Сущность текущего финансового планирования: 1. Сущность финансового планирования

Автор: | 25.03.1976

Содержание

Текущее финансовое планирование — Энциклопедия по экономике

Одной из главных задач финансового менеджмента, решаемых в ходе процесса бюджетирования, — является распределение свободных денежных средств с целью повышения эффективности деятельности предприятия. Указанная задача решается в ходе как стратегического., так и текущего финансового планирования. Например, одним из этапов решения задачи оптимального распределения финансовых ресурсов предприятия в процессе стратегического финансового планирования является оценка эффективности долгосрочных инвестиций.  [c.40]

Основным критерием при решении задачи распределения финансовых ресурсов в ходе текущего финансового планирования является оптимизация структуры баланса и улучшение финансовых показателей деятельности предприятия, так как результаты деятельности предприятия непосредственно сказываются на этих показателях. Информация о структуре баланса и финансовых показателей предприятия в первую очередь интересует внешних пользователей финансовой информации — акционеров, сторонних инвесторов, контролирующих органов Указанный критерий приобретает особую важность на современном этапе развития экономики, когда над многими действующими предприятиями, нависла угроза банкротства.

 [c.40]

Для оценки состояния стратегического и текущего финансового планирования необходимо  [c.258]

Текущее финансовое планирование  [c.268]

Текущее финансовое планирование является планированием осуществления оно рассматривается как составная часть перспективного плана и представляет собой конкретизацию его показателей.  [c.268]

Можно также предположить и такую ситуацию, когда окажется, что сам финансовый план был составлен на основе нереалистичных исходных положений. В любом случае руководство предприятия должно предпринять необходимые действия изменить способ выполнения плана или ревизовать положения, на которых основываются документы текущего финансового планирования.  [c.279]

В чем заключается сущность текущего финансового планирования  [c.286]

Процесс построения таких бюджетов в средне- и краткосрочной перспективе называется бюджетированием. Безусловно, не все из выделенных на схеме бюджетов входят в компетенцию финансового менеджера (аналитика), однако он должен понимать содержание каждого из них и их взаимоувязку.

Кроме того, в ходе составления операционных бюджетов с необходимостью выполняются прогнозные расчеты финансового характера, результаты которых служат основой для построения прогнозной финансовой отчетности, по сути являющейся основным результатом текущего финансового планирования. Поэтому рассмотрим в общих чертах логику и смысловое содержание каждого блока представленной схемы.  [c.413]

Основной целью текущего финансового планирования является поддержание в соответствии с отраслевой и индивидуальной спецификой финансового цикла предприятия оптимальной сбалансированности  [c.308]

Планирование включает в себя стратегическое и текущее финансовое планирование составление различных смет и бюджетов для любых мероприятий.  [c.336]

Среди мер, предложенных для оздоровления финансового состояния, были следующие отказ от убыточных активов и подразделений, консервация временно простаивающего оборудования активное управление дебиторской задолженностью (установление жесткого лимита доверия по отдельным группам потребителей взыскание недоимок через арбитражный суд переуступка и продажа дебиторской задолженности) переход к жесткому текущему финансовому планированию внедрение внутрипроизводственного хозрасчета, подразумевающего особый режим экономии, контроль за расходованием всех видов ресурсов, энергичное укрепление трудовой и производственной дисциплины.

 [c.308]

Текущее финансовое планирование рассматривается как  [c.163]

Текущее планирование финансовой деятельности предприятия осуществляется на основе разработанной финансовой стратегии. Основным документом текущего финансового планирования является баланс доходов и расходов. При разработке текущего финансового плана необходимо исходить из целей финансового планирования на предстоящий год и решать задачи, перечисленные выше. Балансировка доходов и расходов финансового плана достигается как регулированием расходов (прежде всего отчислений в фонды накопления и потребления, дивидендных выплат), так и оптимизацией размера и состава заемных средств. Разработка текущего финансового плана должна быть ориентирована на обеспечение финансовой устойчивости предприятия.  [c.469]

Оперативное финансовое планирование является органической частью и продолжением текущего финансового планирования. Оно является исходной базой для организации работы финансовых служб предприятия по достижению результатов, предусмотренных годовым финансовым планом, который для оперативного управлением движением денежных потоков, кратковременного маневрирования ресурсами, разработки и принятия срочных мер по устранению временных финансовых затруднений из-за несовпадения или нарушения сроков поступления доходов и необходимости проведения расходов, явно недостаточен.

 [c.161]

Текущие финансовые планы являются детализацией задач стратегического плана на год с разбивкой на более короткие периоды времени (квартал). Текущее финансовое планирование, помимо детализации документов стратегического плана, включает разработку балансов и смет образования и использования денежных средств по отдельным конкретным видам деятельности, таким как финансирование оборотных средств, выплаты дивидендов и другие (более подробно рассматривается в 11.4).  [c.367]

Рис. 11.7. Процесс текущего финансового планирования
Все системы финансового планирования находятся во взаимосвязи и реализуются в определенной последовательности. Первоначальным исходным этапом планирования является прогнозирование основных направлений и целевых параметров финансовой деятельности путем разработки общей финансовой стратегии предприятия, которая призвана определять задачи и параметры текущего финансового планирования. В свою очередь, текущее финансовое планирование создает основу для разработки и доведения до непосредственных исполнителей оперативных бюджетов по всем основным аспектам финансовой деятельности предприятия.  [c.43]

Процесс бюджетирования носит непрерывный или скользящий характер. Исходя из плановых финансовых показателей, установленных на год в процессе текущего финансового планирования, заранее (до наступления планового периода) разрабатывается система квартальных бюджетов (на предстоящий квартал), а в рамках квартальных бюджетов — система месячных бюджетов (на каждый предстоящий месяц). Процесс такого скользящего бюджетирования гарантирует непрерывность функционирования системы оперативного планирования финансовой деятельности предприятия, закладывает прочную основу для осуществления постоянного контроля результатов этой деятельности.-  [c.52]

Формирование и контроль исполнения системы текущего финансового планирования (бюджетирования) на предприятии.  [c.88]

Составной частью пятилетнего финансового плана является годовой (текущий) финансовый план, который составляется с поквартальной разбивкой. Текущее финансовое планирование охватывает все стороны финансовой деятельности объединения, предприятия. В связи с этим составлению финансового плана предшествует ряд расчетов по определению величины необходимых на планируемый период собственных оборотных средств, их прироста и источников покрытия объема реализации продукции и суммы накоплений платы за основные производственные фонды и нормируемые оборотные средства отчислений в фонды экономического стимулирования целевого распределения плановой прибыли суммы амортизации, предназначенной на капитальное строительство и капитальный ремонт источников финансирования капитальных вложений кредитных взаимоотношений. Кроме того, в финансовом плане отражаются итоги специальных смет жилищно-коммунального хозяйства, детских садов, учебных заведений и других вспомогательных хозяйств.  [c.268]

В результате расчета определяется объем денежных средств, которые компания должна иметь в прогнозируемом периоде. Данный прогноз служит основанием для текущего финансового планирования.

 [c.238]

Рассматривая в качестве примера процесс текущего финансового планирования, можно отметить следующие основные элементы этого процесса, с организацией которых могут возникнуть проблемы  [c.94]

Финансовое планирование является составной частью стратегического, текущего и оперативного планирования. Оперативное финансовое планирование заключается в составлении платежного календаря, кассового плана и расчете потребности в краткосрочном кредите. Основой текущего финансового планирования является баланс доходов и расходов.  [c.239]

Результатом текущего финансового планирования является разработка трех основных документов  [c.423]

Для составления финансовых документов в процессе осуществления текущего финансового планирования важно правильно определить объем будущих продаж (объем реализованной продукции). Это необходимо для организации производственного процесса, эффективного распределения средств. Как правило, прогнозы объемов продаж составляются на три года, годовой прогноз разбивается на кварталы и месяцы, при этом чем короче период прогноза, тем точнее и конкретнее содержащаяся в нем информация. Прогноз объема продаж помогает определить влияние объема производства, цены реализуемой продукции на финансовые потоки фирмы. Прогноз объемов продаж по конкретному виду продукции может быть представлен в форме таблицы (табл. 11.2).  [c.424]

В целом же процесс текущего финансового планирования осуществляется на предпринимательской фирме в тесной связи с процессом планирования его операционной деятельности.  [c.429]

Что включает в себя текущее финансовое планирование  [c.442]

Документы текущего финансового планирования  [c.127]

Еще одна функция финансового менеджмента.— перспективное и текущее финансовое планирование.  [c.274]

Текущее финансовое планирование — это конкретизация и (при необходимости) корректировка показателей доходов и расходов организации, предусмотренных перспективным финансовым планом. Разрабатывается такой план на год с разбивкой по кварталам.  [c.274]

Существенные особенности в управлении финансами (включая текущее финансовое планирование) имеют организации, применяющие новые формы финансового менеджмента, — финансовый контроллинг и бюджетирование.  [c.276]

Текущее финансовое планирование включает в себя годовой баланс доходов и расходов, сметы об-  [c.47]

Метод прямого расчета позволяет наиболее точно рассчитать потребности в оборотных средствах и применяется в текущем финансовом планировании при определении норматива по основным элементам оборотных средств.  [c.456]

Безусловно, не все из выделенных на схеме (рис. 10.2) бюджетов входят в компетенцию финансиста предприятия, однако он должен понимать содержание каждого из них и их взаимоувязку. Кроме того, в ходе составления операционных бюджетов выполняются прогнозные расчеты финансового характера, результаты которых служат основой для построения прогнозной финансовой отчетности, являющейся итогом текущего финансового планирования.  [c.570]

План движения денежных средств. Следующим документом текущего финансового планирования является годовой план движения денежных средств. Он представляет собой собственно план финансирования, который составляется на год с разбивкой по кварталам. Годовой план движения денежных средств разбивают квартально или помесячно, поскольку в течение года потребность в денежных средствах может значительно меняться и в каком-либо квартале (месяце) может оказаться недостаток финансовых ресурсов. Кроме того, разбивка годового плана на короткие промежутки времени позволяет отслеживать синхронность притоков и оттоков денежных средств ( ash tlow — потоки наличности) и ликвидировать кассовые разрывы.  [c.271]

С позиции количественных оценок планирование текущей деятельности заключается в построении так называемого генерального бюджета (master budget), представляющего собой систему взаимосвязанных операционных и финансовых бюджетов (рис. 3.2). Процесс построения таких бюджетов в долго- и краткосрочной перспективе называется бюджетированием. Безусловно, аналитику вряд ли придется участвовать в разработке и составлении всех из выделенных на схеме бюджетов, однако он должен понимать содержание каждого из них и их взаимоувязку. Кроме того, в ходе составления операционных бюджетов при необходимости выполняются прогнозные расчеты финансового характера, результаты которых служат основой для построения прогнозной финансовой отчетности, по сути, являющейся основным результатом текущего финансового планирования. Поэтому рассмотрим в общих чертах логику и смысловое содержание каждого блока представленной схемы.  [c.154]

Развитие систем управления тесно связано с изменением внутрифирменного планирования. Идея о том, что предвидение, как прообраз функции планирования в более современном понимании, является исходным моментом любого управления, принадлежит таким классикам науки управления, как А. Файоль, Л. Урвик и др. В период до Второй мировой войны крупные фирмы стали создавать штабы, регулярно обсуждавшие перспективы развития, однако формальное планирование ограничивалось составлением ежегодных финансовых смет. Необходимо отметить, что в рамках текущего финансового планирования  [c.39]

4.1. Сущность финансового планирования. Финансовый менеджмент: конспект лекций

Читайте также

Десятиминутный курс финансового планирования

Десятиминутный курс финансового планирования Бизнес-школы нацеливают своих выпускников на успех в первую очередь в сфере личного обогащения. Некоторые из лучших школ предлагают специальные курсы по финансовому планированию и управлению финансами. Нет для будущих MBA

58. Сущность финансового контроля. Цель, задачи и роль финансового контроля в рыночной экономике

58. Сущность финансового контроля. Цель, задачи и роль финансового контроля в рыночной экономике Финансовый контроль (ФК) — осуществляемая в особых формах и особыми методами деятельность государственных и негосударственных органов, наделенных полномочиями

121. Содержание, задачи и методы финансового планирования на предприятии

121. Содержание, задачи и методы финансового планирования на предприятии В современных условиях рыночных отношений возникает объективная необходимость финансового планирования. Финансовое планирование напрямую связано с планированием производственной деятельности

123. Методы финансового планирования

123. Методы финансового планирования В практике финансового планирования применяют следующие методы: экономический и нормативный анализ; методы балансовых расчетов; денежных потоков, многовариантности и экономико-математическое моделирование.Метод экономического

129. Сущность, роль и методы финансового анализа

129. Сущность, роль и методы финансового анализа Анализ хозяйственной деятельности (без привязки к отрасли и выделения в самостоятельную науку) существует с незапамятных времен и лежит в основе всей практической и научной деятельности человека (Шевчук Д. А. Анализ

9.

1. Сущность, задачи и органы финансового контроля

9.1. Сущность, задачи и органы финансового контроля Финансовый контроль на предприятии представляет собой совокупность действий и операций по проверке финансовых и связанных с ним вопросов деятельности субъектов хозяйствования и управления с применением специфических

8.3. Сущность, задачи и принципы планирования инноваций

8.3. Сущность, задачи и принципы планирования инноваций Планирование инноваций – один из основных элементов системы внутрифирменного управления деятельностью инновационного предприятия. Планирование инноваций – это система расчетов, направленная на выбор и

Глава 7 План всему голова, или Общие вопросы личного финансового планирования

Глава 7 План всему голова, или Общие вопросы личного финансового планирования Я совершенно солидарен с моим коллегой Сергеем Спириным в том, что самый частый вопрос, который приходится слышать финансовому консультанту, – это вопрос «Куда вложить деньги?» К сожалению, на

3.

4. Просвещение взрослых в области управления личными финансами: Институт финансового планирования

3.4. Просвещение взрослых в области управления личными финансами: Институт финансового планирования С 2005 года Автономная некоммерческая организация «Институт финансового планирования» проводит просветительскую работу по финансовой грамотности для взрослого

104. Сущность, задачи и методы финансового анализа

104. Сущность, задачи и методы финансового анализа Финансовый анализ, а также оценка финансового состояния предприятия – важнейшая и неотъемлемая часть финансового менеджмента. Финансовое состояние предприятия характеризуется совокупностью показателей, которые

8.1. Сущность и принципы планирования инноваций

8. 1. Сущность и принципы планирования инноваций Планирование инноваций представляет собой процесс выбора целей, ориентированных на конечные результаты (рост прибыли, расширение ассортимента продукции, выход на новые рынки), распределения ресурсов и определения сроков

45. Сущность финансового контроля

45. Сущность финансового контроля Финансовый контроль – неотъемлемая составная часть процесса управления финансами, которая обусловлена важнейшими функциями финансов: распределительной и контрольной.Процесс распределения и перераспределения стоимости ВВП должен

1. Сущность планирования

1. Сущность планирования Планирование – это разработка и установление руководством предприятия системы количественных и качественных показателей его развития, в которых определяются темпы, пропорции и тенденции развития данного предприятия как в текущем периоде, так

41.

 Сущность планирования

41. Сущность планирования Планирование – это разработка и установление руководством предприятия системы количественных и качественных показателей его развития, в которых определяются темпы, пропорции и тенденции развития данного предприятия как в текущем периоде, так

Сущность финансового планирования


Экономическая сущность финансового менеджмента

26.09.2008/контрольная работа

Финансовый менеджмент — управление финансами хозяйствующих субъектов, финансовые анализ, планирование, распределение капитала. Планирование финансов-планирование доходов и направлений расходования денежных средств для обеспечения развития предприятия.

Анализ и оценка финансовой устойчивости предприятия на примере «СибАвтоТорг»

23.12.2008/курсовая работа

Понятие финансового состояния предприятия. Сущность финансовой устойчивости предприятия. Абсолютные и относительные показатели финансовой устойчивости, и определение его типа. Анализ финансовой устойчивости предприятия на примере ООО «СибАвтоТорг».

Виды и функции финансов. Классификация страхования

4.03.2010/контрольная работа

Социально–экономическая сущность финансов. Роль, признаки, функции и классификация страхования. Цель, задачи и содержание финансовой политики государства. Страхование внешнеэкономических рисков предприятия. Стратегия и тактика финансовой политики.

Достоинства и недостатки финансового рынка в Российской Федерации

18.01.2009/реферат

Финансовые рынки Российской Федерации: основные понятия и классификация. Сущность финансового актива. История, стратегия и основные направления развития финансовых рынков в России. Функции финансового рынка, его основные достоинства и недостатки.

Лекции по финансам

18.02.2008/курс лекций

Социально-экономическая сущность финансов, их признаки. Этапы развития финансов, их основные концепции. Финансовая политика: содержание, структура и задачи. Управление финансами: сущность, методы, инструменты. Государственный бюджет: функции и задачи.

Налоговая система. Значение финансового контроля

10.09.2009/реферат

Цели налоговых систем государств: обеспечение финансовыми ресурсами для воспроизводства государства. Элементы каждого налога: субъект, объект, источник, единица обложения, налоговая ставка, налоговый оклад, налоговые льготы. Сущность финансового контроля.

Оценка эффективности использования ресурсов организации

21.11.2008/курсовая работа

Теоретические основы ресурсного обеспечения предприятия. Сущность финансовых ресурсов, их состав и структура. Трудовые и материальные ресурсы организации. Распределение финансовых ресурсов, анализ эффективности использования ресурсов организации.

Проведение анализа финансового состояния и разработка рекомендаций по повышению эффективности работы ООО «Интерпром»

14. 07.2010/дипломная работа

Понятие и сущность финансового состояния предприятия, методика его оценки. Анализ финансово-экономической деятельности ООО «Интерпром», характеристика его внеоборотных и оборотных активов. Мероприятия по повышению эффективности производства предприятия.

Проведение реорганизационных процедур при финансовом оздоровлении предприятия

28.02.2010/курсовая работа

Понятие и сущность финансового оздоровления, реорганизации. Реорганизация как инструмент финансового оздоровления предприятия. Система основных показателей эффективности проведения реорганизационных процедур при финансовом оздоровлении предприятия.

Современная роль государства в реализации финансовой политики (Республика Беларусь)

1.11.2008/курсовая работа

Основы государственного управления финансовой сферой в Республике Беларусь. Сущность финансовой политики, понятие, цели и задачи государственного управления финансами. Основные направления совершенствования финансовой политики Республики Беларусь.


Финансовое планирование на предприятии сущность, виды и функции


Институт Коммерции и Права

Реферат

по курсу: Финансы предприятий

на тему: «Финансовое планирование на предприятии: сущность, виды и функции»

Выполнил:

Студент V курса

Специальность «Финансы и кредит»

Носкова В.И.

Проверил:

Научный руководитель

Доц. Володин В.П.

Москва 2009

Содержание . 2

Введение . 3

1. Сущность, задачи и методы финансового планирования. 4

2. Процесс и этапы финансового планирования. 7

3. Виды финансового планирования и его роль в управлении предприятием. 8

Заключение . 14

Список используемой литературы . . 15

Для своего реферата я выбрала тему «Финансовое планирование на предприятии: сущность, виды и функции » потому, что считаю, что в наше время руководители многих предприятий незаслуженно пренебрегают такой важной стороной деятельности фирмы.

Актуальность темы очевидна в нынешних условиях российской действительности. Связано это, прежде всего, с переходом от командной модели экономики, при которой планирование осуществлялось централизованно, к рыночным отношениям. Современный рынок предъявляет серьезные требования к предприятию. Сложность и высокая подвижность происходящих на нем процессов создают новые предпосылки для более серьезного применения планирования.

В рыночной экономике предприниматели не могут добиться стабильного успеха, если не будут четко и эффективно планировать свою деятельность, постоянно собирать и аккумулировать информацию, как о состоянии целевых рынков, положения на них конкурентов, так и о собственных перспективах и возможностях.

Мне кажется, очень важным является не только погоня за прибылью, но и увеличение стоимости фирмы, укрепление ее деловой репутации. Сейчас все чаще клиенты перед обращением в фирму стараются выяснить ее «стаж» работы, заслуги, достижения, и отдают предпочтение давно существующим (не менее пяти – семи лет) и зарекомендовавшим себя предприятиям.

Цель моей работы – доказать, что без финансового планирования: перспективного, текущего и оперативного не может и не должно обходиться ни одно предприятие. Финансовое планирование может в значительной степени упростить «жизнь фирмы».

Я думаю, что самая главная проблема, существующая сейчас на российских предприятиях – это именно недооценка важности финансового планирования, а она истекает из элементарного незнания, недопонимания механизмов финансового планирования.

Управлять – значит предвидеть, т.е. прогнозировать, планировать. Поэтому важнейшим элементом предпринимательской хозяйственной деятельности и управления предприятием является планирование, в том числе и финансовое.

Финансовое планирование - это планирование всех доходов и направлений расходования денежных средств предприятия для обеспечения его развития. Финансовое планирование осуществляется посредством составления финансовых планов разного содержания и назначения в зависимости от задач и объектов планирования.

Финансовое планирование является важным элементом корпоративного планового процесса. Каждый менеджер, независимо от своих функциональных интересов, должен быть знаком с механикой и смыслом выполнения и контроля финансовых планов, по крайней мере, настолько, насколько это касается его деятельности.

Основные задачи финансового планирования:

· обеспечение нормального воспроизводственного процесса необходимыми источниками финансирования. При этом огромное значение имеют целевые источники финансирования, их формирование и использование;

· соблюдение интересов акционеров и других инвесторов. Бизнес-план, содержащий подобное обоснование инвестиционного проекта, является для инвесторов основным документом, стимулирующим вложение капитала;

· гарантия выполнения обязательств предприятия перед бюджетом и внебюджетными фондами, банками и другими кредиторами. Оптимальная для данного предприятия структура капитала приносит максимальную прибыль и максимизирует при заданных параметрах платежи в бюджет;

· выявление резервов и мобилизация ресурсов в целях эффективного использования прибыли и других доходов, включая и внереализационные;

· контроль рублём за финансовым состоянием, платёжеспособностью и кредитоспособностью предприятия. [1. — стр.95]

Цель финансового планирования состоит в увязке доходов с необходимыми расходами. При превышении доходов над расходами сумма превышения направляется в резервный фонд. При превышении расходов над доходами сумма недостатка финансовых средств восполняется за счёт выпуска ценных бумаг, получения кредитов, получения благотворительных взносов и т.д.

По мере реализации заложенных в бюджете планов необходимо регистрировать фактические результаты деятельности предприятия. Сравнивая фактические показатели с запланированными, можно осуществлять так называемый бюджетный контроль. В этом смысле основное внимание уделяется показателям, которые отклоняются от плановых, и анализируются причины этих отклонений. Таким образом, пополняется информация обо всех сторонах деятельности предприятия. Бюджетный контроль позволяет, например, выяснить, что в каких-либо областях деятельности предприятия намеченные планы выполняются неудовлетворительно. Но можно, разумеется, предположить и такую ситуацию, когда окажется, что сам бюджет был составлен на основе нереалистичных исходных положений. В обоих случаях руководство заинтересовано в получении информации об этом, с тем, чтобы предпринять необходимые действия, т.е. изменить способ выполнения планов или ревизовать положения, на которых основывается бюджет. Разрабатывая финансовый план на следующий период, необходимо принимать решения заблаговременно, до начала деятельности в этот период. В таком случае существует большая вероятность того, что разработчикам плана хватит времени для выдвижения и анализа альтернативных предложений, чем в той ситуации, когда решение принимается в самый последний момент.

Краткосрочное и долгосрочное планирование

Как правило, различают краткосрочное и долгосрочное планирование. Значение некоторых из принимаемых решений распространяется на очень долгую перспективу. Это относится, например, к решениям в таких областях, как приобретение элементов основного капитала, кадровая политика, определение ассортимента выпускаемой продукции. Такие решение определяют деятельность предприятия на много лет вперед и должны быть отражены в долгосрочных планах (бюджетах), где степень детализованности обычно бывает довольно невысока. Долгосрочные планы должны представлять собой своего рода рамочную конструкцию, составными элементами которой являются краткосрочные планы.

В основном на предприятиях используется краткосрочное планирование и имеют дело с плановым периодом, равным одному году. Это объясняется тем, что за период такой протяженности, как можно предположить, происходят все типичные для жизни предприятия события, поскольку за этот срок выравниваются сезонные колебания конъюнктуры. По времени годовой бюджет (план) можно разделить на месячные или квартальные бюджеты (планы).

Методы планирования финансовых показателей

Планирование финансовых показателей осуществляется посредством определённых методов. Методы планирования – это конкретные способы и приёмы расчётов показателей. При планировании финансовых показателей могут применяться следующие методы:

— нормативный

— расчётно-аналитический

— балансовый

— метод оптимизации плановых решений

— экономико-математическое моделирование

Процесс финансового планирования включает несколько этапов, таких как:

— анализ финансовой ситуации;

— разработка общей финансовой стратегии фирмы;

— составление текущих финансовых планов;

— корректировка, увязка и конкретизация финансового плана;

— осуществление оперативного финансового планирования;

— выполнение финансового плана;

— анализ и контроль выполнения плана.

На первом этапе анализируются финансовые показатели деятельности предприятия за предыдущий период времени. Это делается на основе бухгалтерского баланса, отчета о прибылях и убытках, отчета о движении средств. Основное внимание уделяется таким показателям, как объем реализации, затраты, размер полученной прибыли. Подводится общий итог, который дает возможность оценить финансовые результаты деятельности фирмы и определить проблемы, стоящие перед ней.

Второй этап – это разработка финансовой стратегии и финансовой политики по основным направлениям деятельности фирмы. На этом этапе составляются основные прогнозные документы, которые относятся к перспективному финансовому планированию: прогноз отчета о прибылях и убытках; прогноз движения денежных средств; прогноз бухгалтерского баланса.

В процессе осуществления третьего этапа уточняются и конкретизируются основные показатели прогнозных финансовых документов путем составления текущих финансовых планов.

На четвертом этапе происходит состыковка показателей финансовых планов с производственными, коммерческими, инвестиционными, строительными и другими планами и программами, разрабатываемыми на предприятии.

Пятый этап – это осуществление оперативного финансового планирования путем разработки оперативных финансовых планов фирмы.

Шестой этап предусматривает осуществление текущей производственной, коммерческой и финансовой деятельности фирмы, определяющей конечные финансовые результаты деятельности в целом.

Завершается процесс финансового планирования на фирме анализом и контролем за выполнением финансовых планов.

Финансовое планирование на предприятии бывает трех видов и различается по типу составляемого плана и сроку на который он разрабатывается. Финансовое планирование можно классифицировать на :

— перспективное (стратегическое)

текущее

оперативное

Все виды финансового планирования на фирме связаны друг с другом и осуществляются в определенной последовательности.

Виды финансового планирования Перспективное (стратегическое) финансовое планирование Текущее финансовое планирование Оперативное финансовое планирование
Формы разрабатываемых финансовых планов Прогноз отчета о прибылях и убытках; прогноз движения денежных средств; прогноз бухгалтерского баланса План доходов и расходов по операционной деятельности; план доходов и расходов по инвестиционной деятельности; план поступления и расходования денежных средств; балансовый план Платежный календарь, кассовый план
Период планирования 1-3 лет, и выше 1 год Декада, квартал, месяц

Рис.1 Виды финансового планирования

Исходной точкой планирования является прогнозирование основных направлений финансовой деятельности предприятия, осуществляемое в процессе перспективного планирования, которое определяет задачи и параметры текущего финансового планирования. В свою очередь основа для разработки оперативных финансовых планов формируется именно на стадии текущего финансового планирования.[5. — стр.292]

Перспективное (стратегическое) финансовое планирование

В современных условиях перспективное (стратегическое) финансовое планирование охватывает период от одного года до трех лет (и выше). Стратегическое планирование состоит из разработки финансовой стратегии предприятия и прогнозирования финансовой деятельности. Финансовая стратегия предприятия представляет собой определение долгосрочных целей финансовой деятельности фирмы и выбор наиболее эффективных способов их достижения.

Процесс формирования финансовой стратегии предприятия состоит из следующих этапов:

— определение периода реализации стратегии;

— анализ факторов влияния внешней среды фирмы;

— формирование стратегических целей финансовой деятельности;

— разработка финансовой политики фирмы;

— разработка системы мероприятий по обеспечению финансовой стратегии фирмы;

— оценка разработанной финансовой стратегии.

Следующий этап составления финансовой стратегии предприятия это формирование стратегических целей финансовой деятельности. Цели должны быть отражены в конкретных показателях-нормативах.

Обычно в качестве стратегических нормативов используют такие как:

— среднегодовой темп роста собственных финансовых ресурсов;

— коэффициент рентабельности собственного капитала фирмы;

— соотношение оборотных и внеоборотных активов фирмы и т.д.

На основе финансовой стратегии фирмы формируется финансовая политика фирмы по конкретным направлениям финансовой деятельности фирмы: налоговой, амортизационной, дивидендной, эмиссионной и т.п.

Заключительный этап разработки финансовой стратегии фирмы это оценка эффективности данной стратегии.

Рис. 2

Схема подготовки информации для построения финансового плана

Основу перспективного планирования составляет прогнозирование, воплощение стратегии фирмы. [6. — стр.404]

Прогнозирование состоит в изучении возможного финансового состояния фирмы на перспективу. Базой прогнозирования является обобщение и анализ имеющейся информации с последующим моделированием возможных вариантов развития ситуации. Информационной базой прогнозов является бухгалтерская и статистическая отчетность предприятия.

Результатом перспективного финансового планирования является разработка трех основных финансовых документов:

— прогноза отчета о прибылях и убытках;

— прогноза движения денежных средств;

— прогноза бухгалтерского баланса.

Основной целью создания этих документов является оценка финансового положения предприятия на конец планируемого периода.

После составления этого прогноза определяют стратегию финансирования предприятия. Последовательно определяются источники долгосрочного финансирования, формируется структура капитала и затрат, выбирается способ наращивания долгосрочного капитала.

Текущее финансовое планирование

Текущее планирование финансовой деятельности является составной частью перспективного плана, оно основывается на разработанной финансовой стратегии и финансовой политике по отдельным аспектам финансовой деятельности и представляет собой конкретизацию его показателей.

Текущее финансовое планирование состоит в разработке трех основных документов:

— плана движения денежных средств;

— плана отчета о прибылях и убытках;

— плана бухгалтерского баланса.

Основная цель этих документов – оценка финансового положения фирмы на конец планируемого периода. Текущий финансовый план создается на период в один год.[1. — стр.216]

Годовой финансовый план разбивается поквартально или помесячно, в зависимости от потребности в финансовых средствах. Более конкретный план позволяет более точно скоординировать движение денежных средств, сопоставить доходы и расходы, ликвидировать кассовые разрывы.

На этапе создания годового финансового плана устанавливается соответствие возможностей предприятия по выпуску продукции, оказанию услуг со спросом и предложением на рынке.

Текущие финансовые планы предприятия разрабатываются на основе данных о:

— финансовой стратегии фирмы;

— результатах финансового анализа за прошедший период;

— планируемых объемах производства и реализации продукции;

— других экономических показателях операционной деятельности фирмы.

План движения денежный средств составляется на год с разбивкой по кварталам и включает в себя две основные части: поступления и расходы. Эти части в свою очередь разбиты на расходы (доходы) по типам деятельности: текущей, инвестиционной и финансовой.

Заключительным документом текущего годового финансового плана является плановый баланс активов и пассивов на конец планируемого периода.

Оперативное финансовое планирование

Оперативное финансовое планирование является как бы логическим продолжением текущего финансового планирования. Оно осуществляется в целях контроля за поступлением фактической выручки на расчетный счет и расходованием наличных финансовых ресурсов предприятия. Оперативный план необходим для обеспечения финансового успеха предприятия. Он включает в себя составление и исполнение платежного календаря, кассового плана и расчет потребности в краткосрочном кредите.

В процессе составления платежного календаря решаются следующие задачи:

1. организация расчета временного совпадения денежных поступлений и предстоящих расходов предприятия;

2. формирование информационной базы о движении денежных притоков и оттоков;

3. ежедневный учет всех изменений в информационной базе;

4. анализ неплатежей (по суммам и источникам) и организация мер по их преодолению и предотвращению;

5. расчет потребности в краткосрочном кредите в случае временного несовпадения денежных поступлений и обязательств, а также оперативное приобретение заемных средств;

6. расчет временно свободных средств предприятия, он производится по суммам и срокам;

7. анализ финансового рынка с позиции наиболее надежного и выгодного вложения временно свободных средств.

Платежный календарь составляется на квартал с разбивкой на месяцы и более короткие периоды.

На многих фирмах наряду с платежным календарем составляется налоговый календарь, а также платежные календари по отдельным видам движения денежных средств.

Кроме платежного календаря на предприятии должен составляться кассовый план – план оборота наличных денежных средств. Этот план отражает поступление и выплаты наличных денежных средств через кассу. Кассовый план разрабатывается на квартал.

Заключительным этапом финансового планирования является составление сводной аналитической записки. В ней даётся характеристика основных показателей годового финансового плана: величина и структура доходов, расходов, взаимоотношений с бюджетом, коммерческими банками и др. Особая роль отводится анализу источников финансирования инвестиций. Большое внимание должно быть уделено распределению прибыли.

Завершая аналитическую записку, даются выводы о плановой обеспеченности предприятия финансовыми ресурсами и структуре источников их формирования.

Процесс стратегического планирования включает в себя ряд важных операций:

— планирование издержек,

— планирование производства,

— планирование сбыта и финансовое планирование (планирование прибыли).

Изучив теоретические основы финансового планирования на предприятии, можно заключить: жизнедеятельность фирмы невозможна без планирования, «слепое» стремление к получению прибыли приведет к быстрому краху.

Финансовое планирование является исключительно важным аспектом деятельности любого предприятия; это процесс разработки финансовых планов и плановых показателей, которые помогают обеспечить предприятие финансовыми ресурсами и увеличить эффективность его деятельности в определенный период времени в будущем, а также

Финансовое планирование воплощает выработанные стратегические цели в форму конкретных финансовых показателей.

Как показала практика, применение планирования создает следующие важные преимущества:

1. делает возможной подготовку к использованию будущих благоприятных условий;

2. проясняет возникающие проблемы;

3. стимулирует менеджеров к реализации своих решений в дальнейшей работе;

4. улучшает координацию действий в организации;

5. создает предпосылки для повышения образовательной подготовки менеджеров;

6. увеличивает возможности в обеспечении фирмы необходимой информацией;

7. способствует более рациональному распределению ресурсов;

8. улучшает контроль в организации.

Данная работа имела целью доказать необходимость финансового планирования деятельности любого предприятия, рассчитывающей на успех в современных условиях рынка. Нельзя забывать о том, что мы находимся в особо жестких условиях российской экономики, в которых некоторые рыночные законы действуют с точностью до наоборот.

1.) Семочкин В. Н. Гибкое развитие предприятия: Анализ и планирование. – 2-е изд., испр. и доп. – М.: Дело, 2007. – 376 с.

2.) Зенкина И. В Экономический анализ в системе финансового менеджмента.

М.: Феникс, 2009. -318 с.

3.) Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь. 5-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М, 2007. — 495 с. — (Б-ка словарей «ИНФРА-М»).

4.) Бизнес-планы. Полное справочное руководство / Под ред. И. М. Степнова – М.: Лаборатория базовых знаний, 2009. – 240 с.: ил.

5.) Семочкин В. Н. Гибкое развитие предприятия: Анализ и планирование. – 2-е изд., испр. и доп. – М.: Дело, 2008. – 376 с.

6.) Хруцкий В. Е., Гамаюнов В. В. Внутрифирменное бюджетирование: настольная книга по постановке финансового планирования. — М.: Финансы и статистика, 2008. — 457 с.

Интернет-ресурсы:

7.) http://www.cfin.ru

8.) http://www.finexpert.ru


Сущность финансового планирования на предприятии

У Шуан
Коммерческий директор
ООО КИНГПЕТРО НЕФТЕМАШ

Работа каждого предприятия в современных условиях рыночной экономики становится невозможной без применения современных способов и приёмов управления финансами. Одним из основных приёмов, который позволяет повысить эффективность финансового управления на предприятие, является финансовое планирование.

Российский и зарубежный опыт ведения хозяйства свидетельствует о том, что исследование процедуры финансового планирования и её совершенствование, является актуальным вопросом менеджмента и экономики. Это обосновывается тем, что финансовое планирование способствует стабильному развитию бизнеса, минимизации рисков в современных экономических условиях, которые характеризуются нестабильностью производства, сильными колебаниями курсов валют, изменчивой внешней торговой политикой стран и влиянием прочего множества факторов.

В экономической литературе отмечено, что планирование — это процедура разработки, а также обозначение целевых установок в виде количественных и качественных символов, определение ряда вариантов для эффективного достижения установок.

Планирование деятельности на предприятие можно рассматривать с двух точек зрения:

— с общеэкономической — т.е. с позиций теории фирмы;

— с управленческой — т.е. с позиций функций менеджмента, а в данном случае, финансового менеджмента. В данном случае планирование заключается в составлении прогнозов для предприятия, а также в использовании данных прогнозов для развития бизнеса.

Практики ведущих компаний России считают, что во многих компаниях всех отраслей экономики, в т.ч. и в некоторых крупных, имеется проблема в финансовом планировании: планы и прогнозы составляются, однако в дальнейшем не применяются в деятельности предприятия, а используются лишь при сравнении данных фактического результата и запланированного. Такое применение финансового планирования на предприятиях является устаревшим и может дать лишь сведения о том, справилось ли предприятие с запланированными объёмами деятельности.

При этом ряд экономистов отмечают, что финансовое планирование, грамотно внедрённое на предприятие, даёт ему следующие преимущества:

1) финансовое планирование позволяет своевременно использовать благоприятные условия и возможности для бизнеса в условиях конкурентного рынка;

2) финансовое планирование позволяет выявить текущие проблемы предприятия, а также изыскать возможные ошибки в ведении финансовой отчётности;

3) финансовое планирование мотивирует бизнес к развитию;

4) наличие финансового планирования на предприятие позволяет построить чёткую систему координации действий по структурным подразделениям;

5) финансовое планирование является достаточно подробным источником информации о состоянии бизнеса для пользователей — будь то владельцы, руководители, инвесторы либо другие заинтересованные лица;

6) финансовое планирование позволяет предприятию распределить собственные ресурсы наиболее выгодным и эффективным способом.

Что касается понятия финансового планирования, то в современных учебных пособиях оно характеризуется по-разному.

Например, в экономической энциклопедии, финансовое планирование — это процедура создания системы финансовых планов по различным аспектам деятельности предприятия, которые обеспечивают реализацию финансовой стратегии на будущий период.

Отдельные экономисты дают следующие определения понятию финансовое планирование:

1) финансовое планирование — это анализ политики предприятия, связанной со сферой финансов и инвестиций, а также составление прогнозов в данных сферах и расчёт их влияния в целом на экономику предприятия;

2) финансовое планирование — это ряд операций, связанных с решением проблем допустимого уровня финансового риска предприятия, составление наиболее приемлемого финансового плана на будущий период;

3) финансовое планирование — это поиск наиболее привлекательных возможностей использования средств предприятия для успешного ведения бизнеса и получения при этом максимального дохода;

4) финансовое планирование — это порядок создания плановых заданий, графиков, разработка финансовых планов и финансовых программ, а также процесс обеспечения их необходимыми ресурсами, процесс контроля за их выполнением;

5) финансовое планирование — это процедура расчёта необходимых на будущий период хозяйствования средств, выраженных как в материальной, так и в денежной форме.

Отдельные авторы отмечают, что финансовое планирование — это процедура, которая позволяет предвидеть цели предприятия, результаты ведения хозяйственной деятельности, а также количество ресурсов, которые необходимы для достижения поставленной цели.

Финансовое планирование можно назвать одним из основных инструментов достижения целей развития компании любой отрасли, оно является одной из частей процедуры планирования, т.е. частью менеджмента предприятия.

Из данных определений можно сделать вывод, что финансовое планирование на предприятие производится для того, чтобы обеспечить его ресурсами с целью воспроизведения деятельности на основе плановых показателей и состояния рынка. Иными словами, финансовое планирование — это целый ряд планов, включающих в себя как долгосрочные, так и текущие задачи, оно не сводится к расчёту ряда финансовых значений в будущем, а должно выступать в качестве активного инструмента финансового менеджмента.

Обычно выделяют следующие виды финансового планирования:

— стратегическое;

— перспективное;

— бизнес-планирование;

— бюджетирование;

— оперативное.

Стратегическое финансовое планирование служит основным ориентиром для развития компании, в нём сосредоточены долгосрочные перспективы бизнеса, обоснованные варианты всех возможных направлений для дальнейшей деятельности. Стратегическое финансовое планирование предоставляет руководству и персоналу компании документ, который является основополагающим и все меры, управленческие решения должны быть направлены на то, чтобы достичь показателей, обозначенных в стратегическом плане.

Перспективное финансовое планирование необходимо при составлении прогнозов на среднесрочный срок, его цель и задача — обозначить основные показатели по всем видам деятельности.

Бизнес-планирование — это вид финансового планирования, конкретизирующий показатели по отдельно взятому проекту. Бизнес-планирование может осуществляться как по внедрению на предприятие нового вида услуг, товаров, так и по открытию нового независимого вида деятельности и проч. Размах бизнес-планирования по временному ориентиру — от 3 до 5 лет.

Оперативное планирование призвано составлять краткосрочные прогнозы и планы по отдельным операциям, статьям расходов организации, это регулярная деятельность финансовых отделов компаний.

Бюджетирование — это процесс разработки и формирования плановых бюджетов, объединяющих планы руководства предприятий и в первую очередь производственные, маркетинговые и финансовые планы

В процессе финансового планирования каждое предприятие комплексно осуществляет оценку финансов, определяет резервы для улучшения показателей, а также обозначает наиболее эффективные направления и возможности по использованию ресурсов.

Цель финансового планирования на каждом предприятие ставится в зависимости от различных факторов, например, от срока планируемого периода, от текущих финансовых возможностей, от внешних условий (влияние рынка, конкурентов и т.д.).

Схематично цели финансового планирования можно отобразить на рисунке 1.

Рисунок 1. Цели финансового планирования на предприятие

Из рисунка 1 можно видеть основные 6 целей финансового планирования, однако чаще всего в более широком смысле под целью финансового планирования понимают процедуру обеспечения деятельности предприятия финансовыми ресурсами на предстоящий период.

Основные задачи финансового планирования на предприятии представлены на рисунке 2.

Рисунок 2. Задачи финансового планирования на предприятие

Исходя из данного рисунка, можно сделать вывод о том, что финансовое планирование заключает в себе достаточно разнообразные задачи, оно выступает одновременно и контролирующим инструментом финансовой системы управления, а также и организационным, информационным.

Также обозначим функции финансового планирования:

— отражает все формы финансовых отношений предприятий на предстоящий период функционирования;

— координирует деятельность всех отделов предприятия, целью которых является повышение стоимости бизнеса;

— преображает стратегические цели предприятия в более конкретизированный вид — в плановые задания на период;

— создаёт базу нормативов для внутреннего контроля финансовой деятельности предприятия;

— создаёт информационную базу для пользователей финансовой информации.

Можно сделать вывод, что финансовое планирование на предприятие — это важный и ответственный процесс, который необходим для обеспечения финансовыми ресурсами различных направлений деятельности предприятия.

1.1 Теоретическая сущность и виды планов предприятия. Организация процесса планирования СПК «Столбовский»

Похожие главы из других работ:

Анализ функциональных стратегий предприятия и разработка инновационной стратегии (на примере РСУП «Э/Б «Белоусовщина»)

1 СУЩНОСТЬ, ЗНАЧЕНИЕ И ВИДЫ ФУНКЦИОНАЛЬНЫХ СТРАТЕГИЙ ПРЕДПРИЯТИЯ. ОСОБЕННОСТИ РАЗРАБОТКИ ИННОВАЦИОННОЙ СТРАТЕГИИ ПРЕДПРИЯТИЯ

Бизнес-план мини завода по переработке автопокрышек «Вторшина»

1.2 Основные виды бизнес-планов

Бизнес-план инвестиционного проекта Составляется для привлечения потенциальных инвесторов, он предполагает подробное маркетинговое исследование и характеристики вашего бизнеса. Особое внимание уделяется описанию миссии проекта…

Внутрифирменное планирование как важнейшая функция управления предприятием

2.1.1 Виды планов

Использование стратегического планирования в деятельности органов исполнительной власти

1.2 Виды и состав стратегических планов

Согласно хрестоматийному определению стратегическое планирование — «набор действия и решений, предпринятых руководством, которые ведут к разработке конкретных стратегий…

Организация процесса планирования СПК «Столбовский»

1.1 Теоретическая сущность и виды планов предприятия

Управлять значит предвидеть, прогнозировать, поэтому планирование является важнейшей функцией предприятия. Планирование позволяет установить правильные пропорции между отраслями…

Организация системы планирования деятельности предприятия в условиях антикризисного управления

1.1 Виды и типы планов на предприятии

Планирование является одним из тех методов управления экономикой, которые весьма активно и успешно разрабатывались учеными в советское время. В этой области был накоплен немалый положительный опыт…

Перспективное планирование

2.2 Система перспективного планирования. Виды планов

В современных условиях, когда развитие экономики может происходить стихийно и непредвиденно, перспективное планирование призвано определять количественные показатели в отличие от других видов планирования…

Планирование и контроль как основные функции менеджмента

1.3 Формы и виды планов

В практической деятельности организаций существуют различные формы планирования, использующие соответствующие им методы, и виды планов. В зависимости от содержания, целей и задач…

Планирование как организационный и экономический механизм управления предприятием в условиях рыночной экономики

2.1 Формы планирования и виды планов

Планирование является важнейшей функцией управления, которая, так же как и управление, видоизменяется в процессе развития экономики…

Планирование на предприятии

1.1 Понятие и виды планов, их характеристика и взаимосвязь

План — это директивный, адресный документ, намеченная на определенный период работа с указанием ее целей, содержания, объема, методов, последовательности, сроков выполнения…

Планирование персонала и адаптация работников

Сущность, методы и принципы планирования персонала. Виды планов по персоналу

Планирование потребности в персонале — часть общего процесса планирования в организации. В конечном итоге успешное кадровое планирование основывается на знании ответов на следующие вопросы: · сколько работников, какой квалификации…

Практические особенности реализации планирования на предприятии (на примере ДСОК «Жемчужина России»)

1.3 Виды планов и требования к их составлению

План — это директивный, адресный документ, намеченная на определенный период работа с указанием ее целей, содержания, объема, методов, последовательности, сроков выполнения…

Прогнозирование и планирование как функция управления

2.2. Виды планов. Преемственность в планировании

Стратегическое планирование представляет собой распределение общей работы среди сотрудников организации на основе позиционирования и выработки стратегии организации…

Совершенствование кадрового планирования в ООО «Амурский кулинар»

3.2 Виды планов, их содержание

Тем самым кадровая служба может решить следующую проблему, стоящую перед предприятием ООО «Амурский кулинар» — внедрение системы планирования деловой карьеры и служебно-профессионального продвижения персонала, ротацию кадров…

Стратегическое планирование на предприятии

1.1. Роль планирования в организации. Виды планов

С общеэкономической точки зрения планирование — это механизм, который во внутрифирменной деятельности (внутри корпорации) в значительной мере способен заменить цены и рынок…

Финансовое планирование — лекция

Тема :Финансовое планирование в организациях

Сущность финансового планирования. Методы финансового планирования. Перспективное финансовое планирование. Текущее финансовое планирование. Оперативно-финансовое планирование. Финансовый план: анализ, разработка, уточнение, стыковка, осуществление. Структура и основные цели бизнес-плана. Методы его разработки. Методика расчета основных финансовых показателей бизнес-плана.

Требования к знаниям: Цели, виды, этапы, финансового планирования, требования к разработке бизнес-плана, структуру бизнес-плана.

Требования к умениям: Составить финансовый план, бизнес-план.

12.1. Финансовое планирование, его основные задачи, принципы и методы

Финансовое планирование – вид управленческой деятельности, направленной на обоснование и определение необходимого объема финансовых ресурсов, их оптимального распределения и эффективного использования для обеспечения платежеспособности и финансовой устойчивости субъектов хозяйствования.

Основные задачи финансового планирования

обеспечение финансовыми ресурсами предприятия, достаточными для его успешной деятельности

обоснование предполагаемых затрат по всем видам хозяйственной деятельности предприятия

сбалансированность материальных и финансовых ресурсов для эффективного управления производством

разработка политики инвестиционных и финансовых вложений предприятия с целью увеличения капитала предприятия

определение взаимоотношений с бюджетом, оптимизация налоговой нагрузки

установление оптимальных пропорций в распределении финансовых ресурсов между структурными звеньями предприятия

С помощью финансового планирования осуществляется конкретизация экономических и финансовых прогнозов, разрабатываются мероприятия по их осуществлению, применяются более совершенные методы для их реализации. Финансовое прогнозирование – это разработка научно обоснованных показателей развития предприятия на перспективу.

Основные принципы финансового планирования

принцип единства финансовых планов, базирующийся на применении единых норм, нормативов, единой учетной и финансовой политик

координации и увязки финансовых планов с планами экономического и социального развития предприятия, отрасли, региона и т. д.

непрерывности и преемственности планирования, обеспечивающий сочетание текущих финансовых планов с перспективными долгосрочными планами

гибкости финансовых планов – состоит в способности планов изменяться при возникновении непредвиденных обстоятельств, используя для этого резервные фонды.

точности финансовых планов – состоит в конкретизации и детализации планов

рентабельности капиталовложений, – обосновывающий привлечение заемного капитала на длительный срок и увязку его со сроками окупаемости

платежеспособности – обеспечивающий планирование денежных средств в достаточном объеме для погашения краткосрочных обязательств

Методология финансового планирования базируется на применении экономически обоснованных расчетов, в основу которых положены прогрессивные нормы, разработанные с учетом действующего законодательства, новейших технологий, передового опыта.

Методы финансового планирования

метод экстраполяции (расчетно-аналитический) основан на анализе достигнутого уровня финансовых показателей и их корректировки с учетом планируемых изменений на будущий период на основе их динамики; применяется при отсутствии нормативов

нормативный метод – потребность в финансовых ресурсах и источниках их образования определяется на основе заранее установленных норм и нормативов

балансовый метод – основан на балансировании доходов и расходов в каждом финансовом плане и обеспечивает увязку потребностей в финансовых ресурсах и их источниках

метод математического моделирования – заключается в построении математической модели, имитирующей конкретные финансовые отношения и отражающей взаимосвязи между финансовыми показателями и факторами, влияющими на эти показатели. Придавая различные числовые значения факторам, определяют оптимальный вариант финансовых показателей. Метод особенно эффективен при многовариантности расчетов

12.2. Виды финансовых планов.
Перспективные финансовые планы, методика их составления

Финансовый план – плановый документ, отражающий объем поступления и расходования денежных средств на определенный период.

Виды финансовых планов

в зависимости от периода действия:

перспективный финансовый план – разрабатывается на срок более года с использованием укрупненных показателей в форме баланса доходов и расходов, бизнес-плана

текущий финансовый план (годовой) – составляется на 1 год с разбивкой по кварталам в форме баланса доходов и расходов, бюджета, бизнес-плана

оперативный финансовый план – составляется на срок от одного месяца до одного дня в форме платежного календаря

в зависимости от формы плана:

баланс доходов и расходов – включает разделы: «Доходы и поступления средств»; «Расходы и отчисления»; «Взаимоотношения с бюджетом»

шахматная таблица – как проверочная таблица к балансу доходов и расходов

бюджет – состоит из разделов: «Доходы»; «Расходы»

смета (смета доходов; смета затрат; смета доходов и расходов)

финансовые расчеты к бизнес-плану

по назначению:

финансовый план: валютный, кредитный, план движения денежных средств, платежный календарь и т. д.

Источниками информации для составления финансового плана предприятия являются утвержденные на планируемый год финансовые задания, бухгалтерская и статистическая отчетность за последние 2-3 года, действующие нормы и нормативы, проекты отпускных цен. При составлении финансовых планов производятся экономические расчеты, в основу которых положены финансовые показатели прошлого года или средние показатели за ряд лет, которые корректируются в соответствии с планируемыми изменениями объема выпуска продукции и ее реализации, цен, затрат и т. д. Предприятия самостоятельно определяют виды и периодичность разрабатываемых финансовых планов. К перспективным финансовым планам предприятия относится бизнес-план, который в развивающейся рыночной экономике выполняет роль стратегического плана.

Бизнес-план – это план развития предприятия, финансово-экономическая программа его хозяйственной деятельности, обоснование стратегии и тактических мер по эффективному управлению производством, освоению новых видов бизнеса, техническому перевооружению, созданию новых предприятий. Разрабатывается на срок от трех до пяти лет. Основные показатели для первого года в бизнес-плане рассчитываются в помесячной разбивке, для второго года – в поквартальной разбивке, и для последующих лет – в расчете на годовой период.

Функции бизнес-плана

определение стратегии бизнеса, степени жизнеспособности и будущей устойчивости предприятия, снижение риска предпринимательской деятельности

конкретизация перспектив бизнеса в виде системы количественных и качественных показателей

привлечение потенциальных инвесторов и дополнительных кредитных ресурсов

Этапы разработки бизнес-плана

1 этап. Определяются основные цели разработки бизнес-плана: выпускаемая продукция, ее объемы, планируемый доход от ее реализации

2 этап. Планирование маркетинга: рынки сбыта продукции, анализ конкурентов, позиции предприятия на этих рынках

3 этап. Оценка финансового состояния предприятия в настоящем периоде (за последние 3 года) и в будущем периоде с учетом эффективности и окупаемости прогнозируемых вложений

4 этап. Определение различных источников инвестиций и выбор оптимальных вариантов

В зависимости от цели разработки бизнес-плана (для освоения новых видов деятельности, получения кредитных ресурсов, создания совместных предприятий, оказания государственной поддержки и т. д.), бизнес-план может содержать разное количество разделов (от 4-х до 12-и).

Примерная структура бизнес-плана

II. Финансовые разделы

1. Общие сведения о предприятии и его бизнесе

7. Оценка рисков и страхование

2. Оценка рынков сбыта, изучение конкурентов

8. Финансовый план

3. Стратегия маркетинга

9. Стратегия финансирования

4. План производства

5. Организационный план

6. Юридический план

Резюме

Резюме составляется как заключение, в котором содержатся основные выводы по каждому разделу бизнес-плана в краткой и доступной форме для потенциальных инвесторов.

Обязательным в составе бизнес-плана является наличие финансового плана, где обобщены в стоимостном выражении все предыдущие разделы.

Финансовые расчеты в составе бизнес-плана и их характеристика

прогноз объемов реализации – содержит обоснование прогнозируемой суммы выручки от реализации продукции, основываясь на анализе рынков сбыта, цен, условий продаж, конкурентоспособности продукции; составляется для предприятия

таблица доходов и затрат – обосновывает доходность бизнеса путем расчета величины чистой прибыли и определения ее доли в выручке от реализации; составляется для инвесторов

баланс денежных расходов и поступлений – отражает платежеспособность предприятия, синхронизацию денежных поступлений и расходов, движение всех денежных ресурсов предприятия; составляется для предприятия и внешних пользователей

прогнозный баланс активов и пассивов – составляется для определения ликвидности предприятия; служит источником информации для инвесторов

график достижения безубыточности (точка безубыточности) – показывает пороговый (критический) объем производства в натуральном выражении; начиная с которого предприятие будет получать прибыль; составляется для предприятия и внешних пользователей информации

12.3. Текущие и оперативные финансовые планы, их характеристика

Основной формой управления финансовыми ресурсами на предприятии являются текущие годовые финансовые планы, которые составляются по направлениям хозяйственной деятельности и отражают движение всех денежных средств предприятия в разрезе кварталов года. Объединяет финансовые результаты планирования по всем видам деятельности предприятия текущий годовой финансовый план в форме баланса денежных доходов и расходов.

Этапы разработки текущего финансового плана

1 этап. Анализ показателей за отчетный период

2 этап. Определяется учетная политика на плановый год

3 этап. Составляются таблицы плановых доходов и расходов

4 этап. Доведение плановых заданий до подразделений

Баланс доходов и расходов предприятия

I раздел: Доходы и поступления средств:

1. Общая прибыль

2. Амортизация

3. Прирост устойчивых пассивов

4. Прочие доходы и поступления

Определяется общий итог доходов и поступлений

II раздел: Расходы и отчисления:

1. Отчисления в резервные фонды, фонды накопления и потребления

2. Прочие расходы и отчисления

Определяются: а) общий итог расходов и отчислений

б) превышение доходов над расходами

III раздел: Взаимоотношения с бюджетом:

1. Ассигнования из бюджета

2. Платежи в бюджет: налог на недвижимость; налог на прибыль; другие налоги

Определяются: а) итог ассигнований из бюджета

б) итог платежей в бюджет

в) превышение платежей в бюджет над ассигнованиями из бюджета

При разработке текущего финансового плана осуществляется множество финансовых расчетов с использованием соответствующих методик, норм и нормативов. Обязательным условием является обеспечение увязки каждого вида вложений с источниками финансирования, для чего в качестве проверки составляется шахматная таблица. Основное назначение шахматной таблицы – определить источники финансирования по каждой статье затрат и распределить доходы, а также сбалансировать доходы и расходы в разрезе отдельных статей и по предприятию в целом. Составление проверочной шахматной таблицы начинается с заполнения итоговых граф по доходам и расходам. По горизонтали отражаются доходы, а по вертикали – расходы. Итог должен совпадать. Финансовый план считается правильно составленным, если величина превышения доходов над расходами равна сумме превышения платежей в бюджет над ассигнованиями из бюджета.

Финансовый план может составляться в виде бюджета. Бюджет – финансовый план, отражающий расходы и поступления средств по текущей (операционной), инвестиционной и финансовой деятельности предприятия.

Состоит из двух разделов: доходы и расходы. Отражает финансовые показатели, характеризующие денежные потоки и финансовые результаты на любой момент времени, исходя из прогноза объема продаж, планируемых отпускных цен. Управление финансами осуществляется на основе бюджетирования, т. е. формировании и исполнении бюджетов.

Для ежедневного управления денежными средствами на предприятиях разрабатывают оперативные финансовые планы в виде платежного календаря, который состоит из двух разделов: предстоящие расходы и платежи; предстоящие поступления денежных средств. В платежном календаре денежные расходы и поступления должны быть сбалансированы.

Контрольные вопросы

1. Определите сущность финансового планирования и его задачи?

2. Назовите основные принципы финансового планирования и его отличия от финансового прогнозирования?

3. Какие методы финансового планирования применяются?

4. Какие виды финансовых планов существуют?

5. Назовите основные цели перспективных, текущих и оперативных планов?

6. Назовите источники информации для разработки финансовых планов.

7. Что собой представляет бизнес-план? Какие функции он выполняет?

8. Из каких основных разделов состоит бизнес-план?

9. Какие расчеты составляются к бизнес-плану?

10. Что представляет собой баланс доходов и расходов? Как осуществляется его планирование?

11. Для чего составляется и что включает проверочная шахматная таблица?

12. Что представляет собой бюджетирование? Какие его перспективы?

13. Для чего разрабатывается платежный календарь на предприятии?

Важность финансового планирования

Что такое финансовое планирование?

Финансовое планирование — это пошаговый подход к достижению жизненных целей. Финансовый план действует как руководство на вашем жизненном пути. По сути, это помогает вам контролировать свои доходы, расходы и инвестиции, чтобы вы могли управлять своими деньгами и достигать своих целей.


Если вы внимательно посмотрите на приведенные выше примеры, вы обнаружите, что все их объединяет один фактор: деньги.У вас должно быть достаточное количество денег для реализации ваших целей и желаний. Что еще более важно, вам нужно иметь деньги в нужный момент.


Например, если вы хотите создать корпус из рупий. 10 лакхов на образование вашей дочери в колледже за счет инвестиций, вы должны увеличить эту сумму к тому времени, когда ей исполнится 18 лет. Ни через год. Вот где финансовое планирование становится важным.

Каковы преимущества финансового планирования?

Финансовое планирование дает множество практических преимуществ.Это поможет вам:

  1. Увеличьте свои сбережения
    Возможно, удастся сэкономить, не имея финансового плана. Но, возможно, это не самый эффективный способ решить эту проблему. Когда вы составляете финансовый план, вы хорошо понимаете свои доходы и расходы. Вы можете сознательно отслеживать и сокращать свои расходы. Это автоматически увеличивает ваши сбережения в долгосрочной перспективе.
  2. Наслаждайтесь более высоким уровнем жизни
    Большинство людей полагают, что им придется пожертвовать своим уровнем жизни, чтобы удовлетворить свои ежемесячные счета и выплаты EMI.Напротив, с хорошим финансовым планом вам не придется идти на компромисс со своим образом жизни. Достичь своих целей можно, живя в относительном комфорте.
  3. Будьте готовы к чрезвычайным ситуациям
    Создание чрезвычайного фонда — важный аспект финансового планирования. Здесь вам нужно убедиться, что у вас есть фонд, равный как минимум 6 месяцам вашей месячной зарплаты. Таким образом, вам не придется беспокоиться о поиске средств на случай чрезвычайной семейной ситуации или потери работы.Чрезвычайный фонд поможет вам вовремя оплатить различные расходы.
  4. Обретите душевное спокойствие
    Имея достаточные средства под рукой, вы можете без проблем покрывать свои ежемесячные расходы, инвестировать в свои будущие цели и немного потратиться на себя и свою семью. Финансовое планирование помогает вам эффективно управлять своими деньгами и сохранять душевное спокойствие. Не волнуйтесь, если вы еще не достигли этой стадии. Если вы находитесь на пути финансового планирования, то место финансового мира не так уж и далеко.

Финансовое планирование для жизненных целей

Нельзя игнорировать важность личного финансового планирования в Индии. Речь идет не только об увеличении сбережений и сокращении расходов. Финансовое планирование — это гораздо больше. Это включает в себя достижение ваших будущих целей, таких как:

  1. Создание богатства
    Рост цен на предметы повседневного обихода означает, что если вы хотите сохранить или повысить свой нынешний уровень жизни в будущем, вам необходимо создать достаточный фонд богатства.Вы также можете захотеть приобрести лучшую машину или новый дом в будущем. Все это требует денег и просто подчеркивает важность создания богатства. Достичь этих целей можно, аккуратно вложив деньги в правильные направления. Паевые инвестиционные фонды могут быть подходящим вариантом для достижения долгосрочных целей. Эти средства могут помочь инвестору накопить богатство в долгосрочной перспективе.
  2. Планирование выхода на пенсию
    Ваш выход на пенсию может произойти через 25 или 30 лет в будущем.Но это не значит, что вы планируете это, когда выйдете на пенсию. Чтобы наслаждаться счастливой и комфортной пенсионной жизнью, вам нужно начать создавать свою систему безопасности прямо сейчас. Планирование на раннем этапе жизни может помочь защитить ваше будущее от финансовых неопределенностей. Кроме того, вы инвестируете меньшие суммы, если начинаете раньше и получаете возможность использовать сложную структуру, которая помогает создать достаточно большой корпус за 25-30 лет.
  3. Детское образование
    Образование стало очень дорогим не только в Индии, но и во всем мире.И в будущем эта стоимость будет только расти. Вот почему необходимо начинать планирование с момента рождения ребенка. Подсчитайте, сколько вы хотите заработать, и начните инвестировать в долгосрочные инвестиционные возможности, которые помогут вам достичь этой цели. Вы можете обратиться за советом к финансовому консультанту, если не знаете, как действовать дальше.
  4. Налог на сбережение
    Каждый год вы, вероятно, платите значительную сумму налога. Но теперь вы можете уменьшить свои налоговые расходы на законных основаниях.Закон Индии о подоходном налоге предусматривает различные положения, позволяющие людям уменьшить свои налоговые поступления. Заранее планируя налоги, вы можете определить лучшие способы инвестирования своих денег и снижения налогооблагаемого дохода. Паевые инвестиционные фонды обеспечивают эффективное с точки зрения налогообложения средство инвестирования для достижения ваших жизненных целей.

Почему личное финансовое планирование имеет решающее значение?

Для борьбы с инфляцией

Вспомните, как вы с семьей ходили в мультиплекс. Вы, наверное, слышали, как ваши бабушка и дедушка говорили: «Тогда все было так дешево».Это правда. Двадцать лет назад стоимость билетов в кино составляла около рупий. 40, а не рупий. 500, как сегодня. Точно так же шоколад, кофе, одежда, бензин и другие обычные товары были намного дешевле «тогда». Это явление роста цен с годами известно как инфляция. Это неуклонный рост цен на товары и услуги с течением времени. И если вы не будете осторожны, это может съесть ваши сбережения в кратчайшие сроки. Вот простой пример, чтобы проиллюстрировать его действие.

Представьте, что плитка шоколада стоит рупий.10 сегодня, и у вас есть рупий. 100. На эту сумму можно купить 10 плиток шоколада. Представьте, что в течение следующего года вы сохраните рупий. 100 в банке, который предлагает вам процентную ставку 5% годовых. В конце года у вас будет рупий. 105 с вами.

Но предположим, что за год цена плитки шоколада вырастет до рупий. 11. Это означает, что вы должны заплатить рупий. 110, чтобы купить те же 10 плиток шоколада в следующем году. Но так как у вас есть только рупий. 105, вам не хватает рупий. 5. Вот как инфляция разъедает сбережения.Со временем это снижает покупательную способность, и вам придется платить больше денег, чтобы покупать те же товары.

Вы можете бороться с инфляцией, инвестируя средства в средства, обеспечивающие более высокую прибыль с течением времени. Но для этого критически важно финансовое планирование.

Для создания резервного фонда

Будущее неопределенно, и все может случиться в любой момент. Вот сценарий, который подчеркивает этот момент.

Представьте себе отца, который взял ссуду на образование, чтобы профинансировать учебу дочери в колледже.В то же время он также копит деньги, чтобы профинансировать свою пенсию, которая наступит через пару лет. Но внезапно в семье происходит неотложная медицинская помощь. К сожалению, отсутствие медицинской страховки означает, что ему приходится оплачивать медицинские расходы из своих сбережений. Это истощает его пенсионный корпус и увеличивает его финансовое бремя.

Многие люди сталкиваются с такими ситуациями. И хотя надеяться на лучшее — это хорошо, необходимо планировать худшее. Внезапная потеря работы или неожиданная неотложная медицинская помощь могут значительно пошатнуть ваши финансы.Вот почему вам нужен фонд на случай чрезвычайной ситуации, чтобы справиться с такими проблемами. Финансовые эксперты советуют инвесторам оставлять сумму, равную 6-месячной зарплате, в качестве резервного фонда. Его можно инвестировать в ликвидный фонд, чтобы вы могли быстро получить доступ к деньгам в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

Для создания пенсионного корпуса

Новые лекарства и более значительные достижения в области медицины означают, что люди теперь живут дольше на пенсии. Несомненно, это хорошо.Вы можете проводить больше времени с семьей, исследовать свои увлечения и мечты и путешествовать по миру. Но есть один важный вопрос, который вам нужно рассмотреть: как я могу профинансировать все эти расходы? Вам необходимо иметь достаточное количество денег, чтобы в полной мере наслаждаться жизнью на пенсии. Это возможно при наличии финансового плана, предусматривающего регулярный доход после выхода на пенсию.

Чтобы управлять своими деньгами наилучшим образом

Удовлетворить потребности членов вашей семьи может быть непросто.Ваш сын-подросток может захотеть отправиться в космический лагерь летом, в то время как ваш старший ребенок готов пойти в колледж. В личных финансах планирование имеет жизненно важное значение. Это не только поможет вам понять потребности разных членов семьи, но и то, как вы можете их удовлетворить. Но для этого нужно как можно лучше распоряжаться своими деньгами.

Например, лучше хранить сбережения на банковском счете, чем тратить их все. Однако это не лучший способ вложения денег. Для сравнения, такие инвестиционные фонды, как паевые инвестиционные фонды, могут обеспечить лучшую годовую доходность.Итак, когда вы определите потребности своей семьи и заставите деньги активно работать над их достижением, вы можете рассчитывать на хорошие результаты.

Как составить успешный финансовый план?

  1. Разберитесь в своем текущем финансовом положении
    Определите состояние ваших текущих финансов, а именно, ваших доходов, расходов, долга, сбережений и инвестиций. Это первый шаг в финансовом планировании, так как он дает вам хорошее представление о состоянии ваших финансов и способах его улучшения.
  2. Запишите свои финансовые цели
    Спросите себя: «Какие финансовые цели я хочу достичь в жизни?» Запишите их на листе бумаги. Не бойтесь ставить любую цель, потому что нет цели слишком маленькой или слишком большой. Однако убедитесь, что ваши цели конкретны. Например, вот несколько достижимых целей: «Я хочу купить внедорожник стоимостью рупий. 13 лакхов в следующие 18 месяцев »или« Я хочу купить квартиру стоимостью рупий. 80 лакхов в следующие 5 лет.
  3. Ознакомьтесь с различными вариантами инвестирования.
    Инвесторам доступны многочисленные варианты инвестирования.Только на рынке паевых инвестиционных фондов вы можете выбирать из почти 2000 схем. Различные способы инвестирования помогают инвесторам достигать разных целей. Например, фонды акций подходят для долгосрочных целей, таких как планирование выхода на пенсию, образование детей и т. Д. Если вы заинтересованы в относительно стабильном доходе и не склонны к риску, вы можете инвестировать в долговые паевые инвестиционные фонды. Схема сбережений, связанных с акционерным капиталом (фонд ELSS), хороша для экономии налогов. Когда дело доходит до инвестирования, многие финансовые эксперты подчеркивают важность паевых инвестиционных фондов.Последовательное инвестирование в эти фонды в течение более длительного периода может помочь вам в достижении ваших мечтаний и целей.
  4. Реализуйте правильный план
    Вам необходимо выбрать правильный вариант инвестирования, исходя из таких факторов, как ваши цели, возраст, склонность к риску и сумма инвестиций. Если вы не уверены в выборе средств для своего портфеля, вы можете воспользоваться услугами финансового консультанта. Это сертифицированные профессионалы, которые помогают инвесторам сделать правильный инвестиционный выбор. Они также помогают с другими аспектами, такими как страхование, пенсионное планирование, имущественное планирование и налогообложение.
  5. Регулярно следите за своим финансовым планом
    Процесс финансового планирования не заканчивается, когда вы инвестируете свои деньги. Вам также необходимо регулярно следить за тем, как фонды работают. Если они не работают, возможно, вам придется заменить их более эффективными фондами. Вам также необходимо следовать своему плану, потому что по мере взросления ваши цели и мечты меняются. Например, ваши финансовые приоритеты могут измениться после рождения ребенка. Теперь вам нужно учесть расходы и цели нового члена вашей семьи.

Заключение

Бенджамин Франклин справедливо сказал: «Если вы не планируете, вы планируете потерпеть неудачу». У вас может быть несколько разных финансовых целей, которых вы хотите достичь, но достичь их в нужный момент жизни; вам необходимо иметь финансовый план в очень раннем возрасте.

Важность финансового планирования в вашей жизни

Финансовое планирование дает вам ясность в жизни, дает направление и смысл вашим финансовым решениям . Важность финансового планирования можно понять из заявления одного из наших клиентов: «Я просто сосредотачиваюсь на финансовом плане, который вы мне посоветовали. Я спокоен. Я не беспокоюсь и сплю спокойно . Я уверен, что мы сможем сохранить наш нынешний уровень жизни и после выхода на пенсию ».

Каковы преимущества финансового планирования в вашей жизни? — Спокойная жизнь, отсутствие беспокойства, спокойный сон. Я думаю, что этот ответ полностью отличается от того, что большинство клиентов ожидают изначально.

Хотел бы я иметь домик на берегу моря.

Я хочу, чтобы мои дети получили образование за границей.

Я хочу быть богатым

Эти утверждения — всего лишь принятие желаемого за действительное, если вы не планируете свои финансы для их достижения. Дело не только в том, чтобы знать, сколько будет стоить исполнение этих желаний. Есть еще много других вещей — как сэкономить на этом, аспекты налогообложения, сколько зарабатывать, откладывать и тратить, чтобы эти цели могли быть достигнуты.По сути, вы должны планировать свои цели, иначе этих мечтаний или целей будет сложно достичь.

Финансовое планирование — это процесс определения способов зарабатывать, откладывать и тратить деньги, а также суммы, которую вам нужно зарабатывать, инвестировать и тратить. Планируя свои финансы, вы управляете своими деньгами так, чтобы достичь своих жизненных целей.

Не существует единого определения «Финансовое планирование», но важно, что — процесс должен помочь вам в достижении ваших целей и обеспечить душевное спокойствие.

Обязательно прочитать — Что такое Fi n financial Planning?

Важность финансового планирования

Финансовое планирование играет важную роль в различных аспектах —

  1. Он направляет ваши цели или мечты. Финансовое планирование поможет вам лучше понять свои цели с точки зрения того, почему вам необходимо достичь этих целей и как они влияют на другие аспекты вашей жизни и финансов.
  2. Планирование побуждает вас управлять инфляцией.Вы осведомлены о стоимости различных вещей и занятий. Вы лучше планируете свой бюджет.
  3. Финансовое планирование делает вас дисциплинированным по отношению к деньгам. Вы не тратите без надобности. Вы следите за своими сбережениями и расходами.
  4. Планируя свои финансы, вы планируете будущее. Вы сможете увидеть свои финансы в будущем. У вас есть четкое представление о том, сколько у вас будет денег, скажем, через десять лет.Вы будете знать, какую прибыль должны получить ваши инвестиции для достижения ваших целей.
  5. Что насчет душевного спокойствия — Но почему люди избегают финансового планирования — странные причины

Проверить видео — 4 столпа финансового планирования

Must-Read- Медицинское страхование для диабетиков

Важность финансового планирования во всех аспектах финансов —

Ниже мы обсудили важность финансового планирования и зачем нам планирование .Это даст вам ясное представление о мыслях, читайте ниже.

1. Доход — Когда у вас есть финансовый план , вы лучше управляете своим доходом. Вы знаете, сколько вы зарабатываете из зарплаты, процентов, дивидендов и т. Д. Это поможет вам понять, сколько вы зарабатываете и достаточно ли этого для достижения ваших целей. (если у вас есть выбор или если у вас его нет вообще)

2. Расходы — Мы тратим деньги на основные нужды, желания и тратим деньги на предметы роскоши.Если мы планируем свои финансы, мы будем следить за своими расходами. Даже если мы переусердствуем в течение одного месяца, мы будем знать, на сколько нужно урезать в следующие месяцы, чтобы не выходить за рамки бюджета. Расходы меняются с изменением образа жизни и жизненного цикла. Это поможет нам определить требования к доходу, и мы сможем внести соответствующие изменения в нашу способность зарабатывать.

Должен прочитать –7 веских причин нанять специалиста по финансовому планированию в Индии

3. Экономия — Вы регистрируете свои доходы и расходы в плане .Следовательно, вы знаете свои сбережения. P lanning дает вам представление о том, сколько денег вам нужно для достижения ваших целей. Вы составляете бюджет и, следовательно, можете оценить, находитесь ли вы в рамках бюджета или перерасходуете. Это поможет вам понять вашу норму сбережений и сколько вам нужно откладывать для достижения ваших целей.

4. Инвестиции — План поможет выбрать правильные инвестиции в соответствии с вашим доходом, профилем риска и целями. План будет содержать инвестиционный портфель и детали распределения активов.Это может помочь вам всегда иметь сбалансированный портфель.

5. Налогообложение — Думать о налогах в последнюю неделю марта неразумно. Имея финансовый план, вы можете оценить свои налоговые расходы в начале финансового года. Вы можете спланировать свои финансы таким образом, чтобы уплатить наименьшую сумму налога законным способом.

Обязательно проверьте — 9 маленьких способов сэкономить в Индии

6. Выход на пенсию — Все мы хотим беззаботной и расслабленной пенсии.Это возможно только в том случае, если вы планируете свои финансы таким образом, чтобы заботиться о своем образе жизни. У вас должны быть денежные резервы для покрытия медицинских расходов и других чрезвычайных ситуаций. В надлежащем плане будут перечислены цели выхода на пенсию, а также сведения о доходах, расходах и инвестициях. Это поможет вам определить шаги для достижения ваших целей.

Чек — Лучшие пенсионные планы в Индии

7. Планирование имения — Планирование имения относится к положениям, принятым в отношении вашего состояния и его беспрепятственного распределения после вашей смерти.Здесь не важна величина богатства, но важны детали, касающиеся того, как следует позаботиться об активах и пассивах. Финансовый план будет иметь общее описание того, что необходимо сделать, чтобы те, кто заботится о ваших финансах, знали, какие шаги необходимо предпринять для управления вашим имуществом.

8. Взлеты и падения финансового положения — В нашей жизни много изменений. Вы женитесь, можете потерять работу, выиграть в лотерею или любимый человек серьезно заболеет.Вы принимаете денежные решения, которые влияют на ваш уровень жизни. Такие изменения могут привести к положительным или отрицательным изменениям вашего финансового положения. Важность личных Финансовое планирование предвосхищает финансовые потребности в различных условиях и обеспечивает бесперебойный финансовый поток в любое время.

Чек — Инфографика финансового планирования

Вот общий план того, что нужно сделать для создания финансового плана —

Как только вы поймете важность личного финансового планирования — вы можете начать делать шаги…

Одна из самых популярных статей о TFL — Правила большого пальца по финансовому планированию

  1. Установите финансовые цели самостоятельно или под руководством специалиста по финансовому планированию.Как ставить цели SMART?
  2. Сопоставьте все соответствующие данные , необходимые для создания плана. Данные могут включать финансовые цели, годовой доход, оценки расходов, взятые ссуды, ожидаемую норму прибыли на различные активы и т. Д.
  3. Проанализируйте собранные данные , чтобы выяснить свое истинное финансовое положение. Попробуйте найти подходящие инвестиционные возможности.
  4. Разработайте финансовый план с учетом поставленных целей и имеющихся средств.Этот план поможет вам составить реалистичные цели и способы их достижения.
  5. Ввести план в действие . Отметьте задачи, которые необходимо выполнить, и приступайте к выполнению шагов. Например, план в зависимости от финансового положения и инвестиционного профиля показывает разные варианты. Например. можно подумать, что вы можете инвестировать некоторую сумму в паевой инвестиционный фонд или не можете вложить ни единого дополнительного пенни в акции, исходя из вашего профиля риска.
  6. Регулярно отслеживать и пересматривать план .Вы можете назначить встречу со своим профессиональным планировщиком, если он поможет вам принять разумные решения в отношении ваших денег. При необходимости план следует изменить в соответствии с вашим текущим финансовым положением.

Конечно, будущее предсказать невозможно. Но разумный финансовый план поможет вам и вашим близким преодолеть хорошее и плохое.

Пожалуйста, поделитесь своим мнением о важности финансового планирования. Если у вас есть какие-либо вопросы относительно вашего финансового плана, не стесняйтесь их задавать.

Essence Wealth & Insurance Services

Комплексное финансовое планирование

Каждый план основан на структурированном процессе, как и финансовое планирование. В Essence Wealth мы предпринимаем все необходимые шаги, прежде чем давать какие-либо рекомендации.

Шаг 1 — «Знакомство с вами и самыми важными людьми в вашей жизни». Не зная вас и того, что для вас важно, как любой финансовый консультант может сделать обоснованное предложение относительно ваших финансов?

Шаг 2 — «Постановка целей».Если вы не знаете, куда собираетесь, как вы можете туда добраться? Давайте разберемся, где вы хотите быть в первую очередь.

Шаг 3 — «Расставьте приоритеты для ваших целей». Слишком много вещей мы хотели бы достичь в своей жизни. Достичь всех сразу невозможно. Мы должны расставить приоритеты в первую очередь, а обо всем позаботиться позже, составив письменный план действий.

Шаг 4 — «Инициировать план действий». План без действий — пустая трата времени. Моя работа — обеспечить выполнение плана в разумные сроки.

Шаг 5 — «Обзор и улучшение». Этот шаг должен быть непрерывным. Даже самый дорогой костюм когда-нибудь выйдет из моды. Как и все в жизни, меняются планы и приоритеты. Я обязательно буду рядом с вами, когда это произойдет, и помогу вам создать беззаботную жизнь для вас и ваших близких.

Инвестиционные решения

После определения ваших финансовых потребностей мы можем использовать определенные продукты или инструменты, которые помогут вам реализовать стратегию. Поскольку мы присоединились к одному из ведущих независимых брокеров-дилеров в стране — Cambridge Investment Research Inc, у нас есть широкий выбор продуктов, таких как паевые инвестиционные фонды, ETF, акции, планы 529, продукты с фиксированным доходом, переменные ренты, переменные Страхование, альтернативные инвестиции (неторгуемые REIT или инвестиционные фонды в сфере недвижимости, BDC или компании по развитию бизнеса, хедж-фонды, партнерства с ограниченной ответственностью, лизинг оборудования, частные размещения, частные акции, драгоценные металлы и т. Д.).У нас также есть широкий выбор профессиональных менеджеров портфеля, которые позволяют нашим розничным инвесторам участвовать в институциональном управлении качеством.

В связи с нашей независимостью мы не связаны с какими-либо поставщиками продуктов и не должны соблюдать их квоты. Наш совет абсолютно беспристрастен.

Страховые услуги

Управление рисками является основой любого бизнес-плана или финансового плана. Без надежной подготовки к риску, когда произойдет авария, все остальное не будет иметь значения.Мы считаем, что вы должны иметь адекватное страховое покрытие своей жизни, здоровья, активов, инвестиций и, самое главное, вашей способности получать постоянный доход.

Какие страховые продукты подходят вам больше всего? Купить страховку не так просто, как вы думаете. Есть много разных видов продукции от тысяч компаний. Каждый продукт может помочь вам в достижении множества уникальных целей. Вам необходимо сначала узнать цель покупки страховки, а затем тщательно рассчитать сумму страховки, которая вам нужна.Наконец, выберите лучший в своем роде. Иногда этот процесс требует, чтобы эксперт провел вас через него, чтобы вы не выбрали неправильный продукт, за который вы будете платить очень долгое время. Благодаря нашему обширному страховому опыту мы уверены, что найдем лучшие варианты для вас и вашей семьи. Мы также рассмотрим ваши текущие страховые полисы.

Страховые продукты, предлагаемые компанией Essence Wealth & Insurance Services и ее стратегическими партнерами, включают страхование жизни, групповое и индивидуальное медицинское страхование, страхование долгосрочного дохода по нетрудоспособности, страхование долгосрочного ухода, страхование Keyman, аннуитеты; и Страхование имущества и от несчастных случаев.

Подобно нашим инвестиционным решениям, мы не являемся сотрудниками или ассоциированными партнерами каких-либо отдельных страховых компаний. Мы рекомендуем продукт только с учетом ваших особых потребностей.

Планирование образования

Планирование образования является частью нашего всеобъемлющего процесса планирования и определенно заслуживает особого внимания. Многие из наших клиентов имеют высокий собственный капитал и имеют высокие доходы, что не позволяет им претендовать на получение финансовой помощи с учетом потребностей. Наша цель — помочь вам получить как можно больше финансовой помощи и стипендий с помощью стратегического планирования, такого как распределение активов и выбор школы.Мы также предоставляем такие услуги, как заполнение электронной формы FAFSA каждый учебный год и согласование вашей финансовой помощи и т. Д. Мы присоединились к лучшим из лучших в отрасли, чтобы предоставить вам самые современные услуги. Обязательно ознакомьтесь с нашей дочерней компанией College Plan Dude на сайте www.CollegePlanDude.com.

Пенсионное планирование

Существуют различные этапы пенсионного планирования, этап накопления и этап распределения. Каждый этап имеет свою уникальность.Мы уделяем время тому, чтобы понять ваши текущие пенсионные планы и ваши цели, чтобы мы могли дать вам наилучшие рекомендации.

Бизнес-планирование

В Essence Wealth & Insurance Services мы часто помогаем владельцам бизнеса с их планами продолжения и преемственности. У владельца бизнеса много проблем, таких как: «Что, если я больше не в состоянии вести свой бизнес из-за болезни или смерти?», «Будет ли справедливо относиться к моей семье со стороны моего делового партнера, если я умру сегодня?», «Как буду ли я платить семье моего делового партнера (ов), если он / она умрет сегодня? »,« Хочу ли я вести бизнес с его / ее семьей? »,« Как восстановится мой бизнес, если мой ключевой сотрудник умрет или уйти сегодня? »,« Как мне сохранить моих лучших сотрудников? »,« Конкурентоспособны ли льготы для моих сотрудников на рынке? »,« Существуют ли льготы для вознаграждения только моих ключевых сотрудников и руководителей? »и т. д.

Другие услуги, связанные с бизнесом, которые мы предоставляем, — это выплаты сотрудникам и руководителям, планы с установленными взносами, планы с установленными выплатами и отсроченная компенсация и т. Д.

Налоговое планирование

Хотя мы не бухгалтеры и не помогаем людям подавать налоговые декларации возвращает, мы работаем с вашими бухгалтерами и разбираемся в налогах. Большинство наших клиентов ежегодно отправляют в IRS не менее 1/3 своих зарплатных чеков, а некоторые даже платят по самой высокой налоговой шкале. Налоговые стратегии — одна из самых обсуждаемых тем.Если эта услуга будет запрошена, у нас есть возможность спрогнозировать ваши будущие налоговые обязательства на основе вашего текущего финансового положения, проанализировать ваши налоговые декларации, чтобы определить области, которые следует улучшить, и возможности для снижения ваших налогов, предоставить вам различные стратегии для управления вашим доходом и налоги на прирост капитала, идеи мозгового штурма, чтобы вы могли поговорить со своими бухгалтерами и точно знать, что спросить при встрече с ними.

Другие услуги по планированию и консультированию

Многие клиенты обращаются к нам за такими услугами, как анализ их покупок и продаж недвижимости и инвестиций.Это одни из самых важных финансовых решений, которые можно принять в своей жизни. Эти решения нельзя принимать легкомысленно, потому что они не только повлияют на ваши финансы сегодня, но также могут негативно повлиять на ваши долгосрочные финансовые цели, такие как пенсионные планы и планирование обучения детей в колледже. Однако, если план составлен правильно, ваше решение вполне может повысить вероятность достижения ваших финансовых целей. Следовательно, точный финансовый анализ многократно является обязательным.

Находясь в самом сердце Кремниевой долины, мы получаем множество возможностей для работы с высокотехнологичными профессионалами или сотрудниками некоторых из известных компаний из списка Fortune 500, таких как Apple, Cisco, Google, Facebook, Netflix и многие другие. .Нам очень нравится работать с некоторыми из самых умных людей. Мы с уверенностью можем сказать, что просмотрели множество буклетов о преимуществах компании и хорошо их понимаем. Это еще одна важная область, на которую многие люди не обращают внимания. Хотя некоторые из этих льгот предоставляются вам и вашей семье бесплатно, вы должны понимать, как они работают в ваших интересах. Когда тебе действительно нужно это знать, иногда бывает слишком поздно. Вы также можете не осознавать, сколько вы за них заплатили и платите ли вы за них.Я уверен, вы хотели бы знать, нужно ли их сохранять и насколько они конкурентоспособны по сравнению с альтернативными вариантами.

Понимаете ли вы свои опционы на акции, такие как ESPP, RSU и т. Д.? Каковы налоговые последствия для них? Когда их продавать? Следует задать так много вопросов, но кто-нибудь задавал вам хоть один из этих вопросов?

Свяжитесь с нами сегодня для бесплатной консультации! 650-996-0924 или [email protected]

КОМПЛЕКСНОЕ ФИНАНСОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ | Группа планирования Strebel

Наш уникальный индивидуальный подход

Понимание ваших финансовых потребностей на протяжении всей жизни, создание где вы находитесь, куда хотите пойти, насколько вы реалистичны и реально получить там нелегкий подвиг.Наш целостный подход рассматривает множество факторов, таких как доход, сроки, цели, толерантность к риску, налоги скобка, имущественные планы, текущие активы и личные ценности для создания плана полностью адаптирован для вас и вашей семьи.

Вы заслуживаете опытного профессионала, который держит себя в руках к более высоким стандартам, чем те, которые установлены в финансовой индустрии. Для душевного спокойствия В отношении крупных и малых финансовых решений нет ничего лучше, чем руководство независимого фидуциарного финансового планировщика; Объективный адвокат с многолетний опыт и знания, который взял на себя обязательство , всегда ставил ваши интересы выше своих собственных.

Наш подход учитывает все ключевые аспекты вашей жизни. Создав индивидуальный финансовый план, ваша семья будет подготовлена, обеспечена и защищена на будущее, одновременно преодолевая важные вехи. Независимо от того, начинаете ли вы свою карьеру, находитесь ли вы на пенсии или где-то еще, время имеет существенное значение, и никогда не рано начать.

Процесс финансового планирования

Эффективные стратегии финансового планирования требуют знакомства с вами.Ваши потребности, цели и мечты являются фокусом нашего подхода, начиная с того места, где вы находитесь сейчас. Это также включает рассмотрение будущих изменений дохода, таких как социальное обеспечение, наследование и распределение пенсионных активов.

Используя передовые технологии и программное обеспечение, мы анализируем ваш текущий образ жизни, а затем разрабатываем стратегию, чтобы двигаться к тому образу жизни, который вы хотите — сейчас и в период выхода на пенсию. Наши инвестиционные консультанты тщательно создают портфель, который соответствует вашим целям, допустимым рискам и ценностям.Результаты анализируются на постоянной основе, чтобы отражать меняющиеся потребности и обеспечивать оптимальное портфолио.

Мы работаем как команда, внутри и снаружи

Наша команда штатных специалистов по бухгалтерскому учету и налогообложению, лицензированные специалисты по страхованию и сертифицированные специалисты по финансовому планированию® работают вместе, чтобы создать стратегию, которая самый выгодный для вас. Вне офиса мы консультируемся с нашей сетью портфельные стратеги, юристы по планированию недвижимости и другие смежные профессионалы чтобы ответить на вопросы, выходящие за рамки нашей компетенции, и убедиться, что ваш план оптимален и эффективно.

Преимущества объединения финансовых услуг

Хотя некоторые из наших клиентов могут использовать только одну услугу, большинство пользуется преимуществами наших комплексных предложений. Помимо того, что удобно и экономично, советники используют навыки друг друга и экспертиза с общей целью рекомендовать лучший курс действий. Какие это значит? Сотрудничество между вашим специалистом по финансовому планированию, бухгалтером и страховой агент принимает более обоснованные решения и неизбежно приводит к лучшим результатам.

В соответствии со стандартом доверительного управления

Нашими специалистами по финансовому планированию являются доверенных лица. Нас юридически обязывает действовать только в ваших интересах. Вы можете спросить: «Разве не всех финансовых специалистов, которые должны действовать в моих интересах? » В то время как ответ должен быть громким «Да!» это не. Даже не близко.

Многие финансовые консультанты заявляют, что соответствуют «более высоким стандартам», но сколько из них на самом деле соответствуют? Планировщики, которые являются , а не доверенными лицами, должны только рекомендовать подходящие инвестиции, независимо от того, отвечает ли это наилучшим интересам клиента.

Доверенное лицо Зарегистрированный инвестиционный консультант (RIA) должен следовать «Стандарту доверия», высший стандарт в законодательстве о ценных бумагах. Это требует от фирм RIA размещения интересы своих клиентов превыше собственных и выполняют критически важные фидуциарные обязанности доверия и уверенности. Согласно стандарту фидуциарного траста RIA должно предоставить свой «лучший совет» вам, клиенту. Без исключений.

Наша страсть, преданность делу и опыт — вот лишь некоторые из причин, по которым наша небольшая фирма, расположенная в красивой Итаке, штат Нью-Йорк, является одной из ведущих независимых фирм по управлению активами в штате.Мы с радостью обслуживаем клиентов по всей стране и за ее пределами и с нетерпением ждем нашей роли в качестве преданных защитников вашей мечты ™.

Информация о комиссиях

Хотя потребности у всех разные и ваша ситуация может не соответствовать нашему стандартному графику платежей, по этой ссылке будут указаны наши сборы как за финансовое планирование, так и за управление активами. Форма ADV Часть 2 (PDF) | Форма ADV, часть 3 (PDF)

Финансовое планирование и отказоустойчивость для индивидуальных практикующих

В сегодняшней экосистеме малого бизнеса растет число индивидуальных практиков или индивидуальных предпринимателей.Это очевидно в поворотах компаний и частных лиц, а также в гиг-экономике. Моя страсть к предпринимательству привела меня к прекрасной возможности провести семинар по финансовому менеджменту для индивидуальных практикующих, являющихся членами Общества по связям с общественностью Америки (PRSA). Приятно слышать, что многие процветают в эти тяжелые времена! МСП и индивидуальные специалисты обладают гибким мышлением и способностями, которые действительно вдохновляют Бухгалтерский учет ДКК.

Тем не менее, одна из проблем для единоличных практикующих, которые уже носят много шляп, — это найти баланс между миссией компании и долгосрочным финансовым планированием.Итак, как нам начать объединять аспекты планирования и инструменты для финансовой организации вашего бизнеса? Вот несколько советов, ресурсов и упражнений, которые помогут отточить эти врожденные навыки.

Согласование бизнес-целей и индивидуальных целей

Очень важно, чтобы ваш бизнес соответствовал вашим индивидуальным целям. Это способствует успешному бизнесу и более счастливому образу жизни. Отчасти это понимание взаимосвязи между тем, что вы делаете (вкладываете), и получаемой финансовой выгодой (результатом).Например, если у вас есть желаемый уровень дохода, разработайте свою стратегию с четкими целями для ваших затрат и результатов. Простая формула:

Время, которое вы готовы и / или можете внести X Выплачиваемая ставка = желаемый уровень дохода.

Если вам нужно изменить уравнение, вы регулируете одну из переменных. Это может быть так же просто, как регулировка оплачиваемой ставки, всегда согласованной со стоимостью. Или это может быть добавление членов команды, работающих под вашим руководством, для увеличения объема работ, достигающих желаемого уровня дохода.

Экономия вашего бюджета

Помимо оплаты самому себе, подумайте о том, чтобы сэкономить, прежде чем тратить. Есть две области для экономии. Во-первых, это максимальная экономия на налогах. Это включает в себя деньги, спрятанные в IRA или другой пенсионный план, сберегательный счет для здоровья и другие отчисления до налогообложения. По сути, вы планируете для себя пакет льгот.

Во-вторых, что не менее важно, это легкодоступные средства на случай чрезвычайных ситуаций. Это ваша личная и деловая «копилка».Часто доход практикующих-соло колеблется, и это обеспечивает стабильный поток дохода.

Настройтесь на рост с помощью КПЭ

По сути, это все о постановке ваших целей и внедрении систем, с помощью которых вы собираетесь отслеживать свой прогресс. Установите свои KPI (ключевые показатели эффективности). Это может быть что угодно, что, по вашему мнению, вносит изменения. Это может означать соединение с пятью текущими и / или потенциальными клиентами в течение определенного периода времени; увеличение посещаемости вашего сайта на определенный процент; построение аудитории в социальных сетях по вашим меркам.Это также может означать получение определенного количества одобрений и рекомендаций / потенциальных клиентов. Главное, чтобы ваши ключевые показатели эффективности были согласованы с небольшими мерами для достижения общей цели бизнес-планирования.

Затем вам следует согласовать свою бухгалтерию с финансовыми целями и просмотреть отчеты, извлечь уроки и при необходимости адаптироваться. В зависимости от результатов, это может повлечь за собой корректировку уже разработанной бизнес-стратегии!

Лучшие инструменты — это те, которыми вы действительно пользуетесь! Для индивидуальных практикующих у вас есть варианты, которые переведут вас от общего участия к выставлению счетов и получению оплаты.Личный фаворит, о котором говорилось во время нашего выступления по PRSA, — это 17 шляп . Он не только прекрасно назван, но и действительно помогает процессу.

Собираем все вместе

Чтобы воплотить все это в жизнь, загрузите наш упрощенный финансовый план для индивидуальных предпринимателей

Рекомендуемый ресурс

Бесплатный шаблон Excel: Упрощенный финансовый план для индивидуальных практикующих

Пожалуйста, войдите в систему, чтобы загрузить этот файл.

Войти Зарегистрироваться

DCC Учет акций в духе предпринимательства и переосмысление индивидуальных предпринимателей. Свяжитесь с нами , чтобы узнать больше.

Основы финансового планирования

Принятие решения об использовании финансового планировщика — это хорошо, но как узнать, кого использовать? При таком большом количестве планировщиков и консультантов, а также при таком продвижении продукта и недоверии, может быть исключительно сложно определить, кого нанять.

Лучшее место для начала — это узнать, что делает хорошего финансового планировщика. Таким образом, вы с самого начала будете точно знать, что ищете.

Традиционно роль финансового планировщика воспринималась большинством людей как человек, который управляет вашими деньгами. Они вкладывают ваши сбережения и управляют портфелем, из которого вы получаете прибыль каждый год.

По сути, они считались хорошими, если могли превзойти рынок или принести вам хорошую прибыль. Не поймите нас неправильно, финансовый планировщик, который может разумно вложить ваши деньги и обеспечить вам необходимую прибыль, — это просто великолепно! И это не следует упускать из виду. Однако, поскольку невозможно превзойти рынок, и теперь можно инвестировать свои деньги напрямую, не прибегая к услугам профессионала, их роль несколько изменилась, и, как клиент, вы должны ожидать большего.

Чего ожидать? Итак, мы составили краткий список характеристик и навыков, которые делают отличного финансового планировщика:

Экспертиза финансового планирования

Хороший финансовый планировщик должен управлять вашей финансовой жизнью в целом, а это означает, что они должны оценить вашу текущую ситуацию и составить план. на будущее за счет управления рисками, налогового планирования, управления инвестициями, бюджетирования и имущественного планирования. Их следует оценивать по их способности помочь вам в достижении ваших финансовых целей и получить прибыль, необходимую для того, чтобы жить той жизнью, которой вы хотите жить.

Поведенческий коуч

Давайте посмотрим правде в глаза, у всех нас есть сильная эмоциональная связь с нашими кровно заработанными деньгами, и нам иногда нужна объективность, когда дело доходит до управления ими. Хороший специалист по финансовому планированию должен уметь руководствоваться фактами и данными при принятии решения и убирать эмоции из решения.

Подотчетность

Так же, как мы все чаще всего платим личному тренеру за то, чтобы он отвез нас в тренажерный зал, мы используем Финансового планировщика, чтобы не отклоняться от наших целей.Время летит очень быстро, и очень здорово, когда кто-то проверяет, как у вас дела и на пути к достижению ваших краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных целей.

Они должны расширить ваши возможности

По-настоящему великий специалист по финансовому планированию не побоится поделиться своими знаниями. Чем больше вы знаете о личных финансах, тем больше у вас будет контроля над тем, что они делают.

Поэтому, если они действительно хороши, они будут счастливы, если вы бросите им вызов и дадите вам знания и образование.Плохие специалисты по планированию и советники будут рассматривать знания как угрозу.

Прозрачность

Хороший специалист по финансовому планированию будет полностью прозрачен, когда дело доходит до того, сколько денег он зарабатывает и взимает, без каких-либо скрытых комиссий. Опять же, когда у вас хорошо получается то, что вы делаете, вам удобно брать деньги за то, что вы делаете, поскольку вы уверены в предоставляемых услугах и добавленной стоимости.

Ориентация на клиента

Вы должны быть центром вселенной вашего финансового планировщика. Когда дело доходит до передачи знаний, управления капиталом или обслуживания клиентов, не должно быть особых проблем.Деньги — это такая личная вещь, и очень важно, чтобы вы чувствовали себя ценным и уважаемым клиентом.

Чтобы узнать больше об отличном финансовом планировщике и консультанте, посетите наш блог.

Финансовое планирование в Мидленде — предпочтительные финансовые консультанты

Финансовое планирование — это то, чем может воспользоваться каждый в Мидленде. Независимо от того, чувствуете ли вы, что тонете в излишках наличных или вам с трудом удается наскрести два гроша, любой может извлечь выгоду из разработки стратегии финансового планирования.Финансовое планирование — это средство обретения благополучия и душевного спокойствия посредством вдумчивого анализа, стратегического планирования и настойчивости. По сути, вы даете цель каждому доллару, который у вас есть и будет; вы не экономите и не тратите вслепую.

Финансовое планирование, как оно понимается в его самом простом объяснении, — это целенаправленное использование ваших денег, достижение достижимых финансовых целей и создание стратегии, которая защитит и максимизирует активы, которые у вас есть сейчас, и те, которые вам еще предстоит получить. различные средства, включая потенциально выгодные инвестиционные возможности.Хотя финансовый план каждого человека будет адаптирован к его конкретным финансовым целям, существуют основные финансовые принципы, которые могут применяться ко всем. Вот общий процесс, который вы можете ожидать, когда обращаетесь к Gardey Financial Advisors за бесплатной консультацией по финансовому планированию, и следующие шаги, если вы решите воспользоваться нашими услугами.

Консультации / анализ

На первой бесплатной консультации вы обсудите свои финансовые цели и свои проблемы.Вас также попросят объяснить ваши текущие активы и то, как вы в настоящее время используете их для достижения своих финансовых целей. Затем мы кратко расскажем о финансовой философии и практике, которых мы придерживаемся, и о том, как они соотносятся с вашими целями и текущим финансовым состоянием.

Реализация

Если вы решите нанять Gardey Financial Advisors, мы будем использовать наш профессиональный финансовый опыт и многолетний опыт, чтобы направить вас к вашим целям. Мы поможем вам составить стратегический план, который будет учитывать не только ваши текущие финансовые цели, но также и ваши долгосрочные цели.

Техническое обслуживание

Хотя часто лучше придерживаться одного и того же финансового плана, бывают случаи, когда нам необходимо скорректировать вашу стратегию. Независимо от того, вносим ли мы изменения в ваш финансовый план или нет, знайте, что, доверяя свои финансы Gardey Financial Advisors, вы можете быть уверены, что мы заботимся о ваших интересах.

Мы отличаемся от других финансовых консультантов в Мидленде. Мы являемся фидуциарными консультантами по финансовому планированию за плату.Мы не получаем выгоду и не получаем комиссионных от продаваемых нами финансовых продуктов, таких как страхование жизни и аннуитеты. Нам платят строго в зависимости от того, сколько денег мы управляем для наших клиентов, поэтому всегда в наших интересах иметь в виду ваших наилучших интересов.

Хотите узнать больше о финансовом планировании в Мидленде и о том, как мы можем помочь вам в достижении ваших краткосрочных и долгосрочных целей? Свяжитесь с нами для получения бесплатной консультации по финансовому планированию.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.