сделать выполнение работы более эффективным. Например, с помощью плана нам удаётся правильно распределить время между выполнением обязанностей, выстроить конкретную схему, по которой будет осуществляться планируемая деятельность. Предприятие же, безусловно, без планирования не может обойтись. Чтобы предприятие добивалось успеха в своей деятельности, работники собирают необходимую информацию, осуществляют разнообразные виды планирования, одним из которых является финансовое.

Финансовое планирование — управление заработками и расходами фирмы, с целью её успешного функционирования. Без него не способно работать ни одно предприятие. Финансовый план разделяется на последующие компоненты:

  1. Создание баланса.
  2. Сведения о доходы и потерях.
  3. Прогнозирование бюджета.
  4. Установление основных экономических характеристик.
  5. Организация итогов финансового планирования.

Задачи:

  1. осознать, в каких непосредственно экономических ресурсах имеет необходимость предприятие;
  2. предоставить результативное и разумное применение данных ресурсов;
  3. предоставить оборот денежных средств;
  4. придерживаться заинтересованности владельцев и инвесторов;
  5. осуществлять обязательства перед бюджетными, кредитными и страховыми фондами;
  6. сбалансировать заработки и затраты;
  7. осуществлять контроль над экономическим капиталом компании, а кроме того его возможности платить по кредитам и займам.

Методы финансового планирования подразумевают установленные способы расчёта экономических характеристик компании.

Имеются соответствующие методы:

  1. Нормативный метод финансового планирования. На основании предварительно введённых норм и финансовых нормативов предопределяется, какие непосредственно экономические ресурсы нужны организации. Подобными нормативами являются: нормы амортизационных отчислений, ставки налогов, ставки тарифных сборов и вкладов, нормативы необходимости в оборотных средствах и прочие. Для того, чтобы создать нормируемую систему, необходимо придерживаться нескольких принципов, к числу каких принадлежат:
    • прогрессивность;
    • обоснованность;
    • комплексность;
    • гибкость и динамичность;
    • сопоставимость;
    • автоматичность.
  2. Метод многовариантности расчетов. Данным методом формируются виды плановых характеристик. В дальнейшем, из абсолютно всех альтернатив выбирается наиболее оптимальный вариант. Для подбора подходящего варианта существует группа критериев:
    • наибольший размер дохода;
    • минимальная цена вложенных денежных средств;
    • наибольшая эффективность собственных денежных средств и активов;
    • минимальный период оборачиваемости оборотных средств;
    • увеличение конкурентоспособности;
    • минимум денежных издержек от финансовых рисков и др.
  3. Метод финансового анализа. С помощью данного метода расценивается экономическое положение компании, помимо этого метод дает возможность установить динамику экономических характеристик, перемены и источники роста экономических ресурсов.
  4. Метод экономико-математического моделирования. Количественные выражения связующих экономических характеристик находятся с помощью этого способа. Экономико-математическая модель показывает математическое отображение экономического движения, зависимость условий, которые определяют структуру и закономерности экономического движения. Они могут выражаться математическими знаками, отражаться схематически, неравенствами, могут применяться в табличной форме, в виде уравнений и т.д. Экономико-математическая модель содержит 5 стадий:
    • исследуется динамика финансового показателя за период и обнаруживаются условия, которые оказывают большее влияние на движение данной динамики;
    • рассчитывается модель функциональной зависимости финансового показателя от первостепенных факторов;
    • формируются различные виды плановых значений экономического показателя;
    • анализируются перспективные значения экономического показателя и оцениваются специалистами;
    • совершается утверждение экономического планового заключения и выбирается наиболее подходящий вариант.
  5. Балансовый метод. Балансовый метод дает возможность объединить и истинную необходимость в экономических ресурсах, и существующие экономические средства. В данном случае имеются отдельные плановые показатели, которые объединяются между собой с помощью этого метода. Уравновесить доход с отчислениями — цель балансового метода.
  6. Долевой метод финансового планирования. В совокупном объеме поступлений удельный вес затрат формируется этим методом. С помощью долевого метода возникает шанс свести к минимальному количеству затраты компании в ходе реализации финансового плана.

Проводится составление финансового плана с помощью формирования экономических проектов разного направления. Зависят они от объектов и задач. Разделяются финансовые планы на долгосрочные, текущие и оперативные.

Долгосрочное финансовое планирование — установление основных характеристик экономического развития компании и разработка стратегических изменений в движении экономических потоков.

Текущее финансовое планирование — установление воздействия экономических потоков на создание, реализацию и конкурентоспособность компании в текущем этапе.

Оперативное финансовое планирование включает кратковременные тактические операции. К нему причисляются: формирование и реализация платежного и налогового календаря, кассового плана на месяц, декаду, неделю.

Финансовое планирование даст возможность работникам отчетливо понимать, для чего и ради кого они создают продукцию, а кроме того, когда и в каком месте её необходимо реализовать. Еще, благодаря грамотному финансовому плану, организация сумеет достичь целесообразного применения ресурсов, понимать, когда и для чего они потребуются. А самое главное, работники предприятия смогут предусмотреть неблагополучные исходы, проанализировать вероятные риски, и предположить действия для их сокращения.

Задачи : раскрыть понятие и значение финансового плана; рассмотреть структуру финансового плана

Содержание

Введение

В современных условиях рыночных отношений возникает объективная необходимость финансового планирования. Без финансового планирования невозможно добиться настоящих результатов на рынке.

Финансовое планирование напрямую связано с планированием производственной деятельности предприятия. Все финансовые показатели базируются на показателях объёма производства, ассортимента продукции, себестоимости продукции.

Планирование финансовых показателей позволяет находить внутренние резервы предприятия, соблюдать режим экономии. Получение планового размера прибыли и других финансовых показателей возможно лишь при условии соблюдения плановых норм затрат труда и материальных ресурсов. ………………………………….

…………………………………………….

Объектом исследования является ……………………..

Предмет исследования – …………………………….

Цель исследования выявить сущность и содержание финансового плана предприятия.

На основании цели поставлены задачи:

  • раскрыть понятие и значение финансового плана;

  • рассмотреть структуру финансового плана;

  • проанализировать этапы разработки финансового плана предприятия.

Теоретическая база исследования сложилась в результате изучения автором литературы по экономическим дисциплинам.

Методы исследования: ……….

Практическая значимость исследования заключается в ……………

Работа состоит из введения, трех параграфов, заключения, списка использованной литературы.

Заключение

В условиях финансовой и хозяйственной самостоятельности предприятие само разрабатывает свои планы, руководствуясь единственной целью — достижением высокой эффективности хозяйствования. Именно поэтому в ходе финансового планирования большое внимание уделяется более полному выявлению внутренних резервов предприятия, эффективному использованию производственных мощностей, рациональному расходованию материальных, трудовых и денежных ресурсов, лучшей организации производства и т.п.

Финансовый план обеспечивает предпринимательский план хозяйствующего субъёкта финансовыми ресурсами и оказывает большое влияние на экономику предприятия. Происходит это благодаря целому ряду существенных обстоятельств. Во-первых, в финансовых планах происходит соизмерение намечаемых затрат для осуществления деятельности с реальными возможностями. В результате корректировки достигается материально-финансовая сбалансированность. Во-вторых, статьи финансового плана связаны со всеми экономическими показателями работы предприятия и увязаны с основными разделами предпринимательского плана: производством продукции и услуг, научно-техническим развитием, совершенствованием производства и управления, повышением эффективности производства, капитальным строительством, материально-техническим обеспечением, труда и кадров, прибыли и рентабельности, экономическим стимулированием.

Таким образом, финансовое планирование оказывает воздействие на все стороны деятельности хозяйствующего субъёкта посредством выбора объектов финансирования, направление финансовых средств и способствует рациональному использованию трудовых, материальных и денежных ресурсов.

Список использованной литературы

  1. Бизнес-план. Под ред. Р.Г. Маниловского. — М., 1998.

  2. Бобылева А.З. Финансовый менеджмент. — М., 1995.

  3. Колчина Н.В. Финансы организаций. — М.: ТК Велби, 2004.

  4. Основы предпринимательской деятельности./ Под ред. В.М. Власовой. — М., 1997.

  5. Румянцева Е.Е. Финансы организации. — М.:ИНФРА – М, 2003.

  6. Финансы: Учебник /Под ред. С. И.Лушина. — М.: изд-во Рос. Экон. акад., 2000.

  7. Финансы. Учебник. / Под ред. В.Д. Фетисова. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.

  8. Шуляк П.Н. Финансы предприятия. — М.: ЮНИТИ, 2002.

  9. Шеремет А.Д., Сайфулин Р.С. Методика финансового анализа. — М.: Инфра-М, 1995.

  10. Шим Д. К., Сигел Д. Г. Финансовый менеджмент. — М., 1996. 

Содержание, задачи и принципы финансового планирования

Содержание, задачи и принципы финансового планирования
Содержание, задачи и принципы финансового планирования

Финансовое прогнозирование предшествует финансовому планированию и в то же время является его составной частью, так как разработка финансовых планов осуществляется на основе показателей финансовых прогнозов.
Необходимость финансового планирования обусловлена относительной самостоятельностью движения денежных средств по сравнению с материально-вещественными элементами процесса производства.
Эта обособленность, а так же обратное воздействие финансовых ресурсов через их распределение на процесс производства обусловлена необходимостью равномерного формирования, распределения и использования финансовых ресурсов.
Финансовое планирование — деятельность, направленная на обоснование планомерного формирования, распределения и использования финансовых ресурсов, как на общегосударственном уровне, так и на уровне территорий, отраслей, предприятий, организаций.
Основной объект финансового планирования — финансовые ресурсы.
Субъекты финансового планирования — органы государственной власти, местного управления и самоуправления, специализированные структурные подразделения различных отраслей, предприятий, организаций.
В процессе финансового планирования на различных уровнях проявляют свое действие распределительные  и контрольные функции финансов.
С помощью распределительной функции устанавливаются научно обоснованные пропорции формирование, распределение и использование финансовых ресурсов.
С помощью контрольной функции контролируется соблюдение пропорций на различных уровнях. Они выражаются в конкретных финансовых показателях.
Цель финансового планирования — обеспечение финансовыми ресурсами воспроизводственного процесса на различных уровнях в соответствии с программами, прогнозами социально экономического развития различных субъектов, с целями и задачами финансовой политики.
Задачи финансового планирования:
1. установление необходимого объема финансовых ресурсов и определение конкретных источников его формирования.
2. разработка механизма мобилизации финансовых ресурсов.
3. установление научно обоснованных пропорций распределения финансовых ресурсов.

Деньги. Кредит. Банк. Финансы. Инновации.

Деньги. Кредит. Банк. Финансы предприятия

Объективная необходимость и сущность финансов
Экономическое содержание финансов
Распределительная функция финансов, ее содержание
Контрольная функция финансов, ее содержание
Дискуссионные вопросы сущности и функций финансов
Взаимосвязь финансов и цен
Взаимосвязь финансов и заработной платы
Взаимосвязь финансов с кредитом
Понятие, состав и источники формирования финансовых ресурсов
Децентрализованные финансовые ресурсы: виды, источники формирования
Централизованные финансовые ресурсы: виды, источники формирования
Понятие о финансовой системе, принципы ее построения
Состав финансовой системы Республики Беларусь
Характеристика сфер и звеньев финансовой системы Республики Беларусь
Финансовая политика, ее содержание, цели и задачи
Финансовый механизм, его содержание и структура
Финансовые рычаги и стимулы, их состав и характеристика
Финансовые нормы, нормативы, лимиты, их состав и характеристика
Финансовое законодательство и его роль в финансовом механизме
Организация управления финансами в РБ
Министерство финансов Республики Беларусь, его задачи и функции
Финансовое прогнозирование, его содержание и задачи
Содержание, задачи и принципы финансового планирования
Этапы и методы финансового планирования
Система финансовых планов и прогнозов, их взаимосвязь
Необходимость, содержание и задачи финансового контроля
Организация финансового контроля, его виды
Формы и методы финансового контроля
Бюджетный процесс и дефицит
Социальная защита населения, социальное страхование
Государственный кредит, государственный долг
Влияние на организацию финансов реального сектора  отраслевых особенностей предприятия
Содержание и особенности финансов учреждений непроизводственной сферы
Развитие финансов в условиях глобализации мировой экономики
Воздействие финансов на международный интеграционный процесс

инвестиции, страхование и пенсионное планирование.

Области определенных целей планирования

Генеральный план

Чистая стоимость


Анализ

Анализ чистой стоимости активов — это снимок текущих активов и пассивов клиента. Для клиентов, имеющих значительную задолженность, анализ должен также включать расчет отношения долга к доходу (общие ежемесячные выплаты по долгу, деленные на общий ежемесячный доход) и рекомендации по погашению их долга.

Денежный поток


Анализ

Выявляет потенциальные проблемы с денежными потоками и исследует возможности направления текущего дохода на достижение ваших финансовых целей и задач.

Планирование целей


(например, планирование образования)

Проектирует предполагаемый капитал, необходимый для указанной цели, такой как образование, свадьба или другие крупные покупки. Анализ учитывает текущие активы, предназначенные для конкретной цели, и предоставляет вам различные доступные альтернативы, основанные на таких факторах, как изменение сроков или суммы цели, дополнительные или альтернативные стратегии сбережений и инвестиций, а также устойчивость к риску.

Инвестиционное планирование

Включает проверку ваших текущих активов и устойчивости к инвестиционным рискам. Инвестиционный анализ прогнозирует инвестиционные потребности и расходы для определенной цели (например, образование) и анализирует текущие активы, предназначенные для указанной цели. Анализ распределения активов предоставляет вам различные дополнительные или альтернативные стратегии, доступные в зависимости от вашего временного горизонта и устойчивости к риску. Кроме того, инвестиционное планирование будет включать моделирование методом Монте-Карло для определения вероятности достижения ваших целей.

Пенсионное планирование

Пенсионное планирование прогнозирует предполагаемые пенсионные потребности и расходы на определенную дату выхода на пенсию. Анализ может быть сосредоточен как на накоплении, так и на распределении пенсионных активов. Анализ также принимает во внимание текущие активы, предназначенные для выхода на пенсию, расчетные выплаты по социальному обеспечению и другие источники финансирования, такие как пенсионные планы работодателя. Иллюстрации предоставляют клиенту различные доступные альтернативы, основанные на таких факторах, как разные даты выхода на пенсию, дополнительные или альтернативные сберегательные и инвестиционные стратегии, а также устойчивость к риску.*

Планирование управления рисками

Risk Management направлен на вашу способность защищаться от неожиданных событий и обычно решается с помощью страховых продуктов. Конкретный анализ и рекомендации в этой области касаются: страхования жизни, страхования от инвалидности **, страхования на случай длительного ухода и медицинского страхования. **

  • Планирование страхования жизни
  • Планирование долгосрочного медицинского страхования
  • Планирование страхования профессиональной ответственности **
  • Планирование страхования по инвалидности **
  • Планирование страхования имущества и от несчастных случаев **

Расширенное планирование

Планировка недвижимости

Estate Planning включает в себя анализ целей и задач клиента в отношении распределения собственности.Этот анализ включает изучение текущего состояния клиента и распределения собственности. Этот анализ также включает изучение текущего состояния клиента и распределения собственности на основе текущего плана недвижимости клиента. Будут рассмотрены прогнозируемые налоги на наследство ** и связанные с ними расходы на урегулирование, основанные на различных предположениях. Анализ исследует альтернативы минимизации этих расчетных затрат, такие как право собственности на активы, использование трастов, пожизненные стратегии дарения и планирование благотворительности.Также включены анализ и сравнение источников финансирования для обеспечения ликвидности.

Бизнес-планирование

Владельцы бизнеса сталкиваются с рядом проблем, включая выбор юридического лица, получение страховки для бизнеса и передачу бизнеса в случае смерти, потери трудоспособности или выхода на пенсию. Планирование преемственности бизнеса включает в себя анализ доступных методов передачи права собственности и операционного контроля над бизнесом, находящимся в непосредственном владении, совладельцам и / или наследникам на основе различных предположений.Этот анализ включает изучение текущей деловой ситуации клиента. Кроме того, анализ исследует альтернативы удовлетворению целей клиента при минимизации переходных издержек (например, использование трастов, стратегий дарения, соглашений купли-продажи). Он также изучает источники финансирования, такие как страхование жизни и другие финансовые инструменты, которые используются для облегчения передачи бизнеса и обеспечения ликвидности для достижения целей планирования наследственного имущества. ***

Исполнительные льготы

Планирование льгот для руководителей может включать анализ как неквалифицированных, так и квалифицированных (т.д., защищенные от налогов) пенсионные планы. Планы вознаграждений неквалифицированным сотрудникам включают анализ доступных методов предоставления неквалифицированных пенсионных пособий, пособий в случае смерти и / или потери трудоспособности высокооплачиваемым сотрудникам, основанный на различных предположениях. Этот анализ исследует альтернативы для привлечения, вознаграждения и удержания этих сотрудников как для коммерческих, так и для некоммерческих организаций в соответствии с целями клиента. Кроме того, планы вознаграждений квалифицированным сотрудникам предоставляют анализ доступных защищенных от налогов пенсионных планов и планов участия в прибыли и / или других защищенных от налогов пенсионных схем, доступных в соответствии с действующим налоговым законодательством.В ходе анализа также изучаются доступные варианты, основанные на таких факторах, как корпоративная демография (например, количество, возраст и уровни оплаты труда сотрудников) и цели клиента. Наконец, при планировании вознаграждений как неквалифицированным, так и квалифицированным сотрудникам изучаются такие источники финансирования, как страхование жизни и инвестиционные ** продукты.

Благотворительное планирование

Направляет ваши благотворительные цели. Рекомендации включают стратегии и обсуждают средства, которые люди могут использовать для улучшения своего положения посредством «запланированного пожертвования».«Планируемое пожертвование включает в себя достаточно существенное пожертвование, чтобы оно было частью общего финансового и имущественного плана человека или семьи.

Три возможных варианта реализации

Нет реализации

Внедрение в качестве финансового консультанта / агента компании по страхованию жизни в Нью-Йорке / зарегистрированного представителя NYLIFE Securities

Внедрение с другим финансовым консультантом / агентом / зарегистрированным представителем

Агент жизни Нью-Йорка

Комиссия

Страхование жизни
Страхование инвалидности *
Страхование долгосрочного ухода.
Фиксированная рента **

Зарегистрированный представитель NYLIFE Securities

1

Комиссия

Паевые инвестиционные фонды
Переменные аннуитеты
Переменный срок жизни
Акции # , Облигации #

Финансовый консультант

Комиссия за управление активами

Lifetime Wealth Portfolios
— профессионально управляемые счета

Личные финансы — определение, обзор, руководство по финансовому планированию

Что такое личные финансы?

Личные финансы — это процесс планирования и управления личной финансовой деятельностью, такой как доход. Годовой доход. Годовой доход — это общая стоимость дохода, полученного в течение финансового года.Валовой годовой доход относится ко всем доходам до того, как будут производиться вычеты, тратиться, сберегать, инвестировать. Инвестиции: руководство для начинающих. Руководство CFI по инвестициям для начинающих научит вас основам инвестирования и научит их начинать. Узнайте о различных стратегиях и методах торговли, а также о различных финансовых рынках, в которые вы можете инвестировать, и о защите. Процесс управления личными финансами можно резюмировать в виде бюджета Типы бюджетов Компании используют четыре распространенных метода составления бюджета: (1) поэтапное, (2) основанное на деятельности, (3) ценностное предложение и (4) или финансовое. строить планы.В этом руководстве будут проанализированы наиболее общие и важные аспекты индивидуального финансового менеджмента.

Области личных финансов

В этом руководстве мы сосредоточимся на разбивке наиболее важных областей личных финансов и изучим каждую из них более подробно, чтобы вы имели полное представление о теме. .

Как показано ниже, основными областями личных финансов являются доходы Вознаграждение Вознаграждение — это любой вид компенсации или выплаты, которую человек или служащий получает в качестве оплаты за свои услуги или работу, которую они выполняют для организации или компании.Он включает в себя любую базовую зарплату, которую получает сотрудник, а также другие виды оплаты, которые накапливаются в ходе их работы, а именно расходы, сбережения, инвестирование и защита. Ниже мы рассмотрим каждую из этих областей более подробно.

# 1 Доход

Доходом называется источник денежных поступлений, который человек получает, а затем использует для поддержки себя и своей семьи. Это отправная точка нашего процесса финансового планирования.

Общие источники дохода:

  • Заработная плата
  • Бонусы
  • Почасовая заработная плата
  • Пенсии
  • Дивиденды Дивиденды Дивиденды Дивиденды — это доля прибыли и нераспределенной прибыли, которую компания выплачивает своим акционерам. Когда компания генерирует прибыль и накапливает нераспределенную прибыль, эту прибыль можно либо реинвестировать в бизнес, либо выплачивать акционерам в качестве дивидендов.

Все эти источники дохода генерируют денежные средства, которые человек может использовать, чтобы потратить, накопить или инвестировать.В этом смысле доход можно рассматривать как первый шаг в нашей дорожной карте личных финансов.

# 2 Расходы

Расходы включают все виды расходов, которые человек несет, связанные с покупкой товаров и услуг или всего, что является расходным материалом (т. Е. Не инвестициями). Все расходы делятся на две категории: наличными, (оплачиваются наличными) и кредитными, (оплачиваются путем заимствования денег). Большая часть доходов большинства людей направляется на расходы.

Общие источники расходов:

  • Аренда
  • Выплаты по ипотеке Ипотека Ипотека — это ссуда, предоставляемая ипотечным кредитором или банком, которая позволяет физическому лицу приобрести дом. Хотя можно взять ссуду для покрытия всей стоимости дома, более распространено получение ссуды примерно на 80% от стоимости дома.
  • Налоги
  • Еда
  • Развлечения
  • Путешествия
  • Оплата кредитной картойКредитная карта Best BuyКредитная карта Best Buy — это форма кредита, предлагаемая Best Buy своим постоянным клиентам для покупки продуктов и услуг.

Все перечисленные выше расходы уменьшают количество наличных денег, доступных для сбережений и инвестирования. Если расходы превышают доход, у человека возникает дефицит. Управление расходами так же важно, как и получение дохода, и обычно люди больше контролируют свои дискреционные расходы, чем свой доход. Хорошие привычки тратить очень важны для хорошего управления личными финансами.

# 3 Сбережения

Сбережения относятся к избыточным денежным средствам, которые сохраняются для будущих инвестиций или расходов.Если существует избыток между тем, что человек зарабатывает как доход, и тем, что он тратит, разница может быть направлена ​​на сбережения или инвестиции. Управление сбережениями — важная область личных финансов.

Общие формы сбережений включают:

  • Физические деньги
  • Сберегательный банковский счет
  • Текущий банковский счет
  • Ценные бумаги денежного рынка Денежный рынок Денежный рынок — это организованный биржевой рынок, на котором участники могут ссудить и занять краткосрочные высококачественные долговые обязательства. ценные бумаги со средним сроком погашения

Большинство людей хранят хотя бы некоторые сбережения для управления своим денежным потоком и краткосрочной разницей между своими доходами и расходами.Однако наличие слишком больших сбережений на самом деле может рассматриваться как плохо, так как они приносят мало прибыли по сравнению с инвестициями.

# 4 Инвестирование

Инвестирование связано с покупкой активов, которые, как ожидается, принесут доход, с надеждой на то, что со временем человек получит обратно больше денег, чем изначально вложил. Инвестирование сопряжено с риском, и не все активы на самом деле приносят положительную доходность. Здесь мы видим взаимосвязь между риском и доходностью.

Общие формы инвестирования включают:

  • StocksStockЧто такое акции? Лицо, владеющее акциями компании, называется акционером и имеет право требовать часть остаточных активов и прибыли компании (в случае роспуска компании). Термины «акции», «акции» и «капитал» взаимозаменяемы.
  • Облигации Облигации Облигации представляют собой ценные бумаги с фиксированным доходом, которые выпускаются корпорациями и правительствами для привлечения капитала. Эмитент облигаций заимствует капитал у держателя облигаций и производит им фиксированные платежи по фиксированной (или переменной) процентной ставке в течение определенного периода.
  • Паевые инвестиционные фонды Паевые инвестиционные фонды Паевые инвестиционные фонды — это совокупность денег, собранных у многих инвесторов с целью инвестирования в акции, облигации или другие ценные бумаги. Паевые инвестиционные фонды принадлежат группе инвесторов и управляются профессионалами. Узнайте о различных типах фондов, о том, как они работают, а также о преимуществах и компромиссах инвестирования в них.
  • Real EstateReal EstateReal Estate — это недвижимость, состоящая из земли и улучшений, включая здания, приспособления, дороги, сооружения и инженерные сети.Права собственности дают право собственности на землю, улучшения и природные ресурсы, такие как полезные ископаемые, растения, животные, вода и т. Д.
  • Частные компании Оценка частной компании3 методы оценки частной компании — узнайте, как оценить бизнес, даже если он частный и с ограниченной информацией. В этом руководстве представлены примеры, в том числе сопоставимый анализ компании, анализ дисконтированных денежных потоков и первый чикагский метод. Узнайте, как профессионалы оценивают бизнес.
  • CommoditiesGuide to CommoditiesGuide to Commodities Trading SecretsS Успешные сырьевые трейдеры знают секреты торговли сырьевыми товарами и различают торговлю на разных типах финансовых рынков.Торговля товарами отличается от торговли акциями.
  • Art

Инвестирование — это самая сложная область личных финансов и одна из областей, где люди получают самые профессиональные консультации. Существуют огромные различия в риске и прибыли между разными инвестициями, и большинство людей обращаются за помощью в этой области своего финансового плана.

# 5 Защита

Под индивидуальной защитой понимается широкий спектр продуктов, которые можно использовать для защиты от непредвиденных и неблагоприятных событий.

Общие продукты защиты включают:

Это еще одна область личных финансов, где люди обычно обращаются за профессиональным советом и которая может оказаться довольно сложной. Чтобы правильно оценить потребности человека в страховании и имущественном планировании, необходимо провести целый ряд анализов.

Процесс планирования личных финансов

Хорошее управление финансами сводится к наличию твердого плана и его следованию. Все перечисленные выше области личных финансов могут быть включены в бюджет или официальный финансовый план.

Эти планы обычно готовятся личными банкирами и инвестиционными консультантами, которые работают со своими клиентами, чтобы понять их потребности и цели и разработать соответствующий план действий.

В целом, основными компонентами процесса финансового планирования являются:

  • Оценка
  • Цели
  • Разработка плана
  • Выполнение
  • Мониторинг и повторная оценка

Бюджет личных финансов — Пример

Подготовка бюджета или финансовый план имеет решающее значение для того, чтобы дать вам наилучшие возможности для достижения ваших личных и семейных целей.Ниже приведен пример простого ежемесячного бюджета Модель прогноза ежемесячного денежного потока В модели скользящего ежемесячного прогноза денежного потока количество периодов в прогнозе остается постоянным (например, 12 месяцев, 18 месяцев и т. Д.). которые можно использовать для управления своими доходами, расходами, сбережениями и инвестициями.

Как вы можете видеть в приведенном ниже примере, есть три потенциальных источника дохода (зарплата, бонусы и другие), за которыми следует список расходов (аренда, еда, продукты, рестораны, развлечения, расходы по уходу за детьми, каникулы и т. .), а разница между ними составляет ежемесячный профицит или дефицит человека.

Если вы хотите использовать этот бесплатный шаблон, чтобы помочь вам с вашими личными финансами и планированием, загрузите электронную таблицу Excel и отредактируйте ее в соответствии со своими потребностями. Кроме того, вы всегда должны проконсультироваться с профессиональным консультантом, прежде чем принимать какие-либо финансовые или инвестиционные решения.

Загрузите бесплатный шаблон

Введите свое имя и адрес электронной почты в форму ниже и загрузите бесплатный шаблон прямо сейчас!

Карьера в сфере личных финансов

Существует широкий спектр профессий, связанных с управлением личными финансами и консультированием. Если вы увлечены какой-либо из тем, упомянутых в этом руководстве, вы можете подумать о карьере в отрасли.

Некоторые из наиболее распространенных профессий:

  • Персональный банкир Персональный банкир Описание работы Персональные банкиры предлагают помощь в управлении и надзоре за финансовыми потребностями личного банковского счета клиента. Персональный банкир Подробности описания работы включают помощь клиентам в открытии, управлении и оптимизации их банковских счетов и других продуктов, поиск потенциальных клиентов и потенциальных клиентов
  • Менеджер по управлению активами
  • Инвестиционный консультант
  • Страховой консультант
  • Налоговый советник
  • Планировщик недвижимости
  • Финансовый планировщик
  • Ипотечный брокер

Чтобы узнать больше о различных профессиях в сфере финансов, посетите интерактивную карту карьеры CFI, чтобы изучить возможности корпоративной части отрасли.Некоторые из наиболее распространенных рабочих мест на корпоративной стороне включают инвестиционный банкинг, частный капитал и корпоративное развитие.

Дополнительные ресурсы

Спасибо за то, что прочитали это руководство CFI по личным финансам. Мы надеемся, что это помогло вам понять, что такое управление личными финансами, почему это важно и как это делать.

CFI призвана помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня и сделать значительную карьеру. Чтобы помочь вам в вашем путешествии, вы найдете полезными эти дополнительные ресурсы CFI:

  • Корпоративные финансы Обзор корпоративных финансов Корпоративные финансы имеют дело со структурой капитала корпорации, включая ее финансирование и действия, которые руководство предпринимает для увеличения стоимости
  • Государственные финансы Государственные финансы Государственные финансы — это управление доходами, расходами и долговой нагрузкой страны через различные правительственные и квазигосударственные учреждения. В этом руководстве представлен обзор того, как управляются государственные финансы, каковы различные компоненты государственных финансов.
  • Рентабельность инвестиций (ROI) Рентабельность инвестиций (ROI). инвестиции или сравните эффективность различных вложений.
  • Руководства по заработной платеРуководства по компенсациямРуководства по зарплатам для рабочих мест в сфере корпоративных финансов, инвестиционного банкинга, исследования капитала, FP&A, бухгалтерского учета, коммерческого банковского дела, выпускников FMVA,

Обзор, типы, важность, концепция (+ бесплатные PDF-файлы) бизнес — один из важнейших аспектов ведения бизнеса.Этот процесс предназначен для прогнозирования финансового будущего бизнеса и определения наилучшего способа использования финансовых ресурсов компании.

Конечный продукт, представляющий собой финансовый план, служит дорожной картой, которая направляет все ваши будущие финансовые усилия.

Хотите вывести свой бизнес на новый уровень? Тогда давайте узнаем все о процессе финансового планирования.

Это ваш счастливый день, потому что эта статья научит вас всему, что вам нужно знать о финансовом планировании вашего бизнеса.

Приступим!

Что такое финансовый план?

Финансовый план — это документ, содержащий текущее финансовое положение вашего предприятия и несколько методов, которые вы собираетесь использовать для достижения своих финансовых целей.

Чтобы создать надежный финансовый план, вам необходимо проанализировать основные составляющие вашего бизнеса. Другими словами, та часть вашего бизнеса, на которую уходит большая часть денег. Следовательно, чтобы узнать это, задайте себе следующие вопросы.

  • Сколько денег вы принимаете и выплачиваете?
  • Каковы ваши самые большие расходы и где они могут быть больше всего увеличены в ближайшем будущем?
  • Где вы сможете сократить расходы?
  • Как конкуренция может повлиять на ваш бизнес?

Правильные ответы на эти вопросы позволят вам составить финансовый план, отражающий ваше текущее финансовое положение и будущие ожидания.

Теперь к главной теме дня.

Что такое финансовое планирование?

Финансовое планирование — это процесс определения того, как бизнес будет достигать своих целей и задач. Как правило, для роста любого бизнеса нужны деньги для расширения, найма большего количества сотрудников и покупки инструментов, необходимых для производства. Таким образом, создание финансового плана для вашего бизнеса поможет вам принимать более обоснованные финансовые решения.

Вы можете создать его самостоятельно или с помощью сертифицированного специалиста по финансовому планированию.

Однако, чтобы правильно спланировать свой бизнес, вам необходимо иметь четко определенное видение бизнеса, цели и задачи. Это связано с тем, что Финансовый план описывает все виды деятельности, ресурсы, оборудование и материалы, которые необходимы для достижения этих целей, а также соответствующие временные рамки.

Он включает в себя следующие действия:

  • Анализ бизнес-среды
  • Выявление любых рисков и проблем с установленным бюджетом.
  • Подтверждение бизнес-видения и целей
  • Расчет общей стоимости каждого типа ресурса
  • Количественная оценка количества ресурса (рабочая сила, оборудование, материалы)
  • Суммирование затрат для создания бюджета
  • Определение типов необходимых ресурсов для достижения этих целей

Поскольку финансовое планирование является одним из основных аспектов финансового планирования, важно, чтобы вы критически обдумали его и проанализировали, прежде чем принимать решение о его реализации.

Потому что плохо составленный финансовый план из-за плохого процесса финансового планирования может стоить вам вашего бизнеса.

Да, я серьезно.

СВЯЗАННЫЙ ЗАПИСЬ: Управление финансовыми рисками: все, что вам нужно знать (+ практические примеры)

Важность финансового планирования

Важность финансового планирования невозможно переоценить. Точно так же, как вам нужен бизнес-план , чтобы правильно направлять ваши действия к успеху вашего бизнеса, вам также нужен финансовый план, который поможет вам в некоторых финансовых инвестициях, которые вы предпримете в ходе своего бизнеса.

Итак, ниже приведены некоторые сведения о важности финансового планирования для бизнеса.

  1. Во-первых, финансовое планирование предоставляет вашему бизнес-плану достаточно деталей, необходимых для успешного ведения бизнеса. Это показывает, что бизнес можно создать в финансовом отношении, и его также можно контролировать до тех пор, пока он не начнет приносить прибыль.
  2. Во-вторых, это показывает приверженность компании разумным методам ведения бизнеса. Это способность достигать финансовых целей и с умом тратить. Это может вдохновить внешних инвесторов и увеличить потенциал для долгосрочного успеха.
  3. В-третьих, он обеспечивает баланс между притоком и оттоком денег в бизнесе.
  4. Далее, это помогает поддерживать программы роста и расширения, которые продвигают бизнес вперед.
  5. Опять же, это гарантирует, что у компании достаточно средств для работы.
  6. Наконец, финансовое планирование снижает неопределенность бизнеса, которая может препятствовать росту компании.

Несмотря на всю эту важность, некоторые владельцы бизнеса по-прежнему пренебрегают необходимостью составления финансового плана.Некоторые могут даже игнорировать эту идею и полагать, что они все поняли, но это не совсем так.

На самом деле финансовое планирование подходит не только для крупных компаний. Даже имея небольшой стартап, вы можете составить для него финансовый план, чтобы оставаться на пути к успеху вашего бизнеса.

Итак, хотя вы не можете гарантировать, что все пойдет по плану, наличие финансового плана для вашего бизнеса подготовит вас к тому, что впереди.

Цели финансового планирования

Необходимо установить множество финансовых целей, отсюда и необходимость финансового планирования.Ниже приведены некоторые из целей финансового планирования.

№1. Определение движения денежных средств

Основная потребность в финансовом планировании вашего бизнеса — это знать, куда уходят ваши деньги. Наличие записи обо всех финансах, которые идут в ваш бизнес, позволит вам знать, на что вам действительно нужно потратить и какие расходы вам нужно сократить.

Один из способов определить это, если у вас еще нет финансового плана, — это проверить свою кредитную карту и выписки со счета.Вместе останутся следы того, на что вы потратили свои деньги, прежде чем вы поняли, что вам нужно заниматься финансовым планированием своего бизнеса.

Чтобы отслеживать свои средние расходы в месяц, сложите все свои расходы в своем отчете и разделите его на 12. Таким образом вы не переоцените или недооцените свои ежемесячные расходы.

№2. Определение требований к капиталу

Определение требований к капиталу зависит от таких факторов, как стоимость оборотных и основных средств, рекламные расходы и долгосрочное планирование.Требования к капиталу следует рассматривать с учетом обоих аспектов: краткосрочных и долгосрочных требований.

№3. Обеспечить максимальное использование финансовых ресурсов для получения максимальной отдачи от инвестиций.

№4. Определить размер капитала, необходимого для ведения бизнеса. Это включает решения по соотношению заемных и собственных средств, как краткосрочные, так и долгосрочные.

№ 5. Для создания финансовой политики в отношении кредитования, заимствования и контроля денежных средств

СВЯЗАННЫЙ СЧЕТ: ФИНАНСОВЫЕ РЕСУРСЫ: 7 лучших источников, на которые следует обратить внимание в 2021 году (+ подробное руководство)

Типы процессов финансового планирования

Финансовое планирование Процесс для бизнеса включает в себя шаги, предпринимаемые для разработки хорошего и работоспособного финансового плана.Следовательно, ниже приведены типы процессов финансового планирования, которые вы можете использовать.

  • Краткосрочный финансовый план
  • Среднесрочный финансовый план
  • Долгосрочный финансовый план

# 1. Краткосрочное финансовое планирование

Этот тип финансового планирования длится до года. Здесь вы принимаете во внимание свое текущее финансовое положение и имеющиеся в вашем распоряжении финансовые ресурсы, которые могут помочь вам в достижении вашей финансовой цели.

№2.Среднесрочное финансовое планирование

В этом типе процесса финансового планирования выполняется планирование на более длительный период времени. От двух до пяти лет. Вы принимаете во внимание свой текущий уровень дохода, свой бизнес-сектор, будет ли какой-либо переход в другой сектор, будущий прирост дохода и перспективы роста.

№ 3. Долгосрочное финансовое планирование

Здесь вы планируете на более длительный период, от 5 лет и выше. Вы принимаете во внимание различные типы инвестиционных возможностей, которые открыты для вас.Для этого вам необходимо последовательное и систематическое планирование, экономия, контроль расходов, экономия налогов и тщательное соблюдение стратегии финансового планирования.

Концепция финансового планирования для бизнеса

Как правило, концепция финансового планирования вращается вокруг следующего;

  • Управление денежными потоками
  • Управление инвестициями
  • Управление долгом
  • Управление налогами

# 1. Управление денежными потоками

Это включает управление денежными потоками вашего бизнеса.Другими словами, следить за притоком и оттоком средств.

Чтобы сделать это правильно, вам необходимо оценить ваши текущие и будущие расходы и держать их под контролем, потому что это самый быстрый способ достижения ваших финансовых целей.

Кроме того, он предполагает создание резерва средств на случай непредвиденных обстоятельств. Я называю это «ваше жизнеобеспечение».

№2. Управление инвестициями

Чтобы достичь поставленных вами финансовых целей, вам необходимо на протяжении всей жизни вкладывать средства в различные инвестиционные инструменты.

Правильное вложение — самый надежный способ накопить достаточно средств, чтобы потратить их на очень важные аспекты своей жизни.

№ 3. Управление долгом

Это включает управление всеми денежными средствами, которые вы взяли в долг в прошлом. Хотя говорят, что вы не всегда выплачиваете все свои долги, лучше всего держать их на минимальном уровне.

Если ваш бизнес не может позволить себе расширение или диверсификацию до совершенно нового продукта. Тогда вообще не нужно брать деньги в долг для расширения.

Проверка долгов помогает вам контролировать сумму денег, которую ваш бизнес тратит на внешние ресурсы.

№4. Налоговый менеджмент

Уплата налогов — главный фактор в вашем списке расходов. Следовательно, для максимального увеличения вашего реального дохода освобождение от налогов и налоговые обязательства имеют первостепенное значение.

Проконсультируйтесь со специалистами по планированию инвестиций или налоговыми консультантами, чтобы порекомендовать лучшие инструменты экономии налогов, в которые вы можете инвестировать, через различные государственные и частные инвестиционные схемы.

СВЯЗАННЫЙ ЗАПИСЬ: Что такое БИЗНЕС-ЦИКЛ? — Определение, внутренние и внешние причины

Что такое процесс финансового планирования?

Финансовое планирование — это процесс создания целей, политик, процедур, программ и бюджетов в отношении финансовой деятельности предприятия.Это обеспечивает эффективную и адекватную финансовую и инвестиционную политику.

Однако, чтобы составить хороший финансовый план, вы должны предпринять некоторые шаги, которые завершат процесс финансового планирования.

Ниже приведены этапы процесса финансового планирования.

№1. Установите финансовые цели

Основная причина, по которой вы придумываете план, заключается в том, что есть цель, которую вы должны достичь. Итак, задайтесь вопросом, почему это первый шаг к финансовому планированию?

Ставьте реалистичные финансовые цели.Сделайте это достижимым в течение установленного вами периода времени. Отделите свои потребности от желаний.

Также сделайте это вдохновляющим. Каким вы хотите, чтобы ваш бизнес выглядел в ближайшие пять лет? Сколько активов вы хотите приобрести в ближайшие 10 лет?

Ваши цели должны вдохновлять вас, иначе вы не будете работать над их достижением.

№2. Соберите свою финансовую информацию

На этом этапе вам необходимо собрать всю текущую финансовую информацию о вашем бизнесе.Это связано с тем, что процесс финансового планирования зависит от качества и ясности информации, которой вы располагаете.

Вот инструкция.

  • Узнайте, каковы ваши доходы и расходы, активы и обязательства, а также отношение к риску.
  • Знайте, где ваши деньги. Точно знайте, что входит, что выходит и как выходит.
  • После того, как вы составили финансовый план, следующее, что нужно сделать, — это
  • Выяснить, есть ли где-либо утечки наличных, и немедленно заняться ими.

№ 3. Анализируйте финансовую информацию вашего бизнеса

Для этого сегмента вы можете решить нанять финансового консультанта. Это включает в себя мониторинг всей финансовой информации, которую вы собрали о своем бизнесе. Убедитесь, что то, что написано на бумаге, в точности соответствует тому, что происходит в вашем бизнесе.

Путем анализа вы или ваш финансовый консультант сможете определить, каково ваше финансовое положение, выявить сильные и слабые стороны и сузить свои финансовые действия до того, что действительно принесет пользу бизнесу.

№4. Создайте финансовый план

Выполнив вышеупомянутые шаги до сих пор, пришло время создать финансовый план. План разрабатывается на основе окончательной информации, полученной вами на шагах 2 и 3.

Кроме того, в него будут включены финансовые цели, которые вы поставили, чтобы помочь вам работать над их достижением.

Ваш финансовый план будет включать:

  • Отчет о чистой стоимости активов (баланс)
  • Годовой расчет консолидированного налога
  • Годовой отчет о движении денежных средств (с отображением профицита или дефицита)

Теперь у вас есть более четкое представление о том, что вы стремятся достичь.

№ 5. Реализуйте свой финансовый план

После того, как все остальные шаги выполнены, пришло время реализовать то, что вы создали. Обычно есть рекомендуемый курс действий, который следует соблюдать в соответствии с новым процессом финансового планирования.

Типичный план действий может включать:

  • Корректировка доходов и расходов
  • Новая инвестиционная стратегия
  • Или дополнительное страхование.

В любом случае вы реализуете результаты процесса планирования и разработаете подходящие планы для своего бизнеса.

Процесс личного финансового планирования

Этот процесс включает стратегическое планирование ваших финансов на будущее. Он включает в себя мониторинг ваших доходов, расходов и долгов.

Этот процесс подходит не только тем, у кого много денег. Его для всех, у кого есть доход и расход. И как минимум 70% американцев относятся к этой категории.

Хорошо спланированные финансы сыграют важную роль в спасении вашего будущего.

Вот шаги, чтобы взять

# 1.Определите свои финансовые цели

Первый шаг финансового планирования часто бывает самым трудным. Потому что, чтобы четко определить свои финансовые цели, вам нужно начать задавать себе такие вопросы, как. где ты видишь себя через пять, десять лет?

Это поможет вам понять, что вы цените в жизни, и определить, какой жизнью вы хотите жить в будущем.

№2. Расставьте приоритеты для своих целей

Теперь, когда у вас есть представление о ваших финансовых целях на будущее, важно, чтобы вы ставили их выше всего остального.

Сделайте ставку на важные аспекты своей жизни и экономьте на них. Например;

  • Накопить на пенсию
  • Накопить в целевой фонд ваших детей
  • На первый взнос на дом
  • Накопить, чтобы расплатиться с долгами

Помните правило 50/30/20? Где 50% вашего дохода идет на регулярные счета и расходы, 30% идет на личные нужды и 20% идет на сбережения? Да, использовать его на данном этапе действительно рекомендуется.

№ 3. Составьте план бюджета

Да, после того, как вы расположили свои потребности в порядке важности, создайте план бюджета и придерживайтесь его до конца своей жизни.

Бюджет будет основан на всех ваших доходах и расходах. Вот как его создать.

  • Составьте список своих доходов и расходов за 30-дневный период.
  • Сгруппируйте свои расходы по фиксированным и переменным. Фиксированный означает, что это одна и та же сумма, например арендная плата, в то время как переменные расходы означают, что она меняется со временем, например, продукты, ночные выходы и т. Д.
  • Проанализируйте свои переменные расходы и определите области, в которых вы можете сократить.
  • Сохраните ту сумму, которую вы решили сократить из своих расходов.
  • Ежемесячно проверяйте свой бюджет на предмет возможных корректировок.

СВЯЗАННЫЙ ЗАПИСЬ: Личные финансы: основы, важность, типы, управление (+ бесплатное программное обеспечение)

Лучшие приложения для финансового планирования

Ниже приведены некоторые приложения, которые вы можете использовать, чтобы помочь вам в процессе финансового планирования.

PDF-файлы по финансовому планированию и исследовательские работы можно найти в Интернете у финансовых агентств по всему миру.

Вкратце

Финансовое планирование для бизнеса может быть очень сложным из-за некоторых переменных, которые влияют на бизнес.Например, поведение потребителей по отношению к новому продукту или изменение цены на старый продукт трудно предсказать, и это влияет на финансы бизнеса.

Тем не менее, это все же то, что стоит попробовать, так как лучше спланировать и иметь модель, чем оставлять финансы вашего бизнеса в руках вашего бизнеса. Буквально.

Я надеюсь, что по мере того, как вы читаете эту статью, она поможет вам принять правильное решение по финансовому планированию.

Удачи!

PS: Еще нет бизнес-плана? Или вы все еще немного запутались в идее бизнес-плана? Не волнуйся, мы тебя поймали! Нажмите кнопку ниже, чтобы получить доступ к нашему списку работоспособных бизнес-планов, которые помогли владельцам бизнеса в более чем 10 странах мира.

Как это:

Нравится Загрузка …

Сопутствующие товары

Управление инвестициями, пенсионное планирование — концепция финансового планирования $, Inc.

Кто мы?

Частная компания по управлению инвестициями со штаб-квартирой на западном побережье.


Что мы делаем?

Предоставлять услуги по независимому объективному и объективному управлению инвестициями.

Как мы делаем Что мы делаем?

Нам нужно время, чтобы понять ваши финансовые цели, и мы вместе с вами разработаем соответствующие задачи, которые помогут достичь этих целей.Конечным результатом является дорожная карта, которая приведет вас туда, где вы хотите быть.

Почему выбирают нас?

Ваши интересы на первом месте, и точка! Наша независимость означает «свободу» давать любые рекомендации, которые отвечают вашим интересам. Мы предоставляем объективные консультации, основанные на фактах, на которые не влияет мнение, а наша беспристрастная структура бизнеса обеспечивает свободу от конфликтов интересов.

Конкурентоспособная, прозрачная и гибкая структура оплаты!

Многие недооценивают роль расходов в доходности портфеля.Каждый доллар, хранящийся в вашем портфеле, — это больше денег, растущих на рынке; каждый доллар, потерянный в расходах, — это доллар, который вам не подходит. Некоторые фирмы основывают свои гонорары на результатах, утверждая, что это способствует взаимовыгодному инвестированию. Но гонорары, основанные на результатах, могут означать, что менеджер гонится за краткосрочной прибылью, чтобы максимизировать сборы, и избегает при этом надлежащего управления рисками. Другие определяют свои комиссионные в зависимости от класса активов, исходя из предположения, что управление облигациями должно быть дешевле. Тем не менее, это может побудить менеджера поддерживать большее распределение капитала, что может быть неуместным.И последнее, но не менее важное: использование пассивно-низкозатратного подхода может быть вашим предпочтительным подходом. Это нормально, если управление своими сбережениями — ваша сильная сторона, вы всегда хладнокровны и рациональны в отношении рынков, и вам нравится проводить свободное время, занимаясь исследованиями, распределением активов, ребалансировкой и мониторингом производительности.

Зарегистрированный консультант по инвестициям с 1997 года

Концепция финансового планирования $, Inc.

Это значение, важность и элементы — обсуждаются!

Финансовое планирование: значение, важность и элементы!

Финансовое планирование — важная часть финансового менеджмента.Это процесс определения целей; политики, процедуры, программы и бюджеты, связанные с финансовой деятельностью предприятия.

Финансовое планирование отражает потребности бизнеса и интегрировано с общим бизнес-планированием. Правильное финансовое планирование необходимо для того, чтобы коммерческое предприятие могло иметь достаточный капитал для продолжения своей деятельности эффективно. Финансовое планирование предполагает принятие определенных важных решений, чтобы средства были постоянно доступны для компании и использовались эффективно.Эти решения подчеркивают сферу финансового планирования.

Элементы финансового планирования:

Финансовое планирование включает следующие шаги или элементы:

(i) Определение финансовых целей:

Для эффективного финансового планирования важно четко определить финансовые цели, которые должны быть достигнуты. Финансовые цели должны основываться на общих целях компании.Цели финансового менеджмента могут быть установлены в сферах, а именно, инвестиции, финансирование и дивиденды.

(ii) Оценка требований к капиталу:

Капитал необходим для различных нужд бизнеса. Отдельно следует оценивать потребности в основном и оборотном капитале. Основной капитал необходим для приобретения основных средств, таких как земля и здание, машины и оборудование, мебель и т. Д. Он заблокирован на долгое время. Оборотный капитал необходим для хранения текущих активов, таких как акции, векселя к получению и т. Д.и наличные деньги для покрытия повседневных расходов при ведении бизнеса.

(iii) Определение видов ценных бумаг, которые будут выпущены:

Компания может выпускать обыкновенные акции, привилегированные акции и долговые обязательства для привлечения долгосрочных средств. Типы и пропорция выпускаемых ценных бумаг должны быть надлежащим образом определены.

(iv) Разработка финансовой политики:

Финансовое планирование ведет к формулированию политики, относящейся к заимствованиям и кредитованию, контролю денежных средств и другой финансовой деятельности.Такая политика поможет в принятии жизненно важных решений по управлению капиталом и достижении координации финансовой деятельности.

Важность финансового планирования (управление):

Надежное финансовое планирование необходимо для успеха любого коммерческого предприятия. Он предоставит политики и процедуры для достижения тесной координации между различными функциональными областями бизнеса. Это приведет к минимизации потерь ресурсов. Руководство может придерживаться комплексного подхода при формулировании финансовой политики, процедур и программ только при наличии надежного финансового плана.

Важные преимущества финансового планирования для бизнеса рассматриваются ниже:

(i) Финансовое планирование обеспечивает политику и процедуры для рационального управления финансовой функцией.

(ii) Финансовое планирование приводит к составлению планов на будущее. Таким образом, новые проекты могли реализовываться без проблем.

(iii) Финансовое планирование обеспечивает необходимые средства из различных источников для бесперебойного ведения бизнеса.

(iv) Снижена неопределенность относительно наличия средств.Это обеспечивает стабильность бизнес-операций.

(v) Финансовое планирование пытается достичь баланса между притоком и оттоком средств. В течение года обеспечивается адекватная ликвидность. Это повысит репутацию компании.

(vi) Стоимость финансирования сведена к минимуму, а ограниченные финансовые ресурсы используются разумно.

(vii) Финансовое планирование служит основой финансового контроля. Руководство пытается обеспечить использование средств в соответствии с финансовыми планами.

Финансы — это жизненная сила бизнеса. Итак, финансовое планирование — неотъемлемая часть корпоративного планирования бизнеса. Все бизнес-планы зависят от правильности финансового планирования.

Процесс личного финансового планирования

Процесс личного финансового планирования

Процесс личного финансового планирования определяет финансовые цели и задачи и создает план их достижения

Процесс финансового планирования очень индивидуален.Финансовое планирование должно быть сосредоточено на всех психологических и финансовых факторах, которые могут повлиять на ваши финансовые цели и задачи. Короче говоря, личное финансовое планирование предоставляет вам долгосрочную стратегию для вашего финансового будущего, принимая во внимание каждый аспект вашего финансового положения и то, как каждый из них влияет на вашу способность достигать своих целей и задач.

Личное финансовое планирование может помочь вам заложить фундамент для построения надежного финансового будущего.С помощью шести отдельных этапов процесса финансового планирования специалисты по финансовому планированию помогут вам:


1. Разъясните вашу текущую ситуацию, собрав факты.
Вы захотите оценить все соответствующие личные и финансовые данные, такие как списки активов и пассивов, налоговые декларации, записи операций с ценными бумагами, страховые полисы, завещания, трасты, пенсионные планы и т. Д.

2. Решите, где вы хотите быть в финансовом отношении.
Это потребует от вас определения личных и финансовых целей и задач для вас и вашей семьи.Специалисты по финансовому планированию помогут вам прояснить личные и финансовые ценности и взгляды. Сюда могут входить вопросы финансового планирования семьи, такие как предоставление вашим детям высшего образования, поддержка стареющих родителей или немедленное облегчение финансового давления, которое поможет сохранить ваш текущий образ жизни и обеспечит выход на пенсию. Эти соображения так же важны, как и сумма вашего банковского счета, для определения вашей наилучшей стратегии.

3. Определите финансовые проблемы, которые создают для вас препятствия.
Проблемные области могут включать слишком мало или слишком много страховки, большое налоговое бремя, недостаточный денежный поток или текущие инвестиции, которые проигрывают битву с инфляцией. Эти возможные проблемные области должны быть определены до того, как будут найдены решения.


4. Предоставьте письменный финансовый план.

Длина документа финансового плана будет зависеть от сложности вашей индивидуальной ситуации. Он всегда должен быть структурирован в соответствии с вашими потребностями и целями.

5. Выполняйте согласованные рекомендации вашего плана.
Финансовый план полезен только в том случае, если рекомендации выполняются. Однако решение о реализации, изменении или отклонении рекомендаций, представленных в вашем плане, остается вашей исключительной ответственностью. Вы можете попросить планировщика помочь в выполнении согласованных рекомендаций, включая при необходимости координацию с другими знающими профессионалами. Или вы можете реализовать план самостоятельно.

6. Периодически пересматривайте и пересматривайте свой план.
Финансовый план не может быть лучше данных, на которых он основан. Периодические обзоры и пересмотр плана необходимы для учета изменений личных и экономических условий. Хотя с этой задачей можно справиться и без посторонней помощи, обычно бывает полезно, чтобы специалисты по финансовому планированию предоставили вам эти услуги.


Что такое финансовый план?

Узнать больше

Финансовое планирование | Определение, важность для карьеры, способы улучшения

Навыки финансового планирования — это способность определять наиболее подходящую финансовую и инвестиционную деятельность для фирмы после оценки всех доступных вариантов.

Использование этих навыков означает стремление понять, как будет обеспечено достижение стратегических целей и задач бизнеса. По этой причине их также иногда называют «навыками долгосрочного планирования прибыли».

Обычно определение видения и целей бизнеса вызывает необходимость финансового планирования, которое включает в себя описание всех необходимых действий, материалов, ресурсов и оборудования для достижения этих целей.

Почему важно финансовое планирование

Ниже приведены две из наиболее важных причин, почему разумное финансовое планирование так важно для успеха любого бизнеса:

  • Обеспечивает наличие средств . Финансовое планирование предоставляет компании достаточно средств для различных целей, таких как ежедневные встречи или даже покупка долгосрочных активов. Это гарантирует, что компания использует соответствующие источники финансирования для своевременного удовлетворения потребностей.
  • Это гарантирует, что ненужные финансы не будут привлечены . Недостаточное финансирование может нанести ущерб делу компании, но избыточное финансирование также плохо. Финансовое планирование гарантирует, что чрезмерная капитализация или растрата средств предотвращается за счет наилучшего инвестирования любых излишков средств.

Как улучшить навыки финансового планирования

Ниже приведены несколько советов, которые послужат руководством для улучшения ваших навыков финансового планирования:

  • Общайтесь эффективно. Как и любая другая область, финансовая индустрия также наполнена техническими терминами и жаргоном, которые непрофессионалу трудно понять. Вот почему все финансовые документы запутаны и сложны, не говоря уже о принятии правильных решений на основе таких документов. Следовательно, чтобы улучшить свои навыки финансового планирования и позволить принимать обоснованные решения, вы должны уметь объяснять все простым и непрофессиональным языком, чтобы весь ваш анализ мог быть использован с пользой.
  • Эффективно справляется с напряжением .Ваши навыки финансового планирования могут изменить жизнь компании, а также ее сотрудников. Итак, стресс неизбежен. Поэтому вы должны научиться работать под всем этим давлением без паники. Сохраняйте настойчивость в своих усилиях, потому что, когда вы помогаете компании успешно избежать любых финансовых бедствий, это перевешивает весь перенесенный вами стресс.
  • Будьте аналитичнее . Даже в одной и той же организации каждая ситуация может быть уникальной и может потребовать разного подхода для принятия разумных финансовых решений.Вы должны научиться обращать внимание на детали и не оставлять камня на камне, пытаясь решить проблему. Это поможет вам устранить даже самые незначительные ошибки, которые в конечном итоге могут дорого обойтись компании.
.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *