Практика управления рисками: Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»

Ближайшие мероприятия

Мероприятий, проводимых в рамках данной программы, в ближайшее время не ожидается.
Если Вы хотите провести обучение по данной программе, Вы можете оставить групповую заявку.

5 важных передовых методов управления рисками для любой организации

Все мы ежедневно управляем рисками в нашей жизни — как на работе, так и в личной жизни. Мы постоянно мысленно оцениваем риски, чтобы определить, какие шаги мы должны предпринять, чтобы предотвратить их негативное влияние на нас. Мы предвидим вероятность того, что с нашим автомобилем что-то случится, поэтому приобретаем страховку. Мы предвидим вероятность проникновения грабителя в наш дом, поэтому устанавливаем сигнализацию и новые замки.Мы ожидаем дождя, поэтому возьмем с собой зонтик.

Каждая бизнес-организация также имеет риски, уникальные для ее среды.

AICPA определяет бизнес-риск как риск, «возникающий в результате значительных условий, событий, обстоятельств, действий или бездействия, которые могут отрицательно повлиять на способность организации достигать своих целей и выполнять свои стратегии». По сути, успех и работоспособность вашей бизнес-организации зависят от того, насколько хорошо вы управляете рисками в своей организации.Мы слышим все больше и больше дискуссий о термине «управление рисками», поскольку ландшафт угроз продолжает расти. Независимо от того, разрабатываете ли вы передовые методы управления ИТ-рисками для клиента или проводите аудит стратегии оценки рисков в своей организации, у вас должен быть план.

Давайте рассмотрим пять важных передовых практик управления рисками.

Узнайте больше: посмотрите наше видео о том, что такое управление рисками?

Каковы передовые методы управления рисками?

1.

Чтобы эффективно управлять рисками, вы должны привлекать заинтересованные стороны на каждом этапе пути, начиная с начальной оценки рисков.Заинтересованные стороны могут включать в себя таких людей, как менеджеры, клиенты, сотрудники, акционеры, профсоюзы и т. Д. Многие из этих лиц могут быть ключевыми сотрудниками и ключевыми в ваших процессах управления рисками. Каждый из этих людей представляет разные роли и обязанности в вашей организации, что дает вам целостное представление обо всех аспектах вашего бизнеса и всех связанных с ним рисках. Поощряйте заинтересованные стороны помочь улучшить непрерывный процесс управления рисками, вовлекая их в ответ на вопрос: «Что не дает вам спать по ночам?»

2.Тон сверху

Наша вторая передовая практика управления рисками — и важный шаг в любой успешной программе управления рисками — это создание сильной культуры рисков. Культура риска определяется как ценности, убеждения и отношение к рискам общей группы людей. Руководство и совет директоров обязаны четко разъяснять культуру компании и задавать тон ее соблюдению сверху. Поддержка со стороны руководства имеет решающее значение для обеспечения того, чтобы важность осведомленности о рисках исходила от всей организации.Какова культура рисков в вашей компании?

3. Связь

Надлежащая практика оценки рисков и управления рисками начинается с коммуникации. Информирование о рисках в вашей организации — еще один важный аспект управления рисками. Ключевые риски или риски, которые могут иметь большое влияние на организацию, выявляются и контролируются всеми отделами. Все новые риски выявляются, оцениваются и устраняются должным образом. Вы должны повышать осведомленность о рисках посредством коммуникации с вашей всей организацией .

4. Четкая политика управления рисками

Четко ли задокументирована ваша политика оценки рисков? Четко ли определены роли и обязанности? Существуют ли четкие политики и процедуры, определяющие снижение всех без исключения выявленных рисков? Есть ли у вас план обеспечения непрерывности бизнеса и план реагирования на инциденты, в которых указывается, как ваша организация будет справляться с любыми непредвиденными рисками и преодолевать их? Эффективно ли эта политика доведена до сведения всех сотрудников? Разработка этих четких политик поможет вам определить все потенциальные риски, которые могут повлиять на ваш бизнес, вероятность и влияние этих рисков, то, как вы планируете снижать и предотвращать эти риски, и как вы будете отслеживать и управлять новыми рисками.

5. Непрерывный мониторинг рисков

Чтобы управлять своими рисками, вы должны сначала знать, каковы ваши риски. Предполагая, что вы уже выполнили первоначальную оценку рисков и ввели надлежащие меры контроля для снижения и устранения этих рисков, следующим важным шагом будет мониторинг. Должны быть установлены четкие процессы мониторинга, чтобы гарантировать, что все меры по снижению рисков работают и эффективны. Это важный аспект любого процесса управления рисками.

Управление рисками, процесс определения рисков для вашей организации и создание шагов по снижению этих рисков, имеет решающее значение для вашей организации.Это непрерывный и постоянно развивающийся процесс. Мы надеемся, что эти передовые методы оценки рисков и управления рисками помогли составить план для вашей организации.

Чтобы узнать больше об управлении рисками или о том, как услуги KirkpatrickPrice по оценке рисков могут принести пользу вашей организации, свяжитесь с нами сегодня.

Дополнительные ресурсы по управлению рисками

Как оценка рисков может спасти ваш бизнес

Что такое управление рисками?

Управление рисками 101 Серия веб-семинаров

Важность культуры соответствия: Взгляд CompuMail

(PDF) Практика управления рисками

23

СТОИМОСТЬ И УПРАВЛЕНИЕ

ISSN 1817-5090, ТОМ-45, НОМЕР-4, ИЮЛЬ-АВГУСТ 2017 Исследование

, более подходящим определением риска является «

Потенциал потерь либо непосредственно в результате потери

прибыли или капитала, либо косвенно из-за наложения

ограничений на способность организации

достичь своих бизнес-целей.Критические определения

, которые появляются в обзоре литературы по управлению рисками

, резюмируют это как означающее фокус, охватывающий

неожиданных последствий, как благоприятных, так и

неблагоприятных. В каждом случае цель состоит в том, чтобы избавить фирму от

рисков, которые не являются существенными для предоставляемых финансовых услуг

, или принять на себя только оптимальное количество из

рисков определенного вида. Это иначе называется

потенциальной будущей доходности, которая будет отличаться от ожидаемой доходности

.Если бы доходность могла быть гарантирована

при любых обстоятельствах, не было бы риска, и управление рисками

было бы неуместным. Однако такая гарантия

в реальных условиях невозможна; следовательно,

необходимость управления рисками.

Было опубликовано большое количество исследований

по управлению рисками в целом. Однако количество

эмпирических исследований по управлению рисками

в финансовых учреждениях оказалось относительно небольшим.Ниже приведены основные выводы

некоторых избранных исследований.

Сейрам Перл Кума и Якубу Авуду, (2013)

изучили практику управления рисками среди

коммерческих банков в Гане. Результат исследования

показал, что банки в некоторой степени эффективны в управлении рисками,

, а мониторинг и контроль рисков — это наиболее сильно влияющая переменная

в практике управления рисками. Результаты

снова показывают значительную разницу между

коммерческих банков в практике идентификации рисков

, понимания рисков и мониторинга и контроля рисков

, за исключением оценки рисков и анализа

.Ключевые слова: риск, управление, коммерческие

банка, Гана.

Исследование было проведено Krishn & Sunita.

Agrawal (2010) провели исследование для оценки важности процесса управления рисками для

и пролили свет на проблемы и возможности

, связанные с внедрением Базель-II в индийской банковской индустрии.

Результаты исследования показали, что банковская отрасль

подвержена различным рискам, таким как волатильность валютных курсов, риск,

риск переменной процентной ставки, риск рыночной игры,

операционных рисков, кредитный риск и т. Д.что может отрицательно сказаться на прибыльности и финансовом состоянии компании

.

Хам (2004) провел эмпирическое исследование

процентных ставок и валютных рисков банковских

учреждений в докризисной Корее. Результаты показали

, что корейские коммерческие банки и коммерческие банки

корпорации были в значительной степени подвержены рискам процентной ставки и обменного курса

, и что последующая прибыльность коммерческих банков

была

, в значительной степени связанной со степенью предварительной -кризисы

1.Введение

Финансовый сектор играет ключевую роль в развитии экономики

. Это ключевой драйвер

экономического роста страны и

динамическая роль в преобразовании ресурсов неиспользуемого капитала

для их оптимального использования с целью достижения максимальной производительности

. Фактически, основа здоровой экономики

зависит от того, насколько устойчивым является финансовый сектор

, и наоборот.

Надежные и хорошо функционирующие финансовые учреждения

являются предпосылкой для устойчивого экономического развития

Бангладеш. За последние два десятилетия

финансовые учреждения прошли путь от финансового посредничества

между вкладчиками и

заемщиками до универсального центра, предоставляющего

финансовых услуг, таких как страхование, инвестиции и

паевых инвестиционных фондов. . Эффективность финансовых учреждений

во многом зависит от того, в какой степени

организации управляют рисками, а также улучшают стратегии управления

с целью снижения рисков на

, а также устойчивой операционной деятельности

.

В ходе ведения банковской деятельности

банков и финансовых учреждений (далее

именуемые «учреждения») принимают на себя риски в порядке

для получения прибыли от своих инвестиций. С другой стороны, принятые риски

могут свести на нет ожидаемую прибыль и могут привести к убыткам

для организаций. Эти убытки могут составить

ожидаемых или неожиданных.Ожидаемые убытки

— это убытки, о которых организация знает с разумной уверенностью

(например, ожидаемая норма невыполнения обязательств по ссудному портфелю

), и обычно

зарезервированы каким-либо образом. Неожиданные убытки

— это убытки, связанные с непредвиденными событиями (например,

убытков из-за внезапного спада в экономике,

падающих процентных ставок, стихийных бедствий или действий человека

, таких как терроризм).

Управление рисками — это дисциплина, лежащая в основе

каждого учреждения и охватывающая все действия

, которые влияют на его профиль риска. Риск

менеджмент в общепринятом понимании

не означает минимизацию риска; скорее цель управления рисками

— оптимизировать соотношение риска и прибыли.

Этого можно достичь за счет внедрения эффективной системы управления рисками

, которая может

адекватно улавливать и управлять всеми рисками, которым подвержено учреждение

.

Управление рисками описывается как все

вещей, которые вам нужно сделать, чтобы сделать будущее

достаточно определенным (Wileyand, 2000).

рассматривается как рациональный процесс, который позволяет эффективно управлять рисками

.

5 Лучшие практики управления рисками для финансов их элементы управления на протяжении всего процесса записи в отчет.

В то же время менеджмент по всему миру уделяет все больше внимания управлению рисками. Это не только делает акцент на этой области, поскольку они работают над предотвращением потенциально финансово вредных инцидентов, таких как неправильная подача документов в руководящие органы и искажения в целом, но и управление рисками также признается как инструмент, который помогает предоставить ценную информацию для управления. бизнес стратегия.

Однако текущие ручные процессы, связанные с управлением финансами компании и связанными с этим рисками, затрудняют получение этой ценной информации; отсутствие прозрачности в процессе финансового закрытия лишает компании важной информации о потенциальных или даже существующих проблемах.

Чтобы помочь вам стать исключением, а не правилом, ниже вы найдете пять передовых методов управления рисками для финансового офиса, которые помогут улучшить вашу общую структуру рисков и способствовать формированию успешной культуры снижения рисков.

1. Избегайте статуса-кво

Каждый раз, когда компании начинают решать, собираются ли они вносить какие-либо изменения, возникает момент естественного колебания. Серьезные изменения могут иметь волновой эффект, который может усложнить вашу повседневную жизнь до тех пор, пока не закончится переходный период, и этот страх перед изменениями может заставить некоторые компании вообще избегать каких-либо корректировок.

Безусловно, разумное количество колебаний жизненно важно для обеспечения того, чтобы компания нашла решение проблемы, которое лучше всего для нее. В конце концов, не стоит сразу переходить к первому варианту, который они найдут.

Однако также важно помнить, что стратегии, которые позволяют бизнесу утвердиться, редко когда-либо в точности совпадают со стратегиями, обеспечивающими непрерывный рост. Делая то, что у них всегда было, и не применяя доступные сегодня технологии, они увеличивают риск ошибок, которые приведут к длительным и трудоемким аудитам, полным ошибок и даже потенциальных искажений.

Ваша компания, намеренно или нет, создала свой собственный статус-кво в отношении того, как им нравится обращаться с вещами. К сожалению, приверженность этому статус-кво делает невозможными инновации и продвижение вперед, отрицает дополнительные преимущества, которые часто возникают в результате благих намерений изменений, и затрудняет адаптацию к любым рыночным колебаниям.

2. Определите свой профиль риска

Рисковая среда для организаций становится все более сложной, и ею становится труднее управлять с новыми правилами, как внутри страны, так и на международном уровне, которые устанавливаются почти ежедневно.Из-за этого все больше и больше руководителей уделяют «риску» и «культуре риска» более высокий приоритет, чтобы способствовать принятию решений.

Чтобы эффективно создать здоровую культуру риска в компании, необходимо некоторое интроспективное мышление. Компании должны понимать, каковы их конкретные цели в отношении рисков, а также общие цели компании. Какова ваша корпоративная толерантность к риску? Сколько вы готовы потратить на управление рисками? Если стоимость покрытия ваших критических рисков превышает эту сумму, готовы ли вы потратить больше или пойдете на компромисс?

Компании обычно осведомлены о проблемах высокого уровня, связанных со средой риска их организации, но мало кто задумывается о специфике и сценариях «что, если».Прежде чем точно определить, как вы собираетесь достичь своих целей, важно знать, где вы стоите и каковы эти цели.

3. Обеспечить прочный фундамент

Конечная цель управления рисками для любой компании — создать лучший подход к снижению рисков с наименьшими затратами времени и денег. Чтобы добиться наилучшего результата, необходимо сосредоточить внимание на ключевых моментах прочной основы управления рисками.

Изначально нацелен на широкий охват. Одна из самых больших проблем при установлении финансового контроля внутри компании заключается в том, что сами риски не статичны.Например, несоблюдение вновь установленных правил является постоянным источником финансового и репутационного риска для компании. К сожалению, особенности и усилия, необходимые для соблюдения этих правил, довольно часто меняются вместе с вашим бизнесом, особенно по мере его роста и поиска новых возможностей.

Чтобы противодействовать этой движущейся цели, решите широко использовать сеть риска, а не сосредотачиваться на одной конкретной проблеме. Категории операционных рисков, рисков для отчетности и соблюдения нормативных требований — все это требует внимания компании для обеспечения сильной культуры снижения рисков.К счастью, это не означает, что все категории требуют одинакового внимания. Определите, что ваша компания хочет сделать, и количественно оцените результат, чтобы помочь вашей компании расставить приоритеты по любым вопросам.

Принять передовой опыт

Многие компании хотят внедрить систему управления рисками, но не знают, с чего начать, и это понятно. В конце концов, каждая компания имеет различный профиль рисков с разными уровнями приемлемых рисков и разными критическими и приемлемыми рисками, и трудно найти пример ситуации, подобной вашей, в качестве отправной точки.

При первой разработке стратегии / концепции или даже если у вас уже есть стратегия управления рисками, лучше всего искать надежный источник авторитетных указаний. Комитет спонсорских организаций, или COSO, является официальным органом по разработке системы внутреннего контроля и разработке механизма проверки эффективности этого контроля. Независимо от того, как вы решите управлять своим управлением рисками, важно узнать, что вы можете от своих коллег, чтобы проверить правильность вашего решения по управлению рисками.

4. Знайте, куда уходят ваши деньги

У большинства компаний уже есть какая-то стратегия управления рисками, которая, по крайней мере, в некоторой степени способна адаптироваться к новым областям рисков и связанным с ними вызовам.

К сожалению, большинство не имеет четкого представления о том, как именно они тратят свои деньги для поддержания этой стратегии риска. Управление административными расходами, текущее обслуживание и любые другие постоянные или переменные затраты часто не рассматриваются как часть общей картины, но они складываются, если вы не будете осторожны.Создание дорожной карты, в которой четко указано, куда ваша компания тратит свои «доллары риска», позволяет оптимизировать имеющийся у вас бюджет.

5. Использование технологии

Поскольку управление рисками продолжает расти в приоритете для руководителей, а культура принятия решений на основе рисков растет как инструмент для реализации бизнес-стратегии, группы F&A могут и должны играть более важную роль в предоставлении ценной информации для реализации бизнес-стратегии. Простая стандартизация процессов, рабочих процессов и форматов сразу же снизит аудиторский риск.Технологии продвинулись вперед и могут стать отличным ресурсом для управления рисками в финансовых отделах — проблема в том, что даже несмотря на то, что эта технология существует, она, к сожалению, мало используется.

Автоматизация тестирования ключевых средств контроля, связанных с вашей стратегией управления рисками, позволяет вашим сотрудникам брать на себя те риски, которые вы хотите, с информацией, необходимой им для уверенного принятия этих решений. Такие действия, как проверка журнала и определение объема контроля, обычно выполняются вручную. Удаление ручного аспекта этих задач не только позволяет вашей команде тратить меньше времени на сбор данных и больше времени на обработку этих данных, но также снижает вероятные источники риска и расходов для вашей компании.

Чтобы узнать больше о том, как можно использовать автоматизацию для улучшения своей стратегии управления рисками, ознакомьтесь с нашим блогом об автоматизации анализа отклонений.

Авторы: Калеб Уолтер и Джон Сикора

15 лучших практик для эффективного управления рисками проекта — Центр знаний для профессионалов в области управления проектами

В управлении проектами у нас есть непредвиденные и неопределенные или незапланированные события, которые могут повлиять на проект как положительно, так и отрицательно.Отрицательный риск обычно называют угрозой, тогда как положительное влияние на проект — это возможность. Другими словами, риск — это любое неожиданное событие или результат, который может негативно повлиять на график проекта. Как правило, риск может повлиять на людей, процессы, технологии и ресурсы, задействованные в проекте.

Часто риск непредсказуем, и вы не можете сказать, когда он произойдет. Из-за своей неопределенности риски проекта требуют серьезной подготовки для эффективного и действенного управления ими.Следовательно, управление рисками проекта относится к процессу, в котором менеджеры проектов используют свой опыт и другие профессиональные инструменты для минимизации любых потенциальных проблем, которые могут представлять угрозу для успеха проекта.

Согласно Анна Мар (2013), существует около 22 типов проектных рисков. Управление рисками проекта деятельность включает идентификацию, оценку, измерение, документирование, общение, предотвращение, смягчение, передача, принятие, контроль и управление риск.Идентификация рисков интуитивно понятна для опытных менеджеров проектов.

Следующие Вот некоторые из категорий рисков:

Исполнительная поддержка: Это один из основных рисков, с которым сталкиваются менеджеры проектов во время управления проектами. Это в основном вызвано неуверенностью, непоследовательностью или слабой приверженностью руководства. Четкое решение для этого — запрос на конкретное обязательство, и в случае отказа вы можете задокументировать это как риск.

Объем: Это основано на качестве ваших оценок, зависимостей и объема перед запуском проекта.Если угадать оценки, то велика вероятность возникновения риска. Если команда вашей работы или менеджеры проектов не уверены в конкретной оценке, тогда это риск. Перед началом проекта важно иметь четкие и точные оценки.

Управление изменениями: За проектом необходимо внимательно следить, чтобы обеспечить непрерывный поток работы. В основном, изменение в управлении — это следствие провала проекта, потому что они постоянно увеличивают бюджет и время для проекта.

Заинтересованные стороны: Отношение заинтересованных сторон к проекту имеет большое значение в управлении проектом. Заинтересованные стороны, негативно относящиеся к проекту, могут намеренно стать камнем преткновения на каждом этапе его пути. Кроме того, это большой риск, если ожидается конфликт или отсутствие сотрудничества между заинтересованными сторонами.

Ресурсы и команда: Ресурсы необходимы в каждом проекте. Проблемы с ресурсами, такие как текучесть кадров и кривые обучения, являются общими рисками проекта.Навыки команды играют очень важную роль в успешном управлении проектом. Неопытность или команда, которая хочет приобрести соответствующие навыки, сильно влияют на управление проектом.

Дизайн: Низкое качество дизайна — это риск. Гибкость и осуществимость архитектуры и дизайна — ключ к успеху проекта.

Щелкните здесь, чтобы загрузить более 3000 документов по управлению проектами: полную библиотеку шаблонов управления проектами, процессов, планов, контрольных списков, форм, инструментов, презентационных слайдов и инфографики.Подходит для всех отраслей.

Технический: Тип технологии имеет решающее значение для успеха проекта. Недостатки должны быть обнаружены и исправлены до начала проекта. Чтобы проект был успешным, должны быть внедрены соответствующие технологии.

Интеграция: Все, что доставляется, должно быть интегрировано с процессами, организацией, системами, культурой и знаниями об окружающей среде.

Требования: Мусор на входе, мусор на выходе.Выполнимость, качество и полнота требований очень важны.

Закупки: Некоррумпированный процесс закупок очень важен в управлении рисками из-за требуемого качества работы.

Полномочия: Команды проекта обычно не имеют полномочий для завершения работы над проектом и этого влияния для достижения цели проекта.

Другое: Качество, осуществимость, принятие решений, утверждения и красная лента, организационные, внешние, управление проектами, принятие пользователями или коммерческое использование.

Существует множество проектных рисков, с которыми необходимо избавиться для успешного выполнения проекта. Есть 5 шагов для надежного управления рисками проекта:

1. Определите риск

Это первый ключевой шаг к разумному управлению рисками в проектах. Этот шаг включает в себя выявление, признание и описание рисков, которые могут повлиять на проект или результат проекта. Раннее выявление риска лучше.Таким образом, идентификация риска относится к процессу перечисления потенциальные риски и их характеристики. Результаты идентификации рисков обычно регистрируются в реестре рисков. Реестр рисков включает перечисленные риски вместе с их источниками, потенциальными реакциями на риски и рисками категория. Эта информация в дальнейшем используется для анализа рисков, который, в свою очередь, поддержка создания ответных мер на риски.

Основная цель Идентификация рисков — это гарантия того, что все риски идентифицированы.В конечном итоге целью выявления рисков является минимизация негативного воздействия проекта икоты и угрозы, а также для максимизации положительного воздействия проекта возможности. Благодаря выявлению риска проект менеджер имеет возможность контролировать влияние риска на проект. Потенциал осведомленность о рисках проекта снижает количество сюрпризов во время проекта доставки и, таким образом, увеличивает шансы на успех проекта, позволяя команде для соблюдения сроков, графика и целей проекта в области качества.

Идентификация риска позволяет создать всестороннее понимание, которое может быть используются для влияния на заинтересованные стороны и создания лучшего проекта решения. Поэтому хороший риск идентификация создает хорошую коммуникацию по проекту и, в конечном итоге, хороший проект решения. Следовательно, идентификация риска — это основа хорошего риска. управления и никаких электронных таблиц или каких-либо необычных инструментов, которые помогут преодолеть низкие налоги удостоверение личности.

Вся команда должна участвовать в идентификации налогоплательщиков, поскольку обычно это мозговой штурм, и применяются все правила мозгового штурма.Все члены проектной группы должны определить все потенциальные риски в проекте.

2. Анализируйте риск

Анализ рисков в основном оценка рисков. Оценка рисков очень важна. Это относится к тщательное изучение того, что в проекте может причинить вред людям, чтобы они могут принять меры предосторожности или что им следует делать, чтобы предотвратить вред.

Хороший риск Оценка состоит из 5 этапов, которые сделают ее тщательной и успешной.

• Определите опасности: Во время оценки рисков руководители проектов должен уметь различать риск и опасность.Что-то с потенциалом причинить вред называется опасностью, тогда как риск — это вероятность того, что потенциальный вред реализуется. Опасности идентифицируются с использованием таких методов, как гулять по месту работы или спрашивать своих сотрудников.
• Решите, кому может быть причинен вред и как: Сюда входят члены команды, работающие на складе или любой другой стройке.
• Оценить риск и определиться с мерами контроля: Сделано последовательно после двух вышеуказанных шагов и направлен на защиту людей от вреда.Опасности могут быть полностью устранены или риски контролируются таким образом. что травма маловероятна.
• Запишите свои выводы: Это процесс внесения в список или записи в письменной форме, и это требование закона. Это делается сразу после получения информации об опасности. и как они могут пострадать.
• Проверьте свою оценку и обновлять по мере необходимости: Это на самом деле пересмотр оценки рисков, поскольку рабочие места остаются прежними.

3. Оценка или рейтинг рисков

Оценка риск определяется путем определения величины (размера) риска, который представляет собой комбинацию вероятность и последствия возникновения риска. Вот где проект менеджер определяет последствия и вероятность возникновения риска на конкретное состояние. Риск связан с неопределенностью и поэтому непредсказуем но можно контролировать.

4. Избавьтесь от риска

Это тоже известное как планирование реагирования на риски.На этом этапе управления рисками проект от менеджера требуется оценить риски наивысшего уровня и составить план обрабатывать или изменять эти риски для достижения приемлемых уровней риска.

Есть 5 способов обработки риска следующим образом:

• Избегание: Здесь человек решает воздержаться от посещения областей, мест или действия, подверженные риску. Например, если вы чувствуете, что выполняете определенную задачу или проект, такой как строительство, слишком опасен, вы можете избежать риска, выполнив что-то другое.
• Уменьшение: Эта практика включает меры по снижению риска. Для Например, надев шлем во время езды на велосипеде, чтобы защитить голову от травм.
• Передача: Здесь все риски ложатся на третью сторону. Есть два основных типа передачи, то есть страхование и аутсорсинг. Например, компания может принять решение о передаче совокупности рисков передачи посредством оформление страхового полиса.

• Принятие: Это также известно как удержание риска.Это то место, где каждый выбирает столкнуться с риском и быть готовым к любым последствиям, которые могут возникнуть из-за его / ее решение. Другими словами, в бизнесе это называется принятием риска. Предпринимательство. Например, инвестор может решить вложить младенец компания ожидает хороших доходов в ближайшем будущем, что не гарантировано.

• Совместное использование: Здесь риск распределяется между несколькими организациями или партии и частные лица. Это существенно снижает эффект нагрузки.Есть множество причин для этого, включая страховые продукты и самострахование стратегии.

5. Мониторинг и анализ рисков

Мониторинг рисков а обзор — последний шаг в управлении рисками. Это процесс, который оценивает и отслеживает уровни риска в организации Это шаг что вы прогнозируете риск, регистрируете и используете его для мониторинга, отслеживания и анализа рисков. Целью мониторинга рисков является оценка и отслеживание возникающих рисков. и эффективность ответных мер, реализуемых проектом. менеджер или организация.Мониторинг рисков — это непрерывный процесс в жизни проект. Это связано с тем, что список рисков проекта меняется по мере того, как проект созревает, появляются новые риски или исчезают ожидаемые риски. Рейтинг риска и Приоритеты также могут меняться в течение жизненного цикла проекта. Мониторинг рисков определяет, выполняются ли политика и процедуры управления рисками. соблюдены, а оставшиеся резервы на непредвиденные расходы по стоимости и графику адекватный.

Существует четыре типа мониторинга рисков MAIN :

• Добровольно: Мониторинг рисков, как следует из названия, не требуется закона, но компании и менеджеры проектов выполняют их от событий, которые произошли в прошлом.
• Обязательно: Это стратегия мониторинга рисков, которая требуется по закону для некоторые организации для надлежащего риска мониторинг и управление.
• Повторная оценка: это относится к вторичной и третичной оценке риска и риска инструменты управления.
• Постоянный: Это стратегия непрерывного мониторинга рисков.

Статьи по теме:

1. 10 передовых практик для эффективного мониторинга и контроля проектов
2. 10 передовых практик для эффективного управления качеством проекта
3. 12 передовых практик для эффективного управления содержанием проекта
4. 15 передовых практик для эффективного управления графиком проекта
5. 12 передовых практик для эффективного и успешного Исполнение проекта
6. 10 передовых практик для эффективного взаимодействия в проектах
7. 13 передовых практик для эффективного управления проблемами проекта
8. 16 передовых практик для эффективного проведения совещаний о статусе проекта

Лучшие практики управления проектами способны помочь руководителю проекта или организации эффективно внедрять стратегии, которые позволят управлять неопределенностью непредсказуемых рисков проекта.Как правило, успешный руководитель проекта должен помнить о следующих методах управления рисками проекта.

Ниже приведены 15 лучших практик управления рисками проекта:

1. Убедитесь, что все заинтересованные стороны четко знают или понимают требования проекта

Если заинтересованные стороны проекта не понимают требований проекта, скорее всего, проект потерпит неудачу. Заинтересованные стороны должны быть осведомлены обо всех оценках до начала проекта.

В основном заинтересованные стороны должны знать следующее Дата запуска проекта:

• Результаты проекта.
• Ключевые результаты и их определение «полноты»
• Цели и преимущества проекта
• Стандарты качества и показатели успеха проекта
• Риски и проблемы, связанные с проектом.
• Бюджет проекта, ограничения по времени и ресурсам.

2. Создание группы реагирования на риски

Это еще одна передовая практика управления рисками проекта.Иногда заинтересованная сторона может привлечь финансирование, и в результате может выйти из строя важный технический компонент. Следовательно, команда управления рисками должна состоять из опытных членов, которые имеют широкий доступ к планированию и контролю рисков в проекте. Команда должна иметь необходимый опыт и обучение, необходимое для сохранения проектов в случае неудач. По сути, ваша группа реагирования на риски должна подумать о наихудших сценариях и разработать планы действий в чрезвычайных ситуациях.

3. Разработка и формализация ролей управления проектом

Обязанности по управлению проектами возлагаются не только на менеджеров проектов, но и на каждого человека в организации, выполняющего обязанности по управлению проектом, формальные или неформальные.По сути, навыки управления проектами очень важны для любого человека, будь то профессионал или нет. Навыки управления проектами помогут с удобством идентифицировать, анализировать и формализовать роли по управлению проектами.

4. Развитие лидерских качеств наряду с техническими компетенциями

Технические компетенции руководителей проектов, такие как формальные знания в области управления проектами, сертификация и т. Д., Очень важны. В настоящее время многие организации уделяют большое внимание техническим компетенциям и навыкам межличностного общения менеджеров проектов.Лидерские навыки очень важны, особенно при работе со сложным набором ресурсов, например, в агентстве или организации. Для успешного проекта менеджер проекта должен приобрести и развить лидерские качества.

5. Принятие лучших стандартов планирования технических работ

Для любого проекта время очень важно, и планирование поможет вам управлять временем во время проекта. Лучшее планирование и оценка помогут менеджеру по управлению рисками проекта повысить уровень успешности, особенно при выполнении технической работы.

6. Определение и оценка стандартов качества на протяжении всего жизненного цикла проекта

Стандарт качества проекта очень важен в творческих проектах. Качество проектов требует определения стандартов и критериев, устанавливаемых на каждом этапе жизненного цикла проекта. Менеджер проекта должен иметь четкое представление о том, что представляет собой «качество» на протяжении всего жизненного цикла проекта, основываясь на стандартах, приемлемых для каждой заинтересованной стороны, особенно людей с обеих сторон, которые должны подписывать окончательные результаты.Это можно сделать следующими способами:

• Разделите проект на несколько этапов.
• Установите объективные критерии для измерения качества.
• Документируйте и делитесь процессами с заинтересованными сторонами с обеих сторон.
• Установите базовый уровень качества, с которым согласны все заинтересованные стороны.
• Возвращайте заявки с данными, когда это возможно.

7. Сделайте свой проект более прозрачным

По мнению исследователей, «Прозрачность подразумевает, что в иерархии управления каждый сотрудник будет знать, что ему нужно.Обеспечивая прозрачную систему управления проектами, каждый получает выгоду от тех, кто работает над проектом, до тех, кто его спонсирует и проверяет ». Прозрачность проекта позволяет команде иметь большое чувство ответственности и работать в команде.

Большой Прозрачность проекта обеспечивает общение по проекту, бюджет и время проекта, а также изменения проекта, такие как изменения в объеме проекта, бюджете или сроках.

8. Выделить основную «цель» проекта

В условиях агентства цель проекта очень важна, поскольку сотрудник может работать над несколькими проектами одновременно в рамках агентства.Цель проекта выступает в качестве направления, которому необходимо следовать для успеха проекта.

9. Создайте «супер команду» для выполнения повторяющихся задач

«Супер команда» экспертов позволит руководителю проекта максимально эффективно использовать ресурсы. Роль «суперкоманды» — переходить от одного проекта к другому для выполнения целевой задачи. Эта специализация повысит эффективность, особенно при выполнении многочисленных проектов, и позволит управлять возникновением любых непредвиденных рисков.

10. Найдите «Зону Златовласки» для членства в нескольких командах

В некоторых случаях сотрудник агентства может быть членом нескольких команд. В результате это позволило бы сотруднику улучшить индивидуальные навыки выполнения, поскольку человек сталкивается с различными идеями и точками зрения. Однако, когда сотрудник достигает пика повышения производительности, кривая производительности начинает падать ». Зона «Златовласка» — это пик повышения производительности сотрудников, любое улучшение от которого отрицательно скажется на выполнении задачи.

11. Заходите часто и регулярно

Регулярная проверка создает чувство подотчетности и разделения ответственности между менеджерами и членами команды. Это один из самых простых и эффективных методов управления проектами. Регистрация более важна, если у вас есть удаленные сотрудники. Частота проверок не имеет значения, если она постоянна. Проверки могут быть ежедневными, еженедельными или ежемесячными, если вы делаете это каждый раз по расписанию и привлекаете свою команду к ответственности.

12. Объединение всей информации и данных по проекту

Консолидация всей информации и данных, связанных с проектом, помогает использовать прошлые знания для решения будущих проблем. Консолидация всех связанных с проектом данных и информации в централизованной базе знаний помогает любому, кто работает в роли, связанной с управлением проектом, получить свободный доступ к информации.

13. Отслеживание правильных отклонений от планов проекта

Отслеживание отклонений и их максимально быстрое исправление помогает улучшить как текущие, так и будущие показатели проекта.Это можно сделать, собирая отчеты и регулярно проводя встречи, чтобы определить, когда дела идут не по плану. Следующие показатели могут помочь вам оценить ваше отклонение от плана проекта.

• Бюджетная стоимость выполненных работ
• Бюджетная стоимость запланированных работ
• Фактическая стоимость выполненных работ.

14. Разработайте процесс для правильной эскалации проблем

Важно создать культуру, в которой членам команды будет комфортно без страха передавать вопросы вышестоящему руководству.Вы должны передавать только одну проблему только одной заинтересованной стороне за раз и не вовлекать в нее заинтересованные стороны, которых проблема не затрагивает.

При эскалации проблем один должен определить интенсивность проблемы, предоставить контекстные данные и наконец предложить предложения по корректирующим мерам.

15. Практикуйте сочувствие

Практика сочувствия поможет вам понять истинное влияние вашей работы и то, как вы можете делать это наилучшим образом. В креативных агентствах сочувствие очень важно, и нет рецепта для практики сочувствия, вы просто ставите себя на место других людей.

Риск процесс управления также помогает решать проблемы, когда они возникают, потому что те проблемы бывают постоянными, непредсказуемыми или неопределенными. Эффективный риск стратегии управления позволяют организации или руководителям проектов определять сильные и слабые стороны, возможности и угрозы проекта. Чтобы обеспечить проект будет успешным, вы должны определить, как вы будете справляться, и выявить потенциальные риски, уменьшить или избежать проблем, когда вам нужно это сделать.Самым успешным руководители проектов признают, что управление рисками очень важно, поскольку достижение цели проекта зависит от планирования, подготовки, результатов и оценки, которые в значительной степени способствуют достижению конкретных целей.

• Бартлет, Джон. Руководство по анализу и управлению рисками проекта, Публикация APMP, 2004.
• Хиллсон, д-р Д. Управление рисками в проектах. Олдершот: издательство Gower, 2012.
• Сехар, Ю.C. Управление проектами: принципы и практика, 2005.
• Чепмен, г-н Р. Правила управления рисками проекта: Руководство для крупных проектов. Олдершот: издательство Gower, 2014.
• Хелдман, Ким. Взгляд менеджера проекта на управление рисками. Хобкен: John Wiley & Sons, 2010
• Kerzner, Harold. Расширенное управление проектами: передовой опыт внедрения. Хобкен: Джон Вили и сыновья, 2004.

Euromoney Books, Read, SBC Warburg Dillon, Sachs, Goldman: 9781855646278: Amazon.com: Книги

«Как руководство для практиков,« Практика управления рисками »является уникальным вкладом в сообщество по управлению рисками. Я настоятельно рекомендую его всем практикам в области управления рисками». — Йонг Ли, директор GARP — Глобальная ассоциация профессионалов в области риска

Крупные убытки, понесенные в последнее время некоторыми из ведущих мировых организаций, показали, насколько велики могут быть эти риски. Таким образом, «Практика управления рисками: внедрение процессов управления рыночными рисками» не могло быть более своевременным. Эта книга представляет собой практическое руководство по внедрению теории управления рисками на повседневной основе в финансовых компаниях, уделяя особое внимание управлению рыночным риском, где методы управления рисками в настоящее время наиболее развиты.

«Практика управления рисками» разработана так, чтобы быть доступной как для технических, так и для нетехнических читателей, и позволяет выборочно читать, не отвлекая внимание от общего сообщения.

Книга разделена на четыре раздела. Первый рассматривает управление рисками в контексте как в текущем мире, так и в прошлом, а также определяет рыночный риск. В нем также представлен обзор важных событий, которые повлияли на его развитие и привели к признанию его ключевой компетенции финансовых компаний.Во второй исследуются различные вопросы, связанные с составлением эффективного набора инструментов для измерения подверженности фирмы рыночному риску. В третьем описываются практические проблемы внедрения и поддержки функции управления рыночными рисками, в частности подчеркивается решающая важность привития культуры управления рисками во всей фирме. Наконец, Практика управления рисками рассматривает, как развитие теории и практики управления рисками влияет на более широкую среду, в которой работают фирмы.

Выдержка. © Печатается с разрешения автора. Все права защищены.

В той или иной форме управление рисками — это явление, которое можно проследить до самых истоков цивилизации, поскольку самые основные инстинкты человечества, такие как поиск убежища, можно рассматривать как практику управление рисками. Спустя столетия ранняя организация финансовых институтов, включая банки и страховые компании, ознаменовала начало всеобщей институционализации управления рисками в финансовых делах, процесса, который продолжает развиваться даже сегодня.Однако, хотя, вероятно, было бы справедливо охарактеризовать характер изменений в банковском деле и финансах на протяжении длительного периода времени как эволюционный по своей природе, столь же справедливо было бы охарактеризовать такие изменения за последние 25 лет или около того как революционные. Действительно, в этот последний период интенсификация применения все более сложных технологий и телекоммуникаций в банковском деле и финансах произвела почти немыслимый всплеск инноваций в финансовой сфере, который принес с собой огромные выгоды, но также и новые и чрезвычайно сложные элементы риска.Эти события открыли новые проблемы для менеджеров по рискам в финансовых учреждениях и для лиц, отвечающих за официальный надзор за финансовыми учреждениями.

Передовая практика и будущие разработки

В течение некоторого времени управление рисками было признано самостоятельной формальной дисциплиной, и растет согласие относительно элементов, составляющих передовую практику. Однако сфера управления рисками еще не полностью созрела, и существует ряд областей, требующих дальнейшего развития.

В этой статье излагаются современные передовые практики, а затем представлены три области, в которых управление рисками может развиваться в краткосрочной и среднесрочной перспективе: интеграция управления рисками с общим управлением и корпоративной культурой; увеличенная глубина анализа и широта применения; и включение поведенческих аспектов в процесс риска.

Управление рисками в последние годы превратилось в общепринятую дисциплину со своим языком, методами и инструментами. Многие учебники по менеджменту включают разделы по управлению рисками, и растет библиотека справочных текстов, специально посвященных этому предмету.Ценность упреждающего формального структурированного подхода к управлению неопределенностью широко признана, и многие организации стремятся внедрить процессы управления рисками, чтобы получить обещанные выгоды.

Но хотя кажется, что управление рисками является зрелой дисциплиной, она все еще развивается, и еще предстоит пройти путь, прежде чем будет реализован ее полный потенциал. В настоящее время осуществляется ряд инициатив, направленных на расширение границ предмета, и существует опасность того, что управление рисками может рассосаться и потерять согласованность, если не будет сохраняться определенное общее направление.Существует общепринятое понимание управления рисками, но постоянно исследуются новые направления, о чем свидетельствует, например, широкий спектр тем, освещенных в литературе.

Существует как минимум три области, в которых необходимо активное развитие в краткосрочной и среднесрочной перспективе, если управление рисками должно выполнить свое обещание как существенный вклад в успех проекта и бизнеса. К ним относятся:

• интеграция управления рисками с общим менеджментом и корпоративной культурой
• увеличенная глубина анализа и широта применения
• включение поведенческих аспектов в процесс управления рисками

Эти три области по очереди кратко рассматриваются ниже после краткого обсуждения того, что составляет текущую передовую практику управления рисками.

Текущая передовая практика управления рисками проектов

Существует множество руководств и стандартов, определяющих различные подходы к управлению рисками (например, IRM 2002; APM 2004; ISO 2009; UK OGC 2010; PMI 2013). Они охватывают различные уровни управления рисками, от корпоративного управления через стратегическое управление портфелем до проектов и задач. Хотя в этих так называемых «стандартах» есть некоторые общие элементы, каждый из них использует несколько иной подход, поэтому на самом деле не существует единого общепринятого стандарта управления рисками для наилучшей практики.Однако все процессы управления рисками следуют одним и тем же основным этапам (хотя терминология между ними различается) со следующими этапами (подробнее см. Hillson 2009 и Hillson & Simon 2012):

• Первый — это определение , или , этап инициирования, , обеспечивающий согласование и понимание целей всеми заинтересованными сторонами, а также определение объема и уровня детализации, необходимых для процесса управления рисками, обусловленных рискованностью и стратегической важностью проекта или ситуация под угрозой.Обычно результаты этого этапа фиксируются в плане управления рисками.
• После определения идет идентификация риска с использованием таких методов, как мозговые штурмы, семинары, контрольные списки, списки подсказок, интервью, анкеты и т. Д. Для обеспечения выявления как можно большего количества рисков может использоваться ряд методов. Необходима осторожность, чтобы различать риски и связанные с ними не риски (например, проблемы, вопросы, причины, последствия и т. Д.). Идентификация риска должна также учитывать как угрозы, так и возможности, поскольку и то, и другое включено в определение риска как «Любая неопределенность, которая, если она возникнет, повлияет на достижение одной или нескольких целей.На этом этапе создается предварительный реестр рисков, в который по мере продолжения процесса добавляются более подробные сведения.
• Значимость выявленных рисков должна быть оценена , приоритезируя ключевые риски для дальнейшего внимания и действий. Оценка может быть качественной (описание характеристик каждого риска достаточно подробно, чтобы их можно было понять) или количественной (с использованием математических моделей для моделирования влияния рисков на результаты). Качественные методы включают нанесение рисков на двумерную сетку с указанием вероятности и воздействия (матрица P-I), позволяющая определять приоритеты рисков, и использование иерархической структуры рисков (RBS) для группировки рисков по источникам.Количественные методы включают анализ чувствительности, деревья решений или моделирование методом Монте-Карло, чтобы выявить ключевые факторы риска и направить планирование реагирования.
• Далее идет планирование реагирования , когда стратегии и действия определяются для работы с рисками таким образом, который является подходящим, достижимым и доступным . Каждое действие должно быть согласовано, с заинтересованными сторонами проекта, и выделено владельцу, тогда его эффективность должна быть оценена .Ответы на угрозы включают предотвращение, передачу или сокращение. Возможные ответы включают использование, совместное использование или улучшение. Остаточные риски следует активно принимать с надлежащим использованием планов на случай непредвиденных обстоятельств и резервных планов
• Планирование должно приводить к действию, поэтому важно выполнять запланированные действия, отслеживать эффективность и сообщать о результатах заинтересованным сторонам. Во время этой фазы внедрения подверженность риску фактически изменяется в результате принятия соответствующих мер.Также оценивается эффективность процесса управления рисками, чтобы при необходимости можно было внести коррективы.
• Наконец, любой процесс управления рисками должен включать проверку и обновление . Риск всегда меняется, поэтому процесс должен быть повторяющимся, регулярно анализировать подверженность риску, выявлять и оценивать новые риски и обеспечивать соответствующие ответные меры.

Этот процесс передовой практики по сути не сложно реализовать, поскольку он представляет собой структурированный здравый смысл. В самом деле, это один из способов определения «наилучшей практики»: это не «то, что все делают в настоящее время» (это просто «общая практика»), а «то, что каждый должен делать».

Несмотря на то, что передовая практика управления рисками четко определена и широко принята, все же есть некоторые области, в которых управление рисками в том виде, в каком оно практикуется, могло бы развиваться, чтобы сделать его более эффективным и максимизировать выгоды, доступные для тех организаций, которые его внедряют. В следующих параграфах резюмируются три области, которые могут появиться в ближайшие годы и которые заслуживают внимания как потенциально выгодные события.

Управление рисками часто воспринимается как специальная деятельность, осуществляемая экспертами с использованием специальных инструментов и методов. Чтобы организация в целом могла получить все преимущества от внедрения процесса управления рисками, важно, чтобы управление рисками было полностью интегрировано как на операционном, так и на стратегическом уровнях. Без такой интеграции существует опасность того, что результаты управления рисками могут быть использованы ненадлежащим образом (или вообще), и что проект и бизнес-стратегия могут не учитывать должным образом какую-либо оценку рисков.

Настоящая интеграция требует ряда изменений, включая признание существования неопределенности как неотъемлемой части ведения бизнеса, а также надлежащее взаимодействие с бизнес-процессами и инструментами. Кроме того, необходимо развивать стратегическое мышление, основанное на оценке рисков, в рамках организационной культуры. Отрицание риска является обычным явлением на уровне высшего руководства, и значительная часть ценности внедрения управления рисками может быть уменьшена или потеряна, если лица, принимающие решения, должным образом не учтут риск.Управление рисками должно рассматриваться как неотъемлемая часть ведения бизнеса и должно стать «встроенным, а не закрепленным», естественной чертой всех проектов и бизнес-процессов, а не проводиться как необязательная дополнительная деятельность.

Существует общее мнение о текущем процессе управления рисками. Однако требуется дальнейшее развитие для повышения его эффективности как по функциональности, так и по объему. Эти два аспекта улучшения называются глубиной анализа и широтой применения.

Текущий уровень анализа рисков часто определяется возможностями доступных инструментов и методов. Глубину анализа можно улучшить с помощью:

• Разработка лучших инструментов и методов с улучшенной функциональностью, повышенным вниманием к пользовательскому интерфейсу и улучшенной интеграцией с другими частями набора инструментов.
• Использование передовых возможностей информационных технологий для эффективного управления знаниями и извлечения уроков из опыта, например, с использованием искусственного интеллекта, экспертных систем или систем, основанных на знаниях, чтобы разрешить новые типы анализа.
• Разработка существующих методов из других дисциплин для применения в сфере рисков, например, из управления стоимостью, системной динамики, анализа безопасности и рисков, финансовой торговли и т. Д.

Текущий объем управления рисками довольно ограничен, и основное внимание уделяется срокам и целевым показателям затрат. Хотя они, несомненно, важны, существует ряд других областей, которые должны быть охвачены процессом управления рисками. Широта применения может быть увеличена за счет:

• Включение возможности в определение «риска» и обеспечение того, чтобы процесс риска охватывал как угрозы, так и возможности (см. Hillson 2003).
• Измерение воздействия на все типы целей, включая производительность, качество, соответствие, экологические или нормативные, «мягкие» цели, такие как вопросы человеческого фактора, и выгоды для бизнеса.
• Расширение объема процессов управления рисками, чтобы включить управление рисками программ (рассмотрение рисков для портфелей проектов, рассмотрение межпроектных вопросов) и оценку бизнес-рисков (с учетом факторов бизнеса).

Существует общее мнение о важности человеческого поведения в определении результатов работы (Hillson & Murray-Webster, 2007).Будущие разработки в области управления рисками должны больше учитывать эти вопросы как при генерировании входных данных для процесса управления рисками, так и при интерпретации результатов. Это должно включать область эвристики, чтобы идентифицировать бессознательные правила, используемые при вынесении суждений в условиях неопределенности. Следует также учитывать отношение к риску и его влияние на обоснованность процесса управления рисками. Необходимо разработать надежные средства измерения отношения к риску для выявления и противодействия потенциальной предвзятости среди участников процесса управления рисками.Следует изучить влияние отношения к риску на восприятие неопределенности, чтобы можно было понять последствия и управлять ими.

Это также позволило бы создать группы людей, зрелых к риску и эмоционально грамотных, которые могут понять и изменить свое отношение к риску, если это необходимо, между принятием риска и осторожностью, чтобы гарантировать безопасное принятие рисков.

Краткая история управления рисками на сегодняшний день является историей успеха, получившей широкое распространение во многих отраслях и разработкой основной передовой практики с сильной поддерживающей инфраструктурой.Хотя управление рисками превратилось в признанную дисциплину, оно еще не достигло своего пика и может развиваться дальше.

Есть несколько областей, в которых требуется прогресс. Развитие в этих областях окажет значительное влияние на управление рисками, производя:

• Набор инструментов и методов управления рисками, которые полностью интегрированы с проектами и бизнес-процессами, при этом наличие неопределенности признается и принимается на всех уровнях (через интеграцию управления рисками).
• Улучшенный анализ влияния риска на эффективность проекта и бизнеса, устранение его влияния на проблемы, которые не ограничиваются временем и затратами (за счет увеличения глубины анализа и широты применения), а также охват как угроз, так и возможностей.
• Надлежащий учет человеческого фактора в процессе управления рисками с использованием оценки отношения к риску для противодействия систематической предвзятости и создания команд, сбалансированных с учетом рисков (через поведенческие аспекты).

Внимание к этим областям обеспечит дальнейшее развитие управления рисками.Управление рисками не должно оставаться статичным, если оно призвано реализовать свой потенциал в качестве значительного фактора, способствующего успеху проекта и бизнеса, и если оно должно занять свое место в качестве незаменимого и эффективного инструмента управления.

Чтобы узнать больше об управлении рисками от IACCM, ознакомьтесь с вариантами, доступными вам на наших страницах членства, или подпишитесь на наши публикации.

Об авторе

Д-р Дэвид Хиллсон ФИРМА HonFAPM PMI-Fellow CMgr FCMI

Известный во всем мире как Доктор рисков, Дэвид Хиллсон — отмеченный наградами идейный лидер и эксперт-практик, который консультирует и пишет по вопросам управления рисками, выпустив десять основных книг по этой теме.Дэвид возглавляет The Risk Doctor Partnership (www.risk-doctor.com), глобальную консалтинговую компанию, предлагающую специализированные услуги по управлению рисками по всему миру.

Его новаторская работа в области управления рисками отмечена множеством профессиональных наград, включая почетные стипендии от Института управления проектами (PMI) и Британской ассоциации управления проектами (APM). В последние годы Дэвид специализируется на стратегическом управлении рисками, уделяя особое внимание культуре риска, склонности к риску и отношению к риску.

Ассоциация управления проектами (APM) (2004 г.) Руководство по анализу и управлению рисками проектов (PRAM) (второе издание). Хай Викомб, Бакс, Великобритания: APM Publishing

Хиллсон, Д. А. (2003) Эффективное управление возможностями для проектов: использование положительного риска. Нью-Йорк, США: Марсель Деккер

Хиллсон Д. А. (2009) Управление рисками в проектах. Фарнем, Великобритания: Гауэр.

Хиллсон Д. А. и Мюррей-Вебстер Р. (2007) Понимание отношения к риску и управление им (второе издание).Олдершот, Великобритания: Гауэр

Хиллсон Д. А. и Саймон П. В. (2012) Практическое управление рисками проекта: Методология ATOM (второе издание). Вена, США: концепции управления.

Институт управления рисками (IRM) (2002) Стандарт управления рисками. Лондон, Великобритания: AIRMIC / ALARM / IRM

Международная организация по стандартизации ISO31000: 2009. Управление рисками — принципы и рекомендации. Женева, Швейцария: Международная организация по стандартизации.

Институт управления проектами (PMI).(2013) Руководство по совокупности знаний по управлению проектами (PMBOK®) (пятое издание). Ньютаун-сквер, Пенсильвания, США: Институт управления проектами

Управление государственной торговли Великобритании (OGC). (2010) Управление рисками: Руководство для практиков (третье издание). Лондон, Великобритания: Канцелярский офис. ISBN 978-0-11-331274-0

^© Copyright 2015-16, The Risk Doctor Partnership — перепечатано с разрешения (http://citeseerx.ist.psu.edu/viewdoc/download?doi=10.1.1.117.5465&rep=rep1&type=pdf)

Кредитный риск Лучшие практики и методы управления

В этой статье представлен обзор лучших практик в области кредитования и управления кредитными рисками, а также методов, которые их составляют.

Лучшая практика №1 — знай своего клиента

Знание своего клиента — важный передовой опыт, потому что он является основой для всех последующих шагов в процесс управления кредитным риском. Чтобы добиться успеха, вы должны оперировать актуальной, точной и своевременной информацией. Информация, которую вы собираете, и отношения, которые вы устанавливаете, имеют решающее значение для позиционирования вас в качестве ценного финансового консультанта и поставщика финансовых продуктов и услуг.Установление хороших отношений может принести вашему учреждению долгий поток капитала.

Плохо спланированный и проведенный первоначальный звонок может ограничить ваши возможности для будущего бизнеса. Один из лучших способов узнать потребности клиента и зарекомендовать себя в качестве ценного финансового консультанта — это личные встречи для обсуждения истории клиента и будущих планов.Перед встречей с клиентом вы должны узнать как можно больше о компании и ее отрасли. Это предварительное исследование позволит вам максимально использовать время, которое у вас есть с клиентом, и поможет вам составить эффективный план обзвона, который поможет вам в процессе собеседования. Вам следует убедиться, что вы собрали всю ключевую информацию, помня, что наиболее важные методы, которые вы можете продемонстрировать, — это способность эффективно слушать и реагировать на потребности клиента.Прислушивайтесь к вербальным сигналам и следите за невербальными сигналами, которые помогут определить потребности клиента.

Во время первого собеседования зарекомендуйте себя как профессиональный, знающий и дружелюбный бизнесмен. Задавайте вопросы и собирайте информацию о продуктах и ​​услугах компании, клиентах, поставщиках, объектах, руководстве, собственности и истории.Это когда вы можете развить свои первоначальные наблюдения за поведением руководства и начать оценивать их квалификацию и способности для реализации бизнес-стратегии компании.

При последующих звонках исследуйте конкуренцию, долю рынка и возможное влияние экономических условий на бизнес. И определите бизнес-стратегию компании и то, что компания должна делать, чтобы добиться успеха.

Передовая практика № 2 — Анализ нефинансовых рисков

Разберитесь в бизнесе своего клиента, анализируя нефинансовые риски. Информация, собранная на этом этапе, имеет решающее значение для того, чтобы позиционировать себя в качестве финансового консультанта для вашего клиента и ценного члена группы кредитования вашего финансового учреждения.

Концепция управления рисками может применяться к отдельной ссуде или взаимоотношениям с клиентами (микро) или ко всему ссудному портфелю (макро).

Вся концепция институционального управления рисками состоит в том, чтобы гарантировать, что конкретная проблема была идентифицирована как риск.На микроуровне кредит — это риск. На макроуровне кредитный портфель представляет собой риск. Ваш отдел кредитной политики определит факторы риска и запросит весь кредитный портфель (макро), чтобы определить, актуален ли конкретный риск для других клиентов вашего учреждения. Ключевой вопрос: «Как этот выявленный риск влияет на способность компании выплатить долг?»

Управление рисками — это непрерывный процесс (не статическое упражнение) по выявлению рисков, которые иногда подвержены быстрым и нестабильным изменениям.Выявление рисков может привести к появлению возможностей для роста портфеля или может помочь избежать неприемлемых рисков для организации.

Существует риск для каждой статьи баланса и отчета о прибылях и убытках, и вы должны научиться оценивать эти риски, которые попадают в широкие категории:

• Промышленность
• Бизнес
• Менеджмент

Интеграция анализа рисков, связанных с отраслью, бизнесом и управлением компании, является важной частью общего процесса кредитного андеррайтинга.С точки зрения вашего учреждения, высшее руководство кредитной политики хочет знать:

• Достаточно ли на балансе организации капитала, чтобы поддержать принятый риск?
• Получает ли учреждение адекватную компенсацию за риск?
• Имеются ли в учреждении надлежащие меры контроля для обеспечения надлежащего отслеживания риска и сведения к минимуму элемента неожиданности?

Оценка отраслевых, деловых и управленческих рисков позволяет вам задавать вопросы клиентам и потенциальным клиентам, чтобы полностью идентифицировать, количественно оценить и, если возможно, снизить ключевые риски.В результате вы разовьете навыки и методы критического мышления, которые интегрируют экономические, политические и рыночные вопросы в общий процесс андеррайтинга. Предполагая, что ссуда соответствует критериям андеррайтинга и одобрения кредита, надлежащий анализ этих рисков дает вам информацию, которая поможет структурировать ссуду таким образом, чтобы обеспечить наивысшую вероятность погашения.

Анализ отраслевых, деловых и управленческих рисков предшествует финансовому анализу отдельной компании или проводится одновременно с ним.Если финансовое учреждение имеет или хочет получить значительный вклад в конкретную отрасль, у него обычно есть отраслевые эксперты как в группах кредитных специалистов, так и в группах кредитных аналитиков. Отраслевые эксперты обладают глубокими знаниями об отрасли и будут,

• Выявление, понимание, оценка и снижение рисков.
• Предоставить экспертизу в случае урегулирования ссуды с клиентом.
• Предлагайте эффективные маркетинговые стратегии для привлечения кредитоспособных и прибыльных клиентов в определенной отрасли.

Перед оценкой цифр необходимо понимание экономических и отраслевых факторов, которые влияют на финансовую стабильность и финансовые потребности компании. Поскольку вы не можете анализировать компанию в вакууме, ее необходимо анализировать в более широком контексте ее отрасли и мировой экономики.

Отраслевые, коммерческие и управленческие риски по своей сути являются важной частью общего процесса кредитного андеррайтинга. Финансовая отчетность компании — это
отражение управленческих решений компании при взаимодействии этой компании с внешним миром.Отраслевые, коммерческие и управленческие риски (нефинансовые риски) описывают этот внешний мир.

Лучшая практика № 3 — Разбираемся в числах

Установление банковских отношений с любым юридическим или физическим лицом связано с множеством преимуществ и рисков. Как кредитору вы должны знать:

• Как будут использоваться запрошенные средства и как они будут возвращены.
• Методы выявления, классификации и определения приоритетности всех рисков, присущих клиенту, которые известны на момент анализа , а также тех, которые, как ожидается, будут существовать в течение периода отношений.

Чтобы понять цифры, вам следует сосредоточиться на финансовых возможностях компании, о чем свидетельствует предоставленная информация, и изучить ее точность, а также качество и устойчивость финансовых результатов. Прежде чем приступить к любому финансовому анализу, важно понять, почему компании и частные лица занимают деньги.

Почему компании и частные лица берут деньги в долг?

При работе с новыми клиентами вдвойне важно выяснить, как и почему возник запрос на получение кредита.При предоставлении ссуды установленным отношениям ваша оценка ссуды будет основываться на ваших знаниях об изменениях в структуре активов вашего клиента по мере того, как он проходит свой бизнес-цикл.

Причина заимствования дает вам представление о способности компании погасить задолженность. Полное понимание исторических и прогнозируемых финансовых показателей вашего клиента является ключом к вашему анализу и общему управлению кредитными рисками.

Запрос на получение ссуды, как правило, является наиболее тщательно изучаемой частью выписки по кредиту.Когда вы освоитесь с характером запроса на ссуду, можно начинать процесс понимания цифр. В процесс входят:

• Знакомство с аудитором — проанализируйте компетентность и репутацию фирмы или отдельного лица, готовящего финансовые отчеты вашего клиента.
• Основы бухгалтерского учета — ознакомьтесь с письмом-соглашением аудитора, финансовой отчетностью и письмом руководству, а также с основами бухгалтерского учета и общепринятыми принципами аудита (GAAP).
• Анализ качества баланса — анализируйте баланс вместе с соответствующими коэффициентами ликвидности и левериджа.
• Анализ качества отчета о прибылях и убытках — Анализируйте доходы и расходы вместе с анализом соотношения доходов и расходов.
• Анализ отчета о движении денежных средств — анализ операционных денежных потоков, инвестиционных денежных потоков, финансовых денежных потоков и коэффициентов денежных потоков.
• Анализ факторов движения денежных средств для финансовой эффективности — используйте коэффициенты рентабельности и оборачиваемости для анализа факторов движения денежных средств компании.
• Разработка прогнозов — определение обоснованности допущений, лежащих в основе фундаментальных показателей бизнеса и факторов колебания.
• Анализ личной финансовой отчетности — Проанализируйте личную финансовую отчетность и налоговую декларацию в случае, если вы ссужаете напрямую или ищете дополнительную кредитную поддержку от физического лица.
• Финансовая отчетность компании — проанализируйте финансовую отчетность компании и сделайте обзор.Очевидно, что небольшая компания будет иметь более простой план счетов, в то время как крупная национальная или международная корпорация будет более сложным.

Передовая практика №4 — Структурируйте сделку

Первый шаг — понять бизнес. Прежде чем завершить финансовый анализ организации, вы определяете характеристики, которые влияют на успех компании, изучая:

1. Характер бизнеса.
2. Характер отрасли.
3. Влияние экономических условий.
4. Его бизнес-стратегия.
5. Компетенции или недостатки руководства.

Узнайте, чем занимается компания и как она работает. Затем изучите, как он вписывается в свою отрасль и как на него влияют экономические условия. Эта информация показывает вам, какой должна быть бизнес-стратегия компании и насколько легко или сложно будет реализовать эту стратегию.Наконец, вы можете оценить, насколько компетентно руководство компании для выполнения действий, которые вы определили как решающие для успеха компании.

Завершив анализ бизнеса, вы можете перейти к анализу финансовых отчетов, исторических и прогнозируемых. Понимание прибыльности и денежных потоков, ликвидности и кредитного плеча является ключом к структурированию объекта.

Вы не можете определить, какой продукт (продукты) подходит под профиль клиента, пока эти шаги не будут выполнены.После завершения этого процесса применение соответствующей структуры становится простой процедурой. Потратив время на то, чтобы понять личные, финансовые и бизнес-стратегии владельцев, вам будет легче прийти к «да» с профилем риска, приемлемым для вашего финансового учреждения.

После того, как вы определили основную причину (ы) заимствования и поймете доступные первичные и вторичные источники погашения, следующим шагом будет структурирование ссуды.

Структура ссуды важна, потому что ваш клиент должен четко понимать границы, в которых он может работать, и продолжать зависеть от вашего учреждения в отношении его потребностей в финансовых услугах.Структура сделки надлежащим образом определяет ожидания вашего клиента в отношении того, как ваше учреждение будет работать в течение срока отношений. Эта гарантия необходима вашему клиенту для эффективного ведения бизнеса, т. Е. Если он работает в соответствии с условиями кредитного соглашения, ваш клиент может рассчитывать на финансирование от вашего учреждения.

Имея соответствующую структуру отношений, приемлемую для обеих сторон, вы создали механизм для мониторинга отдельных транзакций в рамках отношений.Этот процесс мониторинга можно выполнить двумя способами:

• Имейте контрольный список условий кредитного соглашения, который регулярно отслеживает соблюдение вашим клиентом условий кредитного соглашения.
• Требовать, чтобы должностное лицо компании регулярно (например, ежеквартально) удостоверяло соблюдение компанией всех невыполненных соглашений.

Отсутствие уведомления вашего клиента о невыполнении условий соглашения может затруднить выполнение вашим учреждением условий соглашения в будущем.

Лучшая практика №5 — Цена сделки

Определение подходящей цены — важнейший метод управления кредитным риском. Это гарантирует, что ваше финансовое учреждение получит адекватную компенсацию за риск сделки.

В конце 1970-х годов почти 90% всех ссуд с плавающей ставкой были привязаны к основной ставке и использовались в качестве ориентира для ценообразования ссуд. Корректировки дополнительного спреда сверх / ниже основной ставки обычно сигнализировали об смягчении или ужесточении условий ссуды.Эти корректировки не всегда были тесно синхронизированы с изменениями краткосрочных ставок денежного рынка, таких как ставка Федерального резерва или другие индексы стоимости фондов.

Однако за последние 20 лет усиливающаяся конкуренция со стороны иностранных финансовых институтов, ищущих бизнес в США через офшорные отделения и агентства, и расширение рынка коммерческих ценных бумаг вызвали переход от ссуд на первоклассной основе к ценообразованию, основанному на базовых ставках денежного рынка. . По мере расширения доступа американских банков к зарубежным источникам финансирования Лондонская межбанковская ставка предложения (LIBOR) становится все более популярным индексом базовой ставки среди клиентов региональных и даже небольших банков.LIBOR — это ставка, по которой наиболее кредитоспособные международные банки, работающие с евродолларами (валюта США, хранящаяся в банках за пределами Соединенных Штатов, в основном в Европе), взимают друг с друга ссуды.

В связи с резкими колебаниями процентных ставок денежного рынка за последние 20 лет системы ценообразования по ссудам в банках стали в основном основываться на плавающих ставках. Эта тактика ценообразования привязывает кредитную ставку к базовой ставке, которая реагирует на движения ставок денежного рынка.Финансовые учреждения с трудом извлекли уроки из управления процентным риском в начале 1980-х годов. Учреждения с большими портфелями ссуд с низкой фиксированной ставкой обнаружили, что они подвержены значительному процентному риску, когда резко возросли переменные затраты на фондирование. Сегодня банки создают все более сложные стратегии управления процентным риском за счет использования финансовых фьючерсов и опционов. Управление процентным риском и ценообразование ссуд в настоящее время тесно взаимосвязаны благодаря использованию моделей ценообразования.

Традиционно банки использовали модели ценообразования, которые соответствуют формату их отчетов о прибылях и убытках. Являясь основным источником прибыльности для многих банков, процентный доход по ссудам играет важную роль в доходности банков для акционеров. Поскольку рынок ссуд стал более конкурентным, банкам пришлось изменить свой взгляд на прибыльность.

Множество сложных факторов определяют окончательную ставку, которую банк взимает со своих коммерческих клиентов. Помимо переменных, характерных для компании, на ценообразование влияют следующие факторы:
следующих:

• Торговая площадка, на которой работает банк.
• Общие экономические условия.
• Согласование цен и сроков погашения активов и обязательств банка, то есть политики Комитета по пассивам активов (ALCO).

Лучшая практика № 6 — Представьте сделку

Обоснованное и профессиональное доведение результатов до сведения — критически важная практика для утверждения вашего предложения. Кредитные решения не должны приниматься только на основании анализа финансовой отчетности.Кредитный обзор не был бы полным без столь же значительного акцента на качественных вопросах, таких как способность руководства, конкурентная бизнес-среда и экономические вопросы, связанные с бизнесом.

Независимо от того, пишете ли вы кредитную презентацию или проводите кредитную дискуссию, следующий формат будет одинаково применимым.

Пять ключевых разделов, которые являются неотъемлемой частью любого действующего отчета или презентации с кредитными рекомендациями:

1. Резюме и рекомендации — одностраничное резюме всей информации, которая была собрана в ходе анализа, который поддерживает кредитные рекомендации.
2. Экономическая и конкурентная среда — Анализ текущего и развивающегося положения компании в отрасли и того, насколько она восприимчива и может быть к изменениям в экономике в целом.
3. Management Assessment — оценка деятельности компании и возможностей управления.
4. Финансовый анализ и прогнозы — Анализ финансового положения компании и оценка прогнозируемой деятельности компании.
5. Источники погашения — Определение всех предполагаемых источников погашения и соответствующей структуры кредита.

Передовая практика № 7 — Завершение сделки

Закрытие сделки происходит после завершения анализа, структурирования и ценообразования. Сделайте следующее, и более вероятно, что закрытие вашей ссуды будет успешным:

1. Подготовьте заключительный меморандум или подробный контрольный список кредитной документации.
2. Предоставьте заемщику и другим сторонам, участвующим в сделке, достаточно времени для сбора документов.
3. Предоставьте заемщику и другим сторонам инструкции по заполнению стандартных документов и убедитесь, что они вернули вам формы для проверки до закрытия.
4. Подготовьте проекты кредитных документов и доставьте их заемщику или другим заинтересованным сторонам до закрытия, предоставив получателям достаточно времени для проверки документов их собственным юрисконсультом.

Лучшая практика № 8 — Отслеживание отношений

В сегодняшней конкурентной среде вы не можете позволить себе ждать, пока будут погашены ваши ссуды, и ожидать, что ваши клиенты позвонят вам по поводу других продуктов и услуг.Чтобы иметь конкурентное преимущество на сегодняшнем рынке, вы должны продолжать отслеживать профиль риска вашего клиента и в то же время использовать возможности для развития и расширения отношений.

Выгодные отношения могут быстро превратиться в убыточные. Выплаты по ссуде могут быть своевременными, но ухудшение состояния залога, простаивающее оборудование или неуплаченные налоги могут создать для вас серьезный риск. Периодические обзоры, рейтинги и аудиты могут гарантировать, что клиент — это тот клиент, который принесет долгосрочную прибыльность вашему банку.

Качество активов — один из ключевых факторов успеха финансового учреждения. Хотя каждый банк подлежит проверке со стороны регулирующих органов штата и федерального правительства, большинство банков дополняют эти функции внутренним мониторингом.

В недавнем обзоре банков, проведенном RMA, следующие факторы были определены как важные для успешной стратегии управления рисками:

• Количественная система оценки риска с широким диапазоном оценок, которая включает субъективные факторы, такие как качество управления.Более широкий диапазон оценок позволяет банку более точно распределять стоимость кредита.
• Эффективная система управленческой информации для отслеживания кредитного риска.
• Ценообразование риска на основе требуемой нормы прибыли, которая затем используется при поиске клиентов.
• Бизнес-стратегия, отражающая активную роль менеджеров по работе с клиентами в отношении кредитных рисков в портфеле.

Заинтересованы в ознакомлении с передовой практикой управления кредитным риском вашим коллегам? RMA создала слайдшеринг, который можно использовать для ознакомления других с этими важными рекомендациями:

Для получения дополнительной информации о процессе кредитования посетите эти ресурсы, где вы можете:

RMA предлагает эти ресурсы участникам по сниженным ценам.